Miles de migrantes en Estados Unidos, suelen encontrarse al llegar al país con un obstáculo al momento de buscar financiamiento y es no contar con un número de Seguro Social (SSN).
En esta guía te explicamos cómo obtener préstamos sin seguro social si estás iniciando tu vida financiera en USA
¿Qué es un número de seguro social?
Es un número de 9 dígitos que se brinda específicamente a ciudadanos estadounidenses y a residentes permanentes en Estados Unidos.
Sirve como número de identificación, para registrar ingresos de toda la vida laboral y recibir beneficios del seguro social y claro, también para solicitar un préstamo, identificarse ante instituciones financieras, pagar impuestos, o tener puntaje de crédito, así como registrarse ante empleadores.
Pero, ¿qué pasa si se requiere un préstamo y no se tiene seguro social?
¿Es posible conseguir un préstamo sin seguro social?
La mayoría de entidades financieras exigen número de seguro social para abrir una cuenta bancaria, u obtener un préstamo.
Existen bancos y entidades financieras que otorgan préstamos sin seguro social, ya que no hay una ley que lo prohíba.
Conoce los requisitos y alternativas reales para obtener préstamos sin seguro social ni historial crediticio tradicional.
Ahora bien, tus opciones de financiamiento cambian de acuerdo a ciertos factores. Los factores más decisivos son:
- El estado donde resides.
- Si tienes un domicilio a tu nombre.
- Un trabajo confirmable.
- Y por supuesto, el tipo de documento que utilices para aplicar.
Si eres hispano o latino, viviendo en Estados Unidos, en Superdinero, te ayudamos a conseguir condiciones de préstamo justas, con o sin seguro social.
De hecho, trabajamos con una red de prestamistas (+ de 100 alternativas), alrededor de todo Estados Unidos. Alternativas entre las cuales puedes comparar y elegir, con opciones accesibles y adaptadas para diferentes tipos de puntaje de crédito, y en algunos casos, incluso sin crédito.
¿Qué hacer entonces si no se tiene seguro social y se quiere obtener un préstamo?
Si no eres elegible para seguro social, puedes aplicar con otras identificaciones aceptadas por instituciones financieras, como:
- Un número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN):
- Este número es emitido por el IRS para aquellas personas que deben presentar impuestos, pero no son elegibles para un seguro social. El ITIN es aceptado por diferentes bancos y financieras, si no se cuenta con seguro social.
- También existen préstamos sin seguro social ni ITIN: Aunque esta opción es más limitada, también hay posibilidades de acceder a préstamos con entidades que ofrecen esta alternativa, ya sea a través de matrícula consular o únicamente con el pasaporte.
Requisitos para solicitar un préstamo personal sin seguro social
Además de los documentos antes mencionados, es posible que requieras cumplir los siguientes requisitos para validar tu solicitud:
- Documento de respaldo de identificación: como licencia de conducir o pasaporte.
- Comprobante de ingresos, como talonarios de pago, comprobantes de pago, extractos bancarios o declaraciones de impuestos. Para préstamos personales, el valor mínimo es de $850 (varía de acuerdo al tipo de préstamo y momento de la solicitud).
- Prueba de domicilio en USA: como recibos de servicios, comprobantes de pago de alquiler, a tu nombre, entre otros.
- Historial crediticio: si ya has empezado a construir crédito con tarjetas aseguradas o préstamos sin crédito o de construcción de crédito, es un punto a favor.
Por esta razón, resulta de mucha utilidad reportar los ingresos ante el IRS, en especial, para aquellos quienes trabajan como independientes.
Asimismo, te recomendamos abrir y usar una cuenta bancaria con el fin de tener la posibilidad de demostrar ingresos, y solvencia económica.
¿Qué tipos de préstamos puedo conseguir sin seguro social?
Si buscas préstamos sin seguro social, puedes obtener desde préstamos personales, es decir, de libre destinación, pero también:
- Préstamos Automotrices.
- Préstamos Con Título De Carro.
- Préstamos Estudiantiles.
- Tarjetas De Crédito que no exigen SSN
- Para negocio
- E incluso, préstamos Hipotecarios.
¿Cómo aplicar a préstamos sin seguro social?
Si buscas préstamos sin seguro social, ya sea por una emergencia, que requiera una remodelación, vacaciones o por ejemplo, la compra de un auto, puedes iniciar la búsqueda de tu préstamo, a través de Superdinero en 3 simples pasos:
- Diligencia nuestro formulario, te solicitaremos información básica con el fin de determinar tu perfil financiero y migratorio.
- Nuestro sistema te brindará las mejores alternativas de acuerdo a tu situación actual.
