Compara los Mejores Préstamos personales con ITIN: Bancos y Otras Alternativas

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Por: superdinero

Actualizado: 08/11/2023

préstamos personales con itin

Muchos o todos los productos mencionados pueden compensarnos. Sin embargo, esto no influencia la evaluación editorial de los mismos. Conoce más sobre cómo ganamos dinero.

Los préstamos personales con ITIN son una alternativa financiera para aquellas personas que no son elegibles para el número de seguro social y por tanto, tampoco a  los préstamos que exigen este documento (que en este caso, son la mayoría en EE.UU).

En primer lugar, estos préstamos son dados por algunas entidades financieras que son más flexibles en cuanto a documentación.

Por lo que, en este artículo, te compartiremos un top de entidades financieras y bancarias que ofrecen los mejores préstamos personales con ITIN en Estados Unidos, con sus respectivas condiciones y beneficios.

De hecho, también un listado de bancos, financieras y credit unions y financieras en línea donde también puedes encontrarlos.

Por supuesto, también te aclararemos por qué puede funcionar el ITIN como alternativa al social security.

Mejores préstamos personales con ITIN en USA

DIscover

WELLS FARGO

Plazo

12 a 84 meses

Rango APR

8.49% a 24.49%

Monto préstamo

$3,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Para empezar, y dentro de los bancos que aceptan el ITIN para préstamos personales, se encuentra Wells Fargo, que además, de ser una de las entidades más reconocidas de Estados Unidos, se destaca por ser un banco flexible, al aceptar ITIN como documentación y no tiene fees por originación o por pago anticipado.

Pros y contras
Pros ✅

  • Ofrecen tasas de interés muy competitivas en el mercado.
  • Perfecto para la consolidación de deudas.

Contras ❌

  • Debes tener muy claro qué es una consolidación de deudas y hasta qué punto ampliar los plazos de financiación es conveniente para ti.
Detalles del préstamo
  • Tasas de interés fijas
  • Debes tener una cuenta con Wells Fargo por al menos 12 meses para aplicar.
  •  Las APR incluyen un descuento de 0.25% por relación.
DIscover

PENFED CREDIT UNION

Plazo

De 12 a 60 meses

Rango APR

7.99% hasta 17.99%.

Monto préstamo

hasta $50,000

¿Por qué la elegimos?

Por otra parte, elegimos esta opción dentro de las opciones principales, porque a pesar de ser una unión de crédito, no exige ser miembro de la cooperativa para acceder a préstamos.

Además, de ser de las opciones de préstamos personales con Itin number online, puedes precalificar para conocer los términos y condiciones del préstamo, lo que es perfecto al no afectar tu crédito.

Pros y contras
Pros ✅

  • Ofrecen tasas de interés muy competitivas en el mercado.
  • Acepta precalificación.
  • No tiene cobro por tarifa de originación, ni por pago anticipado.

Contras ❌

  • Tiene un costo por pago atrasado de $29.
Detalles del préstamo
  • Por un lado, no hay necesidad de ser miembro para aplicar a un préstamo, como suelen exigir la mayoría de las cooperativas
  • Se puede precalificar para conocer el puntaje.
  • Cobertura nacional.
marcus by goldmann sachs personal loans virginia

Marcus by Goldman Sachs

Plazo

De 12 a 60 meses

 

Rango APR

6.99-24.99%*

Monto préstamo

$3,500-$40,000*

¿Por qué la elegimos?

Asimismo, Marcus by Goldman Sachs cuenta con tasas de interés fijo, descuentos por autopay y el beneficio de escaparse de un pago, si pagas consecutivamente por 12 meses, y sin cargos ocultos.

Así pues, lo consideramos una muy buena alternativa a considerar y que está dentro de nuestro top de opciones bancarias que ofrecen préstamos personales con ITIN. 

Pros y contras
Pros ✅

  • Ofrecen tasas de interés muy competitivas en el mercado.
  • Acepta precalificación.
  • No tiene cobro por tarifa de originación, ni por pago anticipado.
  • Se puede cambiar la fecha límite de pago 3 veces durante el tiempo del préstamo.

Contras ❌

  • No tiene locaciones físicas, si prefieres obtener atención presencial, este banco no sería la opción ideal para tu caso.
  • No se puede aplicar con otra persona o coaplicante.
  • Disponible sólo para préstamos actuales.
Detalles del préstamo
oportun prestamos en virginia

Oportun

Plazo

6 a 60 meses

Rango APR

Hasta 35.99%

Monto préstamo

$2,500 a $35,000.

