• Un puntaje inferior a 600 se considera mal crédito y representa un riesgo alto para las entidades financieras, lo que dificulta obtener préstamos.
• En estos casos, los prestamistas suelen ser menos flexibles y aplicar intereses más elevados. Sin embargo, todavía existen alternativas.
Al analizar una solicitud, muchas entidades toman en cuenta otros factores como la relación entre ingresos y deudas actuales, o la posibilidad de presentar una garantía que respalde el pago.
Esto puede ayudar a mejorar las condiciones del préstamo, o incluso, a acceder a una tasa de interés más baja.
En este orden de ideas, es importante seleccionar el prestamista con cautela antes de aplicar, o bien, mejorar el puntaje antes de elegir un préstamo.
¡En Superdinero, te explicamos cómo y dónde conseguir los mejores préstamos personales para personas con mal crédito!
¿Cómo aplicar a un préstamo con mal crédito?
Sigue estos pasos para aplicar a un préstamo personal con mal crédito en USA
Haz un diagnóstico financiero:
- Antes de aplicar a un préstamo revisa tu puntaje de crédito. Los prestamistas suelen ofrecer entre 6% y 36% de APR. Entre más bajo sea el crédito, más alta será la tasa de interés.
- También el propósito del préstamo, ¿estás buscando consolidar deudas, reparar crédito?
Revisa la relación de deudas vs. ingresos (DTI):
• Cuando se destina un 50% del salario en pagar deudas, tienes una relación del 50% del DTI. Lo cual se considera alto. La relación ideal de DTI debería ser inferior al 35% de los ingresos mensuales recibidos.
• Si buscas aplicar a un préstamo con mal crédito, evaluarán la constancia de los ingresos, si recibe pagos constantes, por ejemplo, si es pago de nómina, habrá más chances de aprobación.
Compara opciones – al menos 3 prestamistas:
- Revisa con bancos, financieras y uniones de crédito, idealmente si ya tienes alguna relación con ellos. Normalmente, se ofrecen beneficios o descuentos exclusivos para clientes.
- Evalúa las condiciones del préstamo: tasas, montos, tarifas adicionales, para definir cuál es la mejor alternativa para tus finanzas. Asimismo, si cumples con los requisitos mínimos que piden, con el fin de asegurar la aprobación.
Para ello, puedes usar herramientas de precalificación, de las financieras de interés, para conocer las condiciones de aprobación (de esta manera, no se afectará el crédito).
También, puedes comparar opciones financieras con Superdinero: entre más de 150 ofertas en línea y en cuestión de minutos.
Antes de aplicar, analiza cuidadosamente tasas y plazos: Comprueba que los intereses y plazos se ajusten a tu presupuesto; los préstamos rápidos, como los préstamos del día de pago pueden ser muy riesgosos para tus finanzas.
Considera aval, cofirmantes o garantías:
Si tu puntaje es bajo, un cofirmante o garantía, puede mejorar tus chances de aprobación y obtener mejores condiciones de interés.
Prepara la información requerida:
Pueden pedirte información relevante para la solicitud de tu préstamo, como: declaración de renta, extractos bancarios, comprobante de nómina, identificación, SSN o ITIN, comprobante de domicilio. Tenerlo listo, aumentará la velocidad de aprobación del crédito.
Trabaja en reconstruir tu crédito:
Un buen puntaje de crédito mejora las condiciones de cualquier producto de financiación. Mejorar tu historial es clave, si es lo que buscas, aquí te damos acciones claves para lograrlo.
Mejores préstamos personales con mal crédito (comparativa)
¿Qué banco presta aun cuando se encuentra en buró? Hemos recopilado un top de las mejores alternativas de préstamos personales con mal crédito.
