(855) 221-2006

(855) 221-2006

Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors

Mejores tarjetas de crédito con ITIN- Conoce cómo aplicar

abril 19, 2022|
Tarjetas de crédito con ITIN Mejores opciones en USA

¿Quieres obtener una tarjeta de crédito, pero no cuentas con número de seguro social? 

Tener un historial de crédito es necesario para hacer muchas transacciones en USA, como por ejemplo, comprar un carro, rentar un apartamento o conseguir un préstamo hipotecario

Y la manera más fácil de construir este historial es a través de una tarjeta de crédito.

Sin embargo, esto puede verse como un problema, para aquellos que por una u otra razón, no tienen un número de seguro social, como los estudiantes internacionales, inmigrantes o no ciudadanos. 

Si necesitas utilizar una Tarjeta de Crédito en Estados Unidos, pero no tienes Número de Seguro Social o SSN (Social Security Number, por sus siglas en inglés) , quizá quieras saber si es posible obtener una tarjeta de crédito con otro documento que acredite tu identidad. 

Y sí es posible, de hecho hoy te hablaremos particularmente de una excelente opción para indocumentados: el ITIN number o número de identificación personal tributaria.

 

De acuerdo con información del IRS: “El Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) es un número de tramitación de impuestos emitido por el Servicio de Impuestos Internos. El IRS emite los ITIN a las personas a quienes se les requiere tener un número de identificación del contribuyente de los Estados Unidos, pero que no tienen ni reúnen los requisitos para obtener un número de Seguro Social”.

Lo interesante, y bueno, para la comunidad indocumentada, es que esta identificación no se usará para hacer seguimientos a personas sin papeles. Y por otra parte, algunos prestamistas han avalado este documento para que la comunidad migrante, pueda acceder a productos financieros. Entonces te preguntarás…

¿Puedo sacar una tarjeta de crédito con mi ITIN Number?

Tarjetas de crédito con ITIN para personas con mal puntaje de crédito

La respuesta es que sí, una de las formas de obtener una tarjeta de crédito sin seguro social, es a través de otras alternativas de identificación que pueden reemplazar el SSN o número de seguro social, como lo es el ITIN:

Este número de identificación, también es conocido como TAX ID o Número de Identificación Personal  del Contribuyente.  

 

Ya que algunos prestamistas han avalado este documento para que la comunidad migrante, pueda acceder a productos financieros. 

En otros casos, por ejemplo, para personas que tienen negocios, pueden incluso solicitar préstamos con el EIN o número de identificación del empleador.

Si este tema te interesa, sigue leyendo y encontrarás cómo aplicar a una tarjeta de crédito sin seguro social, así como las mejores tarjetas de crédito que puedes adquirir con ITIN en USA, y examinar la que más te convenga.

Para tener en cuenta:
  • Entre las 7 de las 10 más grandes corporaciones de Tarjetas de Crédito aprueban a los solicitantes de una tarjeta crédito sin necesidad de un social security; esto, a pesar de que estas personas en muchos casos no tienen crédito.
  • Si no tienes tu ITIN Number: Debes realizar la solicitud de este documento tributario ante el IRS.
  • Una persona con ITIN, puede aplicar a opciones sin tener historial de crédito, con crédito regular o malo, o incluso excelente puntaje.

¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito con ITIN?

Para iniciar, ten en cuenta que en esencia, el proceso para aplicar para una tarjeta de crédito con ITIN o número de identificación tributaria, es exactamente el mismo que acceder a una tarjeta de crédito con seguridad social.

Solo que en vez de brindar los datos del número de seguridad social, se entregarán los 9 dígitos del ITIN Number.

Pero ¿cómo es el proceso? Te explicamos a continuación:

1. Consigue un número de identificación del contribuyente o ITIN Number.

En este caso, debes realizar la solicitud al IRS. Esta acción puede hacerse de 3 maneras distintas:

  • Por correspondencia
  • A través de un certificado extendido por la IRS
  • Centros de asistencia de IRS.

Conoce más en:  ¿Cómo conseguir un ITIN En Estados Unidos Gratis?

 

2. Elige un prestamista que acepte el ITIN para obtener tarjetas de crédito.

Debes tener claro qué instituciones aceptan tarjetas con ITIN. Recuerda que las opciones de tarjetas pueden variar de acuerdo a tu puntaje.

Más adelante, mencionaremos las mejores alternativas de tarjetas de crédito con ITIN, de acuerdo a este y otros factores.

