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Obtén Préstamos personales sin Crédito ¡Mejores Alternativas!

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

Actualizado: 24/09/2024

préstamos personales sin crédito
préstamos personales sin crédito

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

Alrededor de 45 millones de estadounidenses no tienen historial crediticio, lo que dificulta el acceso a productos financieros de crédito, como por ejemplo, los préstamos personales. ¿Por qué? El puntaje de crédito es uno de los requisitos más comúnmente exigidos por los prestamistas, ya que permite predecir el comportamiento de pago. ¿Pero qué pasa si no se tiene y se tiene la necesidad de conseguir un préstamo?

En Superdinero, además de ayudarte a encontrar y comparar ofertas en minutos, te guíamos para darte claridad de cómo acceder a un préstamo sin historial crediticio, sin que tengas que pagar elevados intereses de usura, por lo que, por supuesto que puedes revisar esta guía donde te explicaremos cómo y dónde obtener préstamos sin crédito.

   

¿Cómo funcionan los préstamos personales sin crédito?

Aquí está la diferencia con los préstamos tradicionales:   En este caso, el prestamista no evalúa el historial crediticio del solicitante. En lugar de ello, se evalúan otros aspectos como: tu empleo actual, ingresos anuales, historial bancario y relación entre deudas e ingresos. Si tienes buenos ingresos, comprobantes de pago, declaraciones de impuestos, entre otros es probable que te otorguen un préstamo.  De todos modos, esto representa ciertamente un mayor riesgo para el prestamista, por lo tanto, es probable que las condiciones de los préstamos sean diferentes. Lo que se refleja en:

  • Costos más elevados (debes buscar entidades que no te cobren más de lo permitido, es decir, no caigas en usura).
  • Los montos de préstamo disponibles suelen ser menos elevados, en comparación con los préstamos para personas con más historial.
  • Pero algunas entidades podrían pedirte una garantía o un codeudor solvente. En ambos casos, se busca respaldar la deuda en caso de incumplimiento.

El caso de la garantía, puede ser el título de un auto, un seguro, casas, cuentas bancarias, inversiones, entre otros. Al hacerlo, quizá obtengas intereses más favorables, pero es clave cumplir con la deuda para evitar dar la garantía o afectar el crédito de un tercero.
Busca que la entidad a la que solicites el préstamo reporte a los principales burós de crédito. Así te aseguras de ir creciendo y mejorando tu puntaje, que si pagas a tiempo, podrás obtener mejores ofertas financieras en el futuro, ahorrando dinero.
Tip Súper Dinero

¿Quieres comparar préstamos personales? En Superdinero, se tiene un directorio de más de 150 prestamistas. También nos puedes llamar al (786) 798-7508 o escríbenos a [email protected]

   

¿Cómo conseguir préstamos sin verificar crédito?

Por supuesto, nuestra primera recomendación es comparar a través de Superdinero:

  1. Brinda datos básicos sobre tu perfil y en un par de minutos, encontrarás las opciones más adecuadas, sin importar tu estatus migratorio.
  2. Al encontrar la mejor oferta, puedes aplicar directamente con el prestamista, ya que sabes que cumples con los requisitos y elegibilidad del prestamista elegido.
  3. El desembolso suele ser tan rápido como 1 día.

Ahora bien, si quieres hacer la búsqueda por ti mismo, te recomendamos revisar instituciones en línea reconocidas, (revisando comentarios y trayectoria), como por ejemplo: CDFI’S y cooperativas de crédito, entidades que suelen ser buenas opciones para explorar este tipo de préstamos.  Por supuesto, identifica las condiciones: tasas de interés, plazos de reembolso y requisitos de elegibilidad antes de tomar cualquier decisión.
  • Ahora bien, al elegir y encontrar un prestamista, una vez elegida la oferta, reúne la documentación necesaria, como comprobantes de ingresos, historial de empleo y cualquier otra información financiera que pueda ser solicitada por el prestamista.
  • Completa el proceso de solicitud en línea o en persona, proporcionando la información requerida de manera precisa y detallada.
  • Antes de comprometerte con el préstamo, asegúrate de evaluar detenidamente tu capacidad de pago para asegurarte de que podrás realizar los pagos mensuales de manera oportuna.

   
Con SuperDinero, cuentas con el respaldo de una plataforma que entiende los desafíos que enfrentas al buscar préstamos personales sin crédito y se compromete a proporcionarte las opciones de préstamos más apropiadas para cubrir tus necesidades.
Además, si tienes dudas o quieres recibir asesoría financiera gratuita, tenemos un equipo disponible para ayudarte. Llámanos al (855) 221 22006 o escríbenos a [email protected]

¿Qué pasa si no tengo puntaje, pero tampoco seguro social?

