Alrededor de 45 millones de estadounidenses no tienen historial crediticio, lo que dificulta el acceso a productos financieros de crédito, como por ejemplo, los préstamos personales. ¿Por qué? El puntaje de crédito es uno de los requisitos más comúnmente exigidos por los prestamistas, ya que permite predecir el comportamiento de pago. ¿Pero qué pasa si no se tiene y se tiene la necesidad de conseguir un préstamo?
En Superdinero, además de ayudarte a encontrar y comparar ofertas en minutos, te guíamos para darte claridad de cómo acceder a un préstamo sin historial crediticio, sin que tengas que pagar elevados intereses de usura, por lo que, por supuesto que puedes revisar esta guía donde te explicaremos cómo y dónde obtener préstamos sin crédito.
¿Cómo funcionan los préstamos personales sin crédito?
Aquí está la diferencia con los préstamos tradicionales: En este caso, el prestamista no evalúa el historial crediticio del solicitante. En lugar de ello, se evalúan otros aspectos como: tu empleo actual, ingresos anuales, historial bancario y relación entre deudas e ingresos. Si tienes buenos ingresos, comprobantes de pago, declaraciones de impuestos, entre otros es probable que te otorguen un préstamo. De todos modos, esto representa ciertamente un mayor riesgo para el prestamista, por lo tanto, es probable que las condiciones de los préstamos sean diferentes. Lo que se refleja en:
- Costos más elevados (debes buscar entidades que no te cobren más de lo permitido, es decir, no caigas en usura).
- Los montos de préstamo disponibles suelen ser menos elevados, en comparación con los préstamos para personas con más historial.
- Pero algunas entidades podrían pedirte una garantía o un codeudor solvente. En ambos casos, se busca respaldar la deuda en caso de incumplimiento.
¿Quieres comparar préstamos personales? En Superdinero, se tiene un directorio de más de 150 prestamistas. También nos puedes llamar al (786) 798-7508 o escríbenos a [email protected]
¿Cómo conseguir préstamos sin verificar crédito?
Por supuesto, nuestra primera recomendación es comparar a través de Superdinero:
- Brinda datos básicos sobre tu perfil y en un par de minutos, encontrarás las opciones más adecuadas, sin importar tu estatus migratorio.
- Al encontrar la mejor oferta, puedes aplicar directamente con el prestamista, ya que sabes que cumples con los requisitos y elegibilidad del prestamista elegido.
- El desembolso suele ser tan rápido como 1 día.
- Ahora bien, al elegir y encontrar un prestamista, una vez elegida la oferta, reúne la documentación necesaria, como comprobantes de ingresos, historial de empleo y cualquier otra información financiera que pueda ser solicitada por el prestamista.
- Completa el proceso de solicitud en línea o en persona, proporcionando la información requerida de manera precisa y detallada.
- Antes de comprometerte con el préstamo, asegúrate de evaluar detenidamente tu capacidad de pago para asegurarte de que podrás realizar los pagos mensuales de manera oportuna.
¿Qué pasa si no tengo puntaje, pero tampoco seguro social?
No te preocupes, en este caso existe una posibilidad y es que algunas instituciones financieras ofrecen préstamos con ITIN, esto es básicamente un número de identificación tributaria que es otorgado por el IRS, a aquellas personas que no cumplan con los requisitos de un seguro social. En esta guía, te contamos paso a paso cómo obtener ITIN, en caso de que no lo tengas.
Y si buscas préstamos personales, revisa estos prestamistas que aceptan ITIN
7 Alternativas para conseguir préstamos personales sin crédito
Préstamos personales sin verificación de crédito
Alternativa | Beneficio |
Brinda préstamos personales a personas con montos que van desde los $1,500 a $20,000, una APR entre 18.00% y 35.99% y de 24 a 60 meses. | |
Los préstamos personales de Oportun, van desde $500 hasta $17,300 con una APR de hasta 35.99%. Eso sí, aceptan tanto SSN como ITIN. | |
La compañía Upgrade, cuenta con préstamos de $1,000 hasta $50,000, además de una APR de 8.49% al 35.97% | |
Solicita préstamos para construir crédito desde $1,000 con una tasa de interés entre 7.8% y 35.99%. Y hasta 5 años para pagar la deuda. | |
Esta compañía aprueba préstamos para personas con puntajes desde 580, con una APR que puede variar entre 9.95 a 35.99% dependiendo del monto, historial de crédito y otros factores. | |
Con montos aprobados entre $2,000 hasta $36,500 con intereses desde 7.99% hasta el 35.99% y entre 24 a 72 meses. |
Apps de Préstamos de pago por Adelantado
Alternativa | Beneficio |
Earnin | Esta app permite a los usuarios solicitar un adelanto de su salario basado en las horas trabajadas antes del día de pago. Disponible en: |
Dave | Esta es una aplicación que permite solicitar adelantos de efectivo de hasta $500. Disponible en: |
Brigit | Obtén dinero al instante sin verificación de crédito ni cargos por pagos atrasados. Solo suscríbete y paga mensualmente Disponible en: |
Si necesitas más opciones, revisa nuestro artículo: Apps de préstamos en USA
PAL o préstamos alternativos al día de pago
Alternativa | Beneficio |
Mobility Credit Union | APR del 28% y montos de préstamo de $200 a $800 y plazos desde 3 meses. |
GHS Federal Credit Union | Los préstamos van desde $200 a $1,000 con APR de 28%. |
Ebold Credit Union | Ofrece préstamos de $200 a $750, con una tasa del 15% y 6 meses para pagar. |
Préstamos personales con mal crédito
Alternativa | Beneficio |
Best Egg | Best Egg es una plataforma en línea ofrece préstamos con montos entre $2,000 y $35,000, APR de 8.99%–35.99% y de 36 a 60 mese de plazo. |
Avant | Los montos van de $2,000 a $35,000, ,ás una APR de 9.95% a 35.99% y hasta 60 meses para pagar |
Upstart | Solicita préstamos de $1,000 a $50,000, APR de 7.8% hasta 35.99% y plazos apartir de los 36 meses |
Préstamos de construcción de crédito
- Se establece un tiempo de pago y unos intereses a pagar.
