¿Se puede solicitar préstamos personales sin crédito en Miami?
Un préstamo personal es una cantidad de dinero que un banco u otra entidad financiera otorga y que se debe devolver en cuotas mensuales y en un plazo establecido entre prestamista y prestatario.
Además, se incluyen los intereses y comisiones que gana quien otorgue el préstamo.
Algunas personas piensan que no pueden acceder a este tipo de alternativas que son viables para sufragar gastos, invertir en negocios o comprar algún tipo de inmueble, por su situación migratoria, por no tener ciertos documentos, como no contar con un social security number (SSN, por sus siglas en inglés), conocido como número de seguro social en español, o por no contar con un historial de crédito.
No obstante, acceder a préstamos sin tener historial de crédito es posible y, en este artículo te brindaremos una lista de entidades financieras que otorgan préstamos personales en Miami sin necesidad de tener puntaje de crédito, así como los requisitos y las condiciones ofrecidas por cada una de estas compañías.
¿A qué tipo de préstamos puedo acceder si no tengo historial de crédito?
Muchos prestamistas se fijan en el puntaje de crédito a la hora de otorgar o denegar un préstamo.
Por lo que te puede parecer complicado adquirir uno si no se tiene un historial de crédito o acabas de llegar al país.
Y es que, lastimosamente el puntaje crediticio no se puede conmutar por el del país de origen (así este haya sido excelente), sino que tienes que crearlo poco a poco, a través de tu comportamiento de pagos en Estados Unidos.
Por lo que, normalmente las personas que tienen este perfil, suelen buscar opciones poco ortodoxas y que suenan demasiado fáciles de adquirir como los préstamos del día de pago o préstamos con título de carro.
Estos dos últimos, la verdad son los que menos recomendamos adquirir, por sus elevados porcentajes de interés.
Ahora bien, existen otras opciones de préstamos como los “Credit Builder” o de Construcción de crédito, creados especialmente para aquellos que acaban de llegar al país y que buscan opciones financieras que no desangren sus bolsillos.
Es importante aclara que estas alternativas, manejan intereses dentro de los límites permitidos por los estados y suelen ser brindados por CDFI o Uniones de crédito, pero también puedes encontrar opciones en línea y de algunas entidades bancarias, que apuestan por este tipo de perfiles. Y lo mejor, es que realmente suelen ser alternativas de préstamos rápidos, pero más seguros para tus finanzas.
Por eso, en Súper Dinero, creamos este artículo, con el fin de que conozcas alternativas más fiables, para obtener préstamos sin historial de crédito en Miami y que manejen sus intereses dentro de la regulación legal.
Aproximadamente el 90% de las entidades financieras revisan el historial de crédito para conocer el comportamiento del solicitante de préstamo, y así determinar qué tan viable es el riesgo de que le sea devuelto el dinero prestado.
Al no tener un historial de crédito, las entidades no pueden saber qué tan riesgoso es hacer el préstamo, por lo que pueden colocar tasas de interés más altas de lo habitual, para disminuir el riesgo de pérdida.
De allí la importancia de aprender a hacer y cuidar tu puntaje de Crédito En Estados Unidos para obtener mejores condiciones en los préstamos con el paso del tiempo.
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¿Qué entidades ofrecen préstamos personales sin historial de crédito en Miami?
Existen muchas compañías financieras donde puedes solicitar un préstamo personal en el estado de Florida, sin embargo, la mayoría pedirá como requisito tener un historial crediticio o cierta identificación para poder acceder a un préstamo.
Pero como te adelantamos previamente, hay opciones que no lo exigen.
En los siguientes párrafos, te contaremos de las entidades financieras que dan préstamos personales sin crédito en Miami, una de las ciudades más importantes de Florida y con mayor población latina.
Estas entidades se encuentran categorizadas entre:
-Plataformas financieras
-Uniones de crédito y entidades Financieras
– Y Bancos.
Ampliamos la información a continuación en detalle:
Plataformas financieras
Te mencionamos algunas donde es posible acceder a préstamos personales sin crédito en Miami a través de plataformas digitales:
Oportun
Oportun es una entidad financiera, que se destaca por ser un Community Development Financial Institutions Fund (CDFI).
Ofrece préstamos personales con o sin garantía y tarjetas de crédito accesibles, ajustados al presupuesto de cada persona.
Ventajas:
- Te ayuda a crear historial de crédito, ya que reporta a los principales burós del país.
- Deposita tu dinero en máximo 24 horas hábiles luego de ser aprobado.
- Si no cuentas con un Número de Seguro Social, puedes solicitar un préstamo con el Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).
Términos de sus préstamos:
Montos de $300 a $10,000
APR: Hasta 36%
Plazos: 12 a 48 meses
Apoyo Financiero
Apoyo Financiero es una compañía designada como una institución financiera de desarrollo comunitario (CFDI, por sus siglas en inglés), lo cual la hace una opción ideal para inmigrantes.
Entre sus facilidades se encuentran además opera básicamente en toda California.
Términos de sus préstamos:
Préstamos: $750 a $15,000
APR: Hasta 35%*
Plazos: hasta 60 meses.
*El porcentaje máximo de 35% APR se encuentra apto para préstamos entre $1,000 y $7,500 según figura en su página web.
Opp Loans
Opp Loans, cuenta con préstamos personales online, los cuales pueden ser otorgados en 24 horas con menos requisitos.
Como ya has de imaginar, te permiten acceder a una cantidad de dinero sin necesidad de tener un historial de crédito.