¿Por qué la elegimos?

¿Quieres más opciones? Qué tal una que pueda ayudar al crecimiento de tu crédito.

Por su parte, Oportun es una CFDI o entidad para el desarrollo comunitario, creada para inmigrantes.

Por lo tanto, lo bueno de esta financiera, es que no es requerido puntaje para obtener puntaje, sin embargo, se tendrán en cuenta otros requisitos.

Así que, resulta ideal por su facilidad de adquisición, para construcción de crédito y para inmigrantes, que no cuentan con seguro social.

Además, es de los préstamos que puedes obtener en línea y con este número de identificación tributaria.

Pros y contras
Pros ✅

  • Ayuda a la construcción de crédito
  • Ideal para inmigrantes recién llegados al país.
  • Cobertura en casi todos los estados del país.

Contras ❌

  • El interés es alto con respecto a otras opciones.
  • No todos los estados tienen oficina física.
  • No brindan detalles sobre términos y condiciones del producto. Fees, etc.
Detalles del préstamo
Apoyo financiero

Apoyo Financiero Préstamos

Plazo

De 9 a 104 catorcenas. De 8 a 96 quincenas. De 4 a 48 meses.

Rango APR

máximo de 35%

Monto préstamo

$750 hasta $15,000*

¿Por qué la elegimos?

Asimismo, esta entidad que tiene sedes principalmente en California, es de nuestras alternativas favoritas, principalmente por lo flexibles que son en plazos y documentación requerida.

Aceptando incluso a prestatarios sin ITIN ni seguro social.

Pros y contras
Pros ✅

  • Acepta documentos diferentes al ITIN y SSN.
  • Es ideal para inmigrantes.
  • Es viable obtener préstamos sin necesidad de garantía.

Contras ❌

  • Su APR es alto con respecto a otras opciones del mercado.
Detalles del préstamo
Capital Good Fund prestamos personales itin

Capital Good Fund

Plazo

Hasta 48 meses

Rango APR

12% al 15.99%

Monto préstamo

$1,501 a $20,000

¿Por qué la elegimos?

Por otro lado, Capital Good Fund es por esencia un prestamista que también está diseñado para inmigrantes y personas que se les dificulta acceder a préstamos por no tener un buen puntaje.

Dentro de sus opciones de préstamos, hay para inmigración, préstamos de impacto (para casos de crisis y préstamos Double Green, diseñados principalmente para mejorar la eficiencia energética de tu hogar.

Pros y contras
Pros ✅

  • Los intereses son viables con respecto a otras opciones.
  • Flexibilidad en documentación
  • Acepta puntajes medios a bajos.

Contras ❌

  • No se encuentra disponible para todo el país.
Detalles del préstamo
  • Disponible en RI, FL, MA, IL, DE, TX, CO, NJ, CT y GA.
  • Debes tener una cuenta bancaria para el desembolso del préstamo.
  • Conoce en detalle los préstamos que ofrece Capital Good Fund:

Otras entidades financieras que te prestan con ITIN

A fin de cuentas, las opciones de bancos que hacen préstamos personales con ITIN mencionadas previamente las destacamos por sus excelentes condiciones para inmigrantes y que tienen una cobertura relativamente amplia.

Sin embargo, existen más alternativas, que podrías revisar a fondo y con calma si quieres algo más local. Te las compartimos a continuación:

Compañía Monto APR Plazo

Préstamos personales con ITIN en Arizona

Green State Credit Union N/I Desde 11.99% 24-60 meses

Préstamos personales con ITIN en California

Camino Federal Credit Union Hasta $30.000 8.99% – 11.99% Hasta 60 meses
Episcopal Community FCU A consultar con la entidad Desde 8.00% Hasta 60 meses
California Bank Desde $2,500 Hasta $100,000 11.25% – 27.96% 36 a 120 meses
Golden 1 Credit Union Desde $1,500 Tan bajo como 8.49% Hasta 60 meses
Santa Ana FCU Hasta 48 meses 7.70% Hasta 17.95% A consultar con la entidad
Comunidad Latina federal Credit Union Hasta $6,000 12.00% – 18.00% N/I
Santa Ana Credit Union $1,000 a $50,000 5.99% – 29.99% 12 – 60 meses

