Tarjetas de Crédito de Fácil Aprobación -Construye tu Crédito

Chime Credit Builder: mejor sin ningún costo

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Rango APR

0%

Cuota Anual

0

Puntaje de crédito

N/A

La tarjeta de Chime es la mejor tarjeta de crédito de más fácil aprobación, sin costos. Es decir, es una tarjeta a prueba de deudas: sin intereses, anualidades, ni depósitos mínimos requeridos. 

Es ideal para quienes necesitan construir o reparar crédito. 

Para su aprobación, no es necesario depósito, ya que el límite es el dinero que ingresas a tu tarjeta, el que esté disponible para gastar.

Como requisito: es necesario crear una cuenta corriente con Chime (que cuenta con más beneficios: como pago anticipado, entre otros)

Pros ✅

• Sin tarifa anual.
• No necesitas verificación de crédito para solicitarla.
• Sin tasa de interés anual.
• Límite de crédito ajustable
• Ofrece cashback de 1.5%

Contras ❌

• Es necesario abrir una cuenta corriente Chime.
• No acepta ITIN
• No es posible hacer un upgrade para que sea tradicional

Detalles de la tarjeta

• Es una tarjeta emitida bajo la licencia de Visa USA Inc. y es aceptada en todos los establecimientos que acepten tarjetas de crédito Visa.
• Sirve para construir crédito, ya que reporta a Transunion®, Experian® y Equifax®.

Arro: mejor por aumento de límite

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Rango APR

16%

Cuota Anual

$1 mensual

Puntaje de crédito

N/A

Si buscas aumentos de límites y sin garantías y una  tarjeta de fácil aprobación sin seguro social: la tarjeta de Arro es para ti.

Arro es ideal si no deseas realizar un depósito de seguridad, y si te gustan los retos.

Ya que permite acceder a una línea de crédito sin comprometer una cantidad de dinero como garantía.

A cambio, se revisará el comportamiento de una cuenta bancaria activa, y habrá aumentos de límites al completar niveles de aprendizaje financiero, mientras mejoras tu puntaje de crédito y una mejor tasa de interés.

Pros ✅

• Sin verificación de crédito. 
• No requiere historial crediticio, ni depósito de seguridad.
• Tiene un APR inicial bajo.
• Beneficios en cashback
• Reporta a las tres principales agencias de crédito.
• Acepta SSN o ITIN
• Brinda acceso inmediato a la tarjeta.

Contras ❌

• Requiere un pago mensual por el servicio

Detalles de la tarjeta

• 1% cash back en gas y supermercados
• APR inicial de 16%.

OpenSky® Plus Secured: ideal sin cuenta bancaria

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Rango APR

24.64%*

Cuota Anual

$0

Puntaje de crédito

N/A

Opensky Plus fue elegida entre las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación, porque puedes acceder fácilmente con o sin seguro social, y es una de las pocas que no requiere de la creación de una cuenta bancaria para calificar.

Eso sí, requiere un depósito de garantía desde $100, te ayuda a construir crédito mientras ganas cashback de hasta 10% en comercios aliados. 

Tienes  la posibilidad de ser elegible para una tarjeta sin garantía, después de 6 meses, y cuenta con beneficios adicionales tiene protección antifraude y puntaje  FICO Gratis.

Pros ✅

• No se realiza revisión de crédito para solicitar la tarjeta.
• No hay cuota anual.
• El depósito de seguridad es bajo, a partir de $300.
• La tasa de aprobación promedio es del 88%.
• Posibilidad de aumentar el límite de crédito.
• Informa mensualmente a las 3 principales agencias de crédito

Contras ❌

• Requiere un depósito de seguridad para asegurar el límite de crédito.
• Sin recompensas.
• Sin cuota anual

Detalles de la tarjeta

• No hay verificación de crédito para aplicar.
• Puedes agregarla a tu billetera móvil y realizar compras usando Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay.
• Aplicación sencilla y rápida.
• Tarifa de transacción extranjera: 3%.
• Depósito mínimo de $200.