3. Reúne los requisitos exigidos

Ten en cuenta, que las opciones varían de acuerdo al puntaje. 

De hecho, hay algunas entidades que pueden negarte el crédito por falta de éste.

Sin embargo, eso no significa que no puedas aplicar a una tarjeta de crédito si no tienes puntaje, tu crédito es muy limitado o malo.

Y es que para ser claros, existen tarjetas de crédito con ITIN para diferentes perfiles:

Así que, si quieres aplicar para una tarjeta de crédito con ITIN, pero tu puntaje es limitado o malo puedes buscar opciones como las tarjetas de crédito aseguradas o con colateral. 

En este tipo de tarjetas, es posible que te exijan una garantía o un monto en consignación, o incluso, una persona que respalde tu deuda, para que te aprueben la tarjeta.

Otros requisitos que te pueden exigir, es otro documento de soporte, como por ejemplo, la licencia de conducir, matrícula consular, entre otros.

También, pueden pedirte: pruebas de ingresos y datos personales, como nombres completos, dirección y teléfono de contacto.

Puedes complementar esta información en Â¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito sin seguro social? 

 

Aplica a tu tarjeta de crédito seleccionada

Para ello:

Puedes sacar una tarjeta de crédito con ITIN de manera presencial o a través de internet, buscando la categoría de tarjetas de crédito en el sitio web de tu interés y diligenciando los datos que soliciten. O visitando directamente la institución bancaria de tu interés.

Pero ¿cuáles son las mejores opciones de acuerdo a tu perfil? Lo vemos a continuación 👇🏻

Mejores tarjetas de crédito con ITIN

Ahora bien, si estás en fase de investigación y quieres saber ¿cuáles son las mejores opciones de tarjetas de crédito con ITIN?. Haz llegado a buen puerto, ya que hemos revisado las mejores ofertas en lo que respecta a este producto financiero, y te hemos traído una selección de las mejores alternativas, clasificadas por:

➡️ Tarjetas sin seguro social para aquellos que no tienen crédito o el crédito es limitado.

➡️ Mejores tarjetas de crédito con ITIN Number para mal crédito.

➡️ Opciones de tarjetas de crédito para estudiantes con ITIN.

Así como:

➡️ Tarjetas de crédito con ITIN, para quienes ya cuenta con un buen puntaje de crédito

➡️ O para quienes aman las recompensas.

¡Empecemos!

Tarjetas crédito para quienes apenas empiezan

Mejores tarjetas de crédito con ITIN Number, para quienes no tienen historial de crédito o este es limitado

Si tienes poco o nulo historial crediticio, estas opciones de tarjeta de crédito pueden ser la mejor opción para iniciarte en el mundo financiero:

Capital One Platinum Credit Card

 

One Platinum, una de las mejores tarjetas para recién llegados a EE. UU, que cuentan con poco o nada de historial crediticio.

Eso sí, no te dan recompensas, pero es una buena alternativa para empezar a crear tu puntaje crediticio. 

La tarjeta es asegurada y puedes obtener un cupo inicial de $200 con un depósito desde $49, $99 o $200.

Características:

  • TAE Ordinaria 26.99% (V)
  • Adelanto en efectivo: $10 o el 3%.  Lo que sea mayor.
  • Cuota Anual: 0%
  • Transacción extranjera 0%
  • Sin requisito de SSN

Revisa si puedes precalificar a esta tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito Petal ® 2 Visa®

Petal 2 Visa, es la mejor tarjeta de crédito que no exige SSN para adquirirla, por lo que resulta ideal para quienes recién llegan al país y se encuentran indocumentados. 

Los solicitantes con créditos limitados pueden ser aprobados y presentar como identificación su ITIN.

Además, cuenta con cashback.

Características:

  • Tasa de interés: APR 13.24% – 27.24% (V)
  • Cuota Anual: $0.
  • Tasa de recompensas: 1% – 1.5%  reembolso en efectivo en compras elegibles.  

Investiga más detalles sobre la tarjeta de crédito Petal.

Tarjeta de Crédito Visa Oportun

Visa Oportun, facilita la construcción de crédito y es oportuna para quienes tienen historial de crédito limitado.

Proporciona $100 adicionales de crédito si la vinculas a tu cuenta bancaria.

