¿No sabes dónde buscar préstamos personales con ITIN? ¿Qué necesitas para adquirirlo? o ¿cuáles son las mejores opciones del mercado en Estados Unidos?
Por suerte, en el mercado existen varias opciones de préstamos personales con ITIN para la comunidad inmigrante indocumentada en Estados Unidos, por lo que te puedes encontrar con diversas ofertas de préstamos personales sin seguro social y que aceptan el ITIN como método de identificación.
Lo cierto, es que los préstamos personales con ITIN son una excelente opción para clientes indocumentados, que viven dentro de los Estados Unidos y que necesitan conseguir préstamos sin seguro social.
Y en SuperDinero, queremos reducir tu tiempo de búsqueda, por lo que te daremos claridad, sobre dónde encontrar este tipo de préstamos con ITIN, una lista de las mejores opciones y cómo elegir y qué tener en cuenta a la hora de aplicar, así como algunas dudas frecuentes que se desarrollan en torno a este tema.
¿Dónde puedo conseguir préstamos con ITIN Number?
Aunque las opciones de préstamos personales con ITIN pueden ser más limitadas que cuando se cuenta con seguro social, ya que solo algunas entidades financieras están dispuestas a brindar este beneficio, lo cierto es que estas suelen ser de más fácil acceso en:
- Algunos bancos.
- En algunos CFDI ‘S, (que son instituciones para el desarrollo de comunidades).
- E igualmente, en Uniones de Crédito o Credit Union (como se conoce el término en inglés).
Por eso, te traemos una lista de opciones generales y otras segmentadas por estados de mayor población latina.
Recuerda que estas entidades en muchos casos, pueden tener cobertura limitada, pero posiblemente te ofrezcan mejores tarifas que los mismos bancos.
Teniendo esto claro, revisa los…
Mejores préstamos personales con ITIN en USA
Cooperativa Latina Credit Union
Préstamos:
Monto máximo 15.000 para individuos y 20.000 para cuentas compartidas.
Intereses:
16% anual.
✅ Pros
- No cobran penalidad por pago anticipado.
- No necesitas historial crediticio. Pero el monto máximo en este caso es de $500.
❌ Contras
- Si te retrasas con el pago, el cargo por mora es de $6; y si el pago es devuelto por falta de fondos, el cobro será de $5.
📍 Cobertura:
Durham, Winston-Salem, Charlotte, Garner, Carrboro, Monroe en Carolina del Norte.
Puedes revisar más detalles sobre esta cooperativa en esta reseña: Cooperativa Latina LatinoCCU.
O bien, realizar la solicitud de tu préstamo personal con itin aquí.
*Recuerda que es obligatorio ser o hacerte miembro de la cooperativa, para poder aplicar.
Consumers Credit Union
Al ser una unión de crédito este prestamista exige que seas miembro, para serlo debes brindar prueba de residencia, así como de identificación. En caso de no ser residente, aceptan carta original del ITIN, prueba de residencia permanente o matrícula consular, en este caso, mexicana.
Préstamos:
Valor máximo $100,000
Intereses:
De acuerdo al tipo de préstamo puede ser tan bajo como 8.49% al 9.99%
✅Pros
- Sin tarifas por solicitud
- Tasas fijas con opciones a plazos.
- Sin penalizaciones por pago anticipado.
❌ Contras
- Busca otras alternativas si cuentas con un excelente puntaje crediticio. Podrás obtener mejores tasas.
📍 Cobertura:
Todo Estados Unidos.
Apoyo Financiero Préstamos
Préstamos:
De $750 a $15,000
Intereses:
Un valor máximo de 36%. Dependen del credit score.
✅Pros:
- Los ingresos exigidos son muy bajos ($1200).
- Son flexibles con clientes que ganan cash o que no tienen cuentas bancarias.
❌Contras:
- Te recomendamos buscar mejores opciones, si tienes buen credit score.
📍 Cobertura:
California
Oportun Préstamos
Préstamos:
Desde $300 hasta $10,000
Intereses:
20% a 66%
✅Pros
- No exige historial crediticio.
- Se pueden hacer pagos anticipados sin costo adicional.
❌ Contras
- A pesar de que es económica su tarifa, con respecto a su competencia directa; es recomendable buscar primero otras alternativas, ya que los intereses igualmente son elevados.
📍 Cobertura:
AZ, CA, DC, FL, ID, IL, MH, MO, NV, NM, TX, UT, WI
Comunidad Latina Federal Credit Union
Préstamos:
Hasta $5,000
Intereses:
APR del 12% al 18%
✅Pros
- Manejan mejores tasas de interés, con respecto a otras cooperativas, enfocadas en la comunidad latina.
📍 Cobertura:
California
Wells Fargo
Préstamos:
$3,000 – $100,000
Intereses:
7.24% – 24.24%
✅Pros
- Ofrecen tasas de interés muy competitivas en el mercado.
