Mejores Tarjetas De Crédito Para Estudiantes En USA 2024

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Actualizado: 30/05/2024

top de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en estados unidos

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

Seamos sinceros, cuando eres un estudiante estás pensando en tus planes de tu viernes en la noche, no en cuales son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes. Aunque no le des tanta importancia, te podemos asegurar que el tener las tarjetas adecuadas podrían hacer tu vida más fácil. Los beneficios más grandes son:

top de las mejores tarjetas de credito para estudiantes

 

  1. Facilitan tus pagos en caso de que te quedes sin efectivo. 
  2. Te ayudan a empezar a crear tu historial crediticio (esto te ayudará a calificar a buenos términos de préstamos para carros y créditos hipotecarios en el futuro). 
  3. Gana recompensas y reembolsos de manera ilimitada.

Si eres un estudiante (ciudadano o internacional) o un padre considerando las opciones disponibles de tarjetas de crédito para estudiantes en Estados Unidos estás en el lugar correcto. En este artículo te explicaremos todos los detalles sobre las mejores tarjetas de crédito para estudiantes. 

¡Vamos al grano!

Top 6 mejores tarjetas de crédito para estudiantes en Estados Unidos

Teniendo esto claro, hablemos ahora de las mejores tarjetas de crédito disponibles para estudiantes universitarios concretamente:

prestamos personales en dallas

SavorOne Student Cash Rewards

APR

19.99% – 29.99%.

Fee anual

$0.

Puntaje requerido

630.

¿Por qué lo elegimos?

En cuanto a recompensas, es complicado superar esta tarjeta. Ofrece un sistema de recompensas complejo y más que completo, especialmente siendo una tarjeta pensada para estudiantes.

Pros y contras

Pros ✅

  • Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos.
  • No hay límites en recompensas.

Contras ❌

  • No es la opción más recomendable para las personas que aún no tienen claridad respecto a cómo manejar una tarjeta de crédito. Principalmente porque es fácil dejarse llevar por las recompensas y hacer uso irresponsable de la tarjeta.
Detalles de la tarjeta
  • 3% de cashback en comida, entretenimiento, servicios de transmisión y tiendas de comestibles.
  • 1% de cashback en el resto de las compras.
  • 5% de cashback en hoteles y autos en alquiler.
  • 8% de cashback en compras realizadas a través de Capital One Entertainment.
discover it secured credit card tarjeta de facil aprobacion

Discover It Student Chrome

APR

18.24% – 27.24%

Fee anual

$0.

Puntaje requerido

630.

¿Por qué lo elegimos?

Esta tarjeta destaca particularmente por su estructura de recompensas. Teniendo en cuenta que es una tarjeta creada estudiantil, ofrece un programa de recompensas favorable sin ninguna cuota anual.

Pros y contras

Pros ✅

  • Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos.
  • Tiene un periodo de APR introductorio de 10.99% en transferencias bancarias.

Contras ❌

  • Si bien es cierto que no tiene una tarifa por transacción en el extranjero, también es cierto que este dato no es tan relevante teniendo en cuenta que Discover no es tan popular como otras entidades.
Detalles de la tarjeta
  • 0% de APR introductorio en compras durante 6 meses.
  • 2% de cashback por compras en gasolineras.
  • 1% de reembolso en el resto de las compras.
  • Sin cargo por pago atrasado en el primer pago atrasado.
discover it student credit card caracteristicas

Discover It Student Cashback

APR

18.24% – 27.24%

Fee anual

$0.

Puntaje requerido

630.

¿Por qué lo elegimos?

En cuanto a cashback, esta es una buena opción para estudiantes. Sin embargo, puede tener algunas dificultades para los primeros tarjetahabientes.

Pros y contras

Pros ✅

  • Reporta a los principales burós de crédito.
  • 10.99% de APR introductorio en transferencias de saldo durante los primeros 6 meses.
  • Sin cargo por pago atrasado en el primer pago.

