¿Tienes un negocio y necesitas de capital para mantener tus operaciones o para hacerlas crecer?

La realidad es que, sea cual sea la etapa en la que se encuentre tu emprendimiento, toda idea necesita de un buen flujo de capital y finanzas sólidas para ser exitoso. En este sentido, quizá hayas considerado la autofinanciación. Pero… ¿qué es autofinanciación?

En este artículo, te vamos a contar qué significa autofinanciar tu negocio, los aspectos más importantes a considerar al momento de hacerlo, y algunas ideas que puedes llevar a cabo para autofinanciar. Sin más, empecemos.

¿Qué es Autofinanciación?

Autofinanciar (o como se le conoce en inglés, bootstrapping), no es más que el uso del dinero generado por el propio negocio para invertir en él. Verás, cuando un negocio necesita dinero, puede acudir a un banco, a inversores externos o internos. 

No obstante, puede que tu filosofía sea no acudir a un agente externo, o quizá estés en etapas iniciales de tu emprendimiento y no puedas calificar a un préstamo y nadie esté interesado en invertir. 

Si este es  el caso, la autofinanciación puede representar una idea bastante atractiva para generar una base de capital sólida que permita la permanencia de tus operaciones.

Aspectos a considerar antes de autofinanciar tu negocio

Ahora que sabes qué es autofinanciación, veamos los aspectos principales a considerar. Como sabes, es esencial que ante cualquier decisión en la que esté involucrada capital, se piense muy bien cuál es el objetivo, cómo se va a alcanzar dicho objetivo y cuáles son las implicaciones y posibles consecuencias. 

El autofinanciamiento puede demostrar tu compromiso

¿Qué mejor forma de demostrar a agentes externos la seriedad y compromiso, que el hecho de poner tu propio dinero en tu idea?

El autofinanciamiento, hecho bien, es una forma a partir de la cual en el futuro puedes demostrar a potenciales clientes o inversores que “vas en serio” y que estás dispuesto a hacer lo que sea para que tu emprendimiento funcione.

Esto tendrá la gran ventaja de generar confianza hacia ti, así como incrementar la probabilidad de que se adquieran tus productos o servicios.

Ten un plan para recuperar tu inversión

¡Recuerda! Es una inversión al fin y al cabo y como tal, una inversión debe ir acompañada de un plan para recuperar el dinero. La inversión, por definición, es una acción a partir de la cual se inyecta dinero a una idea para que esta crezca y genere beneficios mayores a los de dicha inversión.

Si quieres autofinanciar tu negocio, debes tener claridad en cuál va a ser el plan para recuperar el dinero. 

Si un inversor te diera dinero, a esa persona le tendrías que explicar a detalle cómo lo devolverás, por lo tanto, ¿por qué con tu propio dinero no harías lo mismo?

Deja por escrito un plan de en cuánto meses recibirás de vuelta tu propia inversión y qué harás para lograr dicha meta.

Evita las deudas personales onerosas

Cuando estás autofinanciando tu negocio, es común que un emprendedor se sienta tentado a generar deudas personales para seguir incrementando el capital para su empresa. No obstante, es importante controlar la cantidad de deuda contraída. 

Aquí debes ver la situación con una mentalidad objetiva. Tu negocio no es más que un negocio, una entidad que genera valor. Si dicho negocio no está generando valor, ten mucho cuidado de seguir endeudándote y mejor evalúa cuál es el problema de trasfondo. 

Vigila de cerca los gastos operativos

¿Estás perdiendo más del 75% de tus ingresos mensualmente? ¿Por qué? Lo más importante en un negocio se explica con tres palabras: flujo de caja. El flujo de caja se refiere a todo el dinero que sale y entra a tu negocio. 

Puedes tener una gran idea en operación, pero si mensualmente estás perdiendo una cantidad de dinero que pone en riesgo las operaciones de tu negocio, ¡ten cuidado! 

Es importante siempre tener la claridad de exactamente cuánto dinero se está generando y cuánto dinero se está consumiendo.

Además, al tener esta claridad, será más sencillo encontrar áreas de oportunidad para reducir tus gastos operativos.

Observa tu negocio desde una perspectiva externa

Esto no es más que tener una mentalidad objetiva. Como emprendedores, a veces nos enamoramos tanto de nuestras ideas que dejamos de ser racionales. Este error puede ser mortal. Recuerda, como comentamos, que un negocio es para aportar valor. 