- Perfecto para consolidación de deudas.
❌Contras
- Debes tener muy claro qué es una consolidación de deudas y hasta qué punto ampliar los plazos de financiación es conveniente para ti.
📍Cobertura:
Dakota del Sur, Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia.
Nebo Credit Union
Préstamos:
Hasta $5.000
Intereses:
5.25%
✅Pros
- No exigen historial crediticio para la aceptación de créditos.
❌Contras
- Los montos de préstamos no son muy elevados.
📍 Cobertura:
Utah.
Prime Financial Credit Union
Préstamos:
$250- $20.000
Intereses:
9.74%-38% de acuerdo al crédito que se tenga en el momento.
✅Pros
- Existen préstamos con o sin garantía, de acuerdo a tus necesidades.
- Prestan para la renovación del DACA.
- Ofrecen opciones para diferentes necesidades financieras.
❌Contras
- El puntaje exigido es mínimo de 700.
📍 Cobertura:
Wisconsin.
Ascentra Credit Union
Préstamos:
Desde $500
Intereses:
2%-17.88%
✅Pros:
- Sin gastos de transferencia.
- Es un crédito renovable.
- Ofrecen préstamos para construcción de crédito.
❌Contras:
- Basan el porcentaje de interés de acuerdo a solvencia económica.
📍Cobertura: Iowa
Stilt
Préstamos:
Hasta $25.000.
Intereses:
7.99% – 29.99%
✅Pros
- Se puede aplicar si se tienen cierto tipo de visas en USA.
- Puedes aplicar sin tener SSN o historial crediticio.
❌Contras
- No acepta codeudores.
- Los plazos de pago suelen ser a 2 años. Algo retador para los estudiantes.
📍 Cobertura:
AZ, IL, FL, TX, PA, CA, MI, WA, UT, OH, GA, NY, NJ, MA, VA.
Consigue tu préstamo personal con ITIN o con otros documentos como tu visa y/o pasaporte aquí.
Aura – Prestamista.
Finalmente, y con carácter informativo, nombramos a Aura préstamos, una compañía que era muy popular ya que permitían crear historial crediticio con condiciones muy favorables para préstamos personales, pero que ya no incluimos en esta lista, porque lastimosamente se fue a la bancarrota por el Covid-19.
Estos préstamos eran gestionados directamente en sucursales de Dolex préstamos, Listo, Lendify, entre otros.
Si tienes dudas sobre cómo pagar tus deudas con Aura da clic aquí.
Ahora bien, te recomendamos tener mucha precaución con los préstamos del día de pago, empresas como Financieras como Ace Cash, Express y Speedy Cash, ofrecen esta opción que a primera vista se ve súper atractiva, ya que “te ofrecen dinero fácil de obtener, en efectivo y al instante”, pero que, conviene que revises con mayor prudencia y detalle, ya que de eso tan bueno, no siempre dan tanto: los intereses pueden resultar absurdamente elevados.
Otras opciones de dinero préstamos con ITIN que también puedes solicitar
💲 Préstamos para negocios con ITIN
Las facilidades aumentan cuando tienes tu ITIN Number y además un negocio. Esto gracias a que incrementa las posibilidades de obtener un préstamo para negocios.
Puedes consultar gratis las mejores opciones del mercado a través de uno de nuestros agentes financieros, totalmente gratis.
Importante, los montos de este tipo de préstamos, suelen ir hasta $500.000, con un interés mínimo del 1.29%.
🚗 Préstamos para carros con ITIN
Aunque obtener préstamos personales con ITIN, puede ser un poco más complejo de conseguir,con los préstamos para carros la situación es muy diferente: puedes aplicar y obtener fácilmente un monto hasta de $50,000, con tasas de interés desde 1.99%.
🏡 Préstamos para comprar casa con ITIN
Al principio de este artículo, te hablábamos de los créditos aceptados por los bancos con ITIN, uno de ellos es el crédito hipotecario.
Este tipo de préstamos, en la mayoría de los casos, exigirá un puntaje bueno, además de un enganche que supera normalmente el 20% del valor del inmueble, salvo contadas excepciones.
Los créditos también tienen tasas fijas (en su gran mayoría) y el préstamo puede ir hasta 1 millón de dólares.
Conoce 9 Bancos que aceptan el ITIN para comprar vivienda o cotiza las opciones para tu préstamo.
💳 Tarjetas de crédito con ITIN
Para empezar a adquirir un historial crediticio en los Estados Unidos, no hace falta contar con un SSN.
Como habrás notado, hay variedad de opciones para las personas indocumentadas, por lo que sí, claro que es posible adquirir una tarjeta de crédito con ITIN.
Solo un consejo, úsala responsablemente; como todo préstamo, tu comportamiento de pago, te dará o no, mayores oportunidades de financiación en el futuro, como el sueño de tener casa propia.
