Conseguir préstamos personales para indocumentados suena a una tarea titánica, pero en realidad es posible conseguirlos. Te contaremos dónde conseguirlos y cómo.
Y es que la verdad nuestro equipo de especialistas de SuperDinero, tiene bastante experiencia ayudando a la comunidad inmigrante, (con o sin papeles) para obtener todo tipo de préstamos, incluyendo los préstamos personales, aún si te encuentras indocumentado. Es decir, ¡te habla la voz de la experiencia! así que ¡aquí vamos!
¿Cómo obtener un préstamo si soy indocumentado?
Para comenzar, los préstamos personales en Estados Unidos siempre estarán sujetos a la comprobación de tu identificación personal. Siendo aceptada normalmente el número de seguro social.
Sin embargo, el punto de este artículo es que sí se pueden conseguir préstamos personales sin seguro social, haciendo uso de otras formas de documentación y esto resulta especialmente beneficioso para la comunidad indocumentada o a las personas que por una u otra razón no cuenten con el social security. Entonces…
Los ciudadanos no americanos son elegibles para algunos préstamos personales siempre y cuando puedan cumplir con algunos requisitos que dependen del prestamista que se escoja.
Por ejemplo, algunos prestamistas aceptan en vez del SSN, otros documentos como soporte de identificación, como por ejemplo:
- El pasaporte
- La matrícula consular
- O el ITIN number.
En cualquier caso, hablamos de préstamos personales sin seguro social a los que puedes acceder con documentación alternativa.
A continuación, podrás revisar cada tipo de préstamo disponible de acuerdo a tu documentación o bien, puedes comparar opciones en línea con Superdinero.
Contamos con + de 150 opciones en línea para todo tipo de préstamo o estatus migratorio.
Ahora bien, revisemos en mayor detalle cuáles son las alternativas que tienes para solicitar un préstamo personal sin seguro social:
Préstamos personales con ITIN number
Por supuesto, si hablamos de préstamos personales con ITIN number, también hablamos de una cantidad muchísimo más amplia de opciones de préstamos para hispanos.
Usualmente, esto es más sencillo de conseguir en bancos locales o entidades regionales. Sin embargo, entidades como BoFA o Citibank sí que ofrecen sus productos financieros a solicitantes con ITIN number.
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Préstamos personales con matrícula consular
Si eres originario de México, Guatemala o Colombia, puedes acceder a préstamos personales con matrícula consular en Estados Unidos.
La matrícula consular es un documento de identidad emitido por el consulado de tu país de origen dentro de los Estados Unidos.
Este documento no sustituye de ninguna forma al SSN pero sí que funciona como forma de identificación secundaria para acceder a préstamos de dinero para hispanos.
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Préstamos personales con pasaporte
Algunas entidades también reciben el pasaporte como una forma de identificación secundaria que sirve para solicitar préstamos personales para indocumentados.
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Mejores préstamos personales para indocumentados
Vamos a lo más importante, ¿cuáles son los mejores préstamos personales a los que puedes acceder siendo indocumentado? Aquí te mencionamos algunos:
¿Buscas préstamos SIN ITIN NI SSN? ¡Aquí tienes opciones!
Earnest
Monto: $1.000 – $250.000.
APR: a consultar con la entidad.
Plazos: 6 meses – 12 años.
Earnest tiene en cuenta diferentes factores para evaluar la solvencia del solicitante, más allá de su puntaje de crédito, lo que puede ser una ventaja para aquellos con historiales crediticios más cortos o mixtos.
La compañía también ofrece un proceso de solicitud en línea rápido y sencillo, con la posibilidad de obtener la aprobación y el desembolso del préstamo en un plazo de 2-3 días hábiles.
Además, Earnest no cobra tarifas por aplicación, originación o prepagos.
SoFi
Monto: $5.000 – $100.000.
APR: 8.99% – 23.43%
Plazos: 2 – 7 años.
Los prestatarios en SoFi pueden ser aprobados para préstamos en tan solo un día, gracias al proceso de suscripción automatizado y al algoritmo de aprobación patentado de la empresa.
El proceso de solicitud es rápido y fácil, y se puede completar en línea en cuestión de minutos. Además, SoFi no cobra cargos por originación, prepagos o pagos tardíos.
Upgrade
Monto: $1.000 – $50.000.
APR: 8.49% – 35.97%
Plazos: 36 – 60 meses.
En general, los préstamos personales de Upgrade han recibido críticas mixtas de los clientes. Algunos elogian la facilidad y rapidez del proceso de solicitud en línea, así como la transparencia en las tasas y plazos de pago. Otros, por otro lado, se han quejado de tasas de interés y cargos adicionales excesivamente altos, así como de la falta de flexibilidad en el pago de los préstamos.