Contras ❌

  • Las categorías de recompensas son rotativas y deben activarse cada 3 meses.
  • Algunas categorías pueden no tener demasiado sentido para los gastos comunes de un estudiante.
  • No tiene una tarifa por transacción en el extranjero, también es cierto que este dato no es tan relevante teniendo en cuenta que Discover no es tan popular como otras entidades.
Detalles de la tarjeta
  • 5% de cashback en categorías que varían.
  • 1% de cashback en el resto de las compras.
  • 0% de APR introductorio en los primeros 6 meses.
  • 10.99% de APR introductorio en transferencias de saldo durante los primeros 6 meses.
prestamos personales en dallas

Bank of America Travel Rewards

APR

18.24% – 28.24%

Fee anual

$0.

Puntaje requerido

690.

¿Por qué lo elegimos?

Esta es una excelente opción para los estudiantes que por un armazón u otra suelen viajar de un lugar a otro. Principalmente por sus condiciones y, en otro sentido, porque Bank of America tiene un porcentaje de receptividad mayor al que tiene, por ejemplo, Discover.

Pros y contras

Pros ✅

  • Es una versión “para estudiantes” de otra tarjeta de Bank of America. Ofrece beneficios que comúnmente vemos en tarjetas regulares.
  • Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos.

Contras ❌

  • Requiere de un puntaje de crédito considerablemente bueno para poder acceder a ella. Esto no es lo más común en estudiantes.
Detalles de la tarjeta
  • Ofrece 1,5 puntos por cada dólar gastado.
  • No tiene tarifa por transacción en el extranjero.
  • 25,000 puntos de bonificación después de comprar hasta $1,000 en los primeros 90 días.
  • 0% de APR inicial en los primeros 15 ciclos de facturación.
  • Tarifa por transferencia de saldo de 3% del monto.
prestamos personales en dallas

Bank of America Travel Rewards

APR

18.24% – 28.24%

Fee anual

$0.

Puntaje requerido

690.

¿Por qué lo elegimos?

Esta es una excelente opción para los estudiantes que por un armazón u otra suelen viajar de un lugar a otro. Principalmente por sus condiciones y, en otro sentido, porque Bank of America tiene un porcentaje de receptividad mayor al que tiene, por ejemplo, Discover.

Pros y contras

Pros ✅

  • Es una versión “para estudiantes” de otra tarjeta de Bank of America. Ofrece beneficios que comúnmente vemos en tarjetas regulares.
  • Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos.

Contras ❌

  • Requiere de un puntaje de crédito considerablemente bueno para poder acceder a ella. Esto no es lo más común en estudiantes.
Detalles de la tarjeta
  • Ofrece 1,5 puntos por cada dólar gastado.
  • No tiene tarifa por transacción en el extranjero.
  • 25,000 puntos de bonificación después de comprar hasta $1,000 en los primeros 90 días.
  • 0% de APR inicial en los primeros 15 ciclos de facturación.
  • Tarifa por transferencia de saldo de 3% del monto.
Quicksilver Cash Rewards review

Capital One Quicksilver Student Cash Rewards

APR

19,99% – 29,99%.

Fee anual

$0.

Puntaje requerido

630.

¿Por qué lo elegimos?

En este caso, hablamos de una de las tarjetas para estudiantes que ofrece buenas recompensas para estudiantes. Respecto al resto de las opciones de nuestra lista, es una buena segunda opción en caso de no poder acceder a otras tarjetas pensadas para recompensas.

Pros y contras

Pros ✅

  • Ofrece un buen sistema de recompensas.
  • Recompensa de $50 por gastar hasta $100 en los primeros 3 meses.

Contras ❌

  • Si bien es cierto que tiene recompensas favorables, hay mejores opciones disponibles.
Detalles de la tarjeta
  • 1,5% de cashback ilimitado.
  • 10% de cashback en Uber Eats y Uber.
  • Recompensa de $50 por gastar hasta $100 en los primeros 3 meses.
bank of america customized cash rewards

BoFA Customized Cash Rewards

APR

18.24% – 28.24%

Fee anual

$0.