Te puede interesar:
Préstamos con título de carro con ITIN
Si no tienes historial crediticio e ingresos mínimos, puedes optar por solicitar un préstamo con título de carro.
Es decir, aunque puedes seguirlo usando, este quedará como garantía del préstamo. Así que, en caso de que no pagues con puntualidad, la entidad financiera puede embargar tu vehículo.
Por otro lado, los intereses pueden ser elevados, por lo que en este orden de ideas, te recomendamos no usarlo, a menos que tengas una urgencia extrema, que lo amerite.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales con ITIN
1.- ¿Cuáles son los requisitos para préstamos personales con ITIN?
Cada entidad puede manejar requerimientos diferentes, sin embargo, los requisitos que suelen exigir para créditos personales con ITIN son:
- Un ingreso superior a $850.
- Comprobante de ingresos (talones de cheque, depósitos, etc.)
- Demostrar prueba de domicilio en Estados Unidos, por ejemplo, servicios públicos a tu nombre.
- Un documento de identificación (pasaporte, matrícula consular, licencia, ID, etc.)
- Por supuesto, tu número de identificación fiscal (ITIN).
2.- ¿Cuánto puede tardar el proceso de aplicación de un préstamo personal con ITIN?
El proceso directamente con un banco u otras compañías, entre aplicación y aprobación, puede tardar de 1-7 días o más.
Si quieres ver varias opciones y tener un resultado más rápido, puedes aplicar gratuitamente a través de Súper Dinero y tomará solo un par de minutos tu proceso.
3.- ¿Puedo obtener un préstamo personal si tengo mal crédito?
Evidentemente las posibilidades de obtener un préstamos personales con un mal crédito bajan. Sin embargo, existen posibilidades: puede que te ofrezcan una tasa de interés más elevada, mayores soportes o que el valor sea menor del que esperabas.
Sin embargo, vale la pena intentar; si necesitas un préstamo personal con un bajo puntaje crediticio puedes aplicar sin ningún costo a través de Superdinero. Buscaremos para ti, las mejores alternativas.
Si te lo dan, bueno, tienes opciones para mejorar tu hábito de pago. Con tiempo y disciplina podrás acceder a mejores oportunidades financieras.
4.- ¿Qué hago si me negaron el préstamo?
- Espera 30 días para volver a intentarlo.
- Mejora o repara tu crédito.
- Explora nuestras 4 opciones de como ganar dinero por internet.
- Consolida o maneja tus deudas.
- Utiliza una garantía como préstamos con título de carro (recomendado solo para emergencias).
Como ves tener acceso a préstamos personales, no solo sí es posible, sino que además, existen varios tipos de alternativas para diferentes tipos de puntajes crediticios.
Claramente, entre mejor calificación financiera, mejores condiciones en tus préstamos.
Esperamos que esta guía sea de utilidad para que puedas elegir la mejor opción para tu bolsillo.
Si te gustaría ver opciones más locales en tu estado, te compartimos dos blogs que creamos con información de préstamos personales, de negocios y vivienda:
– Préstamos con ITIN en Texas ¿Dónde encontrarlos?.
– ¿Dónde conseguir préstamos con ITIN en California?.
Ahora bien, si quieres ver más opciones por ti mismo, consulta en línea o con uno de nuestros asesores vía telefónica.
Somos Súper Dinero
La mejor guía financiera para latinos que viven en Estados Unidos.
Queremos que tengas excelentes herramientas financieras, para que tanto tu bolsillo, como tú sean felices:
- Por lo que, puedes aprovechar los consejos que publicamos semanalmente sobre cómo ganar dinero, conseguir trabajo, mejorar tus finanzas personales, entre otros.
- O aprovechar nuestra amplia red de prestamistas (+ de 100).
Nuestro equipo está conformado por expertos en finanzas, quienes te acompañarán en todo el proceso y te ayudarán a elegir la solución financiera que más te conviene.
Lo mejor: sin ningún costo.
Evita fraudes financieros
Te recomendamos que, antes de tomar cualquier decisión que afecte tu vida crediticia, visites el FCC (Federal Communications Commission) y el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau).
Estos sitios te brindarán información de calidad, tips y noticias de finanzas personales para que puedas evitar a los prestamistas fraudulentos en línea.
![Préstamos Personales TD Bank: Pros- Contras y Cómo Aplicar [2023]](data:image/svg+xml;nitro-empty-id=MjA0Mzo2MTk=-1;base64,PHN2ZyB2aWV3Qm94PSIwIDAgNDAwIDI1MCIgd2lkdGg9IjQwMCIgaGVpZ2h0PSIyNTAiIHhtbG5zPSJodHRwOi8vd3d3LnczLm9yZy8yMDAwL3N2ZyI+PC9zdmc+)