Ten presente que las tasas de interés, pueden ser las más altas, por lo que tienes que revisar qué alternativa conviene más según el perfil financiero y migratorio que se tenga. Aquí las alternativas:
| Entidad | Monto | APR | Plazos | ¿Aceptan ITIN? | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|
Oportun | Hasta $10,000 | Hasta 35.99% | 6 a 60 meses | ✅ Sí | Mejor en requisitos flexibles |
Capital Good Found | $1,501 a $20,000 | 15.99% | Hasta 48 meses | ✅ Sí | Mejor para tramites migratorios |
OneMain Financial | $1,500 – $20,000. | 18.00% hasta el 35.99% | 24 a 60 meses | ✅ Sí | Mejor por su buen servicio al cliente |
Upgrade | $1,000 – $50,000. | 7.99% al 35.99% | 24 – 72 meses | ❌ No | Mejor por tasas de interés fijas |
Best Egg | $2,000 – $50,000. | 6.99% y el 35.99% | Hasta 60 meses | ❌ No | Mejorar para cumplir diferentes propósitos |
Avant | $2,000 – $35,000 | 9.95%-35.99% | 24 a 60 meses | ❌ No | Mejor sin tarifas extras |
Upstart | $1,000 – $50,000 | 6.7% - 35.99% | 36 a 60 meses | ❌ No | Mejor por fácil aprobación |
Lending Club | Hasta $60,000 | 7.90% y el 35.99% | 24 – 72 meses | ❌ No | Mejor para refinanciar |
¿Cómo funciona aplicar a Superdinero?
Precalifica en solo unos minutos, sin compromiso ni impacto en tu puntaje:
Completa el formulario
- Responde a las preguntas de nuestro formulario (toma solo 2 minutos)
Compara opciones y tarifas
- La plataforma analiza y te da las ofertas más adecuadas según tu perfil.
Escoge el prestamista
- Aplica directamente con el prestamista que elijas
Recibe el financiamiento
- Recibe los fondos en tu cuenta si tu solicitud es aprobada
Oportun
Plazo
6 a 60 meses
Rango APR
Hasta 35.99%
Monto préstamo
Hasta $10,000
Oportun es un prestamista destacado por trabajar para la comunidad latina, inmigrante en Estados Unidos. Con flexibilidad en las condiciones, para personas con bajo puntaje y sin importar si cuentan o no con seguro social.
Sus préstamos personales son ideales para construir o mejorar el historial crediticio en el país, y permite precalificar en minutos sin afectar el puntaje crediticio.
El proceso de aprobación es rápido, tarda menos de 10 minutos y el desembolso de fondos se realiza el mismo día.
Pros ✅
- Accesibilidad en los términos e historial de crédito
- Montos flexibles y plazos claros
- Sin penalidades por pagos anticipados.
- Construyes tu historial crediticio.
Contras ❌
- Tasas de interés altas.
- Disponibilidad restringida.
Detalles del préstamo
- Documento de identidad: ITIN, SSN, pasaporte, ID, licencia, entre otros.
- Justificante de domicilio.
- Recibos o documentos que comprueben tus ingresos.
- Gastos mensuales.
Capital Good Found
Plazo
Hasta 48 meses
Rango APR
15.99%
Monto préstamo
$1,501 a $20,000
Ofrece préstamos para ayudar a resolver emergencias, reparaciones o climatización de vivienda, e incluso, costos de proceso de inmigración.
Acepta tanto a nacionales como inmigrantes, por lo que es una solución ideal para latinos viviendo en USA.
Ideal, si se buscan préstamos con tasas más bajas que la mayoría de prestamistas con mal crédito.
Aunque hay revisión de crédito, no hay un requisito mínimo del puntaje de crédito para aplicar.
Pros ✅
- Tasas de interés competitivas
- Préstamos pensados en personas con ingresos bajos a moderados e inmigrantes
- Plazos asequibles.
- Ideal para inmigrantes: acepta SSN y ITIN
Contras ❌
- Las cantidades de préstamo se pueden considerar bajas.
Detalles del préstamo
- Tener una cuenta bancaria o una tarjeta prepago aprobada
- Residir en alguno de los estados de elegibilidad
- Presentar extractos bancarios o de tarjeta prepago de dos meses
- Propósito del préstamo
- Copia de identificación
OneMain Financial
Plazo
24 – 60 meses
Rango APR
18.00% hasta el 35.99%
Monto préstamo
$1,500 – $20,000
Es un prestamista ideal para rápida aprobación hasta en 1 día, con bajo puntaje, y acepta seguro social e ITIN. Ofrecen alternativas como préstamos con y sin garantía, además, de aprobación conjunta.
Pros ✅
- Tasa fija
- Se puede aplicar en conjunto
- Desembolso hasta en 1 día hábil
- Sin costos por pago anticipado
- Ofrece descuento por débito automático del pago.
- Ofrece un programa de monitoreo del crédito incluido llamado Credit Health.
- Puedes ajustar la fecha límite de pago en la aplicación.
- Puedes precalificar sin afectar tu crédito.
