Mejores Tarjetas De Crédito Para Gente Con Mal Crédito 2023

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Por: superdinero

Actualizado: 26/10/2023

Tarjetas De Crédito Para Gente Con Mal Crédito

Muchos o todos los productos mencionados pueden compensarnos. Sin embargo, esto no influencia la evaluación editorial de los mismos. Conoce más sobre cómo ganamos dinero.

¿Buscas obtener una tarjeta de crédito con mal crédito? Suena complicado, ¿verdad?

Te entendemos, pero no estás solo, de hecho: más del 30% de la población Americana tiene un puntaje menor de 600 lo cual es considerado por bancos como alguien con “mal crédito.”

Al tener un mal récord crediticio es más difícil obtener tarjetas de crédito, ya que los bancos te ven como un “mayor riesgo”. Lo bueno es que SuperDinero ha investigado y ha encontrado por ti la información de las mejores tarjetas de crédito para gente con mal crédito.

tarjetas de crédito con mal crédito

Las tarjetas de crédito para gente con mal crédito se dividen en 2 categorías principales:

  • Tarjetas de crédito aseguradas (o con garantía).
  • Tarjetas de crédito sin depósito para personas con mal crédito, también conocidas como aseguradas (o sin garantía).

Dependiendo tu puntaje de crédito y el problema que esta afectando tu crédito en el primer lugar determinará que tipo de tarjeta es acertada para ti.

Continúa leyendo este artículo para conocer las mejores opciones de cada una y por qué puede convenir una de estas tarjetas de crédito y cuál puede ser la más adecuada para ti  🫰🏻👌🏼.

Como Funcionan Las Tarjetas de Crédito Para Gente Con Mal Crédito

En general, una tarjeta de crédito con mal crédito funciona de manera similar que cualquier tarjeta de crédito, solo que con el pequeño detalle de que las tarjetas de crédito con mal crédito se entregan con menores montos y mayores intereses que una tarjeta de crédito normal.

Pero, a pesar de ello, suelen ser una buena estrategia, si estás en búsqueda de mejorar tu puntaje y en un futuro cercano obtener mejores oportunidades financieras.

Por supuesto, existen opciones que son de muy fácil adquisición, como las tarjetas de crédito aseguradas. Por supuesto, te presentaremos diferentes opciones de las mejores tarjetas de crédito con garantía y tarjetas de crédito sin garantía, para personas con mal crédito, al igual que sus respectivas ventajas y desventajas.

Esta información te ayudará a entender mejor tus opciones y posibles términos de tarjetas de crédito para las que puedas que aplicar.

 

Top Tarjetas De Crédito Aseguradas con Mal Crédito:

Una de las tarjetas de crédito para gente con mal crédito más comunes son las tarjetas de crédito con garantía (también conocidas como tarjetas aseguradas).

Estas tarjetas son diferentes que las tarjetas de crédito normales ya que requieren un depósito el cual normalmente es reembolsable de tu parte para poder abrir la cuenta.

Al hacer un deposito tienes mejores oportunidades de ser aceptado a estas tarjetas de crédito aunque tengas un mal record crediticio.

Este tipo de tarjetas son normalmente usadas para la gente con mal crédito o sin crédito pero que quieren mejorar o establecer su record crediticio, ya que estas tarjetas reportan tu historial de pago a los 3 burós de crédito.

Al usar estas tarjetas responsablemente mejoraras tu puntaje crediticio.

Al mejorar tu puntaje crediticio podrás calificar a mejores tarjetas de crédito (con y sin garantía) con intereses más bajos y a muchos otros tipos de préstamos a los cuales no calificarías al tener un bajo puntaje de crédito.

Pero, ¿cuáles son las mejores opciones que existen? veámoslas a continuación 👇🏻

Self Visa Secured Credit Card

Self Visa Secured Credit Card

Puntaje crédito

N/A.

APR

26,99%.

Pago Anual

 $25.

¿Por qué lo elegimos?

Escogimos esta opción como una de las mejores en caso de que seas principiante con las tarjetas de crédito.

Esta tarjeta reporta los principales burós de crédito de Estados Unidos y después de tres meses de pagos puntuales y un mínimo de $100 ahorrados, ofrece una extensión del límite de crédito.

Pros y contras

Pros ✅

  • No requiere de una verificación de crédito “dura”. 
  • Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos. 
  • Ofrece los beneficios básicos de cualquier tarjeta Visa.

