¿Compraste un carro financiado y necesitas devolverlo? ¿No puedes seguir pagando las cuotas del leasing?
A muchos compradores de carros financiados les surgen tres preguntas luego de arrepentirse de su compra.
- ¿Qué pasa si regreso mi carro a la financiera?
Regresar un auto al dealer tras un contrato de leasing implicará cargos por una cancelación anticipada, impacto negativo en tu puntaje crediticio, y una deuda por el saldo pendiente de crédito.
- ¿Cómo puedo devolver un auto si no puedo pagarlo?
Las empresas de leasing suelen tener políticas particulares de devolución voluntarias e involuntarias. Pero, hay alternativas que veremos abajo, como por ejemplo, refinanciar el préstamo, cambiarlo por otro auto o venderlo.
- ¿Cómo puedo devolver un auto si vino defectuoso?
Devolver un vehículo cuando presenta defectos de fábrica podría calificar bajo la Ley Limón, que permite devolver el carro a la financiera minimizando las consecuencias financieras y legales.
Esto aplica al demostrar que un vehículo tiene un defecto de fabricación que afecta negativamente el valor, la seguridad o la utilidad del vehículo, el comprador puede solicitar un reembolso o un reemplazo.
Por eso, en Superdinero hemos preparado una guía donde te explicaremos desde qué pasa si regresas tu carro a la financiera o dealer, hasta opciones de refinanciación, para que puedas tomar la mejor decisión en esta situación.
Información de interés: Qué es DUI y cómo pagarlo por primera vez.
Consecuencias de regresar un carro a la financiera
Ahora que ya sabes que es posible, seguro te estés preguntando ¿Tendré consecuencias por hacerlo? Definitivamente sí, continúa leyendo porque te vamos a explicar estos riesgos uno a uno:
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Cargos por cancelación anticipada
Lo primero que debes hacer si necesitas devolver un carro a la financiera o dealer, es revisar el contrato leasing que firmaste o las condiciones del préstamo.
En un contrato leasing (que básicamente es un contrato de arriendo del vehículo con opción de compra) generalmente se determina el monto de los cargos por cancelaciones anticipadas, pero depende de cada contrato y entidad financiera.
Sin embargo en la mayoría de las situaciones son cargos o multas debido al exceso de kilometraje, impuestos no recaudados o tarifas por desgaste del vehículo.
La única forma de que puedas evitar estos cobros es que realices el cambio por otro auto dentro de la misma entidad financiera que tenga un costo menor.
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Impacto en el puntaje de crédito
Hay muchas probabilidades que tu historial crediticio se verá afectado, ya que si devuelves el auto, quiere decir que tuviste problemas para poder realizar el pago.
Una de las formas de reducir este impacto, es optar por el embargo voluntario. No obstante, si lo regresas voluntaria o involuntariamente quedará el registro en tu historial.
Entregar las llaves del auto y aceptar que no puedes realizar el pago puntual puede no ser bien visto ante los ojos de los prestamistas, pero hará que la deuda no crezca más.
Te explicaremos más adelante lo que implica esto.
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Pago del saldo pendiente de crédito
El valor de un vehículo en Estados Unidos se reduce rápidamente. El valor de un vehículo nuevo disminuye alrededor de un 20% después del primer año, y durante los siguientes cuatro perderá el 60% de su valor.
Es por eso que después de unos meses de ser el propietario de un auto, es posible que debas más por el automóvil que por lo que vale en el mercado.
Por ejemplo, si hoy el auto vale $10,000 y todavía debes $15,000, debes pagar la diferencia al momento de devolverlo, incluso si la financiera decide aceptar el auto, así que esta es una de las cosas que vas a tener que tener en cuenta si piensas devolver tu auto.
Información de interés: Qué es DUI y cómo pagarlo por primera vez.
Entonces, site preguntas ¿Qué pasa si devuelvo un carro al dealer? Deberás afrontar sí o sí las consecuencias antes mencionadas.
Puedes conseguir opciones de refinanciación y consolidación de deudas en nuestro comparador de ofertas ahora mismo.
