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Préstamos Personales Con ITIN: Mejores Opciones hasta $100,000 en un día

enero 17, 2021|
PRÉSTAMOS PERSONALES CON ITIN

¿Buscas un préstamo personal con ITIN?

Muchos de nuestros clientes suelen preguntar si es posible sacar préstamos personales con ITIN, y la respuesta es que ¡sí!.

De hecho, es un segmento financiero con un rápido crecimiento en el país y si bien hay demasiada información en internet al respecto, a veces puede ser algo difícil de digerir, ya que en algunos casos, esta información puede ser confusa, inexacta, dispersa o errónea. 

 Lo cierto, es que los préstamos personales con ITIN son una excelente opción para clientes indocumentados, que viven dentro de los Estados Unidos y que necesitan conseguir préstamos sin seguro social.

Préstamos Personales Con ITIN

Y bueno, en Súper Dinero, nos encanta que tengas las ideas claras y la mejor información a la mano, para que tomes una decisión muy bien informada, a la hora de requerir préstamos de dinero con ITIN. Así que, en este artículo, te explicaremos en detalle:

  1. ¿Qué es el ITIN, para qué sirve y cómo puedes obtenerlo?
  2. ¿Qué bancos, Uniones de crédito y financieras prestan préstamos con ITIN?
  3. 10 mejores bancos, uniones de crédito y financieras que dan préstamos personales con ITIN.
  4. Requisitos para préstamos personales con ITIN
  5. Otras opciones de préstamos con ITIN que también puedes solicitar 
  6. Así como algunas preguntas frecuentes relacionadas sobre los préstamos personales con ITIN.

 

Pero, ¿Qué es el ITIN, para qué sirve y cómo obtenerlo?

El  IRS creó en el año 1996  el número de identificación personal del contribuyente, más conocido como ITIN, por sus siglas en inglés. 

¿Qué es el ITIN, para qué sirve y cómo obtenerlo?

Este número, que está conformado por nueve (9) dígitos, y  surgió como una alternativa para las personas que no son ni residentes ni ciudadanos legales, y que por tanto no tienen la posibilidad de acceder al Número del Seguro Social (SSN), pero que deben cumplir con la obligación de reportar sus impuestos en los Estados Unidos.

Y aunque originalmente se creó con este fin, en la actualidad, es normal que algunas entidades acepten el ITIN como documento de identificación, y como ya te habrás percatado, también está siendo usado para sacar préstamos personales y otro tipo de créditos, que te contaremos en detalle un poco más adelante. 

Si no tienes un ITIN o necesitas renovarlo ¡no te preocupes! hemos preparado una guía donde te explicamos en detalle cómo sacar tu ITIN number ¡completamente gratis!

 

 ¿En serio se puede solicitar un préstamo personal con un ITIN?

¡Claro que sí! Aunque una persona que desee acceder a un préstamo con ITIN, representa un mayor riesgo para las entidades financieras, ya que tiene un estatus temporal en este país, no significa que adquirir préstamos personales con ITIN sea imposible. 

Finalmente, los extranjeros indocumentados son una población en crecimiento dentro de los Estados Unidos, (en la actualidad, más de 11 millones de personas no cuentan con un SSN), y tienen un potencial adquisitivo, que no puede pasarse por alto.

Eso sí, ten presente que las opciones son más limitadas, ya que solo algunas entidades financieras están dispuestas a brindar este beneficio.

 

 ¿Qué bancos, Uniones de crédito y financieras dan préstamos con ITIN?

En el mercado, una cantidad relevante de entidades bancarias tienen opciones de tarjetas de crédito e incluso créditos hipotecarios con ITIN.

Sin embargo, limitan un poco el acceso a préstamos personales, por lo que si estás buscando este tipo de préstamo, es mejor que te inclines por aplicar a uniones de crédito locales, ya que ofrecen mejores términos.

Bancos, Uniones de crédito y financieras que dan préstamos con ITIN

Si te decides por solicitar tu crédito personal a través de una Unión de Crédito, un aspecto importante a considerar en tu búsqueda, es que estas entidades, suelen entregar préstamos a personas que vivan cerca de su área de cobertura.

Otras alternativas para adquirir un préstamo personal con ITIN, son las instituciones financieras; eso sí, debes tener en mente que las condiciones de estos créditos, pueden hacer que resulten mucho más costosos los préstamos.

Pero bueno, ¿qué alternativas de financiación para préstamos personales existen?

 

10 mejores Bancos, Uniones de crédito y Financieras que dan préstamos personales con ITIN:

Cooperativa Latina Credit Union

Préstamos:

Monto máximo 15.000 para individuos y 20.000 para cuentas compartidas.

Intereses:

16% anual.

