Encontrar el mejor seguro para camiones comerciales, es proteger tus activos, la carga y conductores que constantemente recorren carreteras, y que pueden estar expuestos a sufrir percances inesperados (como verás más adelante) que pueden ir en contra de su economía y la de tu negocio.
Por eso, si no tomas las medidas pertinentes para protegerte frente a eventualidades que pueden suceder, como responder con el pago de facturas médicas, honorarios legales, reparación de vehículos, y otros costos.
En este artículo, encontrarás la información que necesitas para que tu seguro de vehículo comercial que se adapte a tus necesidades; además respuestas a inquietudes sobre esta clase de seguros para camiones comerciales.
Mejores seguros para camiones comerciales en Estados Unidos
Antes de revisar el top de mejores seguros para camiones comerciales en Estados Unidos, es importante que tengas presente que:
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- El seguro de vehículo comercial elegido, debe ser adaptado a las necesidades de tu negocio, por lo que es importante que la aseguradora elegida trabaje regularmente con tu clase de negocio que poseas.
- Asimismo, es importante que compares cotizaciones de cada aseguradora: observa opciones y límites de cobertura; compara precios y descuentos.
Tuvimos en cuenta los años de experiencia, calificaciones recibidas de S&P, índice de quejas NAIC y A.M. Best para los siguientes proveedores de seguro vehículo comercial.
PROGRESSIVE COMMERCIAL
Principal asegurador de camiones comerciales más grande de USA con más de 50 años de experiencia, y amplia gama de servicios, altamente personalizados.
- Calificación: A.M. Mejor Calificación A+
- Calificación S&P de AA
- Índice de quejas de NAIC, por debajo de la mediana (0.67)
- Clasificación de potencia, por debajo de la media (861/1000)
- Contacto: 1 -888 -806 -9588
Ubicación: todos los estados.
Servicio al Cliente 24/7
NATIONWIDE
Cuenta con una experiencia de 98 años y posee una de las mejores cobertura para vehículos comerciales personalizables y solidez financiera a nivel nacional.
- A.M. Mejor Calificación A+
- J.D. Power Score, por debajo de la media (854/1000)
- Índice de quejas de NAIC (0.92) por debajo de la mediana
- Contacto: 1 -844 -240 -1195
- Asistencia en carretera 24/7
- Ubicación: en los 50 estados.
Solicitar Cotización Nationwide Camión Comercial
SENTRY
Aseguradora con 119 años de experiencia (desde 1904), lo mejor para grandes empresas de construcción, fabricación, venta minorista, camiones, concesionarios de automóviles, autotransportistas, y mercados específicos con servicio personalizado.
- A.M. Mejor Calificación A+
- J.D. Power Score N/A
- Índice de quejas de NAIC Por debajo de la mediana (0.68)
- Contra, no están disponibles cotizaciones en línea.
- Contacto: 800 -473 -6879
- Ubicación: todos los estados
THE HARTFORD
Ha ofrecido lo mejor para las flotas comerciales por 213 años; es una de las aseguradoras más reconocidas y confiables con amplia gama de cobertura para grandes y pequeñas empresas.
Puedes obtener un 10% adicional del costo de los vehículos de pérdida total que reemplaces por carros híbridos, eléctricos o de gas natural; cuenta con más de 1000 talleres de reparación.
- A.M. Mejor Calificación, A +
- J.D. Power Score, por debajo de la media (819/1000).
- Índice de quejas de NAIC N/A
- Contra, pocas opciones para vehículos individuales y no hay cotizaciones en línea.
- Contacto: 855 -860 -9763
- Ubicación:disponible en los 50 estados y el D.C.
AUTO-OWNERS
Más de 100 años en el mercado de los seguros, coberturas flexibles con amplia protección y variedad de descuentos.
Los posibles descuentos incluyen pólizas múltiples, pago completo, monitoreo de flota, cobertura para autotransportistas, y uso estacional de vehículos.
- A.M. Mejor Calificación A++
- J.D. Power Score, por encima de la media (847/1000)
- Índice de quejas de NAIC, por debajo de la mediana (0.64)
GEICO
Proveedor de seguros desde 1936, este seguro de vehículos comerciales es bueno para empresas que buscan un seguro de calidad con precios asequibles, variedad de cobertura y excelente servicio al cliente.
