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Préstamos Personales Con ITIN: 10 Mejores Opciones Hasta $100,000

enero 17, 2021|
PRÉSTAMOS PERSONALES CON ITIN

Muchos de nuestros clientes suelen preguntar si es posible sacar préstamos personales con ITIN, y la respuesta es que ¡sí!. De hecho, es un segmento financiero con un rápido crecimiento en el país y si bien hay demasiada información en internet al respecto, a veces puede ser algo difícil de digerir, ya que en algunos casos, esta información puede ser confusa, inexacta, dispersa o errónea. 

 Lo cierto, es que los préstamos personales con ITIN son una excelente opción para clientes indocumentados, que viven dentro de los Estados Unidos y que necesitan conseguir préstamos sin seguro social.

Préstamos Personales Con ITIN

Y bueno, en Súper Dinero, nos encanta que tengas las ideas claras y la mejor información a la mano, para que tomes una decisión muy bien informada, a la hora de requerir un préstamo personal con ITIN. Así que, en este artículo, te explicaremos en detalle:

  1. ¿Qué es el ITIN, para qué sirve y cómo puedes obtenerlo?
  2. ¿Qué bancos, Uniones de crédito y financieras dan préstamos con ITIN?
  3. 10 mejores bancos, uniones de crédito y financieras que dan préstamos personales con ITIN.
  4. Requisitos para préstamos personales con ITIN
  5. Otras opciones de préstamos con ITIN que también puedes solicitar 
  6. Preguntas frecuentes sobre préstamos personales con ITIN.

PS: Si tienes un negocio también puedes optar a préstamos para negocios con ITIN hasta $500,000 sin requerir aval y sin importar en que estado de Estados Unidos opere tu negocio.

¿Qué es el ITIN, para qué sirve y cómo obtenerlo?

El  IRS creó en el año 1996  el número de identificación personal del contribuyente, más conocido como ITIN, por sus siglas en inglés. 

¿Qué es el ITIN, para qué sirve y cómo obtenerlo?

Este número, que está conformado por nueve (9) dígitos, surgió como una alternativa para las personas que no son ni residentes ni ciudadanos legales, y que por tanto no tienen la posibilidad de acceder al Número del Seguro Social (SSN),  pero que deben cumplir con la obligación de reportar sus impuestos en los Estados Unidos.

Y aunque originalmente se creó con este fin, en la actualidad, es normal que algunas entidades acepten el ITIN como documento de identificación, y como ya te habrás percatado, también está siendo usado para sacar préstamos personales y otro tipo de créditos, que te contaremos en detalle un poco más adelante. 

Si no tienes un ITIN o necesitas renovarlo ¡no te preocupes! hemos preparado una guía donde te explicamos en detalle cómo sacar tu ITIN number ¡completamente gratis!

¿En serio se puede solicitar un préstamo personal con un ITIN?

¡Claro que sí! Aunque una persona que desee acceder a un préstamo con ITIN, representa un mayor riesgo para las entidades financieras, ya que tiene un estatus temporal en este país, no significa que adquirir préstamos personales con ITIN sea imposible. 

Finalmente, los extranjeros indocumentados son una población en crecimiento dentro de los Estados Unidos, (en la actualidad, más de 11 millones de personas no cuentan con un SSN), y tienen un potencial adquisitivo, que no puede pasarse por alto.

Eso sí, ten presente que las opciones son más limitadas, ya que solo algunas entidades financieras están dispuestas a brindar este beneficio.

 ¿Qué bancos, Uniones de crédito y financieras dan préstamos con ITIN?

En el mercado, una cantidad relevante de entidades bancarias tienen opciones de tarjetas de crédito e incluso créditos hipotecarios con ITIN; sin embargo, limitan un poco el acceso a préstamos personales, por lo que si estás buscando este tipo de préstamo, es mejor que te inclines por aplicar a uniones de crédito locales, ya que ofrecen mejores términos.

Bancos, Uniones de crédito y financieras que dan préstamos con ITIN

Si te decides por solicitar tu crédito personal a través de una Unión de Crédito, un aspecto importante a considerar en tu búsqueda, es que estas entidades, suelen entregar préstamos a personas que vivan cerca de su área de cobertura.

