¿Por qué los préstamos personales de Wells Fargo son una excelente alternativa para consolidar deudas o cubrir gastos imprevistos?
Si estás pensando en adquirir un préstamo personal por las siguientes razones: un gasto de presupuesto importante, consolidar deudas, compras grandes para tu hogar y carro, entre otras situaciones que se vuelvan emergencia financiera, Wells Fargo, es una opción que te puede interesar para solicitar un crédito, ya que es un banco multinacional de Estados Unidos y el 4° más grande del mundo.
Para el año 2007, fue la única entidad financiera en lograr una calificación “AAA” en el rating deStandards and Poors (S&P). Además, cuenta con más de 10 mil sucursales y 12 mil cajeros automáticos en todo el país.
Es por esta razón, que en el artículo te contaremos sobre las características, condiciones y requisitos que exigen los préstamos personales Wells Fargo.
Tabla De Contenidos
Características préstamos personales Wells Fargo:
| Monto mínimo del préstamo | $3,000.00. |
| Monto máximo del préstamo | $100.000. |
| Plazo de préstamo | Flexibles de 12 a 84 meses. |
| APR | De 5.74% hasta 24.49% |
| Puntaje mínimo | Puede variar |
| Tipo de tasa de interés | Fijo |
| Monto por demora | $39.00 |
| Tiempo de respuesta | 24 horas |
| Tarifa por solicitud | $0.00 |
✅Presta hasta un máximo de $10,000.00 dólares.
✅ Tasa de intereses fijas
✅ No cobra si realizas pagos anticipados.
✅ Brindan descuentos para afiliados.
✅ Los montos de dinero están listos en 4 días hábiles.
✅ Descuento por pagos automáticos.
❌ Debe ser cliente para solicitar los préstamos personales de manera online o telefónica. Al no serlo te tocará ir a la sede física.
❌ La tasa de interés máxima puede alcanzar un 24.49%.
❌ Pagos de $39.00 dólares por demora.
❌ Los descuentos solo aplican para los usuarios de Wells Fargo.
❌ No revelan el puntaje de crédito mínimo para la adquisición de los préstamos.
❌ No hay manera de precalificar para sus préstamos.
Préstamos personales Wells Fargo-Características a destacar:
Los préstamos personales de Wells Fargo oscilan entre $3,000.00 hasta $100,000.00 dólares y pueden tener plazos de pago, que pueden abarcar de 1 a 7 años. Además, ofrecen:
- Tarifas fijas en sus créditos personales, así como descuentos a personas que están afiliadas con ellos en sus tasas de intereses anuales (entre 0.25% to 0.5%).
- Elimina algunas tarifas: los préstamos personales Wells Fargo no cobran cargos adicionales por la realización de la solicitud del crédito, ni por pagos anticipados en tus cuotas.
- Contestación rápida del préstamo: Solo te tomará un día para saber si tu solicitud fue aprobada o rechazada.
¿Pará quienes van dirigidos los préstamos personales de Wells Fargo?
Los préstamos personales Wells Fargo son una de las mejores alternativas para aquellos prestatarios que presentan estas características:
- Personas con un puntaje de crédito regular o bueno (de 630 a 719).
- Clientes frecuentes de Wells Fargo.
- Personas que buscan financiar mejoras para su hogar.
- Persona que desea agregar un prestatario a su solicitud.
Beneficios de adquirir un préstamo con Wells Fargo:
Sin duda alguna, los préstamos personales Wells Fargo te pueden ayudar y beneficiar de muchas maneras para lograr mejorar tu situación económica. Los beneficios que puedes adquirir con este son:
✅ Tasas bajas de intereses y fijas para consolidar tus deudas.
✅ Puedes escoger los plazos de pagos de 12 a 84 meses, dependiendo del monto del crédito.
✅ No cuenta con requisito de garantía, ya que es un préstamo personal no garantizado.
✅ No te cobran por originación del crédito personalizados.
✅ Brindan descuentos por pagos automatizados (para clientes afiliados a Wells Fargo).
En qué se queda corto Wells Fargo:
❌ Las personas que no son clientes del banco deben presentar una solicitud en la sucursal: Solo los clientes afiliados pueden realizar su solicitud por llamada telefónica o de manera online.
❌ No posee precalificación: no cuenta con revisión de crédito suave, lo cual puede afectar tu puntaje crediticio al no poder verificar las posibles términos, montos y tasas de intereses del préstamo.
Reclamos de clientes y acciones regulatorias: a la entidad financiera de Wells Fargo se le han otorgado una serie de multas importantes por motivo de regulaciones.
En el mes de febrero del 2020, el prestador canceló una multa por 3 millones de dólares, al declararlo culpable de crear millones de cuentas de ahorro y corrientes falsas con nombres de usuarios reales.
Para el año 2021 fue sancionado con una multa de 250 millones por no implementar un programa de mitigación de pérdidas hipotecarias.
Por otro lado, es sabido que estas situaciones no afectan de manera directa con su servicio financiero de préstamos personales, pero debes tenerlo en cuenta para tomar decisiones.
