¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en USA?

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito? Las consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito van más allá de cargos adicionales, aumento de las tasas de interés, y cobros adicionales por pago tardíos, pueden llegar a llamados de cobranza, y también a posibles acciones legales.

En este artículo, profundizaremos en las repercusiones de no pagar una tarjeta de crédito, pero también las opciones para manejar esta situación.

Consecuencias financieras

• Tarifas adicionales por los pagos atrasados.
• Incremento al porcentaje de la tasa de interés.
• Reportes por incumplimiento de pagos a las agencias de crédito.
• Declaración de deuda incobrable (o charge-off).
• Embargos por no pagar tu tarjeta de crédito
• Rechazo de préstamos para refinanciar deudas.
• Bloqueo de la línea de crédito

A continuación entraremos en detalle en cada una de las consecuencias para entenderlas de mejor manera:

Tarifas adicionales por los pagos atrasados

No pagar a tiempo genera multas de mora de hasta $30 o $41 en las tarjetas de crédito.

Conforme a la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA), no pueden exceder el pago mínimo pendiente.

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También, la CFPB a finales de 2024 emitió una regla para que estos cobros puedan ir desde $8 a $32.

Sin embargo, esta regla ha sido suspendida, debido a desafíos legales, que todavía se encuentran en curso.

Conoce: ¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito en USA?

Incremento al porcentaje de la tasa de interés

Si te demoras en los pagos de la tarjeta de crédito durante 60 días, el emisor puede incrementar la tasa de interés hasta un 29.99%. Esto hará que la deuda de la tarjeta se incremente sustancialmente. 

No todos los emisores aplican tasas de interés por pagos atrasados; consulta previamente con el emisor. 

Normalmente, puedes revisar estos términos y condiciones en su página web, en la sección de prices and terms de cada tarjeta.

Algunos emisores pueden restaurar tu APR inicial si realizas seis pagos puntuales que cubran el pago mínimo.

En consecuencia, es importante mantener un buen historial de pagos.

¿Cuándo me reportan por incumplimiento de pagos a las agencias de crédito?

Si te retrasas en el pago de tu tarjeta de crédito más de 30 días, se envían los informes negativos a las 3 principales agencias de crédito: 

• Equifax, 
• Experian
• TransUnion. 

Y ojo, un solo pago atrasado de 30 días puede disminuir tu puntaje entre 50 y 100 puntos, dependiendo de tu puntaje actual. La recuperación depende de que tan pronto te pongas al día en tus pagos y el puntaje previo. 

Si el puntaje es bueno, aunque este reporte quede registrado en tu historial crediticio durante siete años, no se verá tan afectado, pero si ya es bajo, dificultará la obtención de créditos en el futuro.

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Declaración de deuda incobrable (o charge-off)

Si no has realizado los pagos de la tarjeta por más de 180 días, el acreedor puede considerar la deuda incobrable, cerrar la cuenta y venderla a una agencia de cobros. 

Si has acumulado una deuda grande por el impago de tus tarjetas de crédito y se vuelven inmanejables, en Superdinero, podemos ayudarte. Escríbenos, para asesoría gratuita o compara en línea con nosotros.

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Este procedimiento es conocido como charge-off, y afecta gravemente tu puntaje crediticio y complica la obtención de crédito en el futuro. 

Además, las agencias de cobro pueden comenzar con estrategias para recuperar el dinero, como llamadas constantes y posibles acciones legales.

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Embargos por no pagar tu tarjeta de crédito

Otra consecuencia por impago de la tarjeta de crédito, se relaciona con afectación a bienes o ingresos. Puedes leer más detalles de esta consecuencia en este artículo.

Rechazo de préstamos para consolidar deudas

Si bien los préstamos para consolidar deudas por tarjetas de crédito, puede ser una alternativa para cancelar los pagos retrasados, algunas empresas financieras podrían negarte la solicitud debido al crédito bajo y el poco compromiso para pagar una deuda.

Bloqueo de la línea de crédito

La entidad bancaria, como consecuencia del impago, puede bloquear el acceso a la línea de crédito de una tarjeta o cuenta, impidiendo que el titular use esos fondos. 

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Conclusión

En resumen sobre qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito, esto puede traer graves consecuencias, entre ellas:

• Ver afectado tu historial de crédito.
• Aumento de tasas de interés.
• Rechazo de créditos.
• Así como consecuencias legales.

Si has llegado a un punto dónde la cantidad de la deuda es muy alta, debes comenzar a gestionarla adecuadamente, tomando medidas como:

• Negociar un plan de pago con el emisor.
• Refinanciar tu deuda.
• O considera la bancarrota para ser liberado de manera parcial o totalmente de tus deudas acumuladas, incluyendo tarjetas de crédito.

Esperamos haberte proporcionado la información adecuada para conocer que sucede si no pagas tu tarjeta de crédito.

Si necesitas ayuda con el manejo de tus deudas, en Superdinero, estamos para ayudarte. Solo escríbenos a hola@supedinero.org para agendar una cita con uno de nuestros asesores: ¡ES GRATIS!
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