- Elige la mejor oferta y aplica a tu préstamo en línea.
Por supuesto, a la hora de elegir una alternativa, debes escoger entre las mejores alternativas que se adapten a tu perfil financiero y migratorio.
¿Dónde conseguir préstamos personales sin seguro social?
Los préstamos personales suelen ser de las opciones más comunes de financiación, ya que son de libre destinación.
Si ese es tu objetivo, es posible obtener préstamos sin seguro social en diferentes bancos, financieras en línea y varias uniones de crédito (son muy buena alternativa, porque suelen tener muy buenas condiciones para sus afiliados.
Si buscas algunas alternativas de préstamos sin seguro social, puedes encontrar opciones como:
| Entidad | Monto | APR | Plazos | ITIN / Matrícula consular |
|---|---|---|---|---|
Oportun | Hasta $10,000 | Máximo de 35.99% | Hasta 60 meses | ✅ITIN |
Capital Good Found | $1,501 a $20,000 | 15.99% | Hasta 48 meses | ✅ITIN |
Apoyo Financiero | Desde $750 hasta $15,000 | 35% máximo | Hasta 48 meses | ✅ITIN ✅Matrícula consular |
Wells Fargo | $3,000 a $100,000 | Desde 6.74% | Hasta 84 meses | ✅ITIN |
US Bank | Hasta $50,000 o $25,000 si no eres cliente | 8.74% y el 24.99% | Hasta 60 mese | ✅Matrícula consular |
¿Quieres revisar más ofertas? Filtra y compara entre + de 100 alternativas en todo Estados Unidos con Superdinero.
Ten en cuenta que, SuperDinero tiene alianzas con diferentes prestamistas a través de todos los 50 estados en USA, por lo que puedes encontrar opciones de financiación sin seguro social cerca de ti, e incluso, si tu crédito apenas empieza o este es bajo.
¿Tienes dudas? Escríbenos a hola@superdinero.org para poder ayudarte o llámanos al 786 798 7508. Nuestras asesorías son 100% en español y no tienen ningún costo.
Te podemos ayudar a elegir cuál es la mejor opción según tu perfil, y guiarte en el proceso de elección y solicitud, o incluso, si requieres asesoría para reparación de crédito.
Preguntas frecuentes
Generalmente, los prestamistas piden el Seguro Social para verificar la identidad y revisar el historial crediticio, cumpliendo con leyes como la Ley Patriota.
Sin embargo, no existe una ley que prohíba dar préstamos sin seguro social, lo que permite a algunos inmigrantes acceder a financiamiento, aunque no cuenten con este número.
Define claramente la necesidad financiera que deseas cubrir, ya que algunos prestamistas limitan el uso del dinero (por ejemplo, no permiten usarlo para negocios o estudios).
Evalúa si necesitas un préstamo con o sin garantía (respaldo como una propiedad o auto) o sin garantía, según tu capacidad para asumir el riesgo.
Asegúrate de cumplir con los requisitos de acuerdo a la institución bancaria que elijas. Esto es importante porque, al hacerlo, evitas afectar tu puntaje de crédito innecesariamente; esto lo puedes lograr, gracias a servicios de comparación de préstamos como Superdinero.
No. Si es posible que te lo pidan entre los requisitos para solicitar un préstamo sin Seguro Social, sin embargo, solo será un documento adicional para validar tu identidad. Para solicitar un crédito, deberás tener seguro social, ITIN o matrícula consular.
Sí. Algunas entidades que aprueban préstamos personales sin seguro social y sin crédito, revisando otros aspectos, como historial laboral, pagos de facturas del domicilio, entre otros.
Todavía puedes acceder a préstamos sin seguro social ni ITIN, en estados donde hay más flexibilidad. Puedes encontrar el préstamo que estás buscando a través de la red financiera de Superdinero.
Aun así, es muy recomendable tramitar el ITIN para poder aplicar a más opciones de préstamos.
Conclusión
Aunque no tengas un número de Seguro Social, puedes acceder a opciones de financiamiento. Lo más importante es contar con documentos que validen tu identidad, ingresos y que tengas prueba de domicilio válida en Estados Unidos. Asimismo, antes de aplicar, asegúrate de que los prestamistas acepten perfiles sin seguro social, para evitar afectaciones innecesarias en tu crédito.
Asimismo, asegúrate de revisar los términos y condiciones y los plazos y montos de pago, e idealmente, que la tasa de interés sea APR, no mayor a 36% y que sea fija y no variable.
Con un número del ITIN, una cuenta bancaria y plataformas confiables como Superdinero, puedes comenzar a construir tu historial crediticio y acceder a mejores oportunidades financieras fácilmente.
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Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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