Términos de sus préstamos:
Desde $500 a $4,000
APR: Desde 59% a 99%
Plazos: de 6 hasta 18 meses
Para acceder a un crédito con Opp Loans, es necesario contar con Número de Seguro Social.
Stilt
La entidad ofrece una variedad de préstamos a los ciudadanos nacionales y extranjeros que viven en los Estados Unidos, sin importar su estatus migratorio. Esto lo convierte en una plataforma ideal para la población inmigrante.
Términos de sus préstamos:
Préstamos: $1,000 a $35,000
APR: 7.99% a 30%
Plazos: de 12 hasta 36 meses.
Al ser una empresa que busca apoyar a personas con una situación migratoria diferente, para aspirar a un préstamo no requieres SSN, sin historial de crédito ni tampoco de un consignatario.
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Conoce: Mejores bancos en Miami
Cooperativas o instituciones financieras
Diferentes cooperativas y otro tipo de instituciones financieras buscan ayudar a personas que no tienen un historial de crédito a través de préstamos personales conocidos como préstamos de construcción de crédito o en inglés Credit Builder Loans.
Este tipo de servicio busca construir o reconstruir el puntaje de crédito de una persona.
Al hacer esto, es probable que se obtengan mejores tasas en los préstamos y ahorres mucho dinero en el proceso.
A continuación, te ampliamos la información de algunas cooperativas que ofrecen este servicio:
Langley Federal Credit Union
Es una cooperativa de ahorro y crédito estadounidense, que se destaca por ser una de las 100 cooperativas más grandes de este país.
Es regulada por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito y busca ser una opción accesible para quienes necesitan una cantidad de dinero y construir su historial crediticio.
Términos de sus préstamos:
Préstamos: Desde $1,000 a $100,000.
APR: A partir de 4.05%
Plazos: Hasta 96 meses
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Credit Union Southern California
La cooperativa, con siglas CU SoCal, plantea beneficiar a sus miembros con tasas bajas en los préstamos y tasas más altas para sus ahorros. Puedes hacerte acreedor de un préstamo sin contar con puntaje de crédito.
Términos de sus préstamos:
Préstamos: De $500 hasta $30,000.
APR: A partir de 2.50%.
Plazos: Hasta 120 meses
Entidades bancarias
Así como existen cooperativas y financieras en línea que ofrecen préstamos a personas sin historial de crédito, también existen algunos bancos que ofrecen facilidades en préstamos personales, aún cuando no se cuenta con un historial de crédito establecido.
A continuación te contamos algunos de ellos:
Citibank
La institución bancaria Citibank, se caracteriza por ser accesible en el momento de otorgar préstamos personales, ya que en algunos casos no es necesario contar con un historial crediticio.
Términos de sus préstamos:
Montos: desde $2,000 a $30,000.
APR: Entre 6,74 a 23,99 %
Plazos: Desde 12 hasta 60 meses
Además permite mostrar otros documentos como ITIN en caso de no contar con SSN. Acá los detalles de sus préstamos:
Consulta más detalles sobre los préstamos personales con City Bank acá
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Wells Fargo
Por otra parte, Wells Fargo es un banco con la opción de adquirir préstamos personales sin tener como referencia la verificación de tu historial de crédito.
De igual manera, brinda plazos bastante accesibles por períodos o plazos de pago.
Asimismo, puedes aspirar a la aprobación de un préstamo personal por medio de ITIN.
Términos de sus préstamos:
Montos: desde $3,000 a $100,000.
APR: 5.75%.
Plazos: Desde 12 hasta 84 meses
Solicita tu préstamo personal en línea de manera fácil y rápida desde cualquier dispositivo.
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Sugerencias antes de solicitar préstamos personales sin crédito en Miami
Antes de realizar la solicitud de un préstamo personal, te sugerimos seguir estas recomendaciones para que tu solicitud sea éxitosa:
- Paga tus facturas: Si bien te mostramos opciones de préstamos sin crédito, las entidades financieras pueden tener en cuenta tus gastos y que tus pagos de otros servicios estén al día.
- Compara opciones: Todas las opciones que te mostramos pueden ser buenas pero, solo una será la que mejor cumpla con lo que tú buscas. Por eso, es necesario e importante revisar todas las opciones posibles antes de solicitar un préstamo.
En Súper Dinero podemos ayudarte por medio de nuestros asesores financieros, los cuales te guiarán para elegir entre diversas opciones.
¡La consulta es gratis!
- Cumple con toda la documentación: Es necesario asegurar que tienes todos los documentos o requisitos que el banco o entidad financiera te ha solicitado.
- Sé puntual: Si te aprueban el préstamo es importante que cumplas con los plazos acordados para los pagos mensuales.
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Conclusión: Préstamos personales sin crédito Miami
A pesar de que se pueden encontrar diferentes instituciones que brindan préstamos personales sin crédito en Miami, no hay que olvidar la importancia de crear un historial crediticio de manera sólida, ya que, esto ayudará a poder aspirar a futuros préstamos en otras instituciones financieras, con mejores tasas de interés, entre otros beneficios que son dados a buenos clientes.
Si aún tienes dudas sobre cuál préstamo debes elegir, te invitamos a contactarnos.
En Súper Dinero, puedes revisar entre diferentes opciones de financiamiento y asesoramiento para obtener la tasa más económica y mejorar tu perfil crediticio.
Esperamos haber logrado el objetivo trazado para este artículo. Nos vemos en el desarrollo de otro tema de tu interés.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.
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