Préstamos personales con ITIN en Carolina del Norte

Cooperativa Latino Credit Union $15,000/ $20,000 N/I N/I

En Florida

Keys Federal Credit Union Hasta $50,000 10.40% Hasta 72 meses

Illinois

Consumers Credit Union Hasta $100,000 Desde 12.24%* N/I
Revity Credit Union $500 to $15,000 N/I N/I

En Iowa

Ascentra Credit Union Hasta $2,500 Desde 5.90% Hasta 21.00% * 6 – 48 meses

New York

Green State Credit Union N/I Desde 12.99% 24 -60 meses
Lower East Side people´s federal credit union Hasta $20,000 Desde 13.99% Hasta 60 meses

Préstamos personales con ITIN en Texas

Resource One Credit Union N/I Desde 6.99% N/I
Texas Bay Credit Union N/I Desde 11.9% 6-72 meses
Star Texas Credit Union $1,000 Hasta $10,000 Desde 11.9% Hasta 24 meses
Express Credit Union $200- $10,000 8.99%-17.99%. Hasta 36 meses

En Utah

Nebo Credit Union Hasta $5,000 N/I N/I

En Wisconsin

Prime Financial Credit Union Hasta $20,000

Desde

8.74%

Hasta 36 meses

¿Dónde más puedo conseguir préstamos personales con ITIN Number?

Aunque las opciones de préstamos personales con ITIN pueden ser más limitadas que cuando se cuenta con seguro social,  ya que solo algunas entidades financieras están dispuestas a brindar este beneficio, lo cierto es que estas suelen ser de más fácil acceso en:

  • Algunos bancos.
  • En algunos CFDI ‘S, (que son instituciones para el desarrollo de comunidades).
  • E igualmente, en Uniones de Crédito o Credit Union (como se conoce el término en inglés).

Por eso, te traemos una lista de opciones generales y otras segmentadas por estados de mayor población latina.

Así y todo, es más probable encontrar entidades que tengan cobertura por uno o varios estados y que presten con ITIN, pero posiblemente te ofrezcan mejores tarifas y sean más flexibles que los mismos bancos.

¿Cuáles son los requisitos para préstamos personales con ITIN?

A continuación, te presentamos los requisitos que suelen exigir para créditos personales con ITIN.

Ten presente que cada entidad puede manejar requerimientos diferentes.

  • Un ingreso superior a $850.
  • Comprobante de ingresos (talones de cheque, depósitos, etc.)
  • Demostrar prueba de domicilio en Estados Unidos, por ejemplo, servicios públicos a tu nombre.
  • Un documento de identificación (pasaporte, matrícula consular, licencia, ID, etc.)
  • Por supuesto, tu número de identificación fiscal (ITIN).

¿Quieres revisar más opciones?

Preguntas frecuentes sobre préstamos personales con ITIN

1. ¿Puedo usar un préstamo personal para mi negocio?

Sí, algunas entidades financieras mencionadas previamente ofrecen préstamos personales con ITIN de libre destino, como negocio.

Ssin embargo, debes entrar a revisar para qué destinación permite la entidad a la que aplicas, ya que no todos permiten este destino.

Igual, te tenemos un listado con varias opciones que pueden ser de tu pleno interés. Como ves, te facilitamos el proceso de búsqueda.

2. ¿Cuánto puede tardar el proceso de aplicación de un préstamo personal con ITIN?

El proceso directamente con un banco u otras compañías, entre aplicación y aprobación, puede tardar de 1-7 días o más.

Si quieres ver varias opciones y tener un resultado más rápido, puedes aplicar gratuitamente a través de Súper Dinero y tomará solo un par de minutos tu proceso.

3. ¿Puedo obtener un préstamo personal con ITIN si tengo mal crédito?

Evidentemente las posibilidades de obtener un préstamos personales con un mal crédito bajan. Sin embargo, existen posibilidades: puede que te ofrezcan una tasa de interés más elevada, mayores soportes o que el valor sea menor del que esperabas.

Sin embargo, vale la pena intentar; si necesitas un préstamo personal con un bajo puntaje crediticio puedes aplicar sin ningún costo a través de Superdinero. Buscaremos para ti, las mejores alternativas.

