Si bien los préstamos personales son de gran utilidad ya que ayudan a cubrir gastos imprevistos, consolidar deudas, e incluso, realizar grandes compras para el hogar, debes saber que Capital One no proporciona préstamos personales de ningún tipo, es decir, con o sin garantía.
Ahora bien, esto no quiere decir que no puedas acceder a un préstamo con Capital One, ya que sí que tiene otros productos financieros, que pueden servirte según los objetivos financieros que tengas. Entre ellos encontrarás:
- Tarjetas de crédito.
- Préstamos para autos.
- Préstamos comerciales.
- Así como, préstamos para pequeñas empresas.
A continuación, te brindaremos una guía, realizada por el equipo de Superdinero, tu guía financiera para latinos en USA, con detalles de los préstamos de Capital One a los que sí que puedes acceder y otras alternativas financieras que también son bastante atractivas.
¡Comencemos!
¿Qué productos se pueden adquirir con Capital One?
A pesar de que no existen préstamos personales en Capital One, esta entidad cuenta con otros tipos de préstamos que te pueden interesar, entre los que se encuentran
- Préstamos para autos: si entre tus objetivos está la adquisición de vehículo Capital One cuenta con un préstamo específico que te permite la adquisición del vehículo que deseas, con opciones de precalificación para:
- Compra
- O refinanciación.
La ventaja, conocerás sus términos sin afectar tu puntaje.
- Tarjetas de Crédito: Conoce un listado de las mejores alternativas, pero estás tienen como principal beneficio, que el crédito es de libre inversión, por lo que puede ser una alternativa interesante, si quieres definitivamente un préstamo con Capital One.
Como dato de interés: algunas tarjetas de Capital One, tienen un período de gracias de hasta 15 meses sin APR e incluso, sin cuota anual, lo que podría ser beneficioso, si buscas un préstamo personal, de corto plazo.
- Préstamos comerciales: este tipo de préstamo cuenta con una gran variedad de soluciones personalizadas para el financiamiento comercial de tu negocio, entre los que se encuentran:
- Préstamos de bienes raíces.
- Líneas de crédito y préstamos del SBA.
Además de productos de manejo de finanzas comerciales como Escrow Express.
¿Cómo aplicar a un préstamo de Capital One?
Para solicitar un préstamo con Capital One, debes seleccionar la opción de tu interés (en el menú superior de la página):
- Para negocios, en la página, debes seleccionar la opción de let ‘s Connect, e indica el tipo de servicio o producto que se indica que se requiera, código postal y te pedirán conocer el nivel de ingresos de la compañía para iniciar el proceso.
- Por otro lado, si quieres sacar una tarjeta de crédito te pedirán información como tu nombre, apellidos, si eres ciudadano residente o no, así como país de origen, dirección, ciudad y estado de residencia, correo electrónico entre otros detalles.
- Para préstamos de vehículo, debes precalificar en cuestión de minutos. Para ello debes registrarte, en caso de que no cuentes con un producto previo con Capital One.
- Eso sí, para precalificar te pedirán información como nombre, correo electrónico, y contraseña para crear la cuenta y dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento, situación laboral, ingresos e información adicional en caso de que así lo requieran.
- Capital One adicionalmente cuenta con una plataforma en la que puedes realizar diferentes ofertas de carros, así que puedes encontrar ofertas de acuerdo a tus intereses y finalmente realizar la compra en un concesionario.
Alternativas a los préstamos personales Capital One:
Si las opciones que te mencionamos anteriormente no suplen tus necesidades y buscas específicamente préstamos personales, estas son las entidades financieras que hemos seleccionado para ti que cuentan con este servicio y que pueden ser de tu interés, por la calidad de sus prestaciones.