  • Tasa de interés (Regular APR) 24.90% – 29.90% (V)
  • Cuota anual (annual fee) $0 a $29 según solvencia económica
  • Puede tener límite de crédito inicial de $1000
  • Transacciones internacionales $0
  • Tarifa por avances en efectivo $10 o más o 3% del monto
  • Pago tardío Hasta $35

Puedes acceder con ITIN, SSN o documento de identidad

Aplica a tu Tarjeta de Crédito Visa Oportun

Tarjetas de crédito con ITIN para personas con mal puntaje de crédito

 

Ahora bien, si en tu caso, ya has tenido productos financieros, pero por alguna razón te atrasaste con tus pagos. No hay  problema, existen formas de volver a adquirir productos financieros. Solo aprovéchalos para mejorar tu puntaje. 

La opción que más nos llamó la atención fue:

Platinum Secured de Capital One

Al contrario de otras opciones, la tarjeta de crédito Platinum Secured, está especialmente diseñada para reconstruir el historial crediticio.

Características:

  • Tasa de interés: APR 27.24%
  • Cuota anual: $0.
  • Depósito de seguridad: $49, $99 o $200 reembolsables.
  • Puede depositar más para un crédito mayor.

Aprobación con SSN o ITIN (Individual Taxpayer Identification Number).

Conoce más sobre esta tarjeta de reconstrucción de crédito de Capital One.

 

Mejores tarjetas de crédito para estudiantes con ITIN

Por otro lado y como te comentamos previamente, existen soluciones financieras para estudiantes internacionales, que tienen ITIN.

En algunos casos aceptan otros documentos como pasaporte o visados. Entre ellas, se encuentran:

Mejores tarjetas de crédito para estudiantes con ITIN

 

 

Journey Student Rewards de Capital One

Asimismo, puedes obtener la mejor tarjeta para estudiantes universitarios con tu número de contribuyente, ITIN.

Fíjate que Journey Student, es una tarjeta crédito de recompensas para estudiantes, que no solo no te cobra cuota anual, sino que para todas tus compras te reembolsa el 1% en efectivo y permite que aumente tus ganancias de reembolso en efectivo por meses.

Además, obtendrás  un crédito de transmisión de $5, durante 12 meses; estas posibilidades se dan si mantienes tu pago al día. 

Características:

  • Tasa de interés: APR 26.99% 
  • Cuota anual:$0
  • Tasa de recompensas: 1 – 1.25%  reembolso en efectivo compras netas
  • Bonos de recompensa:$5  de oferta de transmisión.
  • Historial limitado.

Conoce más de Journey Student Rewards.

 

Deserve® EDU Mastercard for Students

 

Por otra parte, los estudiantes internacionales pueden adquirir la tarjeta de crédito Deserve® EDU Mastercard, sin requerir de un SSN.

Pero, deben ingresar información como carrera que estudia, universidad, saldo cuenta bancaria, activos; cómo cancela estudios y subsistencia para evaluar  su solvencia económica.

Características: 

  • Tasa de interés (Regular APR) 18.74% (Variable)
  • Cuota anual (annual fee) $0
  • Tasa de recompensas (Rewards rate) 1%  devolución de dinero (cash back) 
  • Aprobación con visa, pasaporte o documentos de estudio específicos.

Precalifica para esta opción crediticia

Mejores tarjetas de crédito con ITIN para quienes ya cuenta con un buen puntaje de crédito

Tener ITIN no es sinónimo de mal puntaje crediticio o de que no puedas acceder a excelentes productos financieros. Son temas totalmente independientes.

Aunque la oferta es un tanto más limitada, que para aquellos que cuentan con número de seguro social, si has sido puntual con tus pagos y has hecho un buen uso de tus productos financieros, es posible que ni siquiera necesites buscar tarjetas de crédito sin SSN, ellas llegarán a ti.

Te compartimos, igualmente 3 opciones que pueden ser muy de tu interés:

Chase Freedom Unlimited® 

Esta tarjeta la destacamos porque durante los primeros 15 meses no tendrás que pagar ni un solo interés. Genial ¿verdad?

Pero no es solo eso, al momento de redactar este artículo, nos encontramos con que darán un bono de bienvendia de $200 + 5% de reembolso en efectivo por consumo en estaciones de servicio.

Características:

  • Tasa de adquisición:0% durante 15 meses
  • Tarifa de transferencia: 0% durante 15 meses
  • Tasa de recompensas: 1.5 – 5%  reembolso en efectivo 
  • Cuota anual: $0
  • Adelanto en efectivo: $10 o el 5% por cada transacción
  • Transacciones extranjeras: 3% por cada transacción dólar.