No te preocupes, en este caso existe una posibilidad y es que algunas instituciones financieras ofrecen préstamos con ITIN,  esto es básicamente un número de identificación tributaria que es otorgado por el IRS,  a aquellas personas que no  cumplan con los requisitos de un seguro social. En esta guía, te contamos paso a paso cómo obtener ITIN, en caso de que no lo tengas. 

Y si buscas préstamos personales, revisa estos prestamistas que aceptan ITIN

7 Alternativas para conseguir préstamos personales sin crédito

Cuando estás buscando préstamos de dinero sin crédito, necesitarás explorar las distintas alternativas viables. En la sección siguiente, analizaremos diversas alternativas para acceder a préstamos personales sin crédito. Veremos desde fuentes no tradicionales hasta opciones respaldadas.
   

Préstamos personales sin verificación de crédito

En el caso de estos préstamos sin verificación de crédito, dado que no es posible evaluar el historial crediticio, los prestamistas pueden considerar otros factores, como la trayectoria de alquiler o los ingresos totales, para evaluar tu capacidad de pago. Como en todos los casos, es esencial que examines con cuidado los términos del préstamo y evalúes tanto los beneficios como los riesgos al optar por este tipo de financiamiento.
Alternativa Beneficio

OneMainFinancial

Brinda préstamos personales a personas con montos que van desde los $1,500 a $20,000, una APR entre 18.00% y 35.99% y de 24 a 60 meses.

Oportun

Los préstamos personales de Oportun, van desde $500 hasta $17,300 con una APR de hasta 35.99%.

Eso sí, aceptan tanto SSN como ITIN.

Upgrade

La compañía Upgrade, cuenta con préstamos de $1,000 hasta $50,000, además de una APR de 8.49% al 35.97%

Upstart

Solicita préstamos para construir crédito desde $1,000 con una tasa de interés entre 7.8% y 35.99%. Y hasta 5 años para pagar la deuda.

Avant

Esta compañía aprueba préstamos para personas con puntajes desde 580, con una APR que puede variar entre 9.95 a 35.99% dependiendo del monto, historial de crédito y otros factores.

Lending Point

Con montos aprobados entre $2,000 hasta $36,500

con intereses desde 7.99% hasta el 35.99% y entre 24 a 72 meses.

 

   

Apps de Préstamos de pago por Adelantado

Existen algunas aplicaciones entre las que puedes elegir para recibir anticipadamente el pago de tu cheque. En este caso, y muy importante, los costos son muchísimo más bajos que un préstamo común y el proceso de aprobación suele ser rápido.  Además, es importante validar que tus pagos se reportan a los principales burós, para que te ayude a mejorar tu puntaje de crédito.
Alternativa Beneficio
Earnin Esta app permite a los usuarios solicitar un adelanto de su salario basado en las horas trabajadas antes del día de pago.

Disponible en:

Dave Esta es una aplicación que permite solicitar adelantos de efectivo de hasta $500.

Disponible en:

Brigit Obtén dinero al instante sin verificación de crédito ni cargos por pagos atrasados. Solo suscríbete y paga mensualmente

Disponible en:

 

Si necesitas más opciones, revisa nuestro artículo: Apps de préstamos en USA

   

PAL o préstamos alternativos al día de pago

Algunas uniones de crédito o cooperativas han creado un producto financiero, conocido como préstamos alternativos al día de pago o PAL. Los montos de estos préstamos oscilan entre $200 y $2,000, mientras que los plazos de reembolso pueden ser de entre uno y 12 meses. Además, estos préstamos alternativos al día de pago tienen un límite máximo de tasa de interés anual del 28%. El desafío será encontrarlos, porque no son muy comunes. Pero si tu cooperativa de crédito los proporciona (o si puedes afiliarte a una cooperativa de crédito que ofrezca esta alternativa), vale la pena considerar esta opción.
Alternativa Beneficio
Mobility Credit Union APR del 28% y montos de préstamo de $200 a $800 y plazos desde 3 meses.
GHS Federal Credit Union Los préstamos van desde $200 a $1,000 con APR de 28%.
Ebold Credit Union Ofrece préstamos de $200 a $750, con una tasa del 15% y 6 meses para pagar.