Contras ❌

  • Esta tarjeta puede tener costos ocultos que se suman a los pagos anuales de $25.
Detalles del préstamo
  • Para obtenerla tendrás que abrir una cuenta Self Credit Builder.
  • Podrás elegir entre varias opciones de pago: 
    • $25 mensuales por 24 meses.
    • $35 mensuales por 24 meses.
    • $48 mensuales por 24 meses.
    • $150 mensuales por 24 meses.
  • El monto que elijas será proporcional al préstamo de Self Credit Builder y a tu línea de crédito.
  • Protección contra el robo de identidad.
  • Asistencia por robo o extravío.
Tomo credit card

Tomo Credit Card

Puntaje crédito

N/A.

APR

26,99%.

Pago Anual

$2,99 (mensual).

¿Por qué lo elegimos?

Esta tarjeta de crédito está en nuestra lista porque ofrece la facilidad de acceder a ella sin una verificación de crédito previa.

Es decir, independientemente de tu perfil crediticio puedes optar a esta tarjeta. Además, tiene un límite de crédito de $10.000, muy por encima de otras opciones.

Pros y contras

Pros ✅

  • No requiere verificación de crédito.
  • Sin cargos de APR.
  • Límite de crédito de hasta $10.000.

Contras ❌

  • No ofrece recompensas.
  • No tiene ningún beneficio extra.
  • No todas las entidades bancarias pueden ofrecer este producto como intermediarios.
Detalles del préstamo
  • Adelanto por efectivo: $0.
  • Tarifa de transacción en el extranjero: $0.
  • Protección de $1.000 por daño o robo del celular.
  • Acceso a Mastercard Global Service.
  • Crédito de $5 por cada 3 viajes realizados en Lyft.
  • Crédito en plataformas de streaming.
Navy FCU Secured Credit Card

Navy FCU Secured Credit Card

Puntaje crédito

649.

APR

18%.

Pago Anual

$0.

¿Por qué lo elegimos?

En este caso, esta tarjeta está en nuestra lista porque ofrece un aumento de crédito considerablemente rápido. Respecto a otras tarjetas, esta brinda la oportunidad de hacer un aumento en la línea de crédito 3 meses después de la apertura de la cuenta.

Pros y contras

Pros ✅

  • Sin cuota anual.
  • Ofrece 1 punto por cada dólar gastado.
  • Sin cargos por adelanto en efectivo.
  • Sin cargos por transacciones en el extanjero.

Contras ❌

  • Requiere de membresía, entonces al menos 1 miembro de tu familia sea veterano o miembro militar activo.
  • Requiere de depósito de seguridad de $200.
Detalles del préstamo
  • Cargo por transferencia de saldo: no aplica.
  • Tarifa por transacción en el extranjero: $0.
  • Ofrece 1X puntos por cada dólar gastado.
  • Monitoreo de acceso y fraude 24/7.
  • Cobertura secundaria de seguro de automóviles en alquiler.
Mission Lane Visa

Capital One Platinum Secured

Puntaje crédito

N/A.

APR

22,14%.

Pago Anual

$35.

¿Por qué lo elegimos?

En este caso, hablamos de una tarjeta de crédito para personas con mal crédito muy favorable.

Esta tarjeta de crédito puede ofrecerte una línea de crédito inicial más alta que tu depósito de seguridad. De hecho, con un depósito de $49 podrías acceder a una línea de hasta $200.

Pros y contras

Pros ✅

  • No tiene cuota anual.
  • No cobra tarifas por transacciones en el extranjero.
  • Reporta a los principales 3 burós de crédito de Estados Unidos.

Contras ❌

 

  • Requiere un depósito mínimo de entre $49 – $200.
  • Esta tarjeta de crédito no ofrece ninguna recompensa a diferencia de otras tarjetas de esta lista.
  • El APR es considerablemente alto.
Detalles del préstamo
  • Cargos por adelanto en efectivo: 3% del monto del adelanto.
  • Tarifa de transacción en el extranjero: $0.
  • El depósito mínimo puede escogerse entre $49, $99 o $200.
  • En 6 meses ofrece una extensión del límite de crédito si se cumple adecuadamente.
  • Servicio 24/7.
  • Acceso a CreditWise para monitorear el puntaje de crédito.
  • Cobertura ante fraudes.
Discover it® Secured Credit Card

Discover it Secured Credit Card

Puntaje crédito

300 – 629.

APR

27.74%.

Pago Anual

$0.

¿Por qué lo elegimos?

Escogimos esta tarjeta porque, para ser una tarjeta de este tipo, ofrece recompensas interesantes.

De hecho, esta tarjeta ofrece un bono de bienvenida y eso la hace un caso particular entre las tarjetas de crédito con mal crédito.