Conoce más características sobre Chase Freedom Unlimited Credit Card.

Blue Cash Preferred® de American Express

La tarjeta de American Express, es una de las mejores tarjetas de crédito que puedes adquirir con ITIN y que además, cuenta con devolución de efectivo en el mercado.

Pero ¿cómo es posible esto?, American Express, permite que sea más fácil para los solicitantes que ya han creado crédito en otros países a través de su tarjeta, Blue Cash Preferred.

Por lo tanto, los usuarios de Blue Cash Preferred Card, con historial crediticio en Australia, Canadá, India, México o Reino Unido, pueden pasar solicitud de American Express en Estados Unidos.

Características:

  • Tasa de adquisición: 0% durante 12 meses
  • Tasa de interés: 14.24 – 24.24%
  • Cuota anual: $0, el primer año; después $95 
  • Tasa de recompensas: 1 – 6%  de reembolso en efectivo
  • Bonos de recompensa: * $300.
  • Crédito mínimo necesario: bueno

*Bonificación inicial de $300 por gastar 3.000 dólares dentro de los 6 meses posteriores a la apertura de cuenta.

Aplica aquí a esta tarjeta de crédito

Tarjeta de Crédito de Capital One Quicksilverone Cash Rewards

Otra tarjeta de crédito con ITIN que puedes obtener, es la tarjeta de crédito  Capital One Quicksilverone Cash Rewards, que aunque sea muy similar en el nombre con la Capital One Quicksilver secured, la diferencia es que es para créditos buenos y tiene devolución de 1,5% en cashback en cada compra.

 

Características:

  • Tasa de interés: 27.24% APR variable.
  • Cuota anual: $39
  • Tasa de recompensas: Ilimitada 1.5% de reembolso en efectivo sobre compras netas.

Realiza tu solicitud aquí

Jasper Cash Back Mastercard ®   (Antes: Credit Stacks Mastercard )

La tarjeta de crédito  Jasper atiende a profesionales internacionales, ya que no contarían con SSN y de otra manera les sería difícil obtener crédito en USA; también a personas que se estrenan en el mundo del crédito con documentos como el ITIN.

Características:

  • Tasa de interés (Regular APR) 15.49% – 24.9% (V)
  • Cuota anual 0%
  • Beneficios: * Hasta un 6% de reembolso por referir amigos
  • Límite de crédito sujeto a aprobación $15K.

* Por referir amigos para Jasper de su Programa de recompensas “Dar 1%, obtener 1%”.

Más información en: https://www.jaspercard.com/rewards.

Tarjetas de Crédito con ITIN para aquellos que quieren mejores recompensas

Para finalizar, si lo que te gustan son las recompensas y millas, o como tal los programas de fidelización y ya cuentas con un buen puntaje dentro de los Estados Unidos, pueden interesarte las siguiente opción de tarjeta de crédito con ITIN:  

Chase Sapphire Preferred® Card

De manera análoga, Chase Sapphire Preferred, año tras año ha ganado el premio TPG a la mejor tarjeta de recompensas para viajes. 

A través del portal Ultimate Rewards puedes ver tus opciones de canje de viajes, tarjetas regalo o créditos de estado de cuenta o reservar viajes.

Características:

  • Tasa de interés 15.99% – 22.99% (V)
  • Cuota anual $95
  • Crédito recomendado 670 – 850
  • Bono de registro $1200
  • Por referidos aprobados Hasta 15.000 puntos.

Descubre más beneficios de Chase Saphire.

¿Qué debes tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta con ITIN?

Los siguientes son algunos factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta de crédito con ITIN Number:

  • El perfil crediticio que tengas en el momento de solicitar tu tarjeta:

Recuerda que el ITIN es un documento de identificación que aceptan algunas entidades para hacer la solicitud, pero lo que determina qué tipo de tarjeta puedes obtener es tu puntaje crediticio o en otras palabras, la forma en qué demuestras tu comportamiento de pago y la relación sana entre deudas vs. ingresos.

  • Otro punto a considerar, son los costos asociados:

Por ejemplo: costo anual, el rango de APR o porcentaje anual que maneja la tarjeta, así como otros costos asociados con su uso, como fee por avances de tarjeta o transacciones internacionales, si viajas con regularidad

  • Y por supuesto, detalla los beneficios de la tarjeta de crédito:

Revisa si tiene beneficios como cashback, puntos, entre otros. 