 

Préstamos personales con mal crédito

Si ya tienes puntaje de crédito, pero este no supera los 600, 620 puntos es posible que los préstamos personales con mal crédito sean una buena opción para ti.  Ya que existen diversas opciones de préstamos personales con mal crédito, debes revisar los términos y condiciones, para encontrar la opción más adecuada a tu situación financiera. Además, los montos suelen ser limitados, y pueden pedir alguna garantía.
Alternativa Beneficio
Best Egg Best Egg es una plataforma en línea ofrece préstamos con montos entre $2,000 y $35,000, APR de 8.99%–35.99% y de 36 a 60 mese de plazo.
Avant Los montos van de $2,000 a $35,000, ,ás una APR de 9.95% a 35.99% y hasta 60 meses para pagar
Upstart Solicita préstamos de $1,000 a $50,000, APR de 7.8% hasta 35.99% y plazos apartir de los 36 meses

 

Préstamos de construcción de crédito

Con un préstamo de este tipo, se solicita un monto de dinero, el cual, en vez de depositarse en tu cuenta para tu uso, se deposita en una cuenta de ahorros o de certificado de depósito (CD).  

  • Se establece un tiempo de pago y unos intereses a pagar.
  • Al finalizar los pagos, obtienes acceso al monto del préstamo al final del plazo del mismo.

Básicamente, tú ahorras el dinero, en lugar de pedirlo prestado por adelantado y pagarlo con el tiempo. Por esto, son una opción ideal para personas que simplemente quieren construir su puntaje y no buscan ayuda financiera inmediata (ya que no se endeudan, mientras construyen su crédito). La gran ventaja es que tu comportamiento de pago será reportado a los burós de crédito, al mismo tiempo que aumentas tus ahorros. Puedes encontrar este producto principalmente en Uniones de Crédito o Cooperativas de Ahorro y Crédito; CFDI’s o prestamistas en línea. Al construir tu crédito desde cero o reconstruirlo, un préstamo de construcción de crédito te  ofrece la oportunidad de mostrar que eres capaz de realizar pagos regulares y puntuales.

Alternativa Beneficio

US Alliance Financial

  • $500 – $2,000
  • 12 -24 meses
  • Los intereses varían de acuerdo a tu perfil crediticio.

DCU

  • 5% APR
  • Hasta $3,000
  • 12 -24 meses
  • Los fondos en la cuenta pagan dividendos y las mensualidades pagadas, son reportadas a los principales burós de crédito.

Wings Financial

  • 6.99%
  • De $1,000 a $3,000
  • 12 -24 meses
  • Ofrece reportajes de puntaje de crédito gratuitos de VantageScore.

Self Credit Builder Loan

Funciona como un ahorro mensual, en este caso, se acuerda el pago de una mensualidad por 24 meses y se devolverá el valor pagado, menos costos e intereses. 

El pago de estas mensualidades se reportarán a los 3 principales burós de crédito

 

Tarjetas de Crédito para Construcción de Crédito- Tarjetas aseguradas o sin garantía

Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito de este tipo, las cuales son útiles si careces de historial crediticio o necesitas reconstruirlo tras haberse deteriorado. Algunas entidades pueden solicitar un depósito, que funciona como garantía de la tarjeta. En este caso, al utilizar este tipo de tarjeta, solo se necesita realizar un depósito que el emisor de la tarjeta exige, el cual determinará tu límite de crédito disponible.
Alternativa Beneficio
Chime Credit Builder Visa® Credit Card
  • APR: 0%
  • Depósito mínimo: $200
  • Cuota anual: $0.00
  • Puntaje de crédito: 630-689
GO2bank Secured Credit Card
  • APR: 22.99%
  • Depósito mínimo: $100
  • Cuota anual: $0.00
  • Puntaje de crédito: 300-629
Discover it® Secured Credit Card
  • APR: 27.74% 
  • Depósito mínimo: $200
  • Cuota anual: $0.00
  • Puntaje de crédito: 300-629

Préstamo asegurado o con aval

Un préstamo garantizado, también conocido como préstamo con garantía, comparte similitudes con una tarjeta de crédito asegurada, ya que requiere la aportación de activos valiosos como garantía. En este escenario, dicha garantía podría incluir su vivienda, automóvil, joyas o cuenta de ahorros. Sin embargo, es crucial que seas muy precavido. ¡Imagínate lo que pasaría si no pagas y pierdes lo que has colocado en garantía! Encontrar opciones de préstamos personales sin crédito puede ser un desafío. Pero para eso tienes a SuperDinero, ya que con nosotros puedes encontrar y comparar los mejores préstamos 
Alternativa Beneficio
Upgrade Ofrece préstamos asegurados o con garantía por hasta $50,000 para consolidar deudas, mejoras del hogar y gatos importantes. Además una APR de  17.59%
Oportun Solicita en oportun préstamos personales $2,525 y $18,500 y una APR de 35.95%,, dando como garantia el título de tu carro.
Best Egg Accede a préstamos con aval de hasta $50,000 en tan solo 24 horas sin trámites adicionales. La garantía debe accesorios adjuntos a tu casa.

