Mejores Préstamos Personales Con Mal Crédito en USA

 Lastimosamente las personas que hacen parte de este porcentaje de la población, tienen más problemas teniendo acceso a financiación con buenos intereses o consiguiendo financiamiento del todo, debido a que los bancos no suelen brindar préstamos personales a personas con mal crédito, ya que ven un bajo puntaje como un riesgo de que no se les pague de regreso. 

Pero, ¿es posible conseguir un préstamo personal con mal crédito? 

De hecho, sí, tener mal puntaje, no quiere decir que conseguir un préstamo personal con el crédito afectado sea imposible. En efecto, existen instituciones financieras que brindan facilidades para este puntaje; solo que, en vez de usar tu puntaje como factor principal de aceptación del préstamo, utilizan primordialmente tu nivel de ingreso vs tu nivel de deudas actuales, para decidir si eres apto para calificar al préstamo. 

¿Qué bancos que ayudan a personas con mal crédito? 

Varias instituciones financieras permiten el acceso a préstamos a personas con mal crédito. Principalmente:  

•  Instituciones financieras en línea, que utilizan inteligencia artificial y pueden revisar otras variables de tu perfil, para determinar tu elegibilidad al préstamo.  
• También uniones de crédito o cooperativas que ofrecen este tipo de préstamos, pero debes ser miembro para poder acceder a este servicio. 
• Así como algunos bancos que normalmente exigirán para estos casos mayor documentación, y seguramente una garantía. 

También existen otras entidades que ofrecen préstamos muy fácilmente, pero que pueden representar un serio dolor de cabeza para tus finanzas. Sobre esto, hablaremos más adelante.

Pero bueno, viniste fue en busca de respuestas específicas, así que aquí te traemos una lista de las mejores opciones a nivel  nacional. Por supuesto, no son las únicas, y algunas las podrás obtener únicamente dependiendo del estado en que te encuentres, por lo que siempre puedes verificar opciones de acuerdo a tu perfil con Superdinero.

Sin más veamos este top a continuación ⬇️

TOP préstamos personales con mal crédito: con o sin garantía

Lo que llama la atención de esta compañía es su variedad de opciones de préstamos, que van desde montos pequeños hasta préstamos personales más grandes. Los clientes pueden elegir entre préstamos con garantía hipotecaria, préstamos con garantía vehicular y préstamos personales.

Además, la compañía se enorgullece de ofrecer préstamos a personas que de otra manera tendrían dificultades para obtenerlos, como personas con historial crediticio limitado o puntajes de crédito bajos.

Asimismo, Fiona es otra buena alternativa, si tienes mal crédito, necesitas consolidar las deudas de tarjetas de crédito o bien necesitas un préstamo a largo plazo. Ten en cuenta que esta plataforma no ofrece préstamos directamente, sino que conecta a prestatarios con opciones de préstamos.

Como desventaja, la plataforma no brinda información sobre APR, por lo que deberás seguir los pasos solicitados, antes de validar que APR te pueden ofrecer. Sin embargo, te da un gran abanico de opciones, si buscas un préstamo personal con mal crédito.

Por otro lado, una opción que también debes revisar se conoce como LoansUnder36, que sí,  literalmente, que aprueban montos que no superan los 36 mil dólares.

En este sentido, LoansUnder36, no te cobra ningún fee, y tiene como ventaja que también te presenta un portafolio de opciones de préstamos de acuerdo a tu perfil financiero y crediticio. La plataforma trabaja en los 50 estados del país y eso sí, debes tener más de 18 años y ser ciudadano estadounidense, para poder aplicar. 

De cualquier forma, Loansunder36 y Fiona, no son las únicas plataformas que aceptan personas con puntajes bajos. Monevo, se les une de hecho a esta lista. Como ventaja para comparar solo usarán un “soft pull”, lo que significa que no se afectará tu puntaje para revisar opciones de préstamo y de acuerdo al prestamista elegido las tasas pueden ser tan bajas como 5.44%. 