Lógicamente, si no tienes puntaje o este es malo, los beneficios serán nulos o poco significativos, pero pueden ayudarte a mejorar tu puntaje. Lo cual, de por sí, ya es un gran beneficio.

Así que revisar estos detalles, será más necesario, conforme van mejorando tu puntaje, para que elijas, de acuerdo ya más a tus intereses personales.

 

En conclusión…

Como podrás darte cuenta, aún sin Número de Seguro Social (SSN), en Estados Unidos, es posible solicitar buenas opciones de tarjetas de crédito; solo debes tener tu ITIN y algunos otros requisitos que suelen exigir los bancos.

Estos te ayudarán a ir construyendo tu historial crediticio. 

¿Quieres recibir asesoría financiera para obtener tu tarjeta de crédito, un préstamo o consolidar deudas y/o mejorar tu puntaje de crédito totalmente gratis?

Compara + de 100 soluciones financieras en línea a través de SuperDinero o a través de nuestros asesores en línea, llamando al (855) 221-2006

IMPORTANTE: Una vez que tengas tu tarjeta de crédito en mano, no olvides darle un buen manejo: pagar a tiempo y evitar excederse del 30% del límite de uso, con el fin de que te ayude a mejorar tu calificación crediticia y disfrutar en un futuro no muy lejano, de mejores condiciones en intereses, así como buenas recompensas. 

Tip Súper Dinero

Somos Súper Dinero

La mejor guía financiera para latinos que viven en Estados Unidos.

Queremos que tengas excelentes herramientas financieras, para que tanto tu bolsillo, como tú sean felices:

- Por lo que, puedes aprovechar los consejos que publicamos semanalmente sobre cómo ganar dinero, conseguir trabajo, mejorar tus finanzas personales, entre otros.

- O aprovechar nuestra amplia red de prestamistas (+ de 100).

Nuestro equipo está conformado por expertos en finanzas, quienes te acompañarán en todo el proceso y te ayudarán a elegir la solución financiera que más te conviene.

Lo mejor: sin ningún costo.

 

5/5 - (3 votos)

2 Comentarios

  1. luis

    buenas tardes quiero una tarjeta de crédito para reconstruir mi crédito

    Responder
    • María Claudia Melo

      Hola Luis, buenos días, por favor diligencia este formulario para rvisar opciones en línea y que uno de nuestros asesores te colabore o, también te sugerimos llamarnos al (855) 221-2006, para poder colaborarte. Atendemos de 8 am a 8pm.de domingo a domingo

      Responder

Enviar un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Aplica Gratis a Preėstamos En Estados Unidos - SuperDinero

OTROS RECURSOS

Para más información sobre recursos financieros para ayuda por COVID-19 o cualquier otra información financiera te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea.

Si tienes más dudas acerca de cuentas de ahorros, no dudes en contactar uno de nuestros expertos llamando al (855) 221-2006, donde podrás obtener una consulta completamente gratis!

El Blog

En esta sección agregamos artículos todas las semanas sobre ideas de ahorros, noticias financieras, estrategias y muchos más recursos que ayuden hacer feliz a ti y a tu billetera. Haz clic en nuestro blog para aprender más sobre alguno de estos temas 🙂

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

Tener una tarjeta de crédito, sin duda representa una gran responsabilidad y, usada adecuadamente, puede tener beneficios a largo plazo como la posibilidad de adquirir una vivienda o incluso, ayudar a un emprendimiento o gastos imprevistos.  No obstante, en alguna...

Cómo dar de baja un carro en el DMV- USA

Cómo dar de baja un carro en el DMV- USA

¿Vas a transferir la propiedad de tu auto? Entonces debes aprender cómo darle de baja a tu carro en el DMV. Y es que, si compras un carro en Estados Unidos debes registrarlo. Pero, ¿qué pasa cuando ya no vas a ser el responsable o dueño del vehículo?, (ya sea porque...

 

¿Sabías que un trabajador jubilado, recibe un salario mensual promedio de $1,657?

Este valor puede aumentar o disminuir dependiendo la edad en la que solicites el beneficio.

Recibe más información de tu interés sobre finanzas y vida en Estados Unidos:

¡Suscribiéndote a nuestro newsletter!

¡Gracias por suscribirte!