 

Requisitos para aplicar a un préstamo personal sin crédito

  • Dependiendo de la entidad financiera, es posible que soliciten el número de Seguro Social, aunque también podrían aceptar el Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN) o pasaporte.
  • También necesitarás una identificación válida, como pasaporte, licencia de conducir u otro documento de identidad emitido por el gobierno.
  • Además, algunos prestamistas pueden requerir comprobantes de empleo para asegurarse de que tienes ingresos consistentes. Aunque, demostrar un historial de pagos de alquiler puntual podría ser beneficioso para respaldar la capacidad de pago.
  • Por otro lado, los extractos bancarios y la capacidad para mantener saldos en una cuenta bancaria pueden ser considerados por los prestamistas

Por su parte, una financiera en línea, considerará otros factores, como en nivel de empleabilidad e ingresos, comportamiento financiero, e incluso tu nivel de estudios y promedio académico (si eres estudiante). Las plataformas en línea, se ayudan de inteligencia artificial para definir si sé es o no un candidato viable para sus servicios, por lo que no es necesario contar un puntaje de crédito previo para acceder a estas opciones. En SuperDinero, solicitar préstamos personales es muy sencillo y los requisitos son mínimos. Además, el proceso de solicitud es muy sencillo y rápido sin importar tu historial de crédito.
Ya sabemos que sí es posible encontrar préstamos sin crédito. Sin embargo, debes ser cuidadoso, ya que algunas alternativas de fácil acceso, son de alto riesgo financiero.  A continuación, veremos algunos aspectos que debes considerar para escoger la mejor opción entre los préstamos personales sin crédito:
  1. Flexibilidad en los pagos: De ser posible, busca prestamistas que ofrezcan flexibilidad en los pagos, como periodos de gracia o la opción de ajustar los pagos mensuales en caso de dificultades financieras.
  2. Reputación del prestamista: Investiga la reputación del prestamista, revisa reseñas de clientes anteriores y verifica que se trata de una entidad financiera confiable y ética.
  3. Impacto en tu historial crediticio: Asegúrate de que el prestamista reporte tu actividad crediticia a las agencias de crédito. Esto puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo para el futuro.

Consejos para elegir un préstamo sin historial crediticio

Ya sabemos que sí es posible encontrar préstamos sin crédito. Sin embargo, debes ser cuidadoso, ya que algunas alternativas de fácil acceso, son de alto riesgo financiero.  A continuación, veremos algunos aspectos que debes considerar para escoger la mejor opción entre los préstamos personales sin crédito:

  • Flexibilidad en los pagos: De ser posible, busca prestamistas que ofrezcan flexibilidad en los pagos, como periodos de gracia o la opción de ajustar los pagos mensuales en caso de dificultades financieras.
  • Reputación del prestamista: Investiga la reputación del prestamista, revisa reseñas de clientes anteriores y verifica que se trata de una entidad financiera confiable y ética.
  • Impacto en tu historial crediticio: Asegúrate de que el prestamista reporte tu actividad crediticia a las agencias de crédito. Esto puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo para el futuro.

Para finalizar

Sea que estés comenzando a construir tu crédito o que tengas uno muy bajo, por las razones que sea, los préstamos personales sin crédito son una oportunidad de obtener financiamiento. Como hemos visto, existe una diversidad de opciones disponibles en el mercado, por eso necesitas considerarlas con cuidado, entender los términos y requisitos de cada una para que puedas tomar las mejores decisiones. Al explorar opciones innovadoras y flexibles, como las proporcionadas por SuperDinero, puedes encontrar respuesta a tus necesidades de manera responsable, al mismo tiempo que construyes tu crédito. Recuerda que si necesitas ayuda para encontrar préstamos personales sin crédito, en SuperDinero brindamos asesoría gratuita para préstamos personales, y todo tipo de préstamos. Con nosotros, puedes comparar y elegir siempre entre diferentes opciones. ¡Así que no te quedes con la primera opción que te aparezca!

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.

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2 Comentarios

  1. Andres Ramirez

    Hola, muy buena ia información … puedo tener una tarjeta de crédito sin tener historial crediticio?

    Responder
    • María Claudia Melo

      Hola buenos días Andrés, claro que sí, te compartimos este artículo donde tenemos una serie de opciones para que puedas empezar a crear tu crédito incluso con estas tarjetas. Esperamos que sean de utilidad ¡Saludos!

      Responder
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