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¿Se puede refinanciar un préstamo personal?

abril 10, 2022|
Se puede refinanciar un préstamo personal

¿Es posible refinanciar un préstamo personal? 

Sí, es posible refinanciar un préstamo personal. Esto se hace con la idea de reducir la cantidad de intereses de un préstamo o el de disminuir el valor de las cuotas que se pagan mensualmente.

Cómo refinanciar un préstamo personal

¿Pero cómo refinanciar un préstamo personal?, ¿cuándo es conveniente hacerlo?

Quédate para comprender si es o no una buena idea para ti, y los detalles de este beneficio financiero.

¿Qué es refinanciar un préstamo?

Refinanciar un préstamo es un proceso mediante el cual se buscan cambiar las condiciones actuales de un préstamo,  para obtener tasas de interés más bajas o ampliación del período de pago.

Lo que se traduce en beneficios para tu bolsillo como:

  • Ahorro en el valor total de la deuda (al tener una tasa de interés más baja).
  • O en la disminución del valor de las cuotas mensuales (al ampliar el plazo inicialmente pactado).

Esto, se logra habitualmente,  cambiando de prestamista, o negociando la deuda con tu prestamista actual. 

Poniéndonos un poco más técnicos, a estas opciones de refinanciamiento se les conoce como:

  • Novación: que consiste en negociar nuevos términos y condiciones con el prestamista con el objetivo de reducir los intereses mensuales. 
  • Subrogación: consiste en cambiar de prestamista a uno nuevo con mejores condiciones y bajas tasas de intereses en el préstamo personal. 

¿Se puede refinanciar un préstamo personal?

Si, es posible refinanciar un préstamo personal, ya que es un proceso por el cual, una persona paga o modifica las condiciones y términos del crédito personal acorde a la situación financiera que está viviendo en ese momento. 

Eso sí, no todo el mundo puede refinanciar un préstamo, ya que existen algunas condiciones a cumplir, por parte del actual o nuevo prestamista…

    Entonces, ¿qué aspectos debo considerar antes de refinanciar mi préstamo personal?

    Antes de tomar cualquier decisión financiera, debes analizar tu situación económica y hacerte algunas preguntas, como: 

    • ¿Son demasiados altos mis pagos mensuales últimamente? 
    • ¿Este nuevo préstamo tiene tasas de interés bajas y fijas? ¿mejores que mi anterior préstamo? Si es así, es una buena alternativa refinanciar tu préstamo personal.
    • ¿Me ahorraré dinero si refinancio mi préstamo? ¿Cuál sería el monto que me ahorraría?
    • ¿Es la única deuda que tengo? En caso de que tu respuesta sea negativa, quizá sea más conveniente irte por la opción de consolidar tus deudas.

    ¿Cómo refinanciar un préstamo personal?

    Teniendo en cuenta las respuestas a las preguntas previas, es posible que ya tengas claro el panorama sobre si te conviene refinanciar o no.

    A continuación, te brindamos una guía para que sepas cómo refinanciar un préstamo personal y las consideraciones previas que debes verificar, antes de tomar esta decisión financiera:  

    1. Averigua sobre tu puntaje de crédito:

    El conocer tu historial crediticio te ayudará a saber, si eres una persona que puede contar con este beneficio, ya que el refinanciar un préstamo personal, es una opción que se otorga generalmente a los individuos con un buen puntaje de crédito. 

    Te compartimos algunas herramientas que te permiten checar tu crédito gratis:

    Credit Sesame

    – Credit Strong.

    – Credit Karma

    Experian Boost.

      2. Revisa la vigencia del préstamo:

      El préstamo actual debe de contar con  un mínimo de tiempo, para que sea viable refinanciar tu préstamo personal.

      Habitualmente el tiempo mínimo exigido es de 6 meses.

          3. Compara las diferentes opciones de refinanciación:

          Investiga y compara diferentes prestamistas, revisa sus intereses, plazos, condiciones, entre otra información importante, que te ayude a tomar la mejor opción para luego realizar la solicitud.

