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Mejores Tarjetas De Crédito Para Estudiantes En USA 2021

febrero 3, 2021|
Tarjetas De Crédito Para Estudiantes

Seamos sinceros, cuando eres un estudiante estás pensando en tus planes de tu viernes en la noche, no en cuales son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes. Aunque no le des tanta importancia, te podemos asegurar que el tener las tarjetas adecuadas podría hacer tu vida más fácil. Los beneficios más grandes son:

  1. Facilitan tus pagos en caso de que te quedes sin efectivo. 
  2. Te ayudan a empezar a crear tu historial crediticio (esto te ayudará a calificar a buenos términos de préstamos para carros y créditos hipotecarios en el futuro). 
  3. Gana hasta 5% de cashback en compras (si pagaras cash estarías perdiendo esta oportunidad). 
  4. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un bono de bienvenida (algunas hasta $300 – términos y restricciones aplican).

Si eres un estudiante (ciudadano o internacional) o un padre considerando las opciones disponibles de tarjetas de crédito para estudiantes estás en el lugar correcto. En este artículo te explicaremos:

  • Mejores opciones de tarjetas de crédito para estudiantes.
  • 5 términos que tienes que entender sobre tarjetas.
  • 7 tips para ahorrar el máximo en tus tarjetas.
  • Preguntas más frecuentes sobre tarjetas de crédito para estudiantes.

Las tarjetas de crédito de los afiliados trabajan con estudiantes aunque no tengan crédito y son de términos justos. Estos préstamos y recursos pueden ser utilizados por estudiantes americanos al igual que estudiantes internacionales.

1. MEJORES TARJETAS DE CRÉDITO PARA ESTUDIANTES:

Hemos evaluado varias diferentes tarjetas y te creamos está lista de las que opinas son las 4 mejores tarjetas de crédito para estudiantes. Tomamos en cuenta varios factores como el costo anual, ofertas, APR introductorio y general, si requiere co-aplicante o no, entre otros. 

A) DESERVE® EDU MASTERCARD® FOR STUDENTS: esta tarjeta es una excelente opción para estudiantes internacionales o estudiantes ciudadanos que no tienen un crédito establecido o un co-aplicante disponible. También viene con muchas ofertas extras como Amazon Prime gratis y $0 costos extras internacionales. 

  • Costo Anual: $0. Nada. Nothing.
  • Depósito: $0. Nada. Nothing.
  • APR Introductorio: N/A
  • APR General: 20.24% APR variable
  • Ofertas: 1% CashBack ilimitado en todas tus compras (también te ofrecen Amazon Prime gratis – hasta $59 total).
  • Tipo de crédito: No necesitas tener un crédito establecido.
  • Costos Extras Internacionales: $0. Nada. Nothing.
  • Requiere Co-Aplicante: No.

B) PETAL® VISA® CREDIT CARD: esta tarjeta es otra buena opción para estudiantes que no tienen un historial de crédito y prefieren una tarjeta sin multas por pagos tardes.

  • Costo Anual: $0. Nada. Nothing.
  • Depósito: $0. Nada. Nothing.
  • APR Introductorio: N/A
  • APR General: 14.74% – 25.74% APR variable
  • Ofertas: 1.5% CashBack ilimitado en todas tus compras.
  • Tipo de crédito: No necesitas tener un crédito establecido.
  • Costos Extras Internacionales: $0. Nada. Nothing.
  • Requiere Co-Aplicante: No.

C) DISCOVER IT® STUDENT CHROME: otra interesante opción para estudiantes. Aunque no requiere un crédito perfecto, sí tiene más restricciones que las primeras 2 opciones en esta lista. Las Discover card también tienen el problema que cobran costos extras internacionales, pero igual no son aceptadas en muchos países. Eso sí, el interés introductorio de 0% hace a la tarjeta más atractiva.

  • Costo Anual: $0.
  • Depósito: $0.
  • APR Introductorio: 0% por 6 meses.
  • APR General: 19.49% APR variable.
  • Ofertas: 2% cashback limitado hasta $1,000 y después 1% cashback ilimitado.
  • Tipo de crédito: No necesitas tener un crédito establecido.
  • Costos Extras Internacionales: $0 (pero no es aceptada en muchos otros países fuera de USA).
  • Requiere Co-Aplicante: En algunas ocaciones si es requerido.

D) OPENSKY® SECURED CREDIT CARD VISA®: esta es una tarjeta asegurada o con garantía. Lo cual significa que requiere un depósito para poder ser abierta. Esta es una buena opción si tienes mal crédito o fuiste denegado a las opciones de arriba. Las tarjetas con garantía te permiten obtener una tarjeta de crédito la cual te puede ayudar a establecer y mejorar tu puntaje. 