Conoce también: Mejores Préstamos Personales Con Mal Crédito en USA
Happy Money (Antes Payoff)
Monto: $5,000 – $40,000.
APR: 11.50*
Plazos: 24 – 60 meses.
Si tu crédito no está en el mejor momento, esta puede ser una buena opción de préstamo personal aunque no tengas documentos en Estados Unidos. Sin embargo, la verdad es que estos préstamos son más recomendables para la consolidación de deudas.
Lendingclub
Monto: $1,000 – $40,000.
APR: 8.05% – 36.00%
Plazos: 3 – 5 años.
Los solicitantes pueden crear una cuenta en línea, proporcionar información personal y financiera, y recibir una oferta de préstamo en poco tiempo. Una vez que el préstamo es aprobado, el dinero se deposita directamente en la cuenta bancaria del prestatario en un plazo de cinco días hábiles.
En general, LendingClub es una opción sólida para aquellos que buscan obtener un préstamo personal.
Wells Fargo
Monto: $3,000 – $100,000.
APR: 6.99% – 20.99%
Plazos: 1 – 7 años.
Wells Fargo es un banco con una amplia gama de opciones de préstamos personales. Los préstamos pueden ser utilizados para una variedad de necesidades financieras personales, desde consolidación de deudas hasta mejoras en el hogar y gastos imprevistos.
Los préstamos personales de Wells Fargo ofrecen tasas de interés fijas, lo que significa que su pago mensual será el mismo durante todo el plazo del préstamo. Sin embargo, la tasa de interés que califica depende de factores varios, como tu historial crediticio, ingresos y la cantidad que estás solicitando.
Citibank
Monto: $2,000 – $30,000.
APR: 8.99 – 20.99%
Plazos: 1 – 5 años.
Los préstamos de Citibank no solo garantizan un préstamo personal de una entidad tradicional confiable para las personas que prefieren entidades reconocidas. Además, sus préstamos personales no requieren de colaterales o garantías y esto facilita que los préstamos personales para indocumentados sean mucho más fáciles de tramitar.
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US Bank
Monto: $1,000 – $25,000.
APR: 8.49% – 21.24%
Plazos: 1 – 5 años.
La cantidad del préstamo y la tasa de interés varían según la situación financiera del solicitante.
Una de las ventajas de los préstamos personales de US Bank es que se pueden solicitar en línea. Los préstamos también tienen términos de pago flexibles, y los pagos se pueden hacer a través de débito directo o transferencia bancaria. Sin embargo, se pueden aplicar cargos por pagos atrasados o por pagos adicionales anticipados.
Truist Bank
Monto: $3,500 – $50,000.
APR: 7.34% – 15.99%
Plazos: 2 – 5 años.
Truist Bank nació de la fusión entre BB&T y Suntrust, como resultado tenemos una entidad sólida y gigante que atiende a cientos de solicitantes de préstamos personales. Además, tiene en cuenta los préstamos personales para indocumentados y admite las solicitudes con documentos distintos al SSN.
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Tipos de préstamos personales para indocumentados
Si bien es cierto que los préstamos personales son esencialmente lo mismo, como indocumentado tendrás acceso a algunos específicamente:
Préstamos personales con garantía colateral
Estos préstamos requerirán que los inmigrantes pongan algún tipo de garantía de valor (como propiedad o vehículo) para cubrir el préstamo en caso de incumplimiento.
Préstamos personales sin garantía
Sin una garantía, estos préstamos generalmente tendrán una tasa de interés más alta, pero pueden ser una buena opción para aquellos que no tienen una garantía para respaldar el préstamo.
Préstamos personales garantizados por comunidades étnicas
Si los inmigrantes son parte de una comunidad étnica unida, es posible que puedan encontrar préstamos personales garantizados por estas comunidades.
Algunas uniones de crédito y CDFI son expertas en este tipo de mercado.
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Programas de préstamos estatales
Algunos estados y ciudades tienen programas de préstamos que están diseñados específicamente para ayudar a inmigrantes.
Estos programas pueden tener requisitos de elegibilidad específicos y condiciones de préstamo, pero pueden ofrecer tasas de interés más bajas y tarifas de solicitud reducidas.
Microcréditos
Estos son préstamos de pequeño monto que se otorgan a personas de bajos ingresos y pueden ser una buena opción para inmigrantes que necesitan préstamos de bajo monto para iniciar un negocio o pagar gastos de emergencia.
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Requisitos de préstamos personales para indocumentados
Para acceder a estos préstamos personales debes contar con estos documentos:
- Identificación gubernamental: en lugar de una tarjeta de Seguro Social, deberás proporcionar una identificación gubernamental válida emitida en tu país de origen, como un pasaporte, matrícula consular o una licencia de conducir.
