¿Buscas una tarjeta de crédito para indocumentados?
Debes saber que las personas que no tienen un estatus migratorio legal en USA, pueden acceder a tarjetas de crédito para inmigrantes. Claro está, no cualquier tarjeta de crédito, ya que la mayoría de emisores solicitan principalmente de un Número de Seguro Social (SSN) para la aprobación.
En Superdinero, te contaremos: a qué tipo de tarjetas puedes acceder, cómo obtener una tarjeta de cŕedito si te encuentras indocumentado, o si simplemente no tienes seguro social, asimismo, cuáles son los requisitos que pueden solicitar, entre otros aspectos a considerar en esta guía para empezar tu vida financiera en USA.
Ten presente que una tarjeta de crédito, es un paso casi que indispensable para crear vida crediticia en los Estados Unidos, ya que le permite a los bancos considerar tu comportamiento de pago, lo que abre las puertas a otros productos financieros, como préstamos personales, de carro, negocios o incluso hipotecarios.
¿Qué tipo de tarjetas de crédito se pueden obtener como indocumentado?
En realidad, es posible a acceder a todo tipo de tarjetas de crédito, incluso, de buen crédito, ya que puedes tener puntaje a pesar de encontrarte indocumentado.
Por supuesto, es una realidad que no todos los bancos van a aceptar a personas sin seguro social, por lo que es importante revisar a detalle qué entidades realmente te convienen y creénos en eso somos expertos.
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Teniendo esto claro, dentro de las alternativas que se pueden obtener, iniciando en el mundo financiero en Estados Unidos, debes revisar:
- Tarjetas de crédito garantizadas.
- Tarjetas de crédito con soportes de garantía alternativos.
¿Por qué no otro tipo de tarjetas?
Porque posiblemente no tengas información crediticia, para comprobar tu comportamiento de pago ante las diferentes entidades financieras.
A continuación, te presentamos en detalle las opciones de tarjetas de crédito para indocumentados, que puedes encontrar en Estados Unidos si apenas inicias en el mundo financiero:
Tarjetas de crédito garantizada o aseguradas
Las tarjetas de crédito garantizadas o aseguradas pueden resultar una excelente elección para las personas que no cuentan con historial crediticio y requieren de una tarjeta inicial.
Toma en consideración que para la aprobación de este tipo tarjetas, se solicita una garantía que luego es reembolsable, por lo general, el equivalente al límite de la tarjeta.
Este respaldo financiero se regresa al solicitante cuando la tarjeta se actualiza a una cuenta no asegurada o se cierra.
Conoce más detalles de Cómo Funcionan y las Mejores Alternativas Aquí.
Obtén una tarjeta de crédito con un cofirmante
Otra de las alternativas de solicitar tarjetas de crédito para indocumentados es a través de un cofirmante, que cubra o pague con la deuda de la tarjeta si el titular de la tarjeta no puede seguir.
Sin embargo, a pesar de que existe esta alternativa ten en cuenta que no todos los emisores aceptan a codeudores.
Consigue tarjeta de crédito con una cuenta conjunta
De igual manera, puedes conseguir tarjetas de crédito con una cuenta conjunta o una extensión de la tarjeta, está es como cualquier otra tarjeta, solo que la cuenta es compartida por dos personas.
Adicionalmente, ambos recibos reciben los mismos beneficios, como las responsabilidades que conlleva tener una tarjeta de crédito.
Este tipo de tarjetas las puedes adquirir a través de un familiar o tu pareja
En cualquier caso, te recomendamos mantener un muy buen hábito de pago, ya que si haces crecer tu puntaje, existe la posibilidad de que te brinden tarjetas sin necesidad de garantías y con mejores tasas de interés y beneficios.
Y aquí vamos, a la siguiente situación, ¿buscas tarjetas de crédito para indocumentados y tu puntaje no es precisamente el mejor?
Solicita una tarjeta de crédito con mal crédito
Para comenzar, una de las opciones de tarjetas de crédito con mal crédito, ya que les ayuda a ir construyendo el historial crediticio.
Esto se debe a que toda persona necesita subir su puntaje de crédito para aspirar a servicios financieros con intereses más bajos.
Muchas de estas tarjetas no requieren de una verificación del historial crediticio, sino que parten de otros factores como el nivel de ingresos.
Conoce también: Ayuda financiera para inmigrantes en USA
¿Qué documentos aceptan los bancos para sacar tarjetas de crédito para indocumentados?
El Seguro Social es por excelencia el documento solicitado por las entidades bancarias, para solicitar un préstamo, pero en caso, de no contar con este, existen otras alternativas que son consideradas por otros bancos.
En este caso, la opción más realista y viable es iniciar consiguiendo un ITIN, un número que es otorgado por el IRS para el pago de impuestos, y otorgado a personas que no pueden acceder al seguro social, pero, que deben reportar y pagar impuestos en Estados Unidos.
De hecho, aunque muchas entidades no lo aceptan, otras sí y este número tributario, permite no solo demostrar ingresos, sino obtener productos financieros, como las tarjetas de crédito.