Ten en cuenta que como con cualquier otro prestamista, las mejores tasas de interés, se reservarán a los solicitantes con mejor crédito.

NetCredit es una empresa de préstamos en línea que ofrece préstamos personales y líneas de crédito para personas con mal crédito o sin historial crediticio.

Los préstamos son de montos pequeños a medianos y generalmente se aprueban en un plazo de 1 a 3 días hábiles. 

La tasa de interés en los préstamos es alta en comparación con otros prestamistas, pero puede ser una opción para aquellos que no pueden obtener un préstamo de otra manera.

¿Cómo funciona un préstamo personal con mal crédito o puntaje afectado? 

Los préstamos para gente con mal crédito funcionan prácticamente igual que otros tipos de préstamos personales. Puedes usar este tipo de financiamiento para alguna de las siguientes necesidades: 

• Gastos médicos. 
• Consolidación de deudas. 
• Emergencias familiares. 

• Pagar rentas y otros recibos. 
• Compras y servicios. 
• Reparos de casa y auto. 

Claro, con algunas variaciones en sus términos y condiciones. Por ejemplo: 

• Montos: Los montos en promedio para préstamos con mal crédito son más bajos de lo habitual. Lo máximo se encuentre entre $5,000 o $10,000.  

• Tasas de interés: Los intereses también puedan que sean más elevados debido a que tienes un puntaje de crédito afectado, pero igual puedes encontrar ofertas dentro de tu presupuesto (los términos de los prestamistas con los que trabajamos comienzan trabajan con APR’S desde 3.84%). 

¿Cómo aplicar a un préstamo cuando se tiene el crédito afectado? 

En cuanto al proceso de aplicación, aprobación, depósito de fondos y logística de repago, todo es bastante similar: 

• • Aplicación: La mayoría de préstamos con mal crédito son ofrecidos en línea. Puedes revisar gratuitamente las mejores opciones con las que trabajamos. 
  • Tiempos de respuesta: Normalmente recibes una respuesta instantánea cuando aplicas en línea, pero puede tomar algunos días cuando vas a una sucursal/oficina, ya que pueden tardar más en procesar tu información. 
  • Depósito del dinero: Si aplicas en línea, los fondos de tu préstamo se Esto es dado a que bancos no suelen dar prestamos personales con mal crédito ya que ven tu bajo puntaje como un riesgo de que no les puedas pagar de regreso te depositan electrónicamente a tu cuenta bancaria, lo cual es más seguro ya que no hay cheques perdidos y te facilita usar tu dinero rápidamente. 
  • Pago de las cuotas del préstamo: Normalmente, las cuotas de préstamo son pagadas en línea a través del sistema del prestamista o directamente de la misma cuenta bancaria donde te hicieron el depósito. La mayoría de prestamistas te reducen los intereses si autorizas que cobren la cuota de préstamo directamente de tu cuenta bancaria automáticamente cada mes (lo que es doblemente bueno, ya que de paso te ayuda a no recibir multas por olvidar pagar a tiempo). 

Tips para comparar y elegir préstamos personales con mal crédito en USA: 

¡Claro! un buen préstamo personal con un mal puntaje no son temas que precisamente se lleven de la mano. Sin embargo, hay algunas pautas que pueden ayudarte a conseguir la mejor elección, dentro de lo que cabe. 

A la hora de comparar préstamos personales con mal crédito, considera: 

• La tasa máxima de interés: Considerando que se tiene el crédito afectado, debes entender que entre el rango de interés que ofrecen las entidades bancarias, posiblemente te den la tasa de interés más alta. Así que compara teniendo este parámetro presente. 
• Precalificar a la elección de financiamiento: Cada vez que consultas tu puntaje de crédito, este se ve afectado. Esto, si haces una consulta dura, conocida en inglés como “hard pull”. Pero, si precalificas a un préstamo, la consulta no te afectará, ya que, aunque consulten tu puntaje, la revisión es suave y no genera una afectación directa sobre tu crédito. Así que, si te interesa una opción que te permita precalificar ¡aprovéchalo!, ya que podrás saber qué rango de valores te pueden prestar, así como las tasas de interés ofrecidas y opciones de pago. 