Sin embargo, otras entidades pueden solicitar directamente tu ITIN number para otorgarte el préstamo personal.
- Comprobante de ingresos: deberás demostrar que tienes ingresos regulares y suficientes para pagar el préstamo. Puedes presentar recibos de pago, declaraciones de impuestos u otros documentos que muestren tus ingresos.
- Comprobante de residencia: deberás demostrar que vives en los Estados Unidos, generalmente mediante un contrato de arrendamiento, facturas de servicios públicos o un estado de cuenta bancario.
- Historial crediticio: aunque no tengas un SSN, es posible que tengas un historial crediticio en los Estados Unidos si has tenido préstamos o tarjetas de crédito en el pasado. De lo contrario, es posible que necesites un consignatario para respaldar tu préstamo.
- Otros requisitos: algunos prestamistas pueden requerir otros documentos, como referencias personales, estados de cuenta bancarios o información sobre tu empleador.
Es importante investigar cuidadosamente a los prestamistas y comparar las opciones antes de solicitar un préstamo personal siendo indocumentado. Algunos prestamistas pueden tener requisitos más estrictos o tasas de interés más altas que otros.
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Preguntas frecuentes
1. ¿Cómo puedo obtener un ITIN number?
Para obtener un ITIN number (número de identificación tributaria) debes seguir los siguientes pasos:
- Descarga el formulario W-7: que es la solicitud para obtener el ITIN, desde la página web del IRS (Internal Revenue Service).
- Llena el formulario completamente: debes proporcionar tu información personal y la razón por la que necesitas el ITIN, como por ejemplo, para presentar una declaración de impuestos o para abrir una cuenta bancaria.
- Adjunta los documentos necesarios que respalden tu identidad y estatus migratorio: Por ejemplo, puedes incluir tu pasaporte, visa, tarjeta de residencia, entre otros.
- Envía el formulario W-7 junto con los documentos adjuntos al IRS: puedes hacerlo por correo postal o mediante un agente autorizado por el IRS.
Si aprueban tu solicitud, recibirás tu ITIN number por correo postal. Si tu solicitud es rechazada, el IRS te enviará una carta con las razones del rechazo.
2. ¿El ITIN tiene fecha de vencimiento?
Sí, pero puedes renovarlo fácilmente.
Tu ITIN number está vencido, si:
- Los dígitos del medio son 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87 u 88.
- Fue emitido antes del 2013.
El 31 de diciembre del 2022 vencieron también los ITIN numbers de las personas que no los usaron en sus declaraciones de impuestos federales tributarios en los años: 2019, 2020 y 2021.
3. ¿Por qué los bancos no suelen dar préstamos sin SSN?
Los bancos no suelen otorgar préstamos sin SSN porque no tienen una forma segura y confiable de verificar la identidad del solicitante y su historial crediticio.
El número de seguro social es un identificador único utilizado por el gobierno de los Estados Unidos para realizar verificaciones de antecedentes y crédito.
Sin el SSN, los bancos no tienen acceso a la información necesaria para evaluar el riesgo de prestar dinero a un individuo. Además, los bancos deben cumplir con requisitos legales y regulatorios para prevenir el fraude y el lavado de dinero, lo que hace que sea muy difícil para ellos aprobar préstamos sin un SSN.
Pero ya sabes que no es imposible conseguir préstamos personales sin seguro social.
4. ¿Necesito un buen puntaje de crédito para obtener un préstamo personal sin SSN?
Tener un buen puntaje de crédito siempre ayudará a conseguir préstamos personales con mejores condiciones. Sin embargo, si tu puntaje de crédito no es perfecto, ¡no pasa nada!
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5. ¿Los inmigrantes ilegales pueden tener préstamos personales?
Por supuesto que sí. Hay préstamos para inmigrantes que solo requieren de un ITIN number, pasaporte, matrícula consular o EIN number.
6. ¿Debo tener una cuenta bancaria para obtener un préstamo sin SSN?
Sí. Generalmente requerirás de una cuenta bancaria en Estados Unidos para acceder a préstamos personales.
Pero así como hay préstamos personales para indocumentados, también hay entidades bancarias que permiten la apertura de cuentas con ITIN number, pasaporte o matrícula consular.
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En conclusión, sí puedes encontrar préstamos personales sin seguro social, para indocumentados y que no representen un riesgo
Sin embargo, buscarlos no siempre es lo más sencillo. Por eso te ofrecemos nuestro servicio gratuito de asesoría financiera con el que podemos ofrecerte el acompañamiento necesario para buscar entre nuestro directorio de más de 150 prestamistas en Estados Unidos.
Estamos seguros de que encontraremos el prestamista ideal para ti, ¡esperamos tu mensaje!
Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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