¿Buscas la mejor tarjeta de crédito con Cashback? Las tarjetas de crédito con Cashback te brindan como beneficio una devolución de un porcentaje del dinero gastado en sus compras, lo que se traduce en un reembolso directo en efectivo, descuentos en la factura, puntos canjeables y otros beneficios.
En Superdinero, comparamos y analizamos las mejores opciones disponible de tarjetas de crédito con cashback. Descúbrelas a continuación:
Mejores tarjetas de crédito con cashback
Estas son, las 6 mejores tarjetas de crédito con cashback del mercado en Estados Unidos:
- Chase Freedom Unlimited Card (La mejor para cashback por compras en restaurantes).
- Discover it Cash Back (La mejor en porcentaje de cashback).
- Wells Fargo Active Cash (La mejor para cashback en compras regulares).
- Citi Double Cash (La mejor para reinvertir el cashback en ahorro)
- Capital One Quicksilver Rewards (La mejor con APR introductorio)
- Bank of America Customized Cash Rewards (La mayor en variedad de cashback)
A continuación, compara la información de lo que cada opción ofrece:
Chase Freedom Unlimited – Mejor para cashback en restaurantes.
Cuota anual
$0
Rango APR
19.49% hasta 28.24%
Puntaje de crédito
Desde 670
¿Por qué la elegimos?
La Chase Freedom Unlimited, es una tarjeta que ofrece reembolsos en efectivo del 1.5 % o más en todas las compras, así como el 3% en restaurantes y farmacias, y 5% en viajes comprados a través de Chase Travel.
Además, ofrece un bono de bienvenida de $200, por los primeros $500 gastados en los primeros 3 meses de haber adquirido la tarjeta y 0% de intereses durante los primeros 15 meses de uso.
Pros ✅
Contras ❌
- APR máximo alto.
- Tasa de penalización de $40 por retraso de pago.
- Tiene costo por compras internacionales.
Detalles de la tarjeta
- Transferencia de saldo: Comisión introductoria de $5 o del 3% del monto de cada transferencia.
- Adelantos en efectivo: $10 de comisión o el 5% del monto de cada transacción
¿Qué dicen los usuarios?
- ➡️ 5 estrellas: “Es parte de mi vida diaria porque es fácil de usar, me permite obtener recompensas y es aceptada por la gran mayoría de establecimientos.”
- ➡️ 5 estrellas: “No es mi tarjeta preferida, pero la uso con regularidad. Es una buena tarjeta, pero los beneficios, como los puntos de recompensa, no son tan buenos como los de mi tarjeta American Express. Es mi tarjeta alternativa para los lugares que no aceptan American Express.”
Discover it Cash Back – Mejor en porcentaje de cashback
Cuota anual
$0
Rango APR
18.24% hasta 27.24%
Puntaje de crédito
Desde 670
¿Por qué la elegimos?
La Discover it Cash Back, es la tarjeta de crédito con mayor cashback y 0% de interés, durante 15 meses
Ofrece un 5% de reembolso en compras que llegan hasta $1,500 en categorías rotativas y $1 reembolsable en otras compras.
Adicionalmente, Discover igualará todo el cashback que obtengas en tu primer año con la tarjeta Discover it®. Por ejemplo, si ganas 50 en reembolsos, se te devolverán $50.
Pros ✅
- Sin límites en la cantidad que Discover iguala cada año.
- Protección contra fraudes y protección en línea.
- APR del 0% como bienvenida.
- Duplicación del reembolso en efectivo que has ganado al final de tu primer año con la tarjeta.
- Uso de recompensas a través de PayPal.
Contras ❌
- No ofrece bono de bienvenida
- Aceptación limitada en comercios, especialmente fuera de USA.
- Sin beneficios premium.
Detalles de la tarjeta
- Sin penalización el primer mes por pago tardio. Luego se cobrará $41.
¿Qué dicen los usuarios?
- Sobre esta tarjeta, los usuarios en Bankrate, le han dado una calificación promedio de 4.2 estrellas. Algunas de las opiniones que encontramos fueron:
- ➡️ 5 estrellas “Pude comprar algo que quería gracias al reembolso en efectivo que recibí de la tarjeta. De otra manera, no habría podido hacerlo.”
