Préstamos para Pagar Tarjetas de Crédito: ¿Buena idea? Alternativas 2024

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

Actualizado: 30/12/2023

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Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

¿Cansado de pagar tarjetas de crédito?¿Será buena idea pedir un préstamo para pagar tarjetas de crédito? 

Cansado de las tarjetas de Crédito_ Préstamos que pueden ayudarte

Las deudas por las tarjetas de crédito pueden ser tan abrumadoras como absorbentes de los ingresos al tener que pagar tasas de interés y comisiones elevadas.

Ante esto, puede que necesites un plan para simplificar esa deuda, minimizar los pagos y volver a tener estabilidad financiera

Una de esas soluciones podría ser consolidar las deudas en una sola, pero ¿es bueno pedir un préstamo para pagar deudas de la tarjeta de crédito?

En este artículo, vamos a profundizar en los detalles del uso de préstamos para pagar tarjetas de crédito, si es conveniente o no, en los casos que sea necesario.

De igual manera conocerás  las opciones más viables a las que puedes recurrir para salir de esas deudas.

¿Qué alternativa es la mejor en préstamos para pagar tarjetas de crédito?

Se considera que los préstamos personas suelen ser la mejor alternativa para pagar tarjetas de crédito, debido a que a menudo ofrecen tasas de interés más bajas.

Adicionalmente, los préstamos personales ofrecen plazos y cuotas fijas, lo que permite de una mejor forma la gestión de deudas por tarjetas de crédito.

 

Mejores Opciones de Préstamos para pagar tarjetas de crédito

Te presentamos una lista de prestamistas a los cuales puedes solicitar préstamos para pagar tarjetas de crédito. Aquí los detalles:

LightStream

LightStream, ofrece préstamos personales para consolidar deudas por tarjetas de crédito. Se considera el mejor prestamista para pagar deudas por las tasas y montos justos.

Características: 

  • Cantidad de préstamo cantidad entre $5,000.00 y $100,000.00.
  • APR entre 4,49% a 20,49%
  • Plazos:de  24 a 84 meses.

Marcus

Marcus es una entidad financiera que al aprobar un préstamo de consolidación de deuda, la compañía envía el monto directamente a la empresa que otorgó las tarjetas de crédito. 

Características: 

  • Ofrece préstamos que van desde $3,500 a $40,000
  • APR: 0,25 % cuando te inscribas al pago automático. Luego de 12 meses va a aumentar el porcentaje.
  • Plazos de 3 a 6 años.

Discover

Por su parte, Discover tardará como mínimo 60 segundos para brindarte opciones personalizadas para que puedas pagar tus tarjetas de crédito.

Características: 

  • Préstamos de $2,500 hasta $35,000
  • APR: 5,99 % a 24,99 %
  • Plazos: Hasta 84 meses para pagar

 

Best Egg

Otra alternativa que ofrece préstamos para pagar tarjetas de crédito es Best Egg, la  plataforma ofrece préstamos con garantía y sin garantía.

Carácteristicas

  • Préstamos: Montos de $2,000 hasta $50,000
  • APR: 4,99 % y 35,99 %
  • Plazos: Entre 24 y 60 meses

UpStart

UpStart, es la opción en préstamos para pagar tarjetas para los usuarios que tengan un puntaje de crédito bajo.

  • Préstamos: Con montos desde $1,000 hasta $50,000.
  • APR entre 5.34% y 29.99%.
  • Plazos entre 36 y 60 meses para pagar.

 

Otros tipos de préstamos para pagar tarjetas de crédito

 

Los préstamos personales suelen ser la opción más conocida cuando se trata de consolidar tarjetas de crédito. No obstante existen otras alternativas como las siguientes: 

 

Verifica detalladamente los términos y los riesgos potenciales de cualquier préstamo para pagar tarjetas de crédito antes de solicitarlo.

Préstamos para Pagar tarjetas de Crédito

¿Qué verifican los prestamistas antes de aprobar un préstamo para pagar deudas?

Al momento de solicitar un préstamo para pagar tarjetas de crédito, las entidades generalmente corroboran 5 criterios conocidos cómo Five Cs o 5C

Te brindamos detalles de estos criterios a continuación:

  • Credit history (Historial de crédito): La aprobación de un préstamo, tarjeta de crédito, línea de crédito u otro tipo de servicio para consolidar va a depender en gran parte de los antecedentes que tengas en la administración de crédito y efectuar pagos a lo largo del tiempo.
  • Capacity (Capacidad): Los prestamistas deben comprobar si eres capaz de realizar los pagos a tiempo de una nueva deuda.