✅ Pros

  • No cobran penalidad por pago anticipado.
  • No necesitas historial crediticio. Pero el monto máximo en este caso es de $500.

❌ Contras

  • Si te retrasas con el pago, el cargo por mora es de $6; y si el pago es devuelto por falta de fondos, el cobro será de $5.

📍 Cobertura:

Durham, Winston-Salem, Charlotte, Garner, Carrboro, Monroe en Carolina del Norte.

Puedes revisar más detalles sobre esta cooperativa en esta reseña: Cooperativa Latina LatinoCCU.

O bien, realizar la solicitud de tu préstamo personal con itin aquí.

*Recuerda que es obligatorio ser o hacerte miembro de la cooperativa, para poder aplicar.

Consumers Credit Union

Al ser una unión de crédito este prestamista exige que seas miembro, para serlo debes brindar prueba de residencia, así como de identificación. En caso de no ser residente, aceptan carta original del ITIN, prueba de residencia permanente o matrícula consular, en este caso, mexicana.

Préstamos:

Valor máximo $100,000

Intereses:

De acuerdo al tipo de préstamo puede ser tan bajo como 8.49% al 9.99%

✅Pros

  • Sin tarifas por solicitud
  • Tasas fijas con opciones a plazos.
  • Sin penalizaciones por pago anticipado. 

❌ Contras

  • Busca otras alternativas si cuentas con un excelente puntaje crediticio. Podrás obtener mejores tasas.

📍 Cobertura:

Todo Estados Unidos.

Conoce más sobre sus préstamos personales.

Apoyo Financiero Préstamos 

 

Préstamos:

De $750 a $15,000

Intereses:

Un valor máximo de 36%. Dependen del credit score.

✅Pros:

  • Los ingresos exigidos son muy bajos ($1200).
  • Son flexibles con clientes que ganan cash o que no tienen cuentas bancarias.

❌Contras:

  • Te recomendamos buscar mejores opciones, si tienes buen credit score.

📍 Cobertura:

      California

Cotiza tu préstamo personal con ITIN con Apoyo Financiero

Oportun Préstamos 

 

Préstamos:

Desde $300 hasta $10,000

Intereses: 

20% a 66%

✅Pros

  • No exige historial crediticio.
  • Se pueden hacer pagos anticipados sin costo adicional.

❌ Contras

  • A pesar de que es económica su tarifa, con respecto a su competencia directa; es recomendable buscar primero otras alternativas, ya que los intereses igualmente son elevados.

📍 Cobertura:

AZ, CA, DC, FL, ID, IL, MH, MO, NV, NM, TX, UT, WI

Solicita más información aquí

 Comunidad Latina Federal Credit Union


Préstamos:

Hasta $5,000

Intereses:

 APR del 12% al 18%

✅Pros

  • Manejan mejores tasas de interés, con respecto a otras cooperativas, enfocadas en la comunidad latina.

📍 Cobertura

California

 Wells Fargo

Préstamos:

 $3,000 – $100,000

Intereses:

 7.24% – 24.24%

✅Pros

  • Ofrecen tasas de interés muy competitivas en el mercado.
  • Perfecto para consolidación de deudas.

❌Contras

  • Debes tener muy claro qué es una consolidación de deudas y hasta qué punto ampliar los plazos de financiación es conveniente para ti.

📍Cobertura:

Dakota del Sur, Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia. 

Nebo Credit Union

Préstamos:

Hasta $5.000

Intereses:

 5.25%

✅Pros

  • No exigen historial crediticio para la aceptación de créditos.

❌Contras

  • Los montos de préstamos no son muy elevados.

📍 Cobertura:

 Utah. 

 Prime Financial Credit Union

 

Préstamos:

$250- $20.000

Intereses:

9.74%-38% de acuerdo al crédito que se tenga en el momento.

✅Pros

  • Existen préstamos con o sin garantía, de acuerdo a tus necesidades.
  • Prestan para la renovación del DACA.
  • Ofrecen opciones para diferentes necesidades financieras.

❌Contras

  • El puntaje exigido es mínimo de 700.

📍 Cobertura:

Wisconsin.

 Ascentra Credit Union

 

Préstamos:

Desde $500

Intereses:

2%-17.88%

✅Pros:

  • Sin gastos de transferencia.
  • Es un crédito renovable.
  • Ofrecen préstamos para construcción de crédito.

❌Contras:

  • Basan el porcentaje de interés de acuerdo a solvencia económica.

📍Cobertura: Iowa

Stilt

 

Préstamos: 

Hasta $25.000.

Intereses: 

7.99% – 29.99%

✅Pros

  • Se puede aplicar si se tienen cierto tipo de visas en USA.
  • Puedes aplicar sin tener SSN o historial crediticio.

