¿Qué pasa si me declaro en bancarrota? Consecuencias, Beneficios y Mucho Más

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Actualizado: 01/02/2024

QUE ES BANCARROTA

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

Según datos oficiales del gobierno de Estados Unidos, entre enero y septiembre del 2022 hubo más de 300,000 solicitudes de declaración de bancarrota.

Seguramente has oido hablar de la tan temida “bancarrota”, pero tal vez no sepas exactamente qué es bancarrota.

qué es bancarrota

Pues bueno, la bancarrota es el proceso mediante el cual declaras la imposibilidad de pagar tus deudas pendientes ante un juez ya que las mismas superan tu capacidad de pago. 

En esta situación, es posible que la corte te ayude a perdonar tus deudas con tus acreedores o crear un plan de pagos más accesible para ti.

Ahora bien, debes saber que hay deudas que no califican para la bancarrota, como por ejemplo:

  • Deudas por impuestos.
  • Préstamos estudiantiles.
  • Manutención de hijos.
  • Pensión alimenticia.
  • Multas por casos criminales.

En este artículo, vamos a entender qué es la bancarrota, cuáles son sus consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos, así como una serie de beneficios y tips que puedes considerar antes de considerar esta opción.

De esta manera, podrás responder a detalle la pregunta: ¿qué pasa si me voy a bancarrota?

Cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos

Aunque declararse en bancarrota suene como una buena solución, hay que tener en cuenta que con este proceso así como hay ventajas, hay desventajas, y la intención es que conozcas el panorama completo para tomar una mejor decisión.

Veamos cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos.

 Algunas de ellas, son:

  • No serás elegible para préstamos hasta por 10 años.
  • Proceso desgastante (ya que tienes que explicar a detalle todas tus finanzas a un juez).
  • Puedes perder propiedades, como: carro, casa y otras. Tus posesiones podrán ser subastadas para buscar solventar tu deuda o parte de la deuda con tus acreedores.
  • Puede ser un proceso complicado si no sabes a detalle la ley. Es muy probable que te veas en la necesidad de contratar a un abogado.
  • Deterioro de tu puntaje de crédito.
consecuencias de declararse en bancarrota en estados unidos

¿Cuál es el proceso cuando te declaras en bancarrota en Estados Unidos?

Muy bien, ahora que puedes responder a la pregunta de que pasa si me voy a bancarrota, veamos la serie de pasos que suceden una vez inicias el proceso:

Nombramiento de síndico

Una vez solicitada la bancarrota, se te asignará una persona llamada “síndico” o trustee en inglés. Esta persona básicamente se encargará de la administración de tu caso.

Reunión con los acreedores

Lo primero que hará el síndico, es concretar una reunión con tus acreedores. En ella, debes responder bajo juramento acerca de cualquier bien y deuda que tengas. 

Suspensión de pagos

Automáticamente, se suspenderán todos los pagos por las deudas que tengas. Asimismo, si existía algún embargue de salario, este también cesa.

Capacitación en administración de finanzas

Luego, o en paralelo, se te va a exigir asistir a alguna capacitación para ayudarte a manejar tus finanzas una vez que se te perdonen las deudas al finalizar el proceso de bancarrota. 

Es importante que sepas que la corte no concluirá el proceso de bancarrota, hasta que tomes esta capacitación obligada.

Venta de propiedad

En el caso de bancarrota del capítulo 7 (veremos tipos de bancarrotas más adelante), el síndico puede poner a disposición de venta tus propiedades para distribuir el dinero entre tus acreedores. 

Generación de plan de pagos

En caso de tratarse de la bancarrota del capítulo 13, se te exhibirá generar un plan de pago con tus acreedores para que se perdone la deuda.

Perdón de las deudas

Finalmente, al concluir el proceso, el tribunal perdonará oficialmente tus deudas.