 

Los ingresos, gastos e historial de empleo son algunos de los indicadores para medir tu capacidad de pago.

  • Collateral (Colateral): Una de las opciones para pagar las deudas por tarjetas de crédito son los préstamos con garantía

Esto quiere decir que, el prestamista exige una garantía o colateral a  un deudor, para asegurar el reembolso de un préstamo. Esta es evaluada previamente para saber si cubre el valor del préstamo.

  • Capital (Capital): Cuando se refiere a capital esto va más allá de los ingresos por trabajo. También representa tus ahorros, inversiones entre otros activos que pueden servir para pagar la deuda de un préstamo.
  • Conditions (Condiciones): Seguramente la entidad financiera quiera saber para que se utilizará el préstamo y a partir de eso establecer condiciones como los tiempos y montos de pago.

 

¿Cuáles son los factores a considerar antes de pedir un préstamo para pagar tarjetas de crédito?

A continuación, te mostraremos algunos de los factores que debes tener en cuenta cuando vas a pedir crédito para pagar deudas de las tarjetas de crédito:

  • Las tasas de interés: Si vas a recurrir a préstamos personales para pagar deudas u otra forma de consolidación, asegúrate de obtener una tasa de interés más baja que la deuda que ya tienes.

 

  • Plan de pago: Un préstamo para consolidar deudas puede ser funcional siempre y cuando se cuente con un plan definido para devolver el dinero.

Debes conocer tu situación financiera y estar seguro de poder pagar en cada plazo, de lo contrario puedes terminar acumulando más deudas.

  • Cierra tus tarjetas: Como te lo comentamos antes, solicitar un préstamo y seguir utilizando tus tarjetas solo hará que comiences otro ciclo de deudas.

Es importante que puedas prescindir de ellas para pagar el préstamo y ahorrar.

  • Puntaje de crédito: Obtener un préstamo o cerrar tus cuentas de tarjetas de crédito puede impactar en tu puntaje de crédito y reducirlo.

Si bien esto puede afectar en futuros movimientos financieros, lo primordial es priorizar entre tu historial de crédito y cancelar la deuda.

¡Ojo! Con esto no queremos decir que todo el tiempo vas a tener un puntaje bajo. A medida que pagues tus deudas este el puntaje de crédito va a subir.

  • Metas financieras: Antes de pedir prestado para pagar las tarjetas de crédito, es importante considerar tus ingresos y egresos, con el fin de que tengas suficiente flujo de dinero para cumplir con tus gastos básicos y otros objetivos.

Te invitamos a leer:

Pros y contras de los préstamos para pagar tarjetas de crédito

Hay varias ventajas de obtener un préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, que incluyen:

  • Conveniente para cuando cierres tus tarjetas de crédito para no generar más deudas.
  • Tasas de interés más bajas lo que permite ahorrar dinero con el tiempo.
  • Con un préstamo los monto de pago no varían.
  • Gestionas tu deuda de manera más simplificada. 
  • Puedes incrementar tu puntaje de crédito a mediano y largo plazo.
  • Logras pagar la deuda más rápido, ya que, los plazos son mucho más cortos.
  • Puedes acumular una nueva deuda si te atrasas con los pagos y sentir que no lograr una estabilidad económica.
  • En los próximos meses podrías tener una deuda aún mayor si no tienes un plan financiero.
  • Impactar en tu puntaje crediticio si la deuda es muy elevada o si vuelves a utilizar tus tarjetas mientras pagas un nuevo préstamo.
  • Según el tipo de préstamo u otro servicio que adquieras para pagar tus tarjetas de crédito, puedes terminar con una tasa de interés más alta de la que ya tienes.
  • Caer en un ciclo de préstamos y reembolsos difícil de romper.

En conclusión

Sacar un préstamo personal para deudas de tarjetas de crédito puede ayudarte a resolver muchos de estos problemas.

Es conveniente pedir un préstamo para pagar otro teniendo en cuenta lo siguiente:

  • Entender cómo funciona la consolidación de deudas.
  • Ser disciplinado con los pagos.
  • No realices gastos hormiga con la tarjeta de crédito de la que estás saliendo de la deuda.
  • Contar con un plan sólido que permite no acumular más deudas con las tarjetas de crédito.

Esperamos que la información proporcionada en este artículo sea de mucha ayuda si estás pensando en salir de esas deudas acumuladas. 

También puedes leer: Mejores tarjetas prepagadas recargables

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Por: María Claudia Melo

María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.

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