Alternativas para no devolver tu carro a la financiera o dealer
Ahora que llegamos hasta acá, debes estarte preguntando ¿Qué alternativas tengo para devolver un auto si no puedo pagarlo?, no te preocupes, nosotros te compartimos un listado de posibilidades que vas a poder tener en cuenta para poder reducir el impacto de la devolución de tu auto financiado.
Entre ellos:
1. Refinancia el préstamo de tu coche
Una de las opciones para evitar lo que pasa si entregas un carro al dealer, es el refinanciamiento a tasa de interés más baja, o quizá conseguir un plazo de tiempo mayor si necesitas que las cuotas mensuales sean menores.
2. Cambia tu auto por otro
Puede pasar que puedas haber comprado un auto que sea un modelo nuevo con muchos accesorios y comodidades que lo hacen más caro, sin embargo, si te estás arrepintiendo de esto, cambiar tu auto es una opción.
Esta opción puede ser una de las más viables y te va a servir, siempre y cuando, cumpla con la condición de que el auto nuevo sea del mismo valor al saldo que tienes pendiente, ya que de lo contrario, vas a tener que aumentar el saldo que debes y esto puede ser un valor de un saldo más alto.
Una de las opciones que vas a poder tener para cubrir esta diferencia es conseguir un préstamo personal que tenga una tasa de interés baja.
3. Consigue otra persona que acepte tu préstamo:
Antes de explicar este punto, debes tener en cuenta que el acuerdo que hagas en este punto va a ser sí o sí de palabra, siendo que ambas partes aceptan este trato.
En el caso de que hayas firmado un contrato de cierta cantidad de años que debe pagarse en cuotas mensuales, no puedes pasarle el contrato a otra persona.
Sin embargo, lo que puedes hacer es buscar una especie de inquilino, el cuál se quede con el auto, con la condición, de que te realice el pago de una cuota a ti y así, sigas respondiendo por este préstamo, sin afectar tu bolsillo.
Puedes buscar personas a través de webs como SwapALease.com o LeaseTrader.com. (No todos los contratos de arrendamiento permiten esto, debes chequear el tuyo antes).
Un buen candidato para este tipo de contratos, son las personas que necesitan autos por uno o dos años, inmigrantes recientes al país que necesitan movilidad propia, con ellos vas a poder hacer un contrato de arrendamiento.
4. Ahorra dinero buscando un seguro más barato
Antes de que realices la compra de tu auto, puedes realizar una comparación de seguros de autoo ya que es posible que puedas encontrar opciones más baratas y de esta forma, vas a poder ahorrar más dinero, otra opción es ajustar tu cobertura de seguro.
Existen pólizas que calculan las primas dependiendo del kilometraje y tus costumbres de conducción.
Como pudiste ver, existen opciones con las cuales vas a poder ahorrar dinero sin necesidad de que tengas que realizar la devolución de tu auto y perder dinero.
¿Qué pasa si me venden un carro defectuoso?
Los reclamos por defectos en los autos es algo más común de lo que crees, por eso te tenemos la respuesta a la pregunta ¿Cómo devolver un carro financiado que se encuentra en mal estado?, vas a poder acudir a dos opciones para poder solucionarlo:
1. Políticas de devolución del distribuidor
Las políticas de devolución de los distribuidores son uno de los factores que debe conocer. Podrás devolver tu coche financiado si:
- El concesionario donde trajo el automóvil permite devoluciones.
- Sigues los términos de la póliza, que incluyen ciertos límites de tiempo y restricciones de kilometraje.
- Si el distribuidor no tiene una política de devolución, queda a su entera discreción aceptar la devolución.
En ciertos casos, los concesionarios podrían estar dispuestos a aceptar la devolución para evitar la recuperación, pero usted debe conocer el nivel de depreciación antes de tomar una decisión final.
2. Ayuda de un abogado
Este tipo de reclamos pueden ser tan complicados, ya que es necesario que tengas que buscar un abogado que cuente con los conocimientos necesarios para poder enfrentarse a los concesionarios, fabricantes de vehículos o terceros dueños de vehículos en busca de una bonificación monetaria para poder obtener una compensación económica.