• Revisar costos adicionales: algunas entidades financieras, tienen costos adicionales a las tasas de interés, como: cobros por tarifas de originación, cargos por pagos atrasados o multas por pagos anticipados. Considera este factor en tu elección. 
• Revisa las calificaciones en línea sobre tu prestamista: Si llegas a tener un inconveniente con tus pagos, o llegas a tener algún problema en general con tu prestamista, es importante la comunicación con la empresa. Toda vez, que una buena comunicación facilitará tu proceso y aliviará tus dudas. Puedes aprovechar plataformas en internet, como sitios de reseñas (brindadas por los mismos usuarios), para facilitar tu elección. 

¿Cómo ahorrar en préstamos personales con mal crédito? 

Como te mencionábamos, la mayor diferencia de los préstamos personales con mal crédito son los intereses, tiempo de repago y montos de préstamo, al ser visto como un mayor riesgo al tener un mal crédito. 

Por esa misma razón, la mayoría de bancos no le prestan a gente con mal crédito, solo financieras.

Al existir menos opciones de financiamiento para gente con mal crédito, los costos e intereses, si están disponibles suben. Asegúrate de seguir los siguientes consejos para poder ahorrar el máximo en tu préstamo: 

• Toma el menor término posible: Entre mayor sean tus plazos más meses o años tienes que pagar de interés. Siempre trata de tomar el plazo de préstamo más corto posible para ahorrar (EJ: 2 años de repago en vez de 5 años). 
• Nunca pagues por adelantado: Ten mucho cuidado con fraudes. ¿A qué nos referimos? A que nunca le pagues a un prestamista antes de que te concedan un préstamo. Es como si tuvieras que pagar antes de poder trabajar, no tiene sentido, pero ocurre mucho.   
• Nunca des tu PIN bancario: Aunque es normal que te pidan tu ruta y cuenta bancaria ya que con esta información se te hacen los depósitos de préstamo, te lo avisamos: NUNCA des tu PIN bancario. Al dar tu PIN bancario es como dar tu contraseña de Facebook, con esa información alguien podría entrar a tu cuenta y robarte dinero. 
• Repaga lo antes posible: Al igual que te recomendamos tomar el menor plazo de préstamo posible, también te sugerimos repagar tu préstamo lo antes posible para ahorrar en intereses. Aunque tu préstamo tenga un plazo de 3 años si lo puedes repagar en 1 año, hazlo. Esto te ahorraría 2 años de intereses. 

• Arregla tu crédito: Si estas leyendo este artículo es probablemente porque tienes mal crédito, así que si tu solicitud ha sido negada o no recibes buenos términos de financiamiento, te recomendamos arreglar tu crédito para recibir mejores opciones y ahorrar en intereses. 

¿A qué tipos de préstamos personales se puede aplicar? 

¿Cómo SuperDinero te ayuda a comparar préstamos? 

SuperDinero se ha asociado con varias compañías que ayudan a gente a comparar préstamos personales con mal crédito.

Para recibir ayuda gratuita de uno de nuestros agentes profesionales comparando y solicitando préstamos para gente con mal crédito gratuitamente llena este formulario.

También puedes revisar las opciones de préstamos con las que trabajamos tu solo en tu tiempo libre.

Estas son las ventajas de comparar préstamos a través de SuperDinero: 

• Compara varios préstamos en un solo lugar para encontrar la mejor opción de intereses más bajos. 
• La aplicación es rápida toma 2 minutos, es 100% gratis y segura. 
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