❌Contras

  • No acepta codeudores.
  • Los plazos de pago suelen ser a 2 años. Algo retador para los estudiantes.

📍 Cobertura: 

AZ, IL, FL, TX, PA, CA, MI, WA, UT, OH, GA, NY, NJ, MA, VA.

Consigue tu préstamo personal con ITIN o con otros documentos como tu visa y/o pasaporte aquí.

Aura – Prestamista.

    Finalmente, y con carácter informativo, nombramos a Aura préstamos, una compañía que era muy popular ya que permitían crear historial crediticio con condiciones muy favorables para préstamos personales,  pero que ya no incluimos en esta lista, porque lastimosamente se fue a la bancarrota por el Covid-19.

    Estos préstamos eran gestionados directamente en sucursales de Dolex préstamos, Listo, Lendify, entre otros.

    Si tienes dudas sobre cómo pagar tus deudas con Aura da clic aquí.

    Ahora bien, te recomendamos tener mucha precaución con los préstamos del día de pago, empresas como Financieras como Ace Cash, Express y Speedy Cash, ofrecen esta opción que a primera vista se ve súper atractiva, ya que “te ofrecen dinero fácil de obtener, en efectivo y al instante”, pero que, conviene que revises con mayor prudencia y detalle, ya que de eso tan bueno, no siempre dan tanto: los intereses pueden resultar absurdamente elevados.

    Otras opciones de dinero préstamos con ITIN que también puedes solicitar 

    Otras opciones de préstamos con ITIN que también puedes solicitar

    💲 Préstamos para negocios con ITIN

    Las facilidades aumentan cuando tienes tu ITIN Number y además un negocio. Esto gracias a que incrementa las posibilidades de obtener un préstamo para negocios.

    Puedes consultar gratis  las mejores opciones del mercado a través de uno de nuestros agentes financieros, totalmente gratis.

    Importante, los montos de este tipo de préstamos, suelen ir hasta $500.000, con un interés mínimo del 1.29%. 

    🚗 Préstamos para carros con ITIN

    Aunque obtener préstamos personales con ITIN, puede ser un poco más complejo de conseguir,con los préstamos para carros la situación es muy diferente: puedes aplicar y obtener fácilmente un monto hasta de $50,000, con tasas de interés desde 1.99%.

    🏡 Préstamos para comprar casa con ITIN

    Al principio de este artículo, te hablábamos de los créditos aceptados por los bancos con ITIN, uno de ellos es el crédito hipotecario.

    Este tipo de préstamos, en la mayoría de los casos, exigirá un puntaje bueno, además de un enganche que supera normalmente el 20% del valor del inmueble, salvo contadas excepciones.

    Los créditos también tienen tasas fijas (en su gran mayoría) y el préstamo puede ir hasta 1 millón de dólares.

    Conoce 9 Bancos que aceptan el ITIN para comprar vivienda o cotiza las opciones para tu préstamo.

    💳 Tarjetas de crédito con ITIN

    Para empezar a adquirir un historial crediticio en los Estados Unidos, no hace falta contar con un SSN.

    Como habrás notado, hay variedad de opciones para las personas indocumentadas, por lo que sí, claro que es posible adquirir una tarjeta de crédito con ITIN. 

    Solo un consejo, úsala responsablemente; como todo préstamo, tu comportamiento de pago, te dará o no, mayores oportunidades de financiación en el futuro, como el sueño de tener casa propia.

    Te puede interesar:

    Préstamos con título de carro con ITIN

    Si no tienes historial crediticio e ingresos mínimos, puedes optar por solicitar un préstamo con título de carro.

    Es decir, aunque puedes seguirlo usando, este quedará como garantía del préstamo. Así que, en caso de que no pagues con puntualidad, la entidad financiera puede embargar tu vehículo.

    Por otro lado, los intereses pueden ser elevados, por lo que en este orden de ideas, te recomendamos no usarlo, a menos que tengas una urgencia extrema, que lo amerite.

    Preguntas frecuentes sobre préstamos personales con ITIN

     

    1.- ¿Cuáles son los requisitos para préstamos personales con ITIN?

     

    Cada entidad puede manejar requerimientos diferentes, sin embargo, los requisitos que suelen exigir para créditos personales con ITIN son:

    • Un ingreso superior a $850.
    • Comprobante de ingresos (talones de cheque, depósitos, etc.)
    • Demostrar prueba de domicilio en Estados Unidos, por ejemplo, servicios públicos a tu nombre.
    • Un documento de identificación (pasaporte, matrícula consular, licencia, ID, etc.)
    • Por supuesto, tu número de identificación fiscal (ITIN).
    2.- ¿Cuánto puede tardar el proceso de aplicación de un préstamo personal con ITIN?