Otras alternativas para adquirir un préstamo personal con ITIN, son las instituciones financieras; eso sí, debes tener en mente que las condiciones de estos créditos, pueden hacer que resulten mucho más costosos los préstamos.

En especial, te recomendamos tener mucha precaución con los préstamos del día de pago, empresas como Financieras como Ace Cash, Express y Speedy Cash, ofrecen esta opción que a primera vista se ve súper atractiva, ya que “te ofrecen dinero fácil de obtener, en efectivo y al instante”, pero que, conviene que revises con mayor prudencia y detalle, ya que de eso tan bueno, no siempre dan tanto: los intereses pueden resultar absurdamente elevados.

Pero bueno, ¿qué alternativas de financiación para préstamos personales existen?

10 mejores bancos, uniones de crédito y financieras que dan préstamos personales con ITIN:

1) Cooperativa Latina Credit Union:

Autor: Monumenteer2014camperCréditos imagen: Monumenteer2014camper

Préstamos:

Monto máximo 15.000 para individuos y 20.000 para cuentas compartidas.

Intereses:

16% anual.

Pros

  • No cobran penalidad por pago anticipado.
  • No necesitas historial crediticio. Pero el monto máximo en este caso es de $500.

Contras

  • Si te retrasas con el pago, el cargo por mora es de $6; y si el pago es devuelto por falta de fondos, el cobro será de $5.

Cobertura:

Durham, Winston-Salem, Charlotte, Garner, Carrboro, Monroe en Carolina del Norte.

2) Consumers Credit Union

Créditos: Consumer Credit Union

 

Créditos imagen: Consumer Credit Union

Préstamos:

Valor máximo $100,000

Intereses:

De acuerdo al tipo de préstamo puede ser tan bajo como 8.49% al 9.99%

Pros

  • Sin tarifas por solicitud
  • Tasas fijas con opciones a plazos.
  • Sin penalizaciones por pago anticipado. 

Contras

  • Busca otras alternativas si cuentas con un excelente puntaje crediticio. Podrás obtener mejores tasas.

Cobertura:

Todo Estados Unidos.

3) Apoyo Financiero Préstamos (Financiera)

Apoyo financiero-préstamo personal

Préstamos:

De $750 a $15,000

Intereses: Un valor máximo de 36%. Dependen del credit score.

Pros:

  • Los ingresos exigidos son muy bajos ($1200).
  • Son flexibles con clientes que ganan cash o que no tienen cuentas bancarias.

Contras:

  • Te recomendamos buscar mejores opciones, si tienes buen credit score.

Cobertura:

California

4) Oportun Préstamos (Financiera)

Crédito: OportunCréditos imagen: Oportun

Préstamos:

Desde $300 hasta $10,000

Intereses: 

20% a 66%

Pros

  • No exige historial crediticio.
  • Se pueden hacer pagos anticipados sin costo adicional.

Contras

  • A pesar de que es económica su tarifa, con respecto a su competencia directa; es recomendable buscar primero otras alternativas, ya que los intereses igualmente son elevados.

Cobertura:

AZ, CA, DC, FL, ID, IL, MH, MO, NV, NM, TX, UT, WI

Personal loans – Oportun

5) Comunidad Latina Federal Credit Union

Comunidad Latina Federal Credit UnionCréditos imagen: Comunidad Latina, Federal Credit Union

Préstamos:

Hasta $5,000

Intereses:

 APR del 12% al 18%

Pros

  • Manejan mejores tasas de interés, con respecto a otras cooperativas, enfocadas en la comunidad latina.

Cobertura: 

California

6) Wells Fargo (Banco)

Logo Wells Fargo

Créditos imagen: Wells Fargo

Préstamos:

 $3,000 – $100,000

Intereses:

 7.24% – 24.24%

Pros

  • Ofrecen tasas de interés muy competitivas en el mercado.
  • Perfecto para consolidación de deudas.

Contras

  • Debes tener muy claro qué es una consolidación de deudas y hasta qué punto ampliar los plazos de financiación es conveniente para ti.

