Si por tu actualidad financiera necesitas un préstamo personal en línea, en este artículo te presentamos las características de los préstamos personales de Sofi vs Lending Club.
Si por tu actualidad financiera necesitas un préstamo personal en línea, en este artículo te presentamos las características de los préstamos personales de Sofi vs Lending Club ⬇️
Sofi vs Lending Club: Comparativa de sus Préstamos personales
| Característica | Sofi | Lending Club |
| Sugerencias de uso | Si requieres grandes montos, personas con buen crédito | Para gastos más pequeños, personas con crédito justo |
| Montos | USD$5,000 a USD$100,000 | USD$1,000 a USD$40,000 |
| Tasas de interés | 8.99% a 29.49% | 9.57% a 35.99% |
| Plazo | 2 a 7 años | 2 a 5 años |
| Mínima puntuación de crédito | 680 | 600 |
| Tiempo de respuesta | Mismo día de aprobación | En un plazo de 2-4 días hábiles |
| Tarifas de originación, pago anticipado y por pagos atrasados | No | Tarifa de originación del 1% al 8%, cargos por pagos con más de 15 días de retraso |
| Permite coprestatarios | Sí | Sí |
| Acepta cofirmantes | No | Sí |
| Pago directo a los acreedores por la consolidación de deudas | Sí | Sí |
| Otros beneficios | Protección por desempleo, recompensas y descuentos | No indicados |
Ventajas y desventajas de Sofi
Antes de comentar las ventajas y desventajas de la plataforma Sofi, queremos contarte un poco de su historia.
Comenzó operaciones en 2011 concentrándose en préstamos estudiantiles, hipotecas y planificación financiera. Paulatinamente, se ha expandido para ofrecer préstamos personales y otros servicios bancarios al público en general.
- Acepta coprestatarios, que pueden ayudarte a aumentar la posibilidad de calificar al préstamo y compartir la responsabilidad de este compromiso financiero.
- Puedes utilizar ITIN number, en este caso, para hacer la solicitud de préstamos educativos.
- Ofrece condiciones flexibles porque los préstamos pueden tener plazos tan cortos como 2 años, o hasta 7 años.
- Entrega montos de préstamos altos: desde USD$5,000 hasta USD$100,000.
- Esta opción crediticia no cobra tarifas de originación, por pagos atrasados ni multas por pagos anticipados. Y ofrece descuento por pago automático de 0,25 puntos porcentuales.
- Tiempo de respuesta muy corto, ya que recibes el dinero del préstamo el mismo día de la aprobación en la cuenta bancaria.
- Ofrece la posibilidad de pago directo a los acreedores, en el caso de consolidación de deudas.
- Además, tiene una característica prácticamente única en la industria de préstamos personales. Es que ofrece recompensas exclusivas, descuentos y asistencia de protección por desempleo para sus clientes. Esto permite pausar temporalmente los pagos por 3 meses y recibir orientación profesional para mejorar la situación financiera.
- Exige una puntuación mínima de crédito alta, por lo tanto, está dirigido a personas solventes y con buen crédito.
- No permite avales porque no puedes solicitar un préstamo personal con un cofirmante.
- El monto más bajo por el que puedes pedir un préstamo es de $5,000, por lo que no es la mejor opción para gastos pequeños.
- Es posible que tengas que pagar una tarifa inicial (entre 0% y 6%) para obtener tasas más bajas.
- Tipo de interés mínimo elevado, ya que las tasas comienzan en 8.99%.
- APR inicial más alta.
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Ventajas y desventajas de Lending Club
Por su parte, Lending Club fue fundada en 2006 para ofrecer créditos entre pares. Pero hace 4 años, la empresa adquirió Radius Bank y modificó su modelo de negocio a la banca y los préstamos tradicionales.
Veamos ahora las principales ventajas y desventajas de esta opción de préstamos personales en línea.
- El requisito de puntaje crediticio establecido para los préstamos es más bajo, por lo que pueden funcionar para personas con créditos menos sólidos.