  • Costo Anual: $35.
  • Depósito: $200-$500 (el monto que pongas de depósito, se convierte en tu línea de crédito – el depósito es reembolsable).
  • APR Introductorio: N/A
  • APR General: 18.89% APR variable
  • Ofertas: No revisan tu crédito y el depósito es reembolsable.
  • Tipo de crédito: Todo tipo de crédito (mal crédito también califica).
  • Costos Extras Internacionales: Si – mirar términos y condiciones.
  • Requiere Co-Aplicante: No.

2. TÉRMINOS QUE TIENES QUE ENTENDER SOBRE TARJETAS:

Ya que entendemos que eres nuevo en el mundo de tarjetas de crédito, te hicimos una lista de los términos más críticos. Te recomendamos estudiar estos términos un poco más de lo que estudiaste para tu examen pasado (ya vió las calificaciones tu mamá?). 

B) APR (INTERÉS ANUAL)

El APR se refiere al interés anual con el que tu tarjeta de crédito determina el costo de financiamiento que les debes. Este interés se da en términos anuales, pero en verdad es acumulado a diario (excepto durante el periodo de gracia antes de tu fecha de pago). 

  • Balance actual: Es el monto acumulado en tu último ciclo de pago, que tienes que pagar antes de tu próxima fecha de pago o empezarás acumular interés sobre este monto.
  • Costo de financiamiento: Es el costo de interés sobre tu balance actual. EJ: Si tienes un APR de 15% y un balance sin pagar de $1,000 entonces todos los días acumularías cerca de $0.41 de costo de financiamiento. El cual se agregaría al monto del día siguiente (osea tu nuevo monto sería de $1,000.41) sobre el cual se calcularía el nuevo costo de financiamiento del día siguiente. 
  • Periodo de gracia: El periodo de gracia se refiere al periodo entre el comienzo y fin de tu ciclo de tarjeta y tu próxima fecha de día de pago. Todos los gastos que hagas entre esas fechas no acumularán costos de financiamiento ya que estás en tu periodo de gracia. Después del día de tu fecha de pago empezarás acumular intereses en el balance sin pagar de tu último ciclo de pagos. Normalmente son 21 días de periodo de gracia. 
  • Fecha de pago: Esta fecha se refiere al día que tienes que hacer por lo menos tu pago mínimo de tus gastos de tú último ciclo de tarjeta. Después de está fecha el monto acumulado sin pagar de tu último ciclo de tarjeta empezará acumular intereses. 
  • Pago Mínimo: El pago mínimo, como lo dice su nombre, es el mínimo que cada tarjeta te pide que pagues cada mes para no atrasarte. Este pago cambia depende el balance de tu tarjeta. Si no pagas por lo menos el mínimo antes de tu fecha de pago podrías recibir multas. También te recordamos que solo pagar el mínimo te puede meter en problemas de manejo de deudas, ya que estarías acumulando mucho interés sobre tus balances.
  • Fecha de cierre de ciclo: Esta fecha se refiere al día en que tu ciclo de gastos de tu tarjeta termina. Normalmente el ciclo de una tarjeta es de 30 días. Todo lo que gastes dentro de este ciclo tiene que ser pagado antes de la próxima fecha de pago para no acumular intereses sobre ese balance

TIP: Lo más importante que necesitas entender aquí es que cualquier parte de tu balance que no pagues después de tu fecha de pago acumulará un interés diario (tu APR dividido por por 365). 

Ejemplo: Tienes un balance $1,000 y tu APR es de 15%. Cuanto acumularías de interés en 1 día después de tu periodo de gracia? 

Respuesta: 15 APR dividido por 365 (0.15/365) por $1,000 es $0.41, lo cual significa que el costo de financiamiento por 1 día fuera de $0.41. Mi nuevo balance del día siguiente fuera de $1,000.41 y el nuevo interés se calcularía sobre este nuevo balance. 

B) COSTO ANUAL

El costo anual se refiere al costo que la tarjeta te cobra al año simplemente por mantener la cuenta abierta. Normalmente las tarjetas que cobran un costo anual son las que ofrecen mejores ofertas (como triple millas por cada $1) al igual que las tarjetas para mal crédito.

TIP: Calcula bien las ofertas que ofrece cada tarjeta, pero normalmente es mejor optar por una tarjeta sin un costo anual. Muchas ofrecen tarjetas sin ningún costo anual. 

