¿Tienes bajo puntaje de crédito, pero quieres una tarjeta de crédito? Existen tarjetas de crédito para mal crédito que son herramientas financieras con el fin de reparar o mejorar su puntaje de crédito.
Un incremento en el puntaje de crédito, se traduce en condiciones favorables en tus préstamos, desde un pequeño préstamo personal, hasta un préstamo hipotecario.
Eso sí, si buscas tarjetas de crédito con mal crédito, debes tener claro que este tipo de tarjetas en su mayoría exigen una garantía, lo que significa que se debe dejar un depósito de dinero, el cual será regresado una vez se mejore el puntaje o cuando la entidad financiera haga una mejora a una tarjeta de crédito sin garantía.
Aun así, existen alternativas de tarjetas de crédito con mal crédito sin garantía, aunque son más escasas.
Mejores tarjetas de crédito con mal crédito
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito? En SuperDinero hemos investigado y encontrado para ti un listado de las mejores alternativas de tarjeta de crédito con mal historial crediticio, con o sin garantía, junto con sus pros, contras y características más relevantes a continuación ⬇️
• Self Visa Secured: mejor con seguridad extra
• Tomo Credit Card: mejor por límite de crédito alto
• Navy FCU Secured: mejor sin cuota anual y con puntos.
• Capital One Platinum Secured: mejor para upgrade
• Discover it Secured: mejor con cashback
• Mission Lane Visa: con aumento de línea de crédito automática.
• Total Visa® Card: mejor para incluir gastos mensuales.
• Surge® Platinum Mastercard®: mejor con línea de crédito alta
• Credit One Bank Platinum Visa: sin depósito con cashback.
Self Visa Secured: mejor con seguridad extra
Puntaje
650
Rango APR
26.99%.
Anualidad
$25.
Escogimos esta opción como una de las mejores tarjetas de crédito con crédito afectado en caso de que seas principiante con las tarjetas de crédito.
Esta tarjeta reporta los principales burós de crédito de Estados Unidos y después de tres meses de pagos puntuales y un mínimo de $100 ahorrados, ofrece una extensión del límite de crédito.
Además, tiene un límite de crédito de $10.000, muy por encima de otras opciones.
Pros ✅
- No requiere de una verificación de crédito “dura”.
- Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos.
- Ofrece los beneficios básicos de cualquier tarjeta Visa.
Contras ❌
- Esta tarjeta puede tener costos ocultos que se suman a los pagos anuales de $25.
Detalles del préstamo
- Para obtenerla tendrás que abrir una cuenta Self Credit Builder.
- Podrás elegir entre varias opciones de pago:
- $25 mensuales por 24 meses.
- $35 mensuales por 24 meses.
- $48 mensuales por 24 meses.
- $150 mensuales por 24 meses.
- El monto que elijas será proporcional al préstamo de Self Credit Builder y a tu línea de crédito.
- Protección contra el robo de identidad.
- Asistencia por robo o extravío.
Tomo Credit Card: mejor por límite de crédito alto
Puntaje
No requerido
Rango APR
0%.
Anualidad
$2.99 (mensual).
Esta tarjeta de crédito para arreglar crédito, está en nuestra lista porque ofrece la facilidad de acceder a ella sin una verificación de crédito previa.
Es decir, independientemente de tu perfil crediticio puedes optar a esta tarjeta.
Eso sí, verificarán otros aspectos como tus ingresos, movimientos en tu cuenta bancaria, entre otros aspectos. Por lo que pueden darte un límite de crédito más interesante que las tarjetas de crédito con mal crédito.
Además, tiene un límite de crédito de $10.000, muy por encima de otras opciones.
Pros ✅
- No requiere verificación de crédito.
- Sin cargos de APR.
- Límite de crédito de hasta $10.000.
Contras ❌
- No ofrece recompensas.
- No tiene ningún beneficio extra.
- No todas las entidades bancarias pueden ofrecer este producto como intermediarios.
Detalles del préstamo
- Adelanto por efectivo: $0.
- Tarifa de transacción en el extranjero: $0.
- Protección de $1.000 por daño o robo del celular.
- Acceso a Mastercard Global Service.
- Crédito de $5 por cada 3 viajes realizados en Lyft.
- Crédito en plataformas de streaming.
Puntaje
650
Rango APR
18%.
Anualidad
$0.
Esta tarjeta de crédito para arreglar crédito, está en nuestra lista porque ofrece la facilidad de acceder a ella sin una verificación de crédito previa. Es decir, independientemente de tu perfil crediticio puedes optar a esta tarjeta.
Además, tiene un límite de crédito de $10.000, muy por encima de otras opciones.
Pros ✅
- No requiere verificación de crédito.
- Sin cargos de APR.
- Límite de crédito de hasta $10.000.