Cobertura:

Dakota del Sur, Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia. 

7) Nebo Credit Union

Nebo Credit Union- Personal loan

Créditos imagen: nebocreditunion.org

Préstamos:

Hasta $5.000

Intereses:

 5.25%

Pros

  • No exigen historial crediticio para la aceptación de créditos.

Contras

  • Los montos de préstamos no son muy elevados.

Cobertura:

 Utah.

8) Prime Financial Credit Union

Prime Financial Credit Union- Préstamo personal con ITIN

Préstamos: $250- $20.000

Intereses: 9.74%-38% de acuerdo al crédito elegido

Pros

  • Existen préstamos con o sin garantía, de acuerdo a tus necesidades.
  • Prestan para la renovación del DACA.
  • Ofrecen opciones para diferentes necesidades financieras.

Contras

  • El puntaje exigido es mínimo de 700.

Cobertura: Wisconsin.

9) Ascentra Credit Union

Ascentra Credit Union-Créditos personales

Préstamos: Desde $500

Intereses: 2%-17.88%

Pros:

  • Sin gastos de transferencia.
  • Es un crédito renovable.
  • Ofrecen préstamos para construcción de crédito.

Contras

  • Basan el porcentaje de interés de acuerdo a solvencia económica.

Cobertura: Iowa

10) Stilt:

Stilt-préstamos personales con ITIN

Préstamos: 

Hasta $25.000.

Intereses: 

7.99% – 29.99%

Pros

  • Se puede aplicar si se tienen cierto tipo de visas en USA.
  • Puedes aplicar sin tener SSN o historial crediticio.

Contras

  • No acepta codeudores.
  • Los plazos de pago suelen ser a 2 años. Algo retador para los estudiantes.

Cobertura: 

AZ, IL, FL, TX, PA, CA, MI, WA, UT, OH, GA, NY, NJ, MA, VA.

    Finalmente, y con carácter informativo, nombramos a Aura préstamos, una compañía que era muy popular ya que permitían crear historial crediticio con condiciones muy favorables para préstamos personales,  pero que ya no incluímos en esta lista, porque lastimosamente se fue a la bancarrota por el Covid-19. Estos préstamos eran gestionados directamente en sucursales de Dolex préstamos, Listo, Lendify, entre otros.

    Otras opciones de préstamos con ITIN que también puedes solicitar 

    Otras opciones de préstamos con ITIN que también puedes solicitar

    1) Préstamos para negocios con ITIN

    Las facilidades aumentan cuando tienes tu ITIN Number y además un negocio. Esto gracias a que incrementa las posibilidades de obtener un préstamo para negocios. Puedes consultar gratis  las mejores opciones del mercado a través de uno de nuestros agentes financieros, totalmente gratis.

    Importante, los montos de este tipo de préstamos, suelen ir hasta $500.000, con un interés mínimo del 1.29%. 

    2) Préstamos para carros con ITIN

    Aunque obtener préstamos personales con ITIN, puede ser un poco más complejo de conseguir,con los préstamos para carros la situación es muy diferente: puedes aplicar y obtener fácilmente un monto hasta de $50,000, con tasas de interés desde 1.99%.

    3) Préstamos para comprar casa con ITIN

    Al principio de este artículo, te hablábamos de los créditos aceptados por los bancos con ITIN, uno de ellos es el crédito hipotecario. Este tipo de préstamos, en la mayoría de los casos, exigirá un puntaje bueno, además de un enganche que supera normalmente el 20% del valor del inmueble, salvo contadas excepciones.

    Los créditos también tienen tasas fijas (en su gran mayoría) y el préstamo puede ir hasta 1 millón de dólares.

    Conoce 9 Bancos que aceptan el ITIN para comprar vivienda.

    4) Tarjetas de crédito con ITIN

    Para empezar a adquirir un historial crediticio en los Estados Unidos, no hace falta contar con un SSN. Como habrás notado, hay variedad de opciones para las personas indocumentadas, por lo que sí, claro que es posible adquirir una tarjeta de crédito con ITIN. 