Comparación de los préstamos de Wells Fargo con otros sus principales competidores
| Características | Wells Fargo | Sofi | LendingClub |
| Montos de préstamos | 3,000.00 a 100,000.00 | $5,000.00 a $100,000.00 | De $1,000.00 a $40,000.00 dólares. |
| APR | 5.74% al 24.49% | 5.99% al 19.16% | 7.04% al 35.89% |
| Plazos del préstamo | De 12 a 84 meses | De 24 a 84 meses | 36 a 60 meses |
| Puntaje mínimo del crédito | Ninguna | 680 puntos mínimo | 600 puntos mínimo |
¿Cuáles son los requisitos que exigen los préstamos personales de Wells Fargo?
Antes de solicitar un préstamo personal Wells Fargo, debemos tener conocer la información y requisitos que exigen para obtener un crédito con ellos:
-Datos personales del contacto:
- Estado de ciudadanía.
- Dirección permanente.
- Estado Civil.
- Fecha de nacimiento.
- Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN) o Número de Seguro Social (NSS).
- Correo electrónico.
- Número de teléfono.
-Datos del préstamo personal:
- Fecha preferida del vencimiento de los pagos.
- Monto de dinero del préstamo.
- Objetivo del préstamo.
- Términos y condiciones.
-Datos sobre ingresos y empleo:
- Nombre completo del empleador.
- Monto bruto de ingresos mensuales y fuentes.
- Número telefónico del trabajo.
- Estado de empleo.
- Monto del pago mensual del alquiler o hipoteca.
Requisitos adicionales para los préstamos personales Wells Fargo:
Una vez verifiquen tu solicitud de crédito personal, es muy probable que te pidan la siguiente documentación adicional:
- Formulario 4506C del IRS – Solicitud de transcripción de declaración de impuestos (PDF)
- Poder notarial (PDF)
- Formulario de autorización de empleo e ingresos del solicitante (PDF)
- Declaraciones de impuestos recientes.
- Recibos de pago o formularios W2.
- Facturas de servicios públicos (para verificar la dirección).
- Tarjeta del Seguro Social o copia de la licencia de conducir.
- Información para liquidar cuentas corrientes.
Todos los requisitos que te exigen los préstamos personales Wells Fargo serán presentados en sus sucursales si no eres afiliado.
Solo se les permite a clientes de este banco realizar su proceso en línea o vía telefónica.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo obtener un descuento en un préstamo personal Wells Fargo?
Si posees una cuenta bancaria de Wells Fargo puedes aplicar a un descuento de 0.25% o 0.50%, en la ejecución de pagos automatizados.
Recuerda que este beneficio aplica solo para clientes de este banco.
¿Se puede cambiar la fecha de vencimiento de mis pagos?
Wells Fargo te autoriza a realizar cambios con la fecha de vencimiento de tus pagos, pero tienes que comunicarte con su equipo de atención al cliente para ejecutar el cambio. Sus horarios de atención son: lunes a viernes: 7:00 am – 11:00 pm y sábados y domingos: 7:00 am – 9:00 pm.
¿Cuál es el número telefónico de Wells Fargo para realizar la solicitud de un préstamo personal?
El número telefónico para solicitar un crédito personal es: 1-888-667-5250, ya que Wells Fargo cuenta con variedad de líneas telefónicas especializadas en las necesidades de sus clientes.
¿Puedo realizar pagos extras o anticipados de mi préstamo personal Wells Fargo?
Si puedes, ya que este banco no penaliza los pagos anticipados en sus préstamos personales.
Préstamos garantizados por ahorro y CD en Wells Fargo:
Este banco también cuenta con la alternativa de los préstamos garantizados, los cuales usan como garantía tu cuenta de ahorro o Certificado de Depósito. Wells Fargo con esta opción ofrece tasa fijas de APR en el crédito total, además, puede pedir prestado desde de $3,000 a $25,000 dólares por un plazo de 10 años.
Por otra parte, los préstamos garantizados de Wells Fargo se cancelan $75.00 dólares como tarifa de origen. Si deseas mayor información comunícate con ellos o visita su página oficial.
Conclusión: ¿Los préstamos personales de Wells Fargo son una buena alternativa?
Como verás los préstamos personales de Wells Fargo, buscan responder imprevistos, compras mayores o consolidación de deudas, como cualquier otra entidad.
Pero es importante resaltar que Wells Fargo es un banco con amplia trayectoria en el mercado y bastantes sucursales, lo que puede dar mayor nivel de confianza a la hora de adquirir un préstamo.
Sin embargo, el mayor beneficio, es la oportunidad de manejar todo en un solo lugar, si ya eres cliente de este banco.
Por otra parte, aunque ofrecen descuentos entre el 0,25% al 0,50%; este no es un factor diferenciador muy relevante, ya que otras compañías ofrecen beneficios similares por activar débito automático.
Igualmente, el banco, te puede cobrar una multa de $39.00 dólares si tienes un atraso con tus pagos, pero, para que no te suceda, tienes la oportunidad de cambiar tu fecha de vencimiento con anticipación.
Asimismo, vale la pena resaltar que podrás realizar pagos anticipados para cancelar tus crédito total sin ser multado como sucede con otras entidades financieras.
Y finalmente, aunque sus tasas se mantienen en cifras competitivas frente a otras vigentes en préstamos personales (las de Wells Fargo varían de 5.74% al 24.49%).
Con todo esto, es posible que si no eres cliente del banco o no te interesa manejar pagos a través de esta entidad, y según tu tipo de crédito, puedas encontrar mejores opciones de préstamos personales.
Esperamos que este artículo te haya sido de ayuda.
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