Contras ❌
- No ofrece recompensas.
- No tiene ningún beneficio extra.
- No todas las entidades bancarias pueden ofrecer este producto como intermediarios.
Detalles del préstamo
- Cargo por transferencia de saldo: no aplica.
- Tarifa por transacción en el extranjero: $0.
- Ofrece 1X puntos por cada dólar gastado.
- Monitoreo de acceso y fraude 24/7.
- Cobertura secundaria de seguro de automóviles en alquiler.
Puntaje
N/A
Rango APR
22.14%.
Anualidad
$35
En este caso, hablamos de una tarjeta de crédito para personas con mal crédito muy favorable.
Esta tarjeta de crédito puede ofrecerte una línea de crédito inicial más alta que tu depósito de seguridad. De hecho, con un depósito de $49 podrías acceder a una línea de hasta $200.
Pros ✅
- No tiene cuota anual.
- No cobra tarifas por transacciones en el extranjero.
- Reporta a los principales 3 burós de crédito de Estados Unidos.
Contras ❌
- Requiere un depósito mínimo de entre $49 – $200.
- Esta tarjeta de crédito no ofrece ninguna recompensa a diferencia de otras tarjetas de esta lista.
Detalles del préstamo
- Cargo por transferencia de saldo: no aplica.
- Tarifa por transacción en el extranjero: $0.
- Ofrece 1X puntos por cada dólar gastado.
- Monitoreo de acceso y fraude 24/7.
- Cobertura secundaria de seguro de automóviles en alquiler.
Puntaje
300 – 629.
Rango APR
27.74%.
Anualidad
$0.
Escogimos esta tarjeta de crédito con mal crédito porque, para ser una tarjeta de este tipo, ofrece recompensas interesantes.
De hecho, esta tarjeta ofrece cashback de hasta 2%, y además no cobra tarifa anual. Por otro lado, su depósito de seguridad es reembolsable y cuenta con beneficios extras como protección en línea y alertas gratuitas en caso de uso del seguro social, en dark sites; eso la hace un caso particular entre las tarjetas de crédito con mal crédito.
Pros ✅
- No tiene cuota anual.
- Reporta a los principales burós de crédito de Estados Unidos.
- Beneficios extras para clientes del banco.
Contras ❌
- Requiere de un depósito de seguridad de $200.
- APR alto.
Detalles del préstamo
- Tarifa de transferencia de saldo: 3% – 5%.
- Tarifa por transacción en el extranjero: $0.
- 2% de cashback en gasolineras y restaurantes.
- Reembolso ilimitado de 1% en el resto de las compras.
- Recursos de educación crediticia.
Mejores tarjetas de Crédito con mal crédito
sin garantía
Por su parte, las tarjetas de crédito para gente con mal crédito sin garantía no requieren un depósito para poder abrirlas.
Como no requieren un depósito son un poco más difíciles de calificar teniendo un mal crédito, pero no imposible.
La mayor diferencia es que los términos a los que aplicas son de menores montos y de intereses un poco más altos.
Aunque los términos no sean los mejores, estas tarjetas iguales, pueden ser una buena opción, ya que te dan acceso a una línea de crédito (sin tener que hacer un depósito) aunque sea limitada.
También estas tarjetas de crédito a veces tienen hasta menores intereses que los préstamos personales para gente con mal crédito.
Veamos las mejores opciones de tarjetas de crédito para mal crédito sin depósito a continuación 👇🏻
Mission Lane Visa: con aumento de línea de crédito automática
Puntaje
300 – 670
Rango APR
26.99% – 29.99%.
Anualidad
$0 – $59.
Escogimos esta tarjeta de crédito por ser una opción más que razonable si buscas una tarjeta de crédito sin depósito inicial que te permita construir tu puntaje de crédito.
Además, esta tarjeta ofrece aumentos en el límite de crédito de manera automática.
Pros ✅
- La tarifa anual baja o nula hace que sea una buena opción para la construcción de crédito si lo que quieres es evitar depósitos muy altos en una cuenta de una tarjeta asegurada.
- Reporta su actividad a los principales 3 burós de crédito del país.
- Puedes recibir un aumento del límite de crédito con el uso responsable de la tarjeta, lo que facilita el control de la utilización del crédito.
Contras ❌
- Requiere un depósito mínimo de entre $49 – $200.
- Esta tarjeta de crédito no ofrece ninguna recompensa a diferencia de otras tarjetas de esta lista.
- El APR es considerablemente alto.
Detalles del préstamo
- Tarifa de transferencia de saldo: 3% – 5%.
- Tarifa por transacción en el extranjero: $0.
- 2% de cashback en gasolineras y restaurantes.
- Reembolso ilimitado de 1% en el resto de las compras.
- Recursos de educación crediticia.
Total Visa® Card: mejor para incluir gastos mensuales.
