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Reparación De Crédito

Reparación De Crédito:

Ahorra Miles De $$ Al Tener 720 o Más de Puntaje.

Más del 40% de la población Americana tiene un mal crédito (puntaje menos de 600) por lo cual mucha gente opta por un servicio de reparación de crédito. Lamentablemente, la mayoría de estos malos puntajes se debe a que cerca del 79% de los reportes de crédito tienen errores. Estos errores dañan tu puntaje crediticio, al igual que otros problemas comunes como estos:

  • Errores en tu historial de crédito (afecta a más de 79% de créditos).
  • Cuentas abiertas a tu nombre que no son tuyas (posible efecto de un robo de identidad).
  • Falta o no suficiente historial de pagos (necesitas establecer tu crédito primero).
  • Cuentas negativas (pueden ser removidas si el acreedor no las puede confirmar).
  • Alto nivel de deudas (proveemos estrategias para reducir tus deudas).

 

Puntaje De Crédito Promedio:

620

Promedio De Cuentas Por Persona e Historial:  

6

Edad Crediticia Promedia En Años:

3.5

Arreglar e invertir en tu crédito es muy importante. Mucho de estos problemas se pueden arreglar fácil con una reparación de crédito. Al mejorar tu puntaje ahorraras miles de dólares en el financiamiento de tu carrohipotecaspréstamos personalestarjetas de créditopréstamos de negocios y prácticamente cualquier otro crédito. Este es un ejemplo de la alta diferencia de costos a la hora de financiar un auto de acuerdo a tu puntaje de crédito: 

1) Puntaje 740: 

  • Costo De Carro: $23,000.
  • Interés: 1.99%
  • Costo De Financiamiento: $1,302.39
  • Costo Total: $24,302.39

2) Puntaje 599: 

  • Costo De Carro: $23,000.
  • Interés: 14.99%
  • Costo De Financiamiento: $10,921.44
  • Costo Total: $33,921.44

    ¿Cómo Funciona Tu Puntaje De Crédito?

    Mucha gente se pregunta como funciona el calculo del puntaje crediticio para tener una mejor idea como poder mejorarlo. Como mencionábamos antes hay 2 diferentes métodos para calcular un puntaje de crédito utilizados por los burós crediticios:

    • Vantage Score 3.0 
    • FICO Score

    Los burós de crédito principales (Transunion, Experian y Equifax) utilizán estos metódos para determinar como puntuar tu perfil de diferentes factores financieros.

    Los 5 puntos que forman parte del calculo de tu puntaje crediticio son:

    1. Tu Historial De Pagos
    2. Tu Utilización Crediticia
    3. Tu Edad Crediticia
    4. Tu Diversificación Crediticia
    5. Cantidad De Revisos Fuertes

    Más abajo explicamos estos 5 factores más en detalle y te damos consejos gratuitas en como puedes establecer tu crédito en caso que seas nuevo al mundo financiero en USA o como mejorar tu crédito en caso de que necesites subir tu puntaje.

    PS: Si nunca has revisado tu puntaje o tienes algún tiempo sin verlo, te recomendamos revisar tu crédito gratuitamente con esta herramienta. 

    Cómo Funciona La Reparación De Crédito

    Los programas de reparación de crédito están diseñados para corregir errores y remover cuentas negativas de tu record crediticio. Este proceso funciona al identificar los puntos que están afectando tu crédito y disputando dichas cuentas con los 3 mayores burós de crédito en Estados Unidos. Estos son los pasos que la mayoría de programas de reparación de crédito toman para reparar tu crédito:

    1. Crean un análisis gratuito de tu crédito.
    2. Identifican errores y cuentas negativas en tu historial.
    3. Crean cartas y documentos legales para disputar estas cuentas.
    4. Contactan a burós de crédito y acreedores para remover cuentas negativas.
    5. Asesoría para establecer historial de pagos a través de tarjetas de crédito o préstamos.