- Al finalizar los pagos, obtienes acceso al monto del préstamo al final del plazo del mismo.
Básicamente, tú ahorras el dinero, en lugar de pedirlo prestado por adelantado y pagarlo con el tiempo. Por esto, son una opción ideal para personas que simplemente quieren construir su puntaje y no buscan ayuda financiera inmediata (ya que no se endeudan, mientras construyen su crédito). La gran ventaja es que tu comportamiento de pago será reportado a los burós de crédito, al mismo tiempo que aumentas tus ahorros. Puedes encontrar este producto principalmente en Uniones de Crédito o Cooperativas de Ahorro y Crédito; CFDI’s o prestamistas en línea. Al construir tu crédito desde cero o reconstruirlo, un préstamo de construcción de crédito te ofrece la oportunidad de mostrar que eres capaz de realizar pagos regulares y puntuales.
Alternativa | Beneficio |
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Funciona como un ahorro mensual, en este caso, se acuerda el pago de una mensualidad por 24 meses y se devolverá el valor pagado, menos costos e intereses. El pago de estas mensualidades se reportarán a los 3 principales burós de crédito |
Tarjetas de Crédito para Construcción de Crédito- Tarjetas aseguradas o sin garantía
Alternativa | Beneficio |
Chime Credit Builder Visa® Credit Card |
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GO2bank Secured Credit Card |
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Discover it® Secured Credit Card |
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Préstamo asegurado o con aval
Alternativa | Beneficio |
Upgrade | Ofrece préstamos asegurados o con garantía por hasta $50,000 para consolidar deudas, mejoras del hogar y gatos importantes. Además una APR de 17.59% |
Oportun | Solicita en oportun préstamos personales $2,525 y $18,500 y una APR de 35.95%,, dando como garantia el título de tu carro. |
Best Egg | Accede a préstamos con aval de hasta $50,000 en tan solo 24 horas sin trámites adicionales. La garantía debe accesorios adjuntos a tu casa. |
Requisitos para aplicar a un préstamo personal sin crédito
- Dependiendo de la entidad financiera, es posible que soliciten el número de Seguro Social, aunque también podrían aceptar el Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN) o pasaporte.
- También necesitarás una identificación válida, como pasaporte, licencia de conducir u otro documento de identidad emitido por el gobierno.
- Además, algunos prestamistas pueden requerir comprobantes de empleo para asegurarse de que tienes ingresos consistentes. Aunque, demostrar un historial de pagos de alquiler puntual podría ser beneficioso para respaldar la capacidad de pago.
- Por otro lado, los extractos bancarios y la capacidad para mantener saldos en una cuenta bancaria pueden ser considerados por los prestamistas
- Flexibilidad en los pagos: De ser posible, busca prestamistas que ofrezcan flexibilidad en los pagos, como periodos de gracia o la opción de ajustar los pagos mensuales en caso de dificultades financieras.
- Reputación del prestamista: Investiga la reputación del prestamista, revisa reseñas de clientes anteriores y verifica que se trata de una entidad financiera confiable y ética.
- Impacto en tu historial crediticio: Asegúrate de que el prestamista reporte tu actividad crediticia a las agencias de crédito. Esto puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo para el futuro.
Consejos para elegir un préstamo sin historial crediticio
Ya sabemos que sí es posible encontrar préstamos sin crédito. Sin embargo, debes ser cuidadoso, ya que algunas alternativas de fácil acceso, son de alto riesgo financiero. A continuación, veremos algunos aspectos que debes considerar para escoger la mejor opción entre los préstamos personales sin crédito:
- Flexibilidad en los pagos: De ser posible, busca prestamistas que ofrezcan flexibilidad en los pagos, como periodos de gracia o la opción de ajustar los pagos mensuales en caso de dificultades financieras.
- Reputación del prestamista: Investiga la reputación del prestamista, revisa reseñas de clientes anteriores y verifica que se trata de una entidad financiera confiable y ética.
- Impacto en tu historial crediticio: Asegúrate de que el prestamista reporte tu actividad crediticia a las agencias de crédito. Esto puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo para el futuro.
Para finalizar
Sea que estés comenzando a construir tu crédito o que tengas uno muy bajo, por las razones que sea, los préstamos personales sin crédito son una oportunidad de obtener financiamiento. Como hemos visto, existe una diversidad de opciones disponibles en el mercado, por eso necesitas considerarlas con cuidado, entender los términos y requisitos de cada una para que puedas tomar las mejores decisiones. Al explorar opciones innovadoras y flexibles, como las proporcionadas por SuperDinero, puedes encontrar respuesta a tus necesidades de manera responsable, al mismo tiempo que construyes tu crédito. Recuerda que si necesitas ayuda para encontrar préstamos personales sin crédito, en SuperDinero brindamos asesoría gratuita para préstamos personales, y todo tipo de préstamos. Con nosotros, puedes comparar y elegir siempre entre diferentes opciones. ¡Así que no te quedes con la primera opción que te aparezca!
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Hola, muy buena ia información … puedo tener una tarjeta de crédito sin tener historial crediticio?
Hola buenos días Andrés, claro que sí, te compartimos este artículo donde tenemos una serie de opciones para que puedas empezar a crear tu crédito incluso con estas tarjetas. Esperamos que sean de utilidad ¡Saludos!