Contras ❌
- Cargos, por pago atrasado o fondos insuficientes y tarifas de originación del préstamo.
- No está disponible en algunos estados.
- APR relativamente alto.
Detalles del préstamo
- Debes ser ciudadano, residente permanente, o tener una visa válida.
- Ser mayor de 18 años y de 19 en Alabama y algunos otros estados.
- Y brindar datos verificables de cuenta bancaria y correo electrónico válido.
- No disponible en Iowa, West Virginia o Washington, D.C.
Upgrade
Plazo
24 – 72 meses
Rango APR
7.99% al 35.99%
Monto préstamo
$1,000 – $50,000
Upgrade se considera una de las mejores opciones con préstamos para bajo crédito. Destaca por su facilidad para la consolidación de deudas, en especial en pago de tarjetas de crédito.
Brinda la opción de precalificar, y verificar tarifas, sin afectar el puntaje crediticio. Además, la aprobación es rápida, con fondos disponibles en tan solo 1 día hábil y cuenta con tasas de interés fijas y plazos justos.
Adicionalmente, de la posibilidad de agregar un codeudor o garantía para el financiamiento.
Pros ✅
- Tasa fija
- Se puede aplicar en conjunto
- Desembolso hasta en 1 día hábil
- Sin costos por pago anticipado
- Ofrece descuento por débito automático del pago.
- Ofrece un programa de monitoreo del crédito incluido llamado Credit Health.
- Puedes ajustar la fecha límite de pago en la aplicación.
- Puedes precalificar sin afectar tu crédito.
Contras ❌
- Cargos, por pago atrasado o fondos insuficientes y tarifas de originación del préstamo.
- No está disponible en algunos estados.
Detalles del préstamo
- Tarifa Anual: Sin información
- Tarifa de originación: 1,85% y el 9,99%
- Cobro por retraso: Desde $10
- ¿Se puede aplicar con ITIN?: No
- Puntaje de crédito: 620
Best Egg
Plazo
Hasta 60 meses
Rango APR
6.99% y el 35.99%
Monto préstamo
$2,000 – $50,000
Best Egg es una plataforma en línea de préstamos personales, ideal si se tiene bajo crédito y se busca aplicar con garantía, ya sea un carro o vivienda. Lo que permitirá obtener tasas de interés relativamente mejores.
Una de sus principales ventajas es que, tras la aprobación, los fondos pueden ser depositados en tu cuenta bancaria en un plazo de 1 a 3 días hábiles.
Además, ha sido reconocido por varias publicaciones, calificaciones de usuarios y organismos de evaluación financiera por ofrecer préstamos con tasas competitivas y un proceso de solicitud y aprobación rápido y fácil.
Pros ✅
- Tasa fija
- Se puede aplicar en conjunto
- Desembolso hasta en 1 día hábil
- Sin costos por pago anticipado
- Ofrece descuento por débito automático del pago.
- Ofrece un programa de monitoreo del crédito incluido llamado Credit Health.
- Puedes ajustar la fecha límite de pago en la aplicación.
- Puedes precalificar sin afectar tu crédito.
Contras ❌
- Cobros por pago tardío y taria de originación
- No está permitido aplicación con un cosignatario.
- No ofrece descuentos por pago anticipado.
- Y no cuenta con una app para el control de este préstamo.
Detalles del préstamo
- Tarifa de originación del 0.99%–8.99%
- Depósitos de 1 a 3 días hábiles.
- No se encuentra disponible en Iowa, Vermont, West Virginia, the Distrito de Columbia, o Territorios estadounidenses.
- Los requisitos para calificar para un préstamo de Best Egg incluyen un puntaje de crédito mínimo de 600, un ingreso anual de al menos $50,000 y un historial crediticio sólido
Avant
Plazo
24 – 60 meses
Rango APR
9.95%-35.99%
Monto préstamo
$2,000 – $35,000
Avant es una plataforma en línea que ofrece préstamos personales rápidos y accesibles, aceptando puntajes desde 550; con desembolso hasta el día siguiente, sin costos por pagos anticipados.
Sin embargo, debes tener en consideración que para bajo crédito puede darse el interés más alto y asimismo, hay costos asociados en caso de pagos tardíos, y tarifa administrativa, entre otros.
Pros ✅
- No tiene tarifas de originación ni por pagos anticipados
- Tasa de interés fija
- Desembolso rápido
- Puedes precalificar sin afectar tu puntaje de crédito.
