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Préstamos para pequeños negocios en Miami

enero 17, 2022|
Prestamos para pequeños negocios en Miami

¿Tienes un negocio pequeño en Miami y deseas un préstamo comercial?

Miami cuenta con 454,279 habitantes, de los cuales 333,777 de esos son latinos (alrededor del 75%).

La alta tasa de población latina propicia un mayor número de negocios latinos, y asimismo, un alto número de opciones de préstamos para pequeños negocios.

Préstamos para pequeños negocios en Miami Florida

Otro dato interesante es la cantidad de negocios establecidos en Miami: 82,000 pequeñas y medianas empresas con un número aproximado de 100,000 empleados.

Teniendo estos datos en mente,  en el siguiente artículo te vamos a dar un panorama de los programas de apoyo, subvenciones y bancos que dan préstamos para pequeños negocios en Miami.

¿Cuál es la función de un préstamo para pequeños negocios?

De todos los negocios que se abren, alrededor del 82% de estos fracasa por problemas de capital.

Por lo tanto, una gran posibilidad  de solucionar tus problemas financieros es a través de los préstamos para microempresas otorgados por algunos bancos, subsidios y préstamos de gobierno, los cuales brindan asistencia financiera a los pequeños comerciantes por medio de distintos programas de crédito.

Los préstamos para pequeños negocios en Miami están destinados al mejoramiento de locaciones o a la compra de materia prima para tus negocios.

De igual forma, también puedes comprar locales o usarlos como activos para mejorar el negocio.

Programas del gobierno para pequeños negocios en Miami

Antes de iniciar con los préstamos para pequeños negocios en Miami ofrecidos por entidades privadas, queremos contarte sobre algunas alternativas estatales y locales de apoyo a pequeños emprendimientos.

Programas del gobierno para pequeños negocios en Miami

Con dichos préstamos puedes comprar materia prima, un negocio o franquicia o usar el dinero como material de trabajo. 

Sin embargo, ten presente que los préstamos del gobierno o de las ciudades no se consiguen fácilmente, debido a que ofrecen a los bancos la garantía de pagar las deudas, pues el dinero del pago de dichas deudas viene de los contribuyentes. 

Por lo tanto, los préstamos de este tipo tienen requerimientos muy estrictos.

En este sentido, a continuación vamos a ver algunos programas del gobierno para pequeños negocios:

Small Business Administration (SBA)

Entre los programas del gobierno que aprueban préstamos para negocios pequeños se encuentra la SBA (Small Business Administration, por su nombre en inglés), fue creada en 1953 y busca apoyar a los empresarios y pequeños negocios aportando experiencia, recursos y financiamiento.

Con un préstamo de la SBA puedes:

  • Refinanciar deudas que ya poseas.
  • Comprar equipo.
  • Usar el dinero como capital de trabajo.
  • O comprar una franquicia. 

Ten en cuenta que el SBA ofrece préstamos por medio de bancos y cooperativas.

La SBA ofrece préstamos del gobierno como: 

Préstamo 7(a). Es de los más populares, puedes acceder a préstamos hasta de $5 millones para tu negocio, los plazos de pago pueden ser de hasta 10 años y los intereses son de hasta el 4.75%.

Préstamo CDC/504.  En este préstamos se ofrece crédito a largo plazo con tasa fija y son usados para la expansión de negocios.

Los préstamos se realizan a través de intermediarios sin ánimo de lucro conocidos como Empresas de Desarrollo Certificadas (CDC, por sus siglas en inglés). Con ellas puedes acceder a fondos de hasta $5 millones de dólares.

Micropréstamos: financia negocios pequeños con montos de hasta $50,000. Las tasas están entre 8% y 13% y el plazo para cancelar la deuda puede llegar a los seis años.

Los principales requisitos para recibir un préstamo de la SBA son:

  1. Tu negocio debe estar en Estados Unidos.
  2. Debe estar en la categoría de pequeño negocio.
  3. Puntaje de crédito mínimo de 680.
  4. Se requiere garantía sobre el préstamo, como activos del negocio, bienes inmuebles y activos personales.
  5. No haber conseguido crédito a través de otras formas de financiamiento.
  6. Tu negocio debe estar en funcionamiento desde hace más de dos años.
  7. Debe ser rentable. 

Documentación que debes preparar para solicitar un préstamo en la SBA

Para solicitar un préstamo para negocio pequeño en Miami, en SBA debes tener muy en cuenta el tiempo que toma la resolución del mismo, por lo que vamos a ver los documentos que necesitas para solicitar dicho préstamo:

 

  1. Datos personales: nombre completo, dirección nivel educativo, estado de tus finanzas y antecedentes penales.
  2. Antecedentes comerciales: Debes elaborar un currículum para presentar a la SBA y demostrar tu experiencia en tu comercio.
  3. Plan de negocios: Debe estar bien elaborado con las proyecciones y metas que deseas alcanzar con tu negocio a medio plazo.
  4. Declaraciones de impuestos personales y del negocio. Deben ser las declaraciones presentadas en los últimos tres años.
  5. Estado financiero: Esto es sumamente importante, a tu prestamista le interesa mucho saber cuáles son tus pérdidas y ganancias y el estado de tus cuentas bancarias.
  6. Garantía: Si posees activos comerciales o personales que puedas presentar como garantías del crédito, tu solicitud será avalada. 