    Solo un consejo, úsala responsablemente; como todo préstamo, tu comportamiento de pago, te dará o no, mayores oportunidades de financiación en el futuro, como el sueño de tener casa propia.

    5) Préstamos con título de carro con ITIN 

    Si no tienes historial crediticio e ingresos mínimos, puedes optar por solicitar un préstamo con título de carro. Es decir, aunque puedes seguirlo usando, este quedará como garantía del préstamo. Así que, en caso de que no pagues con puntualidad, la entidad financiera puede embargar tu vehículo.

    Por otro lado, los intereses pueden ser elevados, por lo que en este orden de ideas, te recomendamos no usarlo, a menos que tengas una urgencia extrema, que lo amerite

     

    Preguntas frecuentes sobre préstamos personales con ITIN

    1.- ¿Cuáles son los requisitos para préstamos personales con ITIN?

    Cada entidad puede manejar requerimientos diferentes, sin embargo, los requisitos que suelen exigir para créditos personales con ITIN son:

    • Un ingreso superior a $850.
    • Comprobante de ingresos (talones de cheque, depósitos, etc.)
    • Demostrar prueba de domicilio en Estados Unidos, por ejemplo, servicios públicos a tu nombre.
    • Un documento de identificación (pasaporte, matrícula consular, licencia, ID, etc.)
    • Por supuesto, tu número de identificación fiscal (ITIN).

    2.- ¿Cuánto puede tardar el proceso de aplicación de un préstamo personal con ITIN?

    El proceso directamente con un banco u otras compañías, entre aplicación y aprobación, puede tardar de 1-7 días o más. Si quieres ver varias opciones y tener un resultado más rápido, puedes aplicar gratuitamente a través de Súper Dinero y tomará solo un par de minutos tu proceso.

    3.-  ¿Puedo obtener un préstamo personal si tengo mal crédito?

    Evidentemente las posibilidades de obtener un préstamos personales con un mal crédito bajan. Sin embargo, existen posibilidades: puede que te ofrezcan una tasa de interés más elevada, mayores soportes o que el valor sea menor del que esperabas.

    Sin embargo, vale la pena intentar; si necesitas un préstamo personal con un bajo puntaje crediticio puedes aplicar sin ningún costo a través de Superdinero. Buscaremos para ti, las mejores alternativas.

    Si te lo dan, bueno, tienes opciones para mejorar tu hábito de pago. Con tiempo y disciplina podrás acceder a mejores oportunidades financieras.  

    4.- ¿Qué hago si me negaron el préstamo?

    • Espera 30 días para volver a intentarlo.
    • Mejora o repara tu crédito.
    • Explora nuestras 4 opciones de como ganar dinero por internet.
    • Consolida o maneja tus deudas.
    • Utiliza una garantía como préstamos con título de carro (recomendado solo para emergencias).

    Como ves tener acceso a préstamos personales, no solo sí es posible, sino que además, existen varios tipos de alternativas para diferentes tipos de puntajes crediticios. Claramente, entre mejor calificación financiera, mejores oportunidades. 

    Somos Súper Dinero

    La mejor guía financiera para latinos que viven en Estados Unidos. Queremos que tengas excelentes herramientas para que tanto tu bolsillo, como tú sean felices: puedes aprovechar los consejos que publicamos semanalmente sobre cómo ganar dinero, conseguir trabajo, mejorar tus finanzas personales o diferentes tipos de préstamos para todo tipo de inmigrante. Así como, nuestra amplia red de bancos y entidades financieras  con las que trabajamos, para que encuentres opciones de crédito en menos tiempo y en un solo lugar. Nuestro equipo está conformado por expertos en finanzas, por lo que te acompañarán en todo el proceso y darán con las mejores soluciones financieras en cuestión de minutos.

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    Evita fraudes financieros

    Te recomendamos que, antes de tomar cualquier decisión que afecte tu vida crediticia, visites el FCC (Federal Communications Commission) y el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau). 

    Estos sitios te brindarán información de calidad, tips y noticias de finanzas personales para que puedas evitar a los prestamistas fraudulentos en línea.

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