    El proceso directamente con un banco u otras compañías, entre aplicación y aprobación, puede tardar de 1-7 días o más.

    Si quieres ver varias opciones y tener un resultado más rápido, puedes aplicar gratuitamente a través de Súper Dinero y tomará solo un par de minutos tu proceso.

    3.- ¿Puedo obtener un préstamo personal si tengo mal crédito?

     

    Evidentemente las posibilidades de obtener un préstamos personales con un mal crédito bajan. Sin embargo, existen posibilidades: puede que te ofrezcan una tasa de interés más elevada, mayores soportes o que el valor sea menor del que esperabas.

    Sin embargo, vale la pena intentar; si necesitas un préstamo personal con un bajo puntaje crediticio puedes aplicar sin ningún costo a través de Superdinero. Buscaremos para ti, las mejores alternativas.

    Si te lo dan, bueno, tienes opciones para mejorar tu hábito de pago. Con tiempo y disciplina podrás acceder a mejores oportunidades financieras.  

    4.- ¿Qué hago si me negaron el préstamo?

     

    • Espera 30 días para volver a intentarlo.
    • Mejora o repara tu crédito.
    • Explora nuestras 4 opciones de como ganar dinero por internet.
    • Consolida o maneja tus deudas.
    • Utiliza una garantía como préstamos con título de carro (recomendado solo para emergencias).

    Como ves tener acceso a préstamos personales, no solo sí es posible, sino que además, existen varios tipos de alternativas para diferentes tipos de puntajes crediticios.

    Claramente, entre mejor calificación financiera, mejores condiciones en tus préstamos.

    Esperamos que esta guía sea de utilidad para que puedas elegir la mejor opción para tu bolsillo.

    Si te gustaría ver opciones más locales en tu estado, te compartimos dos blogs que creamos con información de préstamos personales, de negocios y vivienda:

    Préstamos con ITIN en Texas ¿Dónde encontrarlos?.

    ¿Dónde conseguir préstamos con ITIN en California?.

     

    Ahora bien, si quieres ver más opciones por ti mismo, consulta en línea o con uno de nuestros asesores vía telefónica.

    Somos Súper Dinero

    La mejor guía financiera para latinos que viven en Estados Unidos.

    Queremos que tengas excelentes herramientas financieras, para que tanto tu bolsillo, como tú sean felices:

    - Por lo que, puedes aprovechar los consejos que publicamos semanalmente sobre cómo ganar dinero, conseguir trabajo, mejorar tus finanzas personales, entre otros.

    - O aprovechar nuestra amplia red de prestamistas (+ de 100).

    Nuestro equipo está conformado por expertos en finanzas, quienes te acompañarán en todo el proceso y te ayudarán a elegir la solución financiera que más te conviene.

    Lo mejor: sin ningún costo.

     

    Evita fraudes financieros

    Te recomendamos que, antes de tomar cualquier decisión que afecte tu vida crediticia, visites el FCC (Federal Communications Commission) y el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau). 

    Estos sitios te brindarán información de calidad, tips y noticias de finanzas personales para que puedas evitar a los prestamistas fraudulentos en línea.

    5/5 - (5 votos)

    8 Comentarios

    1. Max

      Hola como le ago para un prestamo de 3.000 DOLARES tengo nada de GARANTIA URJENTE YO PAGO CADA SEMANA NO IMPORTA EL INTERES

      Responder
    2. María Claudia Melo

      Hola Max, buenas tardes, con mucho gusto podemos ver a que soluciones calificas si llenas este formulario en línea https://form.superdinero.org/ o comunícandote al teléfono (855) 221-2006.

      Responder
      • Laura Fuentes

        Hola, como le hago para conseguir un préstamo, con mi ITIN.

        Responder
        • María Claudia Melo

          Hola Laura, buenos días, para ayudarte a encontrar un préstamo de acuerdo a tus necesidades, puedes diligenciar el siguiente formulario o llámanos al (855) 221-2006. Trabajamos con varios prestamistas para todo tipo de préstamo en el país con o sin ITIN, por lo que podrás elegir la mejor opción, de acuerdo a tu perfil. ¡Buen día!

          Responder
    3. Octavio Santos

      Que estados cubre superdinero?

      Responder
    4. Octavio Santos

      Que estados cubre surperdinero?

      Responder
    5. Jua

      Porque no hay una forma de hacer la solicitud en español todo en inglés se necesita saber inglés al 100 por ciento

      Responder

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    Para más información sobre recursos financieros para ayuda por COVID-19 o cualquier otra información financiera te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea.

    Si tienes más dudas acerca de cuentas de ahorros, no dudes en contactar uno de nuestros expertos llamando al (855) 221-2006, donde podrás obtener una consulta completamente gratis!

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