 

Puede que también necesites:

  • Certificados de incorporación, 
  • Certificados de organización
  • Copias de la licencia de tu negocio. 

 

Otra iniciativa federal: State Small Business Credit Iniciative.

Fue creadp como parte de la Ley de Empleos para Pequeñas Empresas de 2010,  posee un programa de participación en préstamos para pequeños empresarios.

Puedes entrar en la página web de State Small Business Credit Iniciative para ver todos los términos y los tipos de programas que existen.

Otros préstamos del gobierno para pequeños negocios en Miami:

Asistencia por desastre

Es conocido como EIDL por sus siglas en inglés. Puedes acceder a este préstamo si lo que necesitas es restaurar tu negocio tras un desastre natural. 

Programa CAPLines

Puedes acceder a préstamos de hasta $5 millones de dólares, su tasa de interés es de 4.75% y el plazo máximo para pagar es de 10 años.

Puedes encontrar más información sobre la SBA en su página web US Small Business Administration

Programas Locales y del estado de Florida para Préstamos para pequeños negocios

Black Business Loan Program

Tiene una sede en Miami, es un programa que ofrece préstamos a personas de la comunidad afroamericana, con base al trabajo de Miami Bayside Foundation.

Puedes entrar al programa Black Business Loan Program  para ver cómo funciona.

Miami-Dade

El Condado de Miami-Dade ofrecen asistencia financiera a los negocios nacientes, a través de los siguientes programas:

Programa de ayuda de Microempresa y Préstamos del Par

Ayudan a los empresarios a construir un historial crediticio mediante el préstamo de determinadas cantidades con posibilidad de incrementar el monto para desarrollar habilidades del negocio más fuertes. También proporcionan préstamos directos de  hasta $25,000. 

Accede a su página web Programa de Préstamos entre Pares para conocer los detalles del programa.

Tools For Change

Es un programa basado en el desarrollo económico para brindar acceso a capital, asistencia técnica y educación empresarial para ayudar a pequeños empresarios. 

Entra a Tools For Change para ver la información completa sobre su programa.

Fondo de Préstamos del Desarrollo de la Comunidad que Gira (CDRLF)

Este programa se ha creado con el fin de asistir al empresario que desee comenzar o expandir su negocio. El monto máximo es de $500,000 para fondo de operaciones y activos fijos.

Lee más sobre los bancos que dan préstamos a negocios pequeños en Programas que brindan ayuda a pequeños negocios en Florida

Préstamos para pequeños negocios en Miami ofrecidos por entidades privadas:

También hay entidades que ofrecen préstamos a pequeños negocios en Miami, los cuales se encuentran entre los bancos y entidades financieras pequeñas.

Préstamos para pequeños negocios en Miami por entidades privadas_

Generalmente los grandes bancos no dan préstamos a pequeños negocios que no obtienen ganancias de más de $1 millón.

Aquí hay algunos de los bancos que te pueden ofrecer un préstamo para tu negocio:

Chase. Posee préstamos especialmente dirigidos a pequeños negocios. Ofrecen cheques comerciales sin cargo siempre y cuando mantengas un saldo mínimo de $1,500. 

Ingresa a Chase para conocer sobre los préstamos para negocios pequeños en Miami. 

 

Wells Fargo. Es considerado uno de los mejores prestamistas de la Administración de Préstamos para Pequeños Negocios de la SBA, además de que tiene sucursales en todo Estados Unidos.

Ingresa a Wells Fargo para conocer más sobre los préstamos a negocios pequeños.

M&T Bank. Puedes abrir una cuenta bancaria comercial con este banco, debes mantener un saldo de $2,500 en promedio.

Da clic en el enlace de M&T Bank para tener más información sobre los préstamos para negocios pequeños.

TD Bank. Busca toda la información y los requisitos para aplicar en el enlace de TD Bank.

 

Para ver sobre los programas de préstamos para negocios en Miami, otorgados de manera local en Miami, puedes ver toda la información en el sitio web de Préstamos para negocios en Miami.

Conclusiones

Como ya hemos visto, existen programas que dan préstamos a pequeños negocios en Miami, de los cuales puedes encontrar la ayuda y los beneficios que te convengan, ya sea para crear un negocio o para hacer crecer el que ya tienes.

Los programas de préstamos otorgados por el gobierno son herramientas útiles para abrir un nuevo negocio, también para reconstruirlo si has sufrido algún desastre natural. 

Sin embargo, este tipo de ayudas tienen requisitos específicos, que si los cumples serán un buen medio para poder abrir un negocio pequeño, ampliarlo o recuperarlo.

Como habrás observado, la población latina es bastante numerosa en Miami, así que no es extraño encontrar opciones de préstamos tanto para locales como inmigrantes; solo aségurate de buscar el tipo de préstamo que mejor te convenga y cumplir con los requisitos para poder aplicar. 

Finalmente, esperamos que las opciones dadas te ayuden a encontrar la solución que has estado buscando para tu negocio. 

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