- ➡️5 estrellas “Me permite reclamar un reembolso del 1% en todo y un reembolso del 5% en efectivo en cosas específicas cada trimestre y luego, una vez que llega a una cierta cantidad, reclamo el reembolso en efectivo para que se agregue a mi cuenta bancaria.”
Wells Fargo Active Cash – Mejor para compras regulares
Cuota anual
$0
Rango APR
19.24% hasta 24.99%
Puntaje de crédito
Desde 670
¿Por qué la elegimos?
Wells Fargo Active Cash es una tarjeta de crédito que te ofrece hasta el 2% de retorno en efectivo ilimitado en cualquier categoría de compra. Además de 12 meses sin intereses, lo que la hace una buena alternativa para compras y transferencias de saldo.
Asimismo, otorga un bono de recompensa en efectivo de $200 cuando gastas $500 en compras en los primeros 3 meses
Pros ✅
- No cobra fee anual.
- 0% sin intereses por 12 meses.
- Bono de $200 cuando gastas $500 en compras en los primeros 3 meses de uso.
- Seguro para celulares de hasta $600.
- Hasta $600 de protección para tu teléfono móvil en caso de daños o robo.
- Alquila un auto con la tarjeta Wells Fargo Active Cash, y obtienes reembolsos por daños o robos.
- Cashback que puede ser usado en compras por medio de PayPal.
- Protección responsabilidad cero.
Contras ❌
- Tiene tarifa de transferencia de saldo.
- Cobra una tarifa por transacciones en el extranjero.
Detalles de la tarjeta
- Pago atrasado $40
- $10 o 5% de tarifa por adelantos de efectivo.
- $5 o 3% por traferencia de saldo
¿Qué dicen los usuarios?
- El portal Bankrate ha dado una calificación promedio de 4.3 estrellas a esta tarjeta gracias a sus diferentes bonos, condiciones y beneficios y las características del cashback, sin embargo, no encontramos reviews significativas de los usuarios respecto a esta tarjeta.
Citi Double Cash – mejor para reinvertir el cashback en ahorro
Cuota anual
$0
Rango APR
18.24% hasta 28.24%
Puntaje de crédito
Desde 580
¿Por qué la elegimos?
Con la tarjeta Citi Double Cash recibirás 2% de cashback en compras de la siguiente manera: 1% al comprar, 5% en efectivo por reservas de viajes seleccionados de Citi y 1% adicional al pagar sin restricciones de categoría, tampoco se necesita inscripción.
Además, con un gran beneficio: 18 meses sin intereses.
Adicionalmente, tendrás un bono $200 de reembolso en efectivo, después de gastar $1,500 en los primeros 6 meses y 5% en efectivo por reservas de viajes seleccionados de Citi.
Pros ✅
- Durante 18 meses obtendrás un APR de 0%.
- Sin límites de compras en categorías.
- Permite transferir tus recompensas en efectivo a cuentas de ahorro o de inversión de Citi.
- Ofertas en CITI Entretenimiento.
Contras ❌
- No no de bienvenida
Detalles de la tarjeta
- 3% de tarifa de transacción al extranjero.
- 3% de tarifa por transacciones en el extranjero.
- Penalidad de $41 por retraso en pagos.
¿Qué dicen los usuarios?
- Las reseñas sobre esta tarjeta las podrás encontrar directamente en su página web oficial, donde los usuarios le han dado una calificación promedio de 4.5 estrellas. Algunas de las opiniones que compartimos son:
- ➡️ 5 estrellas – Terry: “Me encanta esta tarjeta y la he recomendado a familiares y amigos porque ofrece un cashback del 2 % en compras y pagos.”
- ➡️ 5 estrellas – Abel: “Me encanta la facilidad de administrar la cuenta en línea.”
Capital One Quicksilver Rewards – La mejor con APR introductorio
Cuota anual
$0
Rango APR
19.24% hasta 2924.%
Puntaje de crédito
Desde 670
¿Por qué la elegimos?
Capital One Quicksilver Cash Rewards, es una tarjeta que brinda importantes beneficios a sus usuarios como cashback ilimitado del 1.5% en todas las compras.
También, recibes una APR introductoria del 0% durante los primeros 15 meses con la tarjeta.
Además, un bono de $200 por gastar $500 en los primeros 3 meses con la tarjeta. Así como un 5% ilimitado en hoteles y carros alquilados por medio Capital One Travel.