Si te lo dan, bueno, tienes opciones para mejorar tu hábito de pago. Con tiempo y disciplina podrás acceder a mejores oportunidades financieras.

 

4. ¿Qué hago si me negaron el préstamo?

Si llega a negarse el préstamo, debes revisar estas alternativas:

Como ves tener acceso a préstamos personales, no solo sí es posible, sino que además, existen varios tipos de alternativas para diferentes tipos de puntajes crediticios.

Claramente, entre mejor calificación financiera, mejores condiciones en tus préstamos.

5. ¿Por qué el ITIN puede reemplazar al seguro social en préstamos?

El ITIN es un número de identificación tributario exigido por el IRS, para personas que no son elegibles para obtener el seguro social. Por ejemplo, por no ser ciudadanos, ni residentes legales; en cambio pueden ser trabajadores temporales, estudiantes e incluso, indocumentados. En cualquier caso, deben cumplir con las regulaciones tributarias del país.

Por esta razón se creó el ITIN.  Estas personas obtienen ingresos de este país y por tanto, deben reportar sus ingresos ante esta entidad tributaria.

¿Cómo adquirirlo? Descubre una guía gratuita aquí.

Al ser fuente de reporte de ingresos, puede ser consultado por las entidades financieras para asegurarse de que cumplen con las regulaciones del país, independientemente de su estatus migratorio.

6. ¿Qué tener en cuenta antes de tomar un préstamo?

  1. Revisa tu puntaje crediticio, y busca alternativas que funcionen para este puntaje.
  2. Busca prestamistas que cumplan con los requisitos con los que puedes cumplir. Te ahorramos mucho tiempo, si comparas opciones en línea con Superdinero. Además, podrás ver condiciones sin afectar tu crédito.
  3. Revisa sus términos y condiciones. No solo tengas presente el APR, pregunta si tienen costos asociados al préstamo.Por ejemplo, si pagas por adelantado ¿hay algún costo? , ¿qué pasa si me atraso? ¿hay cobro por pago tardío? Este tipo de costos adicionales pueden tomarte por sorpresa e inesperadamente. Investiga. ¡Siempre es lo mejor para tus finanzas!

Finalmente y ya como recomendación, evita los préstamos del día de pago, empresas como Financieras como Ace Cash, Express y Speedy Cash.

Alternativas que a simple vista, ofrecen esta opción que  se ve súper atractiva, ya que “te ofrecen dinero fácil de obtener, en efectivo y al instante”.

A pesar de todo, conviene que revises con mayor prudencia y detalle, ya que de eso tan bueno, no siempre dan tanto: los intereses pueden resultar absurdamente elevados.

Evita fraudes financieros

Te recomendamos que, antes de tomar cualquier decisión que afecte tu vida crediticia, visites el FCC (Federal Communications Commission) y el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau).

Estos sitios te brindarán información de calidad, tips y noticias de finanzas personales para que puedas evitar a los prestamistas fraudulentos en línea.

Tip Súper Dinero

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8 Comentarios

  1. Max

    Hola como le ago para un prestamo de 3.000 DOLARES tengo nada de GARANTIA URJENTE YO PAGO CADA SEMANA NO IMPORTA EL INTERES

    Responder
  2. María Claudia Melo

    Hola Max, buenas tardes, con mucho gusto podemos ver a que soluciones calificas si llenas este formulario en línea https://form.superdinero.org/ o comunícandote al teléfono (855) 221-2006.

    Responder
    • Laura Fuentes

      Hola, como le hago para conseguir un préstamo, con mi ITIN.

      Responder
      • María Claudia Melo

        Hola Laura, buenos días, para ayudarte a encontrar un préstamo de acuerdo a tus necesidades, puedes diligenciar el siguiente formulario o llámanos al (855) 221-2006. Trabajamos con varios prestamistas para todo tipo de préstamo en el país con o sin ITIN, por lo que podrás elegir la mejor opción, de acuerdo a tu perfil. ¡Buen día!

        Responder
  3. Octavio Santos

    Que estados cubre superdinero?

    Responder
  4. Octavio Santos

    Que estados cubre surperdinero?

    Responder
  5. Jua

    Porque no hay una forma de hacer la solicitud en español todo en inglés se necesita saber inglés al 100 por ciento

    Responder
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Adicional

Otros recursos

Para préstamos personales te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea:

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