          Obviamente, aquí la recomendación es hacer el proceso a través de Superdinero, que cuenta con una red de + de 100 prestamistas, entre los que puedes comparar y elegir a través de tu solicitud online o contáctandonos directamente para aprovechar nuestros beneficios:

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                4. Indaga y ten a mano la documentación exigida:

                Ten presente que todos estos servicios financieros cuentan con una documentación requerida para hacer validar tu solicitud. 

                Es por ello que debes preparar tu documentación como:

                • Comprobante de domicilio
                • Identificación oficial vigente
                • Entre otros.

                Los requisitos y documentos pueden variar, según las exigencias del prestamista.

                      Ventajas y desventajas de refinanciar un préstamo personal

                      Ventajas ❌ Desventajas
                      • Cuotas con montos más bajos.
                      • Posible aumento en costos totales.
                      • Te permite ahorrar.
                      • Cancelación de nuevas tarifas.
                      • Tasas de intereses más bajas
                      • Posible penalización por pagos anticipados.

                      ¿Cuándo es buena idea refinanciar un préstamo personal?

                      ¿Cuándo es buena idea refinanciar un préstamo personal


                      ✅ Cuando tienes un un aumento o excelente historial crediticio:

                      Una buena forma de  refinanciar un préstamo personal, es cuando tu puntaje de crédito ha aumentado o es alto, ya que te pueden ofrecer muchas y mejores tasas de intereses, plazos, entre otras condiciones, ayudando a mejorar tu situación financiera actual. 

                      ✅  Cuando los intereses de tu préstamo personal han aumentado demasiado:

                      Existen muchos prestamistas que aumentan sus tasas y plazos a lo largo de la vida del préstamo.

                      Es ahí, que el refinanciar puede ayudarte a tener un préstamo personal con tasas de intereses más bajas, es decir, pago mensuales más cómodos que los actuales. 

                      ¿Cuándo es mejor evitar el refinanciar un préstamo personal?

                      ❌ Si tu historial crediticio es malo: si no posees un buen o excelente puntaje de crédito, evita a toda costa esta opción, ya que muchas entidades financieras no te proporcionarán esta opción o te brindaran tasas de intereses muy elevadas. Evita sobreendeudarte. 

                      ❌ Si el costo del financiamiento es más alto que el actual: nunca aceptes condiciones que no mejoran tu situación financiera. En otras palabras, si el nuevo prestamista te ofrece tasas que no te favorecen y no sacan del problema, no las aceptes.

                      Recuerda, revisa más de una opción y analiza por lo menos 3 alternativas.

                       Conclusión: 

                      Como verás, refinanciar un préstamo personal es una excelente opción para ahorrar y mejorar la situación financiera, pero antes de tomar esta decisión, debes haber analizado y comparado por lo menos 3 opciones diferentes de refinanciación de préstamos personales. 

                      Asimismo, verifica si cuentas con un buen puntaje de crédito; por supuesto, que la opción que te propone el prestamista sea favorable para ti y te ayude a mejorar tu situación financiera.

                      Recuerda que con Súper Dinero puedes comparar y elegir entre + de 100 prestamistas, en todo Estados Unidos.

                      Olvídate de lo aburrido de gastar horas investigando y comparando entre opciones de financiación, una por una,  o lo que es aún peor, elegir la primera y quizá,  no la mejor opción que se atraviese, solo por el afán de solucionar un gasto efímero.

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                      4 Comentarios

                      1. Juana

                        Hola estoy tratando de comunicarme con ustedes y no puedo no contestan

                        Responder
                        • María Claudia Melo

                          Hola Juana, buenos días, nuestro horario va de 8 am a 8 pm de domingo a domingo. Por favor escríbenos a [email protected] con lo que necesitas para poder colaborarte. ¡Buen día!

                          Responder
                      2. Maria Lopez

                        Quiero saber si puede hacer un préstamo con ustedes

                        Responder
                        • María Claudia Melo

                          Hola María, por favor diligencia el formulario de contacto para que podamos revisar qué opciones se encuentran disponibles para tu perfil. Muchas gracias 🙂

                          Responder

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                      ¿Sabías que un trabajador jubilado, recibe un salario mensual promedio de $1,657?

                      Este valor puede aumentar o disminuir dependiendo la edad en la que solicites el beneficio.

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