Pros ✅
- 0% de APR por los primeros 15 meses.
- Membresía gratuita en Uber durante 6 meses.
- Beneficios en eventos deportivos, musicales y gastronómicos.
- Sin cobros por transacciones internacionales.
- 50% de descuento en las bebidas artesanales en cualquier Capital One Café.
- Tus recompensas pueden ser usadas en PayPal o en Amazon.
- Protección contra fraudes y robos.
Contras ❌
- No ofrece beneficios en categorías como otras opciones.
- Requiere de buen a excelente puntaje de crédito
Detalles de la tarjeta
- Tarifa del 3% en transferencias de saldo.
- 5% por adelantos de efectivo
¿Qué dicen los usuarios?
- En cuanto a esta tarjeta, la comunidad de Bankrate la ha calificado con 4.6 estrellas en promedio. Entre las opiniones más relevantes encontramos:
- ➡️ 5 estrellas: “El reembolso es genial. He recaudado cientos de dólares a lo largo de los años”.
- ➡️ 5 estrellas: “Esta tarjeta tiene buenas recompensas de devolución de efectivo y Capital One es una marca confiable.”
Bank of America Customized Cash Rewards – La mayor en variedad de cashback
Cuota anual
$0
Rango APR
18.24% hasta 28.24%
Puntaje de crédito
Desde 670
¿Por qué la elegimos?
Terminamos nuestro listado con la Bank of America Customized Cash Rewards, que te da 3% de cashback en la categoría que elijas, 2% en tiendas y supermercados y 1% de en cualquier otra compra.
0% de APR durante los primeros 15 meses.
Y adicionalmente, recibes un reembolso en efectivo del 3 % y el 2 % en los primeros $2,500 en compras combinadas cada trimestre en la categoría que tú elijas.
Pros ✅
- .0% APR en los primeros 15 meses de uso.
- Los usuarios que son miembros de Bank of America Preferred Rewards, reciben entre un 25 % y un 75 % más de reembolso en efectivo en cada compra.
- Puedes ampliar tus porcentajes de cashback dependiendo del nivel en el que te encuentres (Oro, Platino o Platinum Honors)
Contras ❌
- Tarifa del 3% por transacciones hechas al extranjero.
- Penalización del 40% por atraso en pagos.
Detalles de la tarjeta
- Durante los primeros 60 días, se cobra una tarifa del 3% por cada transferencia de saldo.
¿Qué dicen los usuarios?
- Sobre esta tarjeta, Bankrate y su comunidad le han otorgado una calificación de 4.3 estrellas en promedio, en donde destacan los siguientes comentarios de los usuarios:
- ➡️ 5 estrellas: “Esta tarjeta de crédito no es mi tarjeta principal, pero la prefiero para compras grandes debido al gran límite de crédito y las características de seguridad que me protegen del fraude.”
- ➡️ 5 estrellas: “He canjeado mi dinero por crédito directamente en mi cuenta corriente de manera rápida y sencilla a través de la banca en línea.”
Conclusión
Aunque tener una tarjeta de crédito representa un gasto cuando se trata de pagar fees anuales, fees por transferencia o intereses por las compras realizadas con la tarjeta, las tarjetas de crédito con cashback traen consigo beneficios y recompensas adicionales que compensan de alguna manera los gastos que se tienen al tener este producto financiero.
Sin embargo, las tarjetas de crédito con cashback ofrecen beneficios y recompensas que compensan estos gastos.
- Wells Fargo Active Cash Esta tarjeta es ideal para compras regulares, ofreciendo un 2% ilimitado en efectivo en todas las compras.
- Citi Double Cash Ideal si deseas reinvertir tu cashback en cuentas de ahorro para generar ganancias adicionales.
- Bank of America Customized Cash Rewards: Perfecta por su variedad de opciones de cashback, elige el porcentaje más alto en tu categoría de compras frecuentes.
Como podrás ver, hay diversas tarjetas con cashback que ofrecen devolución en efectivo y beneficios financieros atractivos para tu vida.
Esperamos que esta guía te haya sido útil para que puedas escoger la mejor tarjeta de crédito según tu perfil financiero.
Recuerda que en Superdinero puedes comparar entre diferentes tarjetas de crédito útiles para mejorar tus finanzas.
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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