Reparación De Crédito:

Más del 40% de la población Americana tiene un mal crédito (puntaje menos de 600) por lo cual mucha gente opta por un servicio de reparación de crédito. Lamentablemente, la mayoría de estos malos puntajes se debe a que cerca del 79% de los reportes de crédito tienen errores. Estos errores dañan tu puntaje crediticio, al igual que otros problemas comunes como estos:

• Errores en tu historial de crédito (afecta a más de 79% de créditos).
• Cuentas abiertas a tu nombre que no son tuyas (posible efecto de un robo de identidad).
• Falta o no suficiente historial de pagos (necesitas establecer tu crédito primero).
• Cuentas negativas (pueden ser removidas si el acreedor no las puede confirmar).
• Alto nivel de deudas (proveemos estrategias para reducir tus deudas).

Arreglar e invertir en tu crédito es muy importante. Mucho de estos problemas se pueden arreglar fácil con una reparación de crédito. Al mejorar tu puntaje ahorraras miles de dólares en el financiamiento de tu carro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos de negocios y prácticamente cualquier otro crédito. Este es un ejemplo de la alta diferencia de costos a la hora de financiar un auto de acuerdo a tu puntaje de crédito: 

1) Puntaje 740: 

• Costo De Carro: $23,000.
• Interés: 1.99%
• Costo De Financiamiento: $1,302.39
• Costo Total: $24,302.39

2) Puntaje 599: 

• Costo De Carro: $23,000.
• Interés: 14.99%
• Costo De Financiamiento: $10,921.44
• Costo Total: $33,921.44

Mucha gente se pregunta como funciona el calculo del puntaje crediticio para tener una mejor idea como poder mejorarlo. Como mencionábamos antes hay 2 diferentes métodos para calcular un puntaje de crédito utilizados por los burós crediticios:

• Vantage Score 3.0 
• FICO Score

Los burós de crédito principales (Transunion, Experian y Equifax) utilizán estos metódos para determinar como puntuar tu perfil de diferentes factores financieros.

Los 5 puntos que forman parte del calculo de tu puntaje crediticio son:

1. Tu Historial De Pagos
2. Tu Utilización Crediticia
3. Tu Edad Crediticia
4. Tu Diversificación Crediticia
5. Cantidad De Revisos Fuertes

Más abajo explicamos estos 5 factores más en detalle y te damos consejos gratuitas en como puedes establecer tu crédito en caso que seas nuevo al mundo financiero en USA o como mejorar tu crédito en caso de que necesites subir tu puntaje.

PS: Si nunca has revisado tu puntaje o tienes algún tiempo sin verlo, te recomendamos revisar tu crédito gratuitamente con esta herramienta. 

Los programas de reparación de crédito están diseñados para corregir errores y remover cuentas negativas de tu record crediticio. Este proceso funciona al identificar los puntos que están afectando tu crédito y disputando dichas cuentas con los 3 mayores burós de crédito en Estados Unidos. Estos son los pasos que la mayoría de programas de reparación de crédito toman para reparar tu crédito:

1. Crean un análisis gratuito de tu crédito.
2. Identifican errores y cuentas negativas en tu historial.
3. Crean cartas y documentos legales para disputar estas cuentas.
4. Contactan a burós de crédito y acreedores para remover cuentas negativas.
5. Asesoría para establecer historial de pagos a través de tarjetas de crédito o préstamos.

Aunque hay ciertas estrategias que funcionaran y mejoraran tu crédito casi que de inmediato, el proceso en sí dura un promedio de 3 meses. Este proceso es tardado ya que los burós de crédito piden documentación detallada de las cuentas negativas siendo disputadas y tardan 30 días en responder cualquier disputa. Por eso es necesario tener a profesionales para poder reparar tu crédito lo más rápido y por el menor costo posible. También recomendamos revisar tu crédito constantemente para estar pendiente de cambios a tu historial.

Un programa de reparación de crédito puede sonar fabuloso ya que te prometen arreglar tu crédito, pero te recomendamos tener mucho cuidado. Ciertos problemas de tu historial que no pueden ser arreglados a travez de un reparo de crédito, pero hay compañías que igual te dirán que se puede. Por eso es importante elegir un programa que siga la ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA): 

• Un contrato detallando los servicios que te proveerán por escrito.
• Te dan derecho a cancelar dentro de tres días sin incurrir ningún costo.
• Te dan el costo total a pagar por el servicio por escrito.
• No pueden cobrarte hasta proveerte algún servicio.

Otros puntos que no son requeridos por la ley, pero igual es importante que tu compañía de reparo de crédito las siga:

• Análisis gratis (muchas compañías te cobran sin saber si te puedan ayudar).
• Te dejen de cobrar al reparar tu crédito (otros siguen cobrando aunque ya no hay nada que reparar).