Puntaje requerido

750.

¿Por qué lo elegimos?

Por último, consideramos que esta es una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes por sus altísimas recompensas. Sin embargo, no es una opción accesible para todos los solicitantes, pues requiere de un buen puntaje de crédito para poder calificar.

Pros y contras

Pros ✅

  • Acceso gratuito al puntaje de crédito.
  • Reporta a los principales burós de Estados Unidos.
  • Las recompensas no expiran.

Contras ❌

  • Requiere de un puntaje de crédito demasiado alto para la mayor parte de los estudiantes.
  • El APR puede ser un poco alto.
Detalles de la tarjeta
  • $200 de bono de bienvenida.
  • Acceso libre a la revisión de puntaje de crédito.
  • 3% de cashback en cualquier categoría de tu elección.
  • 2% de cashback en supermercados y mayoristas.
  • 1% de cashback ilimitado en el resto de las compras
  • 3% de cashback en gasolineras.

¿Por qué es tan importante que tengas una tarjeta de crédito como estudiante?

top de las mejores tarjetas de credito para estudiantes

Si eres mayor de edad, es importante que comiences a entender cómo funciona el crédito y su importancia para construir una vida en este país. Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito son la mejor opción para los principiantes.

En este orden de ideas, buscar una alternativa a las tarjetas de crédito convencionales (que además tienen requisitos más estrictos) es la idea más adecuada. Y, frente a esto, tener conocimiento de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes es el mejor plan.

Aquí tienes algunas de las razones:

Crear un buen historial crediticio

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en Estados Unidos suelen reportar la información a los principales burós de crédito. Esto hace que puedas construir un historial crediticio sólido que te acompañe durante toda tu vida universitaria y que, llegado el momento, te ayude a acceder a mejores productos financieros.

Ten en cuenta que es mucho más favorable salir de la universidad con un historial crediticio sólido en lugar de esperar tu graduación para comenzar a crear tu historial crediticio de cero.

💡 ESTO NO LO SABÍAS: que tus representantes legales te agreguen como beneficiario de una de sus tarjetas o te den una extensión, también puede ayudarte con tu historial crediticio.

Planificación de gastos / manejo de presupuesto

Vamos a ser honestos: es fácil endeudarse en Estados Unidos. Justamente por esto es tan importante que desde tu etapa universitaria comiences a trabajar en la gestión de tu presupuesto y tu planificación de gastos. Para esto, particularmente, las mejores tarjetas de crédito para estudiantes son fundamentales.

Una tarjeta de crédito puede ayudarte a amortizar también algunas deudas implícitas en la vida universitaria (como costes de matrícula, préstamos, financiamiento de materiales, etc).

Seguro en caso de salir del país

Generalmente las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios no tienen una tarifa por transacción en el extranjero. Esto es ideal para los estudiantes que planean, por ejemplo, hacer estudios complementarios, intercambios o especializaciones fuera del país. 

Por otro lado, muchas tarjetas de crédito cuentan con asistencias de viaje y coberturas específicas. En este sentido, es una herramienta increíble para prever cualquier asunto en tu viaje que pueda representar un gasto fuera de los planes.

Te puede interesar: Tarjetas de fácil aprobación

¿Cuáles son los requisitos para sacar una tarjeta de crédito de estudiante? 

Ahora bien, sabiendo todo esto, ya podemos hablar de los requisitos.

Generalmente los requisitos para las tarjetas de crédito estudiantiles suelen ser más flexibles respecto a cuestiones como el puntaje de crédito. Sin embargo, se mantienen firmes con requisitos como:

  • Tener al menos 18 años.
  • Contar con Número de Seguro Social (SSN) o ITIN number.
  • Una dirección permanente en Estados Unidos.
  • Comprobantes de ingresos.

