Guía para refinanciar un préstamo personal 2024

Sí, es posible refinanciar un préstamo personal. Esto se hace con la idea de reducir la cantidad de intereses de un préstamo o el de disminuir el valor de las cuotas que se pagan mensualmente.

¿Pero cómo refinanciar un préstamo personal?, ¿cuándo es conveniente hacerlo?

Quédate para comprender si es o no una buena idea para ti, y los detalles de este beneficio financiero.

¿Qué es refinanciar un préstamo?

Refinanciar un préstamo es un proceso mediante el cual se buscan cambiar las condiciones actuales de un préstamo,  para obtener tasas de interés más bajas o ampliación del período de pago.

Lo que se traduce en beneficios para tu bolsillo como:

• Ahorro en el valor total de la deuda (al tener una tasa de interés más baja).
• O en la disminución del valor de las cuotas mensuales (al ampliar el plazo inicialmente pactado).

Esto, se logra habitualmente,  cambiando de prestamista, o negociando la deuda con tu prestamista actual.

Poniéndonos un poco más técnicos, a estas opciones de refinanciamiento se les conoce como:

• Novación: que consiste en negociar nuevos términos y condiciones con el prestamista con el objetivo de reducir los intereses mensuales.
• Subrogación: consiste en cambiar de prestamista a uno nuevo con mejores condiciones y bajas tasas de intereses en el préstamo personal.

¿Se puede refinanciar un préstamo personal?

Si, es posible refinanciar un préstamo personal, ya que es un proceso por el cual, una persona paga o modifica las condiciones y términos del crédito personal acorde a la situación financiera que está viviendo en ese momento.

Eso sí, no todo el mundo puede refinanciar un préstamo, ya que existen algunas condiciones a cumplir, por parte del actual o nuevo prestamista…

Entonces, ¿qué aspectos debo considerar antes de refinanciar mi préstamo personal?

Antes de tomar cualquier decisión financiera, debes analizar tu situación económica y hacerte algunas preguntas, como: 

• ¿Son demasiados altos mis pagos mensuales últimamente? 
• ¿Este nuevo préstamo tiene tasas de interés bajas y fijas? ¿mejores que mi anterior préstamo? Si es así, es una buena alternativa refinanciar tu préstamo personal.
• ¿Me ahorraré dinero si refinancio mi préstamo?
• ¿Cuál sería el monto que me ahorraría?
• ¿Es la única deuda que tengo? En caso de que tu respuesta sea negativa, quizá sea más conveniente irte por la opción de consolidar tus deudas.

¿Cómo refinanciar un préstamo personal?

Teniendo en cuenta las respuestas a las preguntas previas, es posible que ya tengas claro el panorama sobre si te conviene refinanciar o no.

A continuación, te brindamos una guía para que sepas cómo refinanciar un préstamo personal y las consideraciones previas que debes verificar, antes de tomar esta decisión financiera:

Ventajas y desventajas de refinanciar un préstamo personal

¿Cuándo es buena idea refinanciar un préstamo personal?

✅ Cuando tienes un un aumento o excelente historial crediticio:

Una buena forma de  refinanciar un préstamo personal, es cuando tu puntaje de crédito ha aumentado o es alto, ya que te pueden ofrecer muchas y mejores tasas de intereses, plazos, entre otras condiciones, ayudando a mejorar tu situación financiera actual. 

✅  Cuando los intereses de tu préstamo personal han aumentado demasiado:

Existen muchos prestamistas que aumentan sus tasas y plazos a lo largo de la vida del préstamo.

Es ahí, que el refinanciar puede ayudarte a tener un préstamo personal con tasas de intereses más bajas, es decir, pago mensuales más cómodos que los actuales. 

¿Cuándo es mejor evitar el refinanciar un préstamo personal?

❌ Si tu historial crediticio es malo: si no posees un buen o excelente puntaje de crédito, evita a toda costa esta opción, ya que muchas entidades financieras no te proporcionarán esta opción o te brindaran tasas de intereses muy elevadas. Evita sobreendeudarte. 

❌ Si el costo del financiamiento es más alto que el actual: nunca aceptes condiciones que no mejoran tu situación financiera. En otras palabras, si el nuevo prestamista te ofrece tasas que no te favorecen y no sacan del problema, no las aceptes.

 Conclusión: 

Como verás, refinanciar un préstamo personal es una excelente opción para ahorrar y mejorar la situación financiera, pero antes de tomar esta decisión, debes haber analizado y comparado por lo menos 3 opciones diferentes de refinanciación de préstamos personales. 

Asimismo, verifica si cuentas con un buen puntaje de crédito; por supuesto, que la opción que te propone el prestamista sea favorable para ti y te ayude a mejorar tu situación financiera.

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Olvídate de lo aburrido de gastar horas investigando y comparando entre opciones de financiación, una por una,  o lo que es aún peor, elegir la primera y quizá,  no la mejor opción que se atraviese, solo por el afán de solucionar un gasto efímero.