En qué casos es buena idea: Beneficios de declararse en bancarrota

Muy bien, ahora que sabes como se declara en bancarrota, y cuáles son las consecuencias de declararse en bancarrota en Estados Unidos, veamos los beneficios de declararse en bancarrota.

  • Se elimina la obligación de pagar la mayor parte de tus deudas.
  • Si tienes una ejecución hipotecaria en proceso, se puede detener.
  • Como vimos, si hay alguna retención ante tu salario, este se elimina.
  • Impide el corte de los servicios públicos.
  • Te da la oportunidad de comenzar “de nuevo” con finanzas sanas.

Tipos de bancarrota en Estados Unidos

A continuación, te contamos cuáles son los tipos de bancarrota en Estados Unidos.

Bancarrota del Capítulo 7

A esta bancarrota se le conoce como de “nuevo comienzo”, ya que hay algunas deudas que llegan a ser perdonadas en su totalidad.

En este caso, un juez determina si tienes suficiente dinero para pagar tus cuentas de regreso o si de verdad necesitas ayuda. En caso de que el juez determine que sí calificas, las deudas sin colateral se perdonarían.

Bancarrota del Capítulo 13

Este es el tipo de bancarrota conocida como “el plan de pagos”, para todas las personas que no puedan aplicar por la bancarrota del Capítulo 7. 

Esta opción, te permite crear un plan de pagos más accesibles en comparación con los términos de tus deudas actuales. Usualmente, los planes son de 3 a 5 años y pagas una porción acordada de tus deudas. El resto, usualmente es perdonado.

Bancarrota del Capítulo 11

Este tipo es para negocios que necesitan un plan de pagos con sus acreedores. Ahora bien, ya que los negocios tienen pertenencias y ganancias que pueden usar para pagar, no se perdonan las deudas tan fácilmente.

 

Bancarrota del Capítulo 9

La bancarrota del Capítulo 9 es exclusiva para ciudades y municipalidades que necesitan un plan de pagos para saldar sus deudas. Por ejemplo, Detroit se declaró en bancarrota en 2012.

Bancarrota del Capítulo 12

Este tipo de bancarrota aplica en específico para las familias y negocios de granja y pescadores. El beneficio, es que se les permite mantener su granja y equipos de pesca. De esta forma, las personas pueden mantener sus ingresos.

Bancarrota del Capítulo 15

En caso de tener deudas en otros países, esta opción puede ser para ti. Este tipo de bancarrota te permite crear un plan de negocios con acreedores extranjeros.

Encuentra también: Abogados de bancarrota en Miami

¿Qué tipos de deuda no se perdonan?

Como ya vimos, la bancarrota no puede perdonar todas las deudas. Las deudas que no se perdonan, son las siguientes:

  • Deudas por impuestos.
  • Préstamos estudiantiles.
  • Manutención de hijos.
  • Pensión alimenticia.
  • Multas por casos criminales.

Dudas frecuentes

¿Cuánto dura el proceso de bancarrota?

En la mayoría de los casos, entre 4 y 6 meses.

¿Qué es mejor: consolidar deudas, o bancarrota?

Esto depende de tu situación. Consolidar deudas definitivamente siempre será mejor si tienes las finanzas para poder hacerlo. La bancarrota debe ser un recurso usado si y solo si literalmente no generas el dinero necesario para pagar tus obligaciones.

Si me voy a bancarrota, ¿me quitan mi carro?

Sí, es probable que tu carro se ponga a disposición de venta para devolver parte del dinero a tus acreedores.

 

Si me declaro en bancarrota, ¿pierdo mi casa?

También es probable que esto suceda. No obstante, como vimos, es posible detener una ejecución hipotecaria.

Conclusión:

Muy bien, en este artículo entendimos qué es la bancarrota, cuáles son sus consecuencias y potenciales beneficios, así como el proceso de inicio a fin. 

Sin más, recuerda que si tienes cualquier duda referente a deudas, préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y demás, en Superdinero te damos asesoría profesional gratuita.

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Por: Jonathan W.

Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.

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