Respecto a otros requisitos, debes consultar directamente con el proveedor de tu tarjeta. Al igual que con otros productos financieros, cada entidad puede fijar sus propias condiciones.

¿Qué pasa si no puedo acceder a las mejores tarjetas de crédito para estudiantes?

Pero… no siempre se puede calificar a los productos financieros. Lo tenemos claro y justamente por eso te comentamos que hay alternativas. Finalmente, el objetivo de estas tarjetas es ayudarte a comprender el universo financiero y gestionar tu dinero en función de tener un buen historial crediticio. Para este fin, también pueden ayudarte opciones como:

💡  Pero si quieres saber cuáles son las mejores opciones, haz clic aquí que te lo contamos.

¿Cómo aprovechar al máximo las mejores tarjetas de crédito para estudiantes?

cuales son las mejores tarjetas de credito para estudiantes universitarios

Pues ya tienes toda esta información. Pero, ¿qué tal un poco de contexto para saber cómo funciona una tarjeta de crédito?

Si es la primera vez que tienes una tarjeta de crédito, esto es lo que debes tener en cuenta para sacarle el máximo provecho a las tarjetas de crédito para estudiantes en Estados Unidos:

  • PAGA TUS SALDOS COMPLETOS SIEMPRE: Siempre que sea posible, paga tu saldo mensual en completo. De esta manera evitarás costos innecesarios en intereses.

  • NUNCA OLVIDES PAGAR TU TARJETA: Todos los meses tienes que pagar por lo menos tu pago mínimo antes de la fecha de pago. Si te olvidas de pagar tu tarjeta a tiempo podrías pagar una multa de $20-$50, tu APR podría subir y tu crédito podría ser afectado.

  • REPORTA TUS NOTAS (SI APLICA): Varias tarjetas ofrecen hasta $20 al año por 5 años por cada año que tus notas sean arriba de 3.0 GPA.

  • USA UN CO-DEUDOR CON BUEN CRÉDITO: Muchas tarjetas de crédito para estudiantes no requieren que tengas un crédito establecido o un co-deudor. Aunque no sean requeridos, siempre que tengas un co-deudor con buen crédito es buena idea que aplique contigo. Esto te podría ayudar recibir mejores ofertas e intereses. 

  • CONSOLIDA O REFINANCIA TUS TARJETAS: En el caso que te veas acumulando un alto balance en una o varias tarjetas y sientas que tu interés te comienza ahogar, una consolidación de deudas o refinanciar tus tarjetas con un préstamo personal de menor interés puede ayudarte. Estás opciones te pueden juntar todos tus pagos a uno solo reducido con un interés/costo fijo.

  • MANTÉN TUS CUENTAS ABIERTAS: Aunque ya no uses tu tarjeta de crédito para estudiantes, siempre y cuando tengas un buen historial de pagos, es una buena idea mantener las cuentas abiertas. No necesitas tener un balance en estás tarjetas, pero al mantener tus cuentas abiertas tienes más fuentes que reportan tu crédito positivamente. 

  • COMPARA GRATIS TARJETAS CON SUPERDINERO: Nosotros trabajamos con más de 25 tarjetas de crédito, muchas cuales son tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. Compara tarjetas de crédito gratuitamente con SuperDinero y ahorra en intereses.

Finalmente, las mejores tarjeta de crédito para estudiantes sin ingresos o con ellos, son productos financieros que genuinamente te ayudarán a tener una vida más tranquila y un mejor control de tus finanzas. Pero por supuesto, no son la única alternativa.

Si quieres conocer más opciones o encontrar la tarjeta de crédito ideal para ti (seas o no estudiante universitario), recuerda que podemos ayudarte de manera completamente gratuita.

Y si quieres saber más sobre las mejores tarjetas de crédito de Estados Unidos, ¡sigue leyendo!

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jonathan W.

Por: Jonathan W.

Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.

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