- A.M. Best, calificación de solidez financiera A + +.
- Kanbay Research Institute, calificó a GEICO por su gran respeto por el servicio al cliente y por el enfoque en la capacitación y desarrollo del personal.
- Accede a tu póliza 24/7.
- S & P, calificación de sólidez financiera A + +.
Contacto a través de aplicación móvil o en línea.
¿Qué debe incluir un seguro de vehículo comercial?
En general, las opciones de cobertura más comunes que cubre un seguro para camiones comerciales (camioneta, automóvil, tractor) dependerá de tus necesidades específicas, requisitos de cobertura que varían según leyes estatales y federales, la clase de empresa, etc., son:
- Seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, daños a la propiedad, causados por ti o uno de tus conductores.
- Responsabilidad civil de un vehículo de alquiler, vehículos propiedad de empleados o alquilados por ellos, y que transite en vía pública, si tú o uno de tus empleados lo conduce.
- La cobertura por colisión, ayuda a pagar para reparar o reemplazar tu automóvil comercial si chocas contra una pared, poste u otro carro, o tu vehículo se vuelca, etc.
- La cobertura integral, puede ayudar a pagar daños causados por robo, vandalismo, incendio, desastres naturales, animales, etc. Todos deben estar estipulados en tus pólizas.
Este tipo de cobertura es recomendable para vehículos comerciales que transitan por zonas con tasas altas de delincuencia, por frecuencia de colisión de animales salvajes o inclemencias climáticas. - La cobertura de pagos médicos, puede ayudar a pagar gastos médicos de sus pasajeros o sus empleados en caso de accidente (atención dental, funeral u otro tratamiento médico estipulado en tu póliza).
- Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente , que ayuda a pagar gastos médicos tuyos o de tus empleados o reparar el vehículo si el otro conductor carece de suficiente cobertura de responsabilidad civil.
- Coberturas adicionales según el tipo de negocio como, asistencia en carretera, cobertura para el equipo dentro de los vehículos de contratistas, cobertura de limpieza de contaminación, entre otras.
¿Cuánto puede costar un seguro para camiones comerciales?
El costo de un seguro comercial para camiones/camionetas puede variar ampliamente dependiendo de factores como:
- tipo de negocio/ubicación/carga,
- informe crediticio de ti y de tu compañía,
- historial de reclamos,
- historial de manejo de conductores,
- vehículos a asegurar (detalles de cada uno),
- cobertura de responsabilidad civil elegida
- rutas que sigue, entre otros.
En la literatura de aseguradoras todos coinciden en que dependen de ciertas circunstancias como las anteriores, pero en cuanto a valores de los seguros de vehículos comerciales, si se ven diferencias que oscilan entre $425 y $2,000 por año.
Nationwide, “recomienda no someter los vehículos comerciales a riesgos teniendo seguros insuficientes como una cobertura mínima de responsabilidad civil. Ellos recomiendan tener una cobertura de responsabilidad civil de al menos $500,000 por camión comercial”.
INSUREON, un mercado en línea para seguros de pequeñas empresas “El seguro de automóvil comercial cuesta un promedio de $142 por mes. El 44% de los clientes de pequeñas empresas de Insureon pagan menos de $125 por mes por sus pólizas”.
¿Por qué es importante tener un seguro para vehículo comercial?
La importancia de un seguro para camiones comerciales radica en la protección de tu empresa pequeña, mediana o grande de pérdidas financieras que te pueden llevar a una quiebra o pasar serios inconvenientes por demandas, pérdida total de un vehículo comercial, lesiones personales, u otras.
Así como es importante aprender a reducir riesgos también es fundamental conocer los diferentes tipos de seguros para vehículos comerciales y trabajar con un corredor de seguros de buena reputación y seguridad financiera para obtener la póliza más adecuada para tu sociedad.
Según expertos en seguros comerciales, aunque la ley no lo exige “es inteligente asegurar tu compañía de camiones con un seguro de responsabilidad civil general, un seguro de interrupción de negocios y una cobertura de carga motorizada”.
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Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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