Discover It Secured: mejor por fácil upgrade

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Rango APR

29.24%

Cuota Anual

$0

Puntaje de crédito

N/A

La tarjeta de Discover It destaca porque puedes hacer upgrade a una tarjeta sin depósito con beneficios en  si tienes un buen comportamiento de pago, después de 6 meses. Lo mejor: no tiene tarifa anual.

Sí tiene depósito, pero es reembolsable. Además, ofrece beneficios en cashback de hasta el 2%, que se duplica al finalizar el primer año; y también tienes acceso a otros beneficios como puntaje FICO, entre otros.

Pros ✅

• Sin tarifa anual.
• Acumula recompensas
• Reporta a las tres agencias de crédito principales.
•  Apto para aquellos con crédito limitado o malo.
•  Promoción de bonificación para nuevos titulares de tarjetas

Contras ❌

• Necesita un depósito mínimo.
•  Tiene una tasa de interés alta.

Detalles de la tarjeta

• Reporta a las principales agencias de crédito.
• Depósito mínimo de $200.
• 10.99% APR inicial en transferencias de saldo durante 6 meses, y luego la APR continua de 28.24% APR variable.
• No se cobra ningún cargo por el primer pago atrasado.
• 2% de reembolso en efectivo en compras en gasolineras y restaurantes en los primeros $1,000
• Reembolso en efectivo del 1% sin límite.

Customized Cash Rewards: mejor por cashback ajustable

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Rango APR

24.99%

Cuota Anual

$0

Puntaje de crédito

N/A

Esta tarjeta es ideal para aquellos interesados en establecer su crédito mientras disfrutan de recompensas flexibles de hasta 6% de regreso*

También brinda la posibilidad de cambiar a una tarjeta sin garantía en el futuro, aumentando su valor a largo plazo; es una de las tarjetas más llamativas porque es uno de los bancos más reconocidos de todo el país.

Además, acepta tanto seguro social como identificación tributaria, para la solicitud de la tarjeta.

Pros ✅

• Sin cuota anual.
• Sin bono de bienvenida.
• Recompensas de cashback con categoría de tu elección..
• Puntaje de crédito gratuito actualizado mensualmente.
• Enlace para protección contra sobregiros a tu cuenta bancaria.
• Oportunidad de actualizar a una tarjeta sin garantía.
• Reporta a las tres agencias de crédito.

Contras ❌

• Depósito mínimo de $200.
•  Cobra una tarifa del 3% por su uso en el extranjero.

Detalles de la tarjeta

• Cuota anual de $0.
• Depósito mínimo de $200.
• Tarifa de transacción en el extranjero del 3 %.
• Tarifa por transferencia de saldo del 4% de cada transacción.
• 3% de reembolso en efectivo en la categoría de tu elección.
• Se requiere un depósito de seguridad de $200 mínimo y $5,000 máximo..

Petal 2 Visa: tarjeta de fácil aprobación sin fees

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Rango APR

18.24% a 32.4%.

Cuota Anual

$0

Puntaje de crédito

N/A

Petal 2  es una tarjeta más fáciles de obtener, ya que no verifica crédito para su aprobación y contrario, a otras alternativas no requiere depósito.

Tiene cashback de 1.5% y no incluye costos adicionales como cuotas anuales, tasas por transacciones internacionales, penalizaciones por pagos atrasados o costos por pagos rechazados. 

Destaca si quieres un límite de crédito sin garantías porque no requiere depósitos.

Eso sí, revisa otros factores como el récord financiero y movimientos de la cuenta bancaria para la aprobación.  Además, acepta ITIN, por lo cual es ideal para quienes buscan tarjetas de crédito de fácil aprobación con ITIN en Estados Unidos.

Pros ✅

• La actividad se reporta a las principales agencias de crédito.
• El límite de crédito aumenta según tu comportamiento de pago.
• Gestiona dinero con una app móvil y controla tu puntuación de crédito.
• No necesita un puntaje crediticio para calificar.
• Un 1% a 1-5% de reembolso en efectivo en compras que califiquen, y puede aumentar con pagos puntuales.
• Acepta ITIN Number.

