A través de los préstamos personales de American Express puedes obtener desde $3,500 hasta $50,000 – con tasas de interés fijas, ausencia de cargos iniciales y términos de pago flexibles, ¿Para quiénes están disponibles?, ¿cuáles son sus requisitos?, ¿pros y contras? Descúbrelo a continuación
Características de los Préstamos de American Express
American Express
Plazo
12 – 60 meses
Rango APR
6.99% a 19.49% APR Fijo
Monto préstamo
$3,500 – $50,000
La decisión de aprobación de un préstamo de American es bastante rápida suele ser de apenas 1 día.
Además, las tasas de interés son bastante competitivas (una de las más bajas) con respecto a otras opciones analizadas en el mercado.
Entonces, si aplicas a un préstamo con American Express, contarás además con los siguientes beneficios:
👍 Pros
- No tienen costos ocultos: ni tarifas de originación o por penalización por pago anticipado.
- Puedes precalificar al préstamo: una gran ventaja, ya que puedes conocer los términos y aprobación precalificando, sin afectar tu puntaje.
- Acceso gratuito a la puntuación FICO
👎 Contras
- No tiene disponibilidad para tu aplicante o garantía
- Ni posibilidad de cambiar la fecha de pago
- Exclusivo para tarjeta American Express
- Sin descuentos por pagos automáticos
- Sin pago directo a acreedores para consolidación de deudas.
Usos de los préstamos personales de American Express:
Los préstamos de American Express, pueden ser utilizados:
• Para hacer arreglos o mejoras en la vivienda
• Para grandes compras
• Así como para cubrir gastos personales
¿Qué usos no están permitidos?
Por otro lado, no puede ser usado para gastos de educación por secundaria, negocios, Real Estate, compras de vehículo, pagar balances de tarjetas de crédito de American Express, ni algún propósito no permitido por los términos y condiciones del acuerdo del préstamo personal de American Express, según se expresa en su página web.
Requisitos para aplicar a un préstamo de Amex
Este producto financiero está disponible para tarjetahabientes de American Express que cumplan con los criterios de elegibilidad decididos por la entidad, como:
• Debes ser ciudadano estadounidense o residente
• Tener 18 años de edad al momento de realizar la solicitud.
• Contar con un número de seguro social o número de identificación del contribuyente (ITIN).
• Además de contar con una dirección de correo electrónico válida en los Estados Unidos
• Y una cuenta bancaria.
Cómo aplicar a un préstamo personal de American Express
1. Revisa tu elegibilidad
Solo los titulares de ciertas tarjetas American Express califican. Ingresa a tu cuenta en línea para confirmar si eres elegible.
2. Calcula tu préstamo
Selecciona el monto que deseas y elige el plazo que mejor se adapte a tu presupuesto. El sistema te mostrará tu tasa fija y pagos mensuales estimados.
3. Completa la solicitud
Ingresa tu información personal y financiera de manera segura en el portal de American Express. La aprobación suele ser rápida, con respuesta en minutos o días según tu perfil.
4. Revisa y acepta la oferta
Una vez aprobada, verifica los términos: monto, APR, plazo y cualquier otra condición. No hay cargos de originación ni penalización por pagos anticipados.
5. Recibe los fondos
Tras aceptar, el dinero se deposita directamente en tu cuenta bancaria dentro de pocos días, listo para que lo uses según tus necesidades.
Comparativa Amex Vs otros préstamos personales
| Entidad / Lender | Requiere ser tarjetahabiente o miembro | Rango de APR estimado | Monto típico del préstamo | Notas clave / requisitos |
|---|---|---|---|---|
| American Express | Sí (tarjetahabiente elegible) | ~6.9 % – ~19.97 % (depende del perfil) | Hasta ~$50,000 | Solo disponible para clientes de AmEx con historial requerido; sin penalización por pago anticipado. |
| LightStream (Truist) | No | ~6.49 % – ~25.79 % | ~$5,000 – $100,000 | Uno de los APR iniciales más bajos; no requiere ser cliente bancario tradicional; no origination fee; puede ofrecer descuento con autopay. |
| SoFi | No | 8.74% – ~35.49 % (con descuentos) | ~$5,000 – $100,000 | Amplios montos; sin tarifas de originación; puede incluir beneficios como protección por desempleo. |
| Discover | No | ~6.99 % – ~24.99 % | ~$2,500 – ~$35,000 | Sin tarifas de originación ni penalidad de prepayment; es una entidad bien establecida con gestión en línea. |
| PenFed Credit Union | Sí (miembro) | ~8.99 % – ~17.99 % | ~$600 – ~$50,000 | Tasa competitiva y sin fees adicionales típicos; se requiere membresía en la CU (fácil de obtener). Acepta ITIN |
Los préstamos personales de American Express pueden ser una opción competitiva si ya eres titular de una tarjeta elegible y buscas un préstamo con tasas fijas, sin cargos de originación y sin penalidades por pago anticipado.
No obstante, es importante evaluar tu capacidad de pago puntual para evitar el cargo por pagos atrasados y revisar cuidadosamente los términos específicos antes de comprometerte.
Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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