Pros y contras

Pros ✅

  • No tiene cuota anual.
  • Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos.
  • Beneficios extras para clientes del banco.

Contras ❌

  • Requiere de un depósito de seguridad de $200.
  • APR alto.
Detalles del préstamo
  • Tarifa de transferencia de saldo: 3% – 5%.
  • Tarifa por transacción en el extranjero: $0.
  • 2% de cashback en gasolineras y restaurantes. 
  • Reembolso ilimitado de 1% en el resto de las compras.
  • Recursos de educación crediticia.

Ventajas y Desventajas de obtener una tarjeta de crédito que requiere depósito

Ventajas:

  • Reporta tu historial de pago a los 3 burós de crédito para ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio si pagas a tiempo.
  • Ayudan a la gente con mal crédito o sin crédito a poder acceder a una tarjeta de crédito.
  • Muchas tarjetas con garantía automáticamente revisaran tu cuenta después de tus primeros meses para ver si te pueden promoverte a una tarjeta de crédito sin garantía o si te pueden subir tu límite crediticio (sin necesidad de un depósito).
  • Algunas tarjetas cuentan con programas de “cash back” las cuales te devuelven un % del monto de tu compra en ciertas compras que califican.
  • Los depósitos que haces para abrir la tarjeta son reembolsables.
  • Aplicar es gratis.
  • Estas tarjetas requieren un depósito reembolsable para otorgarte la tarjeta.
  • Bajos límites crediticios.
  • Acumulas intereses en los montos sin pagar (Al igual que con las tarjetas de crédito normales).
  • Algunas tarjetas de crédito con garantía tienen costos anuales (Intenta solo aplicar a tarjetas sin costos anuales para sacarle más provecho a tu dinero).

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Mejores Tarjetas De Crédito No Aseguradas Para Gente Con Mal Crédito:

Por su parte, las tarjetas de crédito para gente con mal crédito sin garantía son como las tarjetas de crédito normales que no requieren un depósito para poder abrirlas. Como no requieren un depósito son un poco más difíciles de calificar teniendo un mal crédito, pero no imposible. La mayor diferencia si tienes mal crédito es que los términos a los que aplicas son de menores montos y de intereses un poco más altos.

Aunque los términos no sean los mejores estas tarjetas igual pueden ser una buena opción ya que te dan acceso a una una línea de crédito (sin tener que hacer un depósito) aunque sea limitada. También estas tarjetas de crédito a veces tienen hasta menores intereses que los prestamos personales para gente con mal crédito.

Veamos las mejores opciones de tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito a continuación 👇🏻

Mission Lane Visa

Mission Lane Visa

Puntaje crédito

300 – 670

APR

26.99% – 29.99%.

Pago Anual

$0 – $59.

¿Por qué lo elegimos?

Escogimos esta tarjeta de crédito por ser una opción más que razonable si buscas una tarjeta de crédito sin depósito inicial que te permita construir tu puntaje de crédito.

Además, esta tarjeta ofrece aumentos en el límite de crédito de manera automática.

Pros y contras

Pros ✅

  • La tarifa anual baja o nula hace que sea una buena opción para la construcción de crédito si lo que quieres es evitar depósitos muy altos en una cuenta de una tarjeta asegurada.
  • Reporta su actividad a los principales 3 burós de crédito del país.
  • Puedes recibir un aumento del límite de crédito con el uso responsable de la tarjeta, lo que facilita el control de la utilización del crédito.

Contras ❌

  • Requiere un depósito mínimo de entre $49 – $200.
  • Esta tarjeta de crédito no ofrece ninguna recompensa a diferencia de otras tarjetas de esta lista.
  • El APR es considerablemente alto.
Detalles del préstamo
  • Tiene una APR considerablemente alta, incluso para una tarjeta de construcción de crédito. 
  • Esta tarjeta tiene una cuota anual. En esta lista encontrarás opciones sin estas tarifas.
  • El límite mínimo de crédito inicial de $300, no es demasiado alto.
Total Visa® Card

Total Visa® Card

Puntaje crédito

consultar con la entidad.

APR

35.99%

Pago Anual

$75 (el primer año, $48 después).

¿Por qué lo elegimos?

Escogimos esta tarjeta porque no requiere un pago de garantía y, además, reporta constantemente a los principales burós de crédito de Estados Unidos.

Por otro lado, cuenta con el respaldo de Transunion, lo que le da mayor credibilidad para construir tu puntaje de crédito por primera vez.

Pros y contras

Pros ✅

  • No requiere de un pago de garantía.
  • Admite solicitantes sin un puntaje de crédito establecido.
  • Reporta constantemente a los principales burós de crédito del país.
  • Cuenta con el respaldo de Transunion.