    Aunque hay ciertas estrategias que funcionaran y mejoraran tu crédito casi que de inmediato, el proceso en sí dura un promedio de 3 meses. Este proceso es tardado ya que los burós de crédito piden documentación detallada de las cuentas negativas siendo disputadas y tardan 30 días en responder cualquier disputa. Por eso es necesario tener a profesionales para poder reparar tu crédito lo más rápido y por el menor costo posible. También recomendamos revisar tu crédito constantemente para estar pendiente de cambios a tu historial.

    Programas De Reparación De Crédito

    Un programa de reparación de crédito puede sonar fabuloso ya que te prometen arreglar tu crédito, pero te recomendamos tener mucho cuidado. Ciertos problemas de tu historial que no pueden ser arreglados a travez de un reparo de crédito, pero hay compañías que igual te dirán que se puede. Por eso es importante elegir un programa que siga la ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA): 

    • Un contrato detallando los servicios que te proveerán por escrito.
    • Te dan derecho a cancelar dentro de tres días sin incurrir ningún costo.
    • Te dan el costo total a pagar por el servicio por escrito.
    • No pueden cobrarte hasta proveerte algún servicio.

    Otros puntos que no son requeridos por la ley, pero igual es importante que tu compañía de reparo de crédito las siga:

    • Análisis gratis (muchas compañías te cobran sin saber si te puedan ayudar).
    • Te dejen de cobrar al reparar tu crédito (otros siguen cobrando aunque ya no hay nada que reparar).

    PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

    1. ¿Cómo puedo limpiar mi crédito en Estados Unidos?

    Una de las mejores maneras de empezar a limpiar tu crédito es revisar tu historial y disputar ítems negativos y posibles errores en tu historial crediticio.

    También, te recomendamos examinar tus deudas, luego empezar a negociar la reestructuración de la deuda y de los pagos e intentar no dejar de pagar aunque este sea el mínimo que puedas hacer. 

    Además, si necesitas un mejor asesoramiento puedes consultar con SuperDinero que te orientará qué opciones puedes tomar. 

    2. ¿Dónde puedo ver mi historial crediticio?

    Puedes solicitar un informe utilizando un sistema grátis como Experian Boost con y de esta manera puedes revisra tu crédito en línea solo tu información personal como tu SSN y dirección de casa. El proceso solo tardará 2 minutos y se presentará con tu reporte de crédito completamente gratuito.

    3. ¿Cómo funciona el proceso de reparación de crédito?

    La reparación de crédito te puede ayudar a disputar errores, records expirados, cuentas fraudulentas y records que no se pueden comprobar. Aparte de disputar rerores, un buen programa de ayuda crediticia te orienta en como agregar items positivos a tu historial. Esta estrategia puede ayudarte a mejorar tu crédito a largo plazo.

    4. ¿Debería contratar una agencia para arreglar mi crédito?

    Los burós de crédito pueden cometer errores con tu información crediticia, ahí es donde entran las agencias. Estas van a darte tu historial crediticio y van a disputar los posibles errores de los reportes, esto puede mejorar tu puntaje de crédito por lo menos en 30 días si se verifica el error.

    También, debes tener en cuenta que no es un acto de magia que elimina cualquier aspecto negativo, pero sí ayuda a limpiar tu record y cualquier error que se haya cometido.

    5. ¿Qué pasa si tengo mal historial crediticio?

    Al tener un mal historial crediticio será más complicado que las entidades financieras te aprueben un crédito ya sea para negocios o para comprar una casa. Además de denegarte préstamos, vas a pagar miles de dólares en intereses como en el siguiente ejemplo.

    En promedio un cliente con 740 de puntaje se ahorra 90% en financiamiento vs. un cliente con puntaje de 580. Para ser más concretos, si usted aplicara a un préstamo de carro así podría variar los costos de acuerdo a su puntaje:

    1) Puntaje 740: 

    • Costo De Carro: $23,000.
    • Interés: 1.99%
    • Costo De Financiamiento: $1,302.39
    • Costo Total: $24,302.39

     

    2) Puntaje 580: 

    • Costo De Carro: $23,000.
    • Interés: 14.99%
    • Costo De Financiamiento: $10,921.44
    • Costo Total: $33,921.44

     

     

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