- Ofrece préstamos más pequeños, desde USD$1,000.
- Permite avales y coprestatarios, ya que acepta solicitudes conjuntas con cofirmantes y coprestatarios. Agregar un prestatario solvente a su solicitud podría ayudarlo a calificar para un préstamo personal o acceder a tasas más bajas.
- También tiene la opción para hacer pago directo a los acreedores, si estás consolidando deudas.
- No acepta ITIN number para solicitar el préstamo, exige SSN.
- Monto máximo de préstamo más bajo, establecido en $40,000.
- El plazo máximo del préstamo es de 5 años.
- Cobra cargos por originación que van entre el 1% y el 8% del monto del préstamo.
- Tiene tarifas por pagos atrasados con más de 15 días de retraso.
- Tipo de interés alto, sobretodo su tasa máxima que se ubica en 35,99%.
- Tiempo de respuesta extenso, entre 2 y 4 días hábiles desde el momento de la aprobación.
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Frente a frente: préstamos personales de Sofi vs Lending Club
Ahora que conocemos las principales ventajas y desventajas de los préstamos personales de Sofi vs Lending Club, vamos a ayudarte a poner frente a frente ambas opciones.
Lo primero que debemos decir es que ambas plataformas ofrecen una experiencia de préstamo en línea optimizada.
Incluso, puedes precalificar en sus sitios web y así verificar las tasas sin afectar tu puntaje crediticio. Este es un servicio muy bueno que te recomendamos que utilices antes de tomar cualquier decisión.
Tanto Sofi como Lending Club ofrecen préstamos personales sin garantía, con tasas competitivas y una variedad de términos de pago. Además, Sofi tiene la gran ventaja de que acepta ITIN number para solicitar un préstamo educativo.
Sin embargo, hay algunas diferencias con relación a las tasas de interés, tarifas y plazos. Es importante considerar la relación entre estas variables al momento de evaluar opciones.
- Sofi atiende a prestatarios que tienen buen historial de crédito. Mientras que Lending Club puede ser la mejor opción si tienes un crédito justo. También si deseas presentar la solicitud con un cofirmante para que te ayude a que sea aprobado.
- Si bien no está garantizado, el préstamo de Sofi será menos costoso en general, especialmente si tienes un crédito bueno o excelente. Esto porque ofrece tasas más bajas, plazos más amplios y no cobra tarifas.
- Por su parte, los préstamos de Lending Club cuentan con APR iniciales competitivos y un requisito de monto mínimo más bajo. Por lo tanto, se convierten en una opción atractiva para pequeñas emergencias y consolidar deudas. Pero, debido a su amplia gama de tasas, sus préstamos tienden a ser más caros que los de Sofi.
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Para finalizar
Esperamos que este análisis comparativo entre los préstamos personales de Sofi vs Lending Club, te pueda ayudar a tomar una decisión si te llama la atención alguna de estas 2 alternativas.
Recuerda que lo más importante es que consideres las características de cada prestamista, en relación con tu puntaje crediticio y situación financiera. Además de la razón por la que estás solicitando un préstamo personal.
Si necesitas asesoría con este tema, puedes solicitar una consulta gratuita con nosotros. Estaremos encantados de hablar contigo y poder mostrarte el abanico de opciones disponibles.
Nuestro personal te atenderá 100% en español y también puede asesorarte sobre el uso de tarjetas, manejo de deudas, historial crediticio y mucho más.
Por último, nos gustaría saber tu opinión acerca de este contenido, así que puedes dejarnos tus mensajes en la sección de comentarios que encontrarás al final de este artículo. ¡Gracias y nos vemos en una próxima oportunidad!
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Por: Jhaelp Luque
Jhaelp es Licenciada en Comunicación Social de la Universidad Católica Andrés Bello. Trabajó durante más de 10 años en instituciones financieras generando información sobre productos y servicios bancarios, así como temas de educación financiera.
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Muy buena comparativa de opciones en préstamos.
Hola Carlos, muchas gracias por tu retroalimentación 🙂 nos agrada que haya sido de utilidad