Contras ❌

  • Límite de crédito inicial de $300.
  • El pago anual de $75 se toma del límite de crédito. Lo que reduce significativamente el crédito.
Detalles del préstamo
  • Tarifa por transferencias en el extranjero: está tarjeta no puede ser usada fuera de Estados Unidos.
  • Cuenta con una app específica para gestionar la tarjeta.
  • Ofrece la alternativa de cambiar eventualmente a una tarjeta asegurada.
  • Las tarifas por avance de efectivo y otras acciones en general son considerablemente altas.
Mission Lane Visa

Surge® Platinum Mastercard®

Puntaje crédito

No requiere.

APR

29.99%.

Pago Anual

$75 – $125.

¿Por qué lo elegimos?

En comparación con otras tarjetas con mal crédito sin garantía, esta tiene un APR considerablemente más bajo. Además, la línea de crédito es superior a otras opciones y puede ampliarse después de los primeros 6 meses.

Pros y contras

Pros ✅

  • No requiere garantía.
  • Es ideal para la construcción de crédito.
  • Permite acceder a un límite de crédito de hasta $1,000.
  • Después de 6 meses de pagos puntuales, se puede solicitar la extensión del límite.

Contras ❌

  • Su tarifa anual junto a los cargos por ciertas acciones pueden convertirla en una tarjeta más costosa que otras opciones en nuestra lista.
  • No tiene grandes beneficios ni recompensas.
Detalles del préstamo
  • Aunque usualmente los usuarios escogen un límite de crédito de $300 – $500, esta tarjeta ofrece la posibilidad de aspirar a mucho más.
  • Cuenta con protección contra fraude. 
  • Tiene varias tarifas que deben pagarse “solo una vez”, pero que incrementan algunos costos de la tarjeta.

 

credit one platinum visa

Credit One Bank Platinum Visa

Puntaje crédito

649

APR

28,49%.

Pago Anual

 $75 el primer año, después $99.

¿Por qué lo elegimos?

Escogimos esta tarjeta porque, a pesar de que tiene una cuota anual considerable, ofrece recompensas valiosas.

Se trata de una opción que ofrece 5% de cashback en los primeros $5.000 gastados en gas, comestibles, internet, cable y TV satelital. Luego, las recompensas serán de 1% en todas las compras.

Pros y contras

Pros ✅

  •  No requiere depósito de seguridad.
  • El uso responsable puede ayudar a aumentar la línea de crédito.

Contras ❌

  • Sin periodo de APR introductorio.
  • APR alto.
  • No tiene un gran programa de recompensas que tenga relación con la cuota anual.
Detalles del préstamo
  • Tarifa por adelanto en efectivo: $10 o 5% (lo que sea mayor).
  • Tarifa por transacciones en el extranjero: 3% o $1 (lo que sea mayor).
  • Compatible con billeteras digitales (Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay).
  • Acceso gratuito a Experian.
  • Oportunidad de escoger la fecha de pago a voluntad.
  • Protección contra cargos no autorizados.

Ventajas y Desventajas de obtener una tarjeta de crédito con mal crédito sin depósito:

  • Con esta tarjeta no hay necesidad de hacer un depósito para poder recibir la tarjeta de crédito.
  • Puedes revisar si pre-calificas sin dañar tu puntaje crediticio.
  • Muchas tarjetas automáticamente monitorean tu cuenta todos los meses para ver si calificas a un aumento de tu límite crediticio.
  • Estas tarjetas de crédito son específicamente diseñadas para gente con mal crédito así que tienes mejores posibilidades de ser aprobado.
  • Aplicar es gratis.
  • Bajos límites crediticios para comenzar.
  • Acumulas intereses en los montos sin pagar (Al igual que con otras tarjetas de crédito).
  • Algunas tarjetas de crédito sin garantía tienen costos anuales (Revisa los términos de la tarjeta para más información).
  • No dan los mejores términos para gente con mal crédito (normalmente 14.99%-24.99% de interés pero varía por tarjeta y costos anuales normalmente 0-$99 al año pero varía por tarjeta).

Esperamos que esta lista te ayude a elegir la mejor alternativa de acuerdo a tus necesidades y por supuesto, que en un futuro no muy lejano salgas de esta categoría y conozcas las mejores tarjetas de crédito de Estados Unidos, para todo tipo de crédito.

Recuerda que con Superdinero, puedes comparar entre cientos de opciones de préstamos de todo tipo, sin importar tu perfil migratorio y financiero.

 

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