3. Acude a la ley de derechos del comprador, también llamada Ley Limón
Si compraste un auto y se encuentra en mal estado, puedes hacer uso de la ley de protección de derechos del comprador de vehículo, para poder hacerlo, te recomendamos que tengas en cuenta lo siguiente:
- Informar al fabricante sobre el defecto del vehículo.
- Recuerda guardar todas las facturas de las reparaciones que se hagan para arreglar el defecto del auto.
- Pasar por un proceso de arbitraje en estados, vas a poder encontrar oficinas patrocinadas por el estado dependiendo de las leyes locales.
Recuerda que la ley de protección de derechos del comprador de vehículos en Estados Unidos contempla que puedas informar o devolver el auto dentro de los primeros 30 días desde que te fue entregado el auto.
¿Cómo devolver un carro financiado en Estados Unidos?
Un contrato leasing o de arrendamiento es un contrato que se usa para vehículos por cierta cantidad de meses y millas. Encuentra más condiciones de contrato leasing.
Como te explicamos anteriormente, puede presentarse la situación de que se haga un contrato leasing, este caso puede que los pagos de las cuotas sean más bajas, sin embargo, los pagos van directo hacia la depreciación del vehículo durante el término del acuerdo.
Muchos compradores se preguntan ¿Cuántos días tengo para regresar un carro al dealer?
Depende de la entidad, generalmente una vez firmado el contrato el carro ya no recibes un reembolso total, pero algunos contratos de leasing permiten 10 a 14 días de garantía.
Aun así vas a poder devolver el vehículo, no obstante, debes tener en cuenta lo siguiente:
- No vas a poder devolver el vehículo y dejar de hacer los pagos mensuales.
- Un leasing se hace normalmente por un periodo de 2 a 4 años.
- La mayoría de los contratos leasing incluyen restricciones de millaje de 10,000 a 15,000 millas por año.
- Vas a tener que hacerte cargo de costos extras por cancelación anticipada si termina el contrato de leasing anticipada.
Si su contrato incluye opción de compra, presta atención a la exactitud del cálculo de valor residual, ya que dicho valor a menudo es el precio de la opción de compra.
Conclusión sobre regresar un carro a la financiera
Como ves los financiamientos suelen ser difíciles de afrontar a veces, pero permiten que gran parte de los inmigrantes en Estados Unidos puedan acceder a vehículos o compras grandes.
En Superdinero te facilitamos varias opciones de acuerdo a tu situación actual, por eso te invitamos a comparar ofertas de financiamiento aquí.
Con estas alternativas puedes optar por refinanciar tu deuda actual sin devolver el carro, o devolverlo y refinanciar el saldo pendiente en cuotas menores a mayor plazo.
Ahora que ya te explicamos cuáles son las consecuencias sobre ¿Qué pasa si regreso mi carro a la financiera? Algo que realmente tenemos que aconsejarte es que revises muy bien tu alcance económico, antes de aventurarte en conseguir una deuda que más adelante puede causarte problemas económicos.
Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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Mi carro se daño y sigo pagando y tengo q gastar como 3000 pero no estoy en capacidad lo puedo decolver
Si el carro se daño a causa tuya, no hay mucho que puedas hacer para devolverlo, capaz puedes revisar opción de refinanciamiento o colocarlo como parte de pago para otro carro en mejores condiciones. Si el carro fue entregado en malas condiciones en el artículo te damos guía de qué puedes hacer. ¡Saludos!
Saque un carro hacen 2 semanas y no puedo pagarlo por problemas que pasaron, el dealer no quiere aceptarlo dice que ya es problemas entre el banco y yo..nose que hacer..solo quiero entregarlo..
¡Hola Maricruz!
Te comentamos que no es posible devolver el carro al financiador o dealer. Sin embargo en la mayoría de los estados existe algo llamado Ley Limón (Lemon Law en inglés), la cual fue creada para proteger a los compradores cuando un carro recién adquirido tiene desperfectos mecánicos
También se puede devolver en casos donde el prestamista o el vendedor no han sido deshonestos en el trámite. Solo ten en cuenta que esta ley puede cambiar dependiendo del estado donde hayas adquirido el carro.