C) APR INTRODUCTORIO VS. APR REGULAR

Hay que tener mucho cuidado y entender la diferencia entre APR introductorio y el APR regular. 

El APR introductorio se refiere a la oferta limitada de bienvenida de la tarjeta. Normalmente esta oferta es de un 0% APR limitado por 12-15 meses. Esto te permite no acumular un interés sobre tu balance mientras dure tu APR introductorio (siempre tienes que realizar tus pagos mínimos mensuales). 

El APR regular se refiere al interés después de que se termina tu oferta de bienvenida. Este interés normalmente es de 10-35.99% APR (dependiendo de la tarjeta y tu historial). Este interés acumula normalmente sobre tu balance. Si olvidas hacer tus pagos mínimos o tu crédito empeora, tu APR regular puede subir. 

TIP: Aunque no todas las tarjetas ofrecen ofertas de APR introductorio, estás pueden ayudar a que hagas compras con tus tarjetas sin acumular intereses por varios meses.

Eso sí ten mucho ojo, las tarjetas de crédito apuestan por que te olvidaras la fecha que se termina tu APR introductorio para poder cobrarte el APR regular sobre tu balance hasta la fecha. Por eso siempre recomendamos ponerte una alarma para recordarte cuando acaba la oferta de tu tarjeta de crédito.

D) APR Y COSTOS DE ATRASOS:

Como mencionamos antes, tu APR general puede subir en caso de que te atrases en tus pagos. Aparte de que puede subir tu APR también tu tarjeta te puede cobrar multas de atraso. 

TIP: Siempre ten alarmas puestas para pagar tus tarjetas a tiempo.

E) CASHBACK Y “REWARDS”

Las tarjetas de crédito no solo tienen como ventaja que te ayudan a facilitar pagos y crear crédito. También puedes tener los siguientes “rewards” o recompensas a través de ellas:

  • Millas: Varias tarjetas ofrecen de 1-5x millas por cada $1 que gastas a través de sus tarjetas. Estás millas pueden ser utilizadas para gastar en vuelos y hoteles. 
  • CashBack: Muchas tarjetas prefieren darte el dinero directamente para que tú lo utilices en lo que quieras. Hay tarjetas que ofrecen hasta 5% de cashback en las compras que hagas a través de sus tarjetas. 
  • Buenas Calificaciones: Hay ciertas tarjetas para estudiantes que te darán hasta $20 al año por 5 años si mantienes un GPA arriba de 3.0. 
  • Bonos De Bienvenida: Algunas tarjetas ofrecen bonos de bienvenida simplemente por activarlas. Hay tarjetas que ofrecen hasta $300 de bono de bienvenida. 

TIP: Si deseas revisar las opciones de tarjetas de crédito para estudiantes con las que trabajamos, los expertos de SuperDinero te pueden ayudar gratuitamente: consulta gratis.

3. TIPS PARA AHORRAR EL MÁXIMO EN TUS TARJETAS:

Para sacarle el máximo provecho a tus tarjetas de crédito te recomendamos seguir los siguientes tips:

  1. PAGA TUS SALDOS COMPLETOS SIEMPRE: Siempre que sea posible, paga tu saldo mensual en completo. De esta manera evitaras costos innecesarios en intereses.
  2. NUNCA OLVIDES PAGAR TU TARJETA: Todos los meses tienes que pagar por lo menos tu pago mínimo, antes de la fecha de pago. Si te olvidas pagar tu tarjeta a tiempo podrías una multa de $20-$50, tu APR podría subir y tu crédito podría ser afectado.
  3. REPORTA TUS NOTAS (SI APLICA): Varias tarjetas, como la Deserve® EDU Mastercard® For Students, ofrecen hasta $20 al año por 5 años por cada año que tus notas sean arriba de 3.0 GPA.
  4. USA UN CO-DEUDOR CON BUEN CRÉDITO: Muchas tarjetas no requieren que tengas un crédito establecido o un co-deudor. Aunque no sean requeridos, siempre que tengas un co-deudor con buen crédito es buena idea que aplique contigo. Esto te podría ayudar recibir mejores ofertas e intereses. 
  5. CONSOLIDA O REFINANCIA TUS TARJETAS: En el caso que te veas acumulando un alto balance en una o varias tarjetas y sientas que tu interés te comienza ahogar, una consolidación de deudas o refinanciar tus tarjetas con un préstamo personal de menor interés puede ayudarte. Estás opciones te pueden juntar todos tus pagos a uno solo reducido con un interés/costo fijo.
  6. MANTÉN TUS CUENTAS ABIERTAS: Aunque ya no uses ciertas tarjetas, siempre y cuando tengas un buen historial de pagos, es una buena idea mantener las cuentas abiertas. No necesitas tener un balance en estás tarjetas, pero al mantener tus cuentas abiertas tienes más fuentes que reportan tu crédito positivamente. 
  7. COMPARA GRATIS TARJETAS CON SUPERDINERO: Nosotros trabajamos con más de 25 tarjetas de crédito, muchas cuales ofrecen ofertas especiales para estudiantes. Compara tarjetas de crédito gratuitamente con SuperDinero y ahorra en intereses.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES SOBRE TARJETAS DE CRÉDITO PARA ESTUDIANTES:

1. ¿Por qué es tan importante tener una tarjeta de crédito como estudiante?

Tener una tarjeta de crédito como estudiante es crítico para poder crear un historial de crédito. Esto te ayudará a calificar a mejores intereses y términos de financiamiento en el futuro (hipotecas, préstamos personales, préstamos para carros, planes de celular, etc). 

Las tarjetas de crédito también tienen otros beneficios como millas extras, cashback hasta 5%, bonos de bienvenida hasta $300, protección de robos y más.  

2. ¿Cuales son los requisitos para calificar a tarjetas de crédito para estudiantes?

Los requisitos básicos para poder aplicar a una tarjeta de crédito para estudiante son los siguientes:

  • Tener 18 años (si eres menor de 18 puedes ser agregado a la tarjeta de tus papás, pero todavía no puedes abrir la tuya propia).
  • Puedes aplicar con o sin SSN (los estudiantes internacionales al igual que estudiantes ciudadanos pueden aplicar).
  • No necesitas tener un crédito establecido para aplicar. 

3. ¿Cuanto dinero fuera el limite de mi tarjeta?

El límite de la tarjeta depende de acuerdo a si tienes un ingreso o si eres dependiente de tus padres. Diferentes tarjetas también ofrecen diferentes límites. En general tu límite comienza siendo de $900-$2,000.

Una vez que pruebas pagar a tiempo y creas un buen historial, la mayoría de tarjetas aumentará tu límite automáticamente. 

4. ¿Necesito tener un co-deudor?

No todas las tarjetas requieren un co-deudor o co-aplicante. Muchas de las tarjetas con las que SuperDinero trabaja permiten a estudiantes aplicar sin co-deudor.

5. ¿Puedo aplicar a una tarjeta si soy un estudiante internacional?

Claro que si! La tarjeta Deserve EDU Mastercard for Students es especial para estudiantes internacionales. Puedes aplicar con o sin tener # de seguro social.

6. ¿Puedo calificar a una tarjeta de estudiante si tengo no tengo un crédito establecido o tengo mal crédito?

Muy buena pregunta! Muchas de las tarjetas de crédito para estudiantes no requieren que tengas un crédito establecido, así que no es problema. 

En el caso que tengas mal crédito, tampoco es problema. Lo único es que tal vez tienes que comenzar primero con una tarjeta de crédito con garantía hasta que puedas subir tu puntaje y calificar a una tarjeta de crédito normal.

 

OTROS TIPOS DE FINANCIAMIENTO PARA ESTUDIANTES:

Aunque las tarjetas de crédito para estudiantes son muy útiles, normalmente no te ayudan a cubrir todos tus gastos. Por esta razón te recomendamos considerar los siguientes tipos de financiamiento extra para estudiantes:

  1. BECAS: Aplicar a una lista de becas en USA para latinos, te puede ayudar a subsidiar tus gastos universitarios. 
  2. PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES: Los préstamos estudiantiles ya sean federales o privados, son la mejor opción para cubrir gastos de colegiatura, renta, libros y más. Te recomendamos comparar todas tus opciones antes de tomar una decisión. 
  3. PRÉSTAMOS PARA CARROS: Hacer super o simplemente llegar a tiempo a clases se vuelve complicado al no tener carro. El problema es que como estudiante probablemente no tienes un crédito establecido lo cual dificulta sacar un carro a tu nombre. Por está razón SuperDinero trabaja con préstamos para carros especiales para estudiantes (también califican estudiantes internacionales).
  4. CRÉDITOS PERSONALES: Los créditos personales pueden ayudar si necesitas dinero para gastos extras como una computadora, un viaje o algo más. Compara las mejores opciones de préstamos personales para estudiantes en USA a través de SuperDinero. 
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Para más información sobre recursos financieros para ayuda por COVID-19 o cualquier otra información financiera te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea.

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