Contras ❌
- Se debe pagar una tarifa administrativa de hasta 4.75%.
- Tasa de interés potencialmente alta, de acuerdo al puntaje.
Detalles del préstamo
- Desembolso al siguiente día hábil, si es aprobado.
- No puede ser usado para negocios.
- Tarifa administrativa del 4.75% para préstamos sin garantía.
- Si un pago programado no se debita dentro de los 10 días siguientes a la fecha de vencimiento, se cobra una tarifa adicional de $25. En Idaho y Oregon del 5%, sin exceder $5.
- Cobro de $15 por pago devuelto. La tarifa varía por estado.
Upstart
Plazo
36 a 60 meses
Rango APR
6.7% – 35.99%
Monto préstamo
$1,000 – $50,000
Upstart ofrece préstamos personales y su aprobación se da a través de inteligencia artificial que utiliza otros aspectos como solvencia, educación, historial laboral y crédito, por lo que es una de las opciones a las que se puede acceder con mal crédito.
La aprobación se da en tan solo 5 minutos y recibirás los fondos en tu cuenta bancaria en un plazo de 1 a 3 días hábiles.
Pros ✅
- Precalificación sin afectar puntaje.
- Posibilidad de ser aprobado, aún con bajo puntaje.
- Posibilidad de elegir una fecha de pago.
- Desembolso rápido, 24 horas o menos.
- La mayoría de préstamos aceptados no requieren documentación adicional.
Contras ❌
- Tiene tarifa de originación.
- El APR máximo, puede ser elevado, con respecto a otras opciones.
- En algunos estados, el monto mínimo es elevado.
- Términos de pago limitados.
- No aceptan garantía o coaplicante.
Detalles del préstamo
- Puntaje de crédito requerido: 600
- Las tarifas pueden variar por estado. Por ejemplo, en Georgia, Hawaii y Massachusetts, los montos mínimos a prestar son mucho más elevados que $1,000.
- Tarifa de originación de hasta 8% del monto del préstamo.
Lending Club
Plazo
24 a 72 meses
Rango APR
7.90% y el 35.99%
Monto préstamo
Hasta $60,000
Ideal para consolidación de deudas, pagos de tarjetas de crédito o emergencias, con préstamos accesibles de hasta $60,000 con tasas fijas.
- Puedes precalificar sin afectar tu puntaje de crédito.
- También, tendrás la alternativa de aplicar si tienes un crédito limitado, ya que basan su aprobación en otros factores como tus ingresos, gastos y compromiso de pago.
- Por otra parte, añadir un co-prestatario en tu solicitud, lo que puede mejorar las condiciones del financiamiento.
Sin embargo, tiene tarifa de originación que va entre 3% a 8%
Pros ✅
- Precalificación sin afectar el puntaje crediticio
- Posibilidad de incluir un co-prestatario
- Sin penalización por pago anticipado
Contras ❌
- Comisión de originación
- El tiempo de espera para el desembolso puede ser entre 3 y 4 días hábiles.
Detalles del préstamo
- Tarifa anual: Sin información.
- Cuotas por retrasos: 5% más de la cuota
- Pagos de originación: Se deduce del monto del préstamo
- ITIN: No
- Puntaje de crédito: N/A
Comparar prestamistas antes de aplicar, y revisar requisitos, puede dar claridad sobre cuál es la mejor alternativa.
Considera que cada prestamista tiene en cuenta sus propios criterios de elección, por lo que los términos podrán variar de acuerdo a tu perfil.
De hecho, puedes aprovechar un comparador de préstamos, diseñado especialmente para la comunidad inmigrante en Estados Unidos, como lo es Superdinero.
Requisitos para solicitar un préstamo personal con mal crédito
Si aplicas a través de la red financiera de Superdinero, estos son algunos de los requisitos con los que te puedes encontrar:
- Ser mayor de 18 años.
- Seguro social o ITIN.
- Contar con una identificación oficial, estos pueden ser: SSN, ITIN, licencia de conducir, identificación militar, pasaporte estadounidense, tarjeta de residente permanente o identificación estatal. Ten en cuenta que la identificación no es solo un trámite, sino un factor de seguridad y legalidad en el proceso de solicitud de un préstamo.