Entre sus características más importantes encontrarás:
| Banco | Beneficio | Montos | APR | Plazos |
| Wells Fargo | Además, de ser el 4º banco más grande del mundo, ofrece tarifas competitivas, montos altos de préstamo y tiene tarifas mínimas adicionales. | $3,000 hasta $100,000. | 7.49% hasta 23.24% | 12 a 84 meses. |
| Upstart | A través de esta plataforma puedes solicitar préstamos personales sin la necesidad de poseer un historial crediticio destacable. | $1,000 hasta $50,000. | 7.8% hasta 35.99% | 36 a 60 meses. |
| Consumer Credit Union | Proporciona préstamos personales ya sea sin garantía o con garantía y que son ideales para consolidar deudas | hasta de $100,000 dólares. | 8.19% y 13.24% | 36 a 84 meses. |
| Capital Good Fund | Préstamo especial para inmigrantes al que se puede acceder de manera rápida para suplir cualquier necesidad que estés atravesando. | $1,501 hasta $20,000 dólares. | 15.99% | hasta 48 meses. |
| SoFi | Destaca por sus tasas de interés bajas, sin comisiones adicionales. | $5,000 hasta $100,000 dólares. | 8.99% hasta 29.99% | 24 a 84 meses. |
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Upstart: Plataforma de Préstamos personales ahora en español.
¿Cómo encontrar otras opciones de préstamos personales diferentes a Capital One?
Si tienes dudas sobre el tipo de préstamo que te conviene sacar luego de las diferentes opciones que te hemos mostrado y quieres conocer más opciones, aquí te damos información de interés, que puede ayudarte a encontrar el mejor préstamo personal para ti:
Prestamistas en línea:
Si te gusta manejar todo de manera digital y prefieres realizar trámites de manera virtual para evitar movilizarte, hacer filas o acomodarse a horarios, los préstamos personales en línea son una excelente opción, además, su proceso de solicitud es rápido y sencillo.
Algunas financieras en línea, revisan otros factores aparte del puntaje para otorgar el préstamo, por lo que puedes aplicar, incluso sin crédito o con bajo puntaje.
Además, ofrecen desembolso el mismo día y puedes comparar múltiples ofertas de prestamistas en línea a través de la herramienta de comparación de súper dinero que te permite revisar diferentes ofertas sin afectar tu puntaje.
Uniones de crédito
Destacamos las uniones de crédito como una alternativa bastante viable a los préstamos de Capital One, ya que sus requisitos son bastante flexibles, están diseñados para comunidades específicas, y sus tarifas suelen ser bajas con respecto a bancos y otros prestamistas.
Además, otra característica que destaca, es que algunas ofrecen programas específicos para préstamos de construcción de crédito, o con bajo puntaje de crédito, con alternativas conocidas como “Builder Loan” y “PAL”, la primera diseñada para construir puntaje de crédito y la última, funcionan igual que los préstamos del día de pago, pero sus tarifas son mucho más realistas y justas para cualquier bolsillo.
Préstamos de día de pago:
La forma más rápida y sencilla de conseguir dinero ante cualquier emergencia financiera son los préstamos de día de pago, sin embargo, es la opción menos recomendada por sus intereses y condiciones de pago. Lee detenidamente la información de este tipo de préstamo, ya que es una opción que puede perjudicarte.
Conoce también: MoneyMutual Préstamos Evaluación Completa
En conclusión
A pesar de que no haya préstamos personales en Capital One, esta entidad ofrece otros productos que pueden ayudarte a cumplir tus objetivos financieros.
Sin embargo, si tu objetivo es específicamente adquirir un préstamos personal, tienes otras opciones disponibles con muy buenas características:
- Los préstamos personales de Wells Fargo son los que tienen un APR inicial más bajo comenzando desde el 7.49%
- Si buscas un préstamo personal de bajo monto, Upstart es la opción ideal para ti donde puedes solicitar desde $1,000 dólares.
- Si necesitas un préstamo personal que te permita tener un gran plazo de pago, opciones como SoFi y Consumer Credit Union son las mejores opciones que puedes seleccionar.
Ten en cuenta que igual existen muchas alternativas para conseguir un préstamo personal, ya sea a través de bancos en línea, uniones de crédito o incluso compañías Peer to Peer.
Si aún tienes dudas y te gustaría revisar las mejores opciones según tu perfil crediticio y migratorio, en Súper Dinero te ayudamos a encontrar la mejor alternativa de préstamo a través de nuestro centro de contacto con una asesoría gratuita.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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