Saludos.
Anquiri un carro aller y me surgieron imprevistos puedo regresar el carro y que pasa con lo que di de adelanto es posible recuperarlo o no tengo derecho a pedir mi devolución
¡Hola, Gerardo!
De acuerdo la Ley Limón, se te permite presentar una devolución únicamente si el auto no funciona bien después de varios intentos. Sin embargo, podrías hablar con el concesionario donde adquiriste tu carro para conocer la posibilidad de una devolución.
Saludos.
Necesito cambiar permanentemente la fecha de pago del carro yà que me està afectando la que tengo actualmente
¡Hola, Laura!
Es posible hacer un cambio de fecha de pago de un préstamo, pero dependerá de diferentes factores como:
– Si el préstamo es con tasa fija o variable.
– Las políticas de la institución financiera.
– El historial de crédito.
– Presentar una justificación para el cambio.
También, tienes la opción de buscar un refinanciamiento para carro, que consiste en solicitar un nuevo préstamo con diferentes condiciones, incluyendo la fecha de pago.
Saludos.
Con financiación adquirí un Ford escape 2018 desde hace 3 meses,ahora tiene un problema y la solución que me dieron es cambiar el motor que vale 8000 dólares. Lo puedo devolver al dealer?
¡Hola, Alba!
Generalmente, no puedes devolver un auto financiado al concesionario, pero en algunos estados, pueden ofrecer reembolso o cambio si tiene defectos.
Otra opción es usar la Ley Limón, que te permite presentar una demanda si el auto no funciona bien después de varios intentos. Ten en cuenta que esta ley varía según el estado.
Saludos.
Hola saqué un carro en un Dealer y me financiaron el crédito en un banco, ahora resulta que han pasado más de 30 días y no tengo placa por qué el título segun me dice la gente del señalar que estaba en la subasta y faltaba una firma ya han pasado más de 20 días y aún no sé qué ha pasado con ese título, puedo devolver el carro al banco por qué no puedo manejarlo por qué no tiene placa ?
¡Hola, Mary!
En este caso puedes considerar poner una queja con la Oficina de Protección al Consumidor (FTC) o ante el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de tu estado. De igual manera puedes ponerte en contacto con el banco y exponer tu situación, ya que pueden tener una alternativa para este tipo de casos.
Saludos.
Compre un jeep a los dos dias tubo serios problemas mecanicos lo lleve al dealer lo tubieron una semanas para arreglarlo El dia q me los entregaron tubo los mismos problemas lo lleve por mi cuenta Al mecanico y me dijo q El motor del Jeep no servia pueden cambiarmelo o lo puedo devolver porque de los 20 dias q Tengo con El a estado solo en los talleres mecanicos
¡Hola, Erick!
Sí puedes hacerlo, de acuerdo la Ley Limón, se te permite presentar una devolución únicamente si el auto no funciona por daños mecanicos desde su compra. Eso sí, en cada estado esta ley cambia por lo que debes revisar antes los términos establectos en la ciudad o estado donde te encuentres.
Saludos.
Hola tengo un carro financiado hace un año pero ya no lo puedo pagar quisiera saber si puedo devolverlo a la financiera y en caso que fuera así como se pagaría el restante devaluado del carro?gracias
¡Hola, Alejandra!
Te compartimos el artículo ¿Qué pasa si regreso mi carro a la Financiera o Dealer? donde se habla de las consecuencias, pero también de las alternativas que puedes tener a tu disposición.
Saludos.
Hola compré un carro en new jersey
Tengo 4 días con el carro puedo devolverlo lamentablemente debo salir del país
¡Hola, Johen!
Algunas compañias financieras o dealer dan un periodo de 14 o 15 días después de la entrega del carro para que puedas regresarlo sin tener cargos, sin embargo depende de las circunstancias. De lo contrario, si puedes devolverlo, pero con algunas consecuencias, como:
– Cargos por cancelación anticipada
– Impacto en el puntaje de crédito
– Pago del saldo pendiente del crédito
Saludos.