Debes tener la capacidad, antes de llegar a la autofinanciación, si realmente dicho negocio puede aprovechar efectivamente esos recursos de forma que se genere más valor que el que se genera actualmente.

Si usas fondos personales, sé cuidadoso

Este punto se relaciona con las deudas personales. Ten cuidado de no endeudarte tanto de forma que al final cabes un pozo del que te sea complicado salir.

Quizá quieras considerar el financiamiento de la SBA

El Gobierno de USA otorga préstamos para negocios. Antes de autofinanciar, quizá quieras considerar esta idea. Puede que, con base en tus circunstancias, sea una mejor opción.

Tarjetas de crédito para empresas con interés cero

Las tarjetas de crédito con interés cero, es básicamente pedir dinero prestado, sin tener que pagar intereses por el mismo. Es una gran opción, que también te podría servir para autofinanciar tu negocio.

¿Cuáles son tus objetivos a largo plazo?

Por supuesto, esta pregunta recae en ¿para qué vas a usar el dinero? ¿Hasta dónde quieres llegar?

Considera el efecto en tu familia

Si vas a endeudarte, debes determinar si esto va a tener un efecto directo negativo en tus seres queridos. ¿Vas a endeudarte poniendo tu casa como garantía, por ejemplo? Ten mucho cuidado.

Si tu empresa no es sostenible, ¿qué hacer?

Si tu empresa no es sostenible (es decir, pierde más dinero del que gana), entonces por definición no es un negocio y no se recomienda que lo financies de ninguna manera. En este caso, la prioridad es primero hacer que sea negocio.

La naturaleza de tu negocio, marca la diferencia

Algunas empresas requieren de mucho capital, y otras no.

Considera el uso de un pagaré en las cuentas, para reembolsarte

Esta es una forma de establecer en tus registros contables, el compromiso de pagar de vuelta la autofinanciación de tu negocio.

Depende de ti mismo o de alguien de mucha confianza

Debes ser muy disciplinado para usar de forma óptima los recursos y, si consideras que no tienes esta capacidad, puedes encontrar a una persona de mucha confianza que te apoye.

Ideas para autofinanciar tu negocio

¡Muy bien! Ya sabes qué es autofinanciación y qué debes considerar al hacerlo. Veamos ahora 6 ideas para llevarlo a cabo.

Ahorros personales

Si tienes una cantidad de dinero ahorrada, podrías usarla para poder financiar tu negocio. Además, quizá quieras tener un trabajo los fines de semana o por las noches, para reducir el riesgo de perder tu dinero.

Préstamo de home equity

Si tienes una casa con la suficiente cantidad de dinero producto de pagar tu hipoteca, podrías sacar una línea de crédito, llamada HELOC.

Seguro de vida

Los préstamos de seguro de vida también ofrecen buenas opciones de financiamiento, pero debes tener cuidado, ya que son más arriesgados.

IRA

Una cuenta personal de retiro (IRA, por sus siglas en inglés) podría representar un préstamo a corto plazo. Ahora bien, recuerda que este es dinero destinado a tu retiro, por lo que debes priorizar pagarlo de vuelta.

Inversiones 

Si tienes inversiones en la bolsa, en bonos, en real estate y demás, podrías obtener un préstamo sobre estas inversiones.

Tarjetas de crédito

Si tienes un puntaje de crédito genial, podrías obtener un préstamo de tarjeta de crédito con una tasa de interés bastante atractiva.

Dudas frecuentes

¿Qué es lo más importante a considerar al autofinanciar?

Lo más importante es determinar cómo vas a recuperar tu inversión y para qué vas a usar el dinero. Tienes que saber para qué lo necesitas, qué quieres lograr, cuándo lo vas a lograr y qué podría pasar de forma que estés preparado.

También, debes considerar las consecuencias negativas que habría si no tienes éxito. Por ejemplo, ¿afectarías a tu familia, perderías tu casa? ¿O simplemente perderías dinero sin afectar a externos?

Conclusión:

Muy bien, en este artículo entendimos qué es autofinanciación, cuáles son los aspectos más importantes a considerar y algunas ideas que puedes llevar a cabo para lograrlo. 

Recuerda, si tienes alguna duda referente a préstamos, historial crediticio, tarjetas de crédito, manejo de deudas y demás, en Superdinero estamos para ayudarte. Te ofrecemos información financiera gratuita y asistencia profesional a todos los habla hispana viviendo en Estados Unidos.