Contras ❌

• No proporciona servicios de transferencia de saldos.
• La tarjeta no sirve para reconstruir el crédito, pero es buena para generar crédito.

Detalles de la tarjeta

• Tarifa anual: $0
• APR regular: 18,24% – 32,24% (Variable)
• Proporciona límites de crédito elevados.
• No se aplican tarifas por pagos atrasados, pagos rechazados o transacciones en el extranjero.

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¿Qué es el puntaje de crédito o credit score?

El puntaje de crédito es uno de los principales factores que revisan las entidades financieras a la hora de definir si se acepta la aplicación a un producto financiero. 

Este puntaje se mide en una escala que va de 300 a 850 puntos, siendo mayor el considerado mejor puntaje.

¿Por qué es importante el puntaje crediticio?

Entre mayor sea el puntaje de crédito (o credit score, en inglés), mayores serán las posibilidades de aprobación y mejores los términos del préstamo obtenido.

Por ejemplo, si tienes un puntaje excelente (+de 800), podrás obtener tasas de interés desde 6.99%, que son las más bajas en la actualidad, versus, si tienes un crédito malo a regular, las tasas de interés, pueden llegar hasta 36%, que son las más altas en el mercado, sin llegar a ser consideradas usura. 

Incluso, muchos empleadores e inmobiliarias consideran la revisión de crédito, para asegurar la fiabilidad de la persona que quieran contratar o arrendar.Así que sí te conviene trabajar en mejorar tu puntaje. 

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

Las tarjetas de crédito para principiantes o sin crédito, que suelen ser reconocidas como tarjetas de crédito de fácil aprobación, ya que no consultan el puntaje de crédito para la aprobación, lo cual facilita su adquisición.

Estas tarjetas trabajan con un límite de crédito que puede crearse gracias a:

Importante: el comportamiento de pago de estas tarjetas, se reportan a los burós de crédito por lo que es imperante tener un pago puntual con el fin de mejorar tu puntaje.

Asimismo, busca que el gasto sea menor que el límite establecido. Suele ser del 30% máximo idealmente, si se quiere mejorar el crédito rápidamente.

¿Qué hacer para que te aprueben una tarjeta de crédito?

Requisitos comunes para tarjetas de Crédito de fácil aprobación

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¿Qué es importante considerar a la hora de elegir una tarjeta de crédito?

A la hora de elegir una tarjeta de crédito, es fundamental considerar varios factores para tomar la mejor decisión. Aquí hay algunos aspectos clave a tener en cuenta:

Por lo general, los adelantos de efectivo tienden a tener tasas de interés más elevadas que las compras estándar. Deja los avances de efectivo solo para las emergencias, y paga menos intereses al final. 

En resumen, ¿Qué tarjeta de crédito es más fácil obtener?

• Depende si tienes o no seguro social. Si tienes seguro social y quieres 0 costos, la mejor sin duda es la tarjeta de crédito Chime.
• Si buscas escalar rápidamente a una tarjeta de crédito no asegurada, opciones como la Discover It Secured y la Bank of America® Customized Cash Rewards, son bien valoradas por su devolución de efectivo y la posibilidad de escalar a una cuenta de crédito 
• Si prefieres evitar depósitos por su lado: Chime, Arro, Y Petal 2 Visa, pueden ser soluciones ideales, todas son tarjetas de crédito de fácil aprobación que pueden ser aprobadas con o sin seguro social.

Para elegir la mejor opción para ti, es recomendable que examines minuciosamente los términos y condiciones de cada tarjeta, prestando especial atención a las tasas de interés, las tarifas vinculadas, los programas de recompensas.

Si deseas encontrar la tarjeta ideal para ti, en Superdinero puedes comparar una variedad de ellas y facilitar tu elección. 

También puedes obtener asesoría sobre otros productos financieros, como préstamos personales, consolidación de deudas e hipotecas.