Puntaje
consultar con la entidad.
Rango APR
35.99%
Anualidad
$75 (el primer año, $48 después).
Escogimos esta tarjeta porque no requiere un pago de garantía y, además, reporta constantemente a los principales burós de crédito de Estados Unidos.
Por otro lado, cuenta con el respaldo de Transunion, lo que le da mayor credibilidad para construir tu puntaje de crédito por primera vez.
Pros ✅
- No requiere de un pago de garantía.
- Admite solicitantes sin un puntaje de crédito establecido.
- Reporta constantemente a los principales burós de crédito del país.
- Cuenta con el respaldo de Transunion.
Contras ❌
- Límite de crédito inicial de $300.
- El pago anual de $75 se toma del límite de crédito. Lo que reduce significativamente el crédito.
Detalles del préstamo
- Tarifa por transferencias en el extranjero: esta tarjeta no puede ser usada fuera de Estados Unidos.
- Cuenta con una app específica para gestionar la tarjeta.
- Ofrece la alternativa de cambiar eventualmente a una tarjeta asegurada.
- Las tarifas por avance de efectivo y otras acciones en general son considerablemente altas.
Surge® Platinum Mastercard®: mejor con línea de crédito alta
Puntaje
consultar con la entidad.
Rango APR
$75 – $125.
Anualidad
$75 – $125.
En comparación con otras tarjetas con mal crédito sin garantía, esta tiene un APR considerablemente más bajo. Además, la línea de crédito es superior a otras opciones y puede ampliarse después de los primeros 6 meses.
Pros ✅
- No requiere garantía.
- Es ideal para la construcción de crédito.
- Permite acceder a un límite de crédito de hasta $1,000.
- Después de 6 meses de pagos puntuales, se puede solicitar la extensión del límite.
Contras ❌
- Su tarifa anual junto a los cargos por ciertas acciones pueden convertirla en una tarjeta más costosa que otras opciones en nuestra lista.
- No tiene grandes beneficios ni recompensas.
Detalles del préstamo
- Aunque usualmente los usuarios escogen un límite de crédito de $300 – $500, esta tarjeta ofrece la posibilidad de aspirar a mucho más.
- Cuenta con protección contra fraude.
- Tiene varias tarifas que deben pagarse “solo una vez”, pero que incrementan algunos costos de la tarjeta.
Credit One Bank Platinum Visa: sin depósito con cashback.
Puntaje
649
Rango APR
28.49%.
Anualidad
$75 el primer año, después $99.
En comparación con otras tarjetas con mal crédEscogimos esta tarjeta porque, a pesar de que tiene una cuota anual considerable, ofrece recompensas valiosas.
Se trata de una opción que ofrece 5% de cashback en los primeros $5.000 gastados en gas, comestibles, internet, cable y TV satelital. Luego, las recompensas serán de 1% en todas las compras.ito sin garantía, esta tiene un APR considerablemente más bajo. Además, la línea de crédito es superior a otras opciones y puede ampliarse después de los primeros 6 meses.
Pros ✅
- No requiere depósito de seguridad.
- El uso responsable puede ayudar a aumentar la línea de crédito.
Contras ❌
- Sin periodo de APR introductorio.
- APR alto.
- No tiene un gran programa de recompensas que tenga relación con la cuota anual.
Detalles del préstamo
- Sin periodo de APR introductorio.
- APR alto.
- No tiene un gran programa de recompensas que tenga relación con la cuota anual.
- Tarifa por transacciones en el extranjero: 3% o $1 (lo que sea mayor).
- Compatible con billeteras digitales (Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay).
- Acceso gratuito a Experian.
- Oportunidad de escoger la fecha de pago a voluntad.
- Protección contra cargos no autorizados.
Preguntas frecuentes
En resumen: ¿las tarjetas para puntaje de crédito bajo son buenas?
Este tipo de tarjetas son normalmente usadas para la gente con mal crédito o sin crédito, pero que quieren mejorar o establecer su record crediticio, ya que estas tarjetas reportan tu historial de pago a los 3 burós de crédito.
Al usar estas tarjetas responsablemente mejorarás tu puntaje crediticio.
Al mejorar tu puntaje crediticio podrás calificar a mejores tarjetas de crédito (con y sin garantía) con intereses más bajos y a muchos otros tipos de préstamos a los cuales no calificarías al tener un bajo puntaje de crédito.
Esperamos que esta lista te ayude a elegir la mejor alternativa de acuerdo a tus necesidades y por supuesto, que en un futuro no muy lejano salgas de esta categoría y conozcas las mejores tarjetas de crédito de Estados Unidos, para todo tipo de crédito.
Recuerda que con Superdinero, puedes comparar entre cientos de opciones de préstamos de todo tipo, sin importar tu perfil migratorio y financiero.
Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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