Ahora bien…
Requisitos para solicitar tarjeta de crédito como indocumentado
Estos los requisitos que habitualmente suelen exigir para entregar una tarjeta de crédito si eres indocumentado:
- Dirección de vivienda en Estados Unidos. La cual puede ser verificada a través de un comprobante de domicilio como una factura, por ejemplo.
- Comprobantes de ingresos.
- Tener como mínimo 18 años de edad.
- Presentar ITIN.
- Número telefónico.
¿Dónde Consigo una tarjeta de crédito siendo indocumentado?
En la actualidad, diferentes empresas bancarias tanto tradicionales como en línea que aprueban tarjetas de crédito a personas que no son ciudadanos estadounidenses.
Esto muchas veces es posible utilizando ITIN Number. De hecho, tenemos un top tarjetas de crédito que puedes verificar con ITIN.
Por otra parte, algunos bancos locales o cooperativas de crédito, también ofrecen tarjetas de crédito con historial crediticio limitado o sin historial crediticio a las cuales puede acceder una persona indocumentada.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito sin papeles?
Algunos de los bancos más grandes en Estados Unidos que ofrecen tarjetas de crédito sin papeles son:
Además, existen bancos comunitarios o cooperativas de crédito pueden contar con programas de tarjetas de crédito para indocumentados.
Revisa nuestro blog de tarjetas de crédito con ITIN para más información, las clasificamos de acuerdo a tu puntaje de crédito.
¿Por qué son importante las tarjetas de crédito para los inmigrantes indocumentados?
Tener la posibilidad de solicitar tarjetas de crédito en USA sin SSN, es de suma importancia para los indocumentados, principalmente porque permite cubrir con diferentes necesidades financieras.
Por otro lado, también brinda la posibilidad de construir el historial crediticio lo que permite obtener mejores APR en tarjetas de crédito y otros servicios financieros.
Al mismo tiempo, contar con una tarjeta de crédito para inmigrantes te puede ayudar a ahorrar dinero, ya que diferentes emisores ofrecen recompensas por el uso de las tarjetas como reembolsos de efectivo, millas para viajar o puntos de recompensa.
De igual manera, las tardes de crédito, por lo general brindan seguridad contra fraudes, por lo que, si tu tarjeta se pierde o se generan movimientos fraudulentos no eres responsable de cargos no autorizados.
Pero, ¿qué pasa si tengo buen crédito o no conozco mi puntaje?
Si tienes buen crédito debes buscar tarjetas a las que puedas aplicar, es decir, que exijan documentos que sean fáciles de obtener y demostrar tus ingresos económicos, normalmente puedes solicitar el crédito con tu ITIN y de paso, la información que brindas al IRS, te respaldará para demostrar tus ingresos.
Ahora bien, si sabes que tienes puntaje, pero no sabes cómo consultarlo, revisa estas alternativas de cómo checar tu puntaje; también puedes conocerlo dando clic aquí.
¿Es legal ofrecer una tarjeta de crédito para indocumentados?
Sí, es totalmente legal ofrecer tarjetas de crédito a inmigrantes indocumentados, ya que no existe ninguna ley que obligue a ser ciudadano estadounidense para calificar para una tarjeta de crédito.
La Ley de Protección al Consumidor de Tarjetas de Crédito (CARD Act) de 2009, prohíbe a las empresas de tarjetas de crédito discriminar a los solicitantes en función de su estatus. migratorio.
A pesar de esto, hay que tener en cuenta que no todos los emisores de USA ofrecen tarjetas a inmigrantes indocumentados. También, no es un riesgo, obtener un ITIN, el IRS no está obligado a brindar información de sus contribuyentes ni exponer su estatus migratorio.
Consejos para los indocumentados que usan tarjetas de crédito
Ahora, te brindamos algunos consejos que debes tomar en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito si eres inmigrante:
- Siempre debes ser honesto sobre tu estado migratorio al momento de llenar la solicitud.
- Paga a tiempo para no acumular intereses y penalizaciones por pagos atrasados.
- Conoce bien los detalles de una tarjeta para no terminar pagando tarifas ocultas.
- Conoce bien tu presupuesto y tus ingresos antes de solicitar una tarjeta de crédito
- Pagar a tiempo los saldos para evitar otros cargos por retrasos
- De no contar con un empleo y se te ha aprobado una tarjeta recuerda ser siempre responsable con su uso.
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Conclusión
Las tarjetas de crédito para inmigrantes indocumentados en USA suelen tener límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas.
Pese a esto, son una buena manera de comenzar a construir tu historial de crédito y de comenzar a tener actividad financiera en este país.
Esperamos haberte ayudado a encontrar las mejores alternativas para obtener tarjetas de crédito para indocumentados.
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Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime es comunicador organizacional. Cuenta con experiencia en la creación de contenido digital con relación a temas financieros en Estados Unidos, como préstamos personales, tarjetas de crédito, refinanciamiento, consolidación de deudas, seguros y otros.
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