- Mostrar comprobantes de ingresos: recibos de nómina, declaración de renta, estados de cuenta
- Documentos que demuestren tu domicilio: Pueden ser recibos de un servicio público o de alquiler.
- En algunos casos se puede solicitar una garantía o un co-firmante.
Otras Opciones de préstamos personales para personas con mal crédito
Si hablamos de préstamos con mal crédito, puedes encontrar préstamos ofrecidos por plataformas en línea, aplicaciones de préstamos y préstamos del día de pago, hasta préstamos PAL, creadas como alternativas a los préstamos del día de pago.
Descubre cómo funcionan a continuación:
Préstamos PAL (Alternativas a los Préstamos del Día de Pago)
Existen algunas alternativas de préstamos pequeños para mal crédito denominadas PAL, o Alternativas a los Préstamos del día de pago, similares en el funcionamiento y requisitos, pero con mejores características.Acá los detalles:
- Son una opción para quienes buscan préstamos pequeños con mal crédito.
- Generalmente, ofrecen uniones de crédito.
- APR máximo: 28%.
- Plazos: hasta 12 meses.
- Requisitos: no necesitas un buen puntaje de crédito.
- Condición: debes ser miembro de la unión de crédito.
- Beneficio principal: tarifas más razonables que un préstamo de día de pago y mayor tranquilidad financiera.
Avance de Pago de Nómina (Paycheck Advance)
- Permite retirar dinero en efectivo desde un cajero automático usando tu tarjeta de crédito.
- El monto no puede superar el balance disponible de la tarjeta.
- Costos: Comisión de $5 a $10 o 5% del monto retirado.
- Intereses: suelen ser más altos que los de una compra normal con la tarjeta.
- Uso recomendado: solo en casos de emergencia y cuando necesitas efectivo rápido con mal crédito.
- Dato extra: algunas instituciones, como Chase Bank, ofrecen alternativas similares con tarifas más favorables.
Avance de Tarjeta de Crédito
- Consiste en pedir un anticipo de tu salario directamente a tu empresa.
- Se puede devolver en una o varias cuotas.
- Términos: se acuerdan entre empleado y empleador.
- Puede incluir intereses, según lo pactado.
- Ventajas: acceso rápido, más económico que otros préstamos personales para mal crédito.
- Crédito: no requiere revisión de puntaje y no impacta tu historial crediticio.
Aplicaciones de Préstamos
- Las apps de préstamos permiten acceder a pequeños adelantos de dinero de forma rápida.
- El monto suele ser limitado, por lo general entre $20 y $500, dependiendo de la aplicación.
- Requisitos: en muchos casos basta con comprobar ingresos o vincular una cuenta bancaria.
Preguntas Frecuentes
Generalmente, se considera mal crédito cuando tu puntaje FICO está por debajo de 580. Esto indica a los prestamistas que existe un historial de pagos atrasados, un alto nivel de endeudamiento o poca actividad financiera.────────────── o
Los préstamos en línea para personas con mal crédito son los préstamos con garantía.
En este caso, estos préstamos te exigen una prenda, puede ser dinero, un carro, o incluso, la titularidad de la casa.────────────── o
– Varias instituciones financieras permiten el acceso a préstamos a personas con mal crédito. Principalmente:
– Instituciones financieras en línea, que utilizan inteligencia artificial y pueden revisar otras variables de tu perfil, para determinar tu elegibilidad al préstamo.
– También hay uniones de crédito o cooperativas que ofrecen este tipo de préstamos, pero debes ser miembro para poder acceder a este servicio.
– Así como algunos bancos que normalmente exigirán para estos casos mayor documentación, y seguramente una garantía.────────────── o
Dependen del prestamista, pero suelen ser significativamente más altas que las de un préstamo tradicional────────────── o
Sí, siempre que el prestamista esté registrado y cuente con buenas reseñas. Evita empresas que pidan pagos por adelantado, información sospechosa o tasas arriba del 36%.────────────── o
¿Quieres comparar más ofertas de préstamos en línea?
Sin duda, encontrar una buena alternativa puede ser tedioso, pero con Superdinero, puedes conseguir préstamos personales con mal crédito, hasta $100,000, en cuestión de minutos, y de acuerdo a tu perfil crediticio o migratorio.
✅Desde $500 hasta $100,000
✅ Desde 5.99%
✅ Recibe una oferta en minutos.
✅ Con SSN o ITIN, entre otros.
¿Quieres comparar ofertas?
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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