Las tarjetas de crédito para negocios te permiten:
- Separar los gastos personales de los relacionados con tu negocio.
- Obtener financiación asequible a corto plazo, hasta de 30 o más, sin tener que afectar a tu flujo de caja; lo mejor, mientras ganas recompensas como viajes, créditos en la cuenta o reembolsos de dinero en efectivo.
- Además, de ayudarte a la construcción de puntaje de crédito para tu empresa, lo cual puede beneficiarte en mejores condiciones en tus préstamos, tasas de interés más bajas y líneas de crédito más altas.
Por eso, es importante elegir una tarjeta de crédito para negocios que se adecue a las necesidades de tu negocio necesita.
Conoce las mejores tarjetas de crédito para negocios, algunas alternativas para nuevos negocios y para aquellos con mal puntaje de crédito.
Mejores tarjetas de crédito para negocios
Hemos seleccionado las mejores tarjetas de crédito para negocios del mercado por sus características, recompensas, APR y valoraciones por otros usuarios.
| Tarjeta | APR | Cuota Anual | Puntaje de crédito |
| Chase Ink Business Cash | 17.49%–25.49% | $0 | 690-850 |
| Capital One Spark Cash Plus | Sin APR* | $150 | 740-850. |
| The Business Platinum Card® | 18.49%-27.49% | $695 | 690-850 |
| Chase Ink Business Preferred | 20.24%–26.24% | $95 | 690-850 |
| American Express Blue Business Cash | 17.49%–27.49% | $0 | 670 – 850 |
| Capital One Spark Cash Select | 17.49% – 23.49% | $0 | 740 – 850 |
| Business Leverage® Visa Signature® | 18.99% a 25.99% | $95 luego de un año | 690-850 |
| Capital One® Spark® Classic for Business | 29,99%. | $0 | 630-689 |
| Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit | 28.99% Variable | $75 a $95 | 300 |
Chase Ink Business Cash
APR
18.49%–24.49%
Cuota anual
$0
Puntaje de crédito
690-850
Pros ✅
- APR de 0% luego durante los primeros 12 meses
- Sin cargos por cuota anual
- Se puede tener hasta un 5% de reembolso en efectivo en los primeros $25,000 gastados en compras.
Contras ❌
- APR de 0% solo dura un año.
Capital One Spark Cash Plus
APR
Sin APR
Cuota anual
$150
Puntaje de crédito
740-850.
Pros ✅
- Sin cargos por cuota anual
- Se puede tener hasta un 5% de reembolso en efectivo en los primeros $25,000 gastados en compras.
Contras ❌
- Cobro de cuota anual
Business Platinum Card
APR
19,49% – 27,49%
Cuota anual
$695
Puntaje de crédito
690-850
Pros ✅
- Recompensas para los que viajan por aire o carretera.
- Hasta 5x puntos en viajes y hoteles.
- Ganas 1,200 puntos en membresía.
- Lapso de aplicación en línea de 30 segundos.
Contras ❌
- Cuota anual alta
Chase Ink Business Preferred
APR
21.24%–26.24%
Cuota anual
$95
Puntaje de crédito
690-850
Pros ✅
- Beneficios como protecciones de viajes.
- Como la capacidad de transferir puntos a hoteles y aerolíneas asociadas.
- Por cada dólar gastado se convierte en puntos.
- Luego de gastar $8,000 en compras durante los primeros 3 meses recibes 100,000 puntos de bonificación.
Contras ❌
- Alta cuota anual.
- APR alta
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American Express Blue Business Cash
APR
18.49%–24.49%
Cuota anual
$0
Puntaje de crédito
670 – 850
Pros ✅
- 0% de APR luego de 12 meses
- Hasta 2% de devolución en efectivo en compras elegibles diarias.
- No hay cobro por tarifa anual.
- Seguro de Pérdida y Daños de Alquiler de Autos.
- Línea Directa Global Assist.
Contras ❌
- Límites en la devolución de efectivo.
Capital One Spark Cash Select
APR
18.24%, a 24.24%
Cuota anual
$0
Puntaje de crédito
740 – 850
Pros ✅
- Bono en efectivo de $500 al gastar $4,500.
- $9,000 devolución de efectivo anual.
- 1.5% en recompensas ilimitadas.
Contras ❌
- Requiere un puntaje de crédito excelente.
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Tarjetas de crédito para nuevos negocios
¿Tienes un nuevo negocio? Posiblemente, estés buscando alternativas para nuevos negocios y aquí te compartimos estas opciones para negocios emergentes:
Business Leverage® Visa Signature
APR
21.24% a 26.24%
Cuota anual
$95 luego de un año
Puntaje de crédito
690-850
Pros ✅
- Bono de recompensa inicial de $750.
- Sin cuota extranjera.
- Categorías de bonificación automática.
- Hasta 2% de reembolso
Contras ❌
- La cuota anual cambia y se incrementa después de 12 meses.
Capital One® Spark Classic for Business
APR
29,99%.
Cuota anual
$0
Puntaje de crédito
630-689.
Pros ✅
- $1,200 devolución de efectivo anual.
- Calificas con historial crediticio limitado.
- Sin cuota extranjera.
Contras ❌
- Cuenta con APR alto.
Tarjetas de crédito para negocios con mal crédito
Dentro del mercado de tarjetas de crédito, también encuentras compañías que aprueban tarjetas de crédito para empresas donde sus dueños tienen un mal puntaje de crédito.
En ese sentido, enseguida encontrarás alternativas de tarjetas de crédito para construir tu puntaje de crédito para tu negocio:
Rebuilding Credit Card
APR
28,99% Variable.
Cuota anual
$75 a $95
Puntaje de crédito
300
Pros ✅
- No se pide depósito de seguridad por adelantado.
- 1% de devolución de dinero.
Contras ❌
- Porcentaje de APR alto.
- Varía la cuota anual.
Requisitos para adquirir una tarjeta de crédito comercial
En otro punto, ahora conoce los requisitos generales que se solicitan para otorgar una tarjeta de crédito comercial.
Por consiguiente, es importante estar al tanto de los criterios necesarios antes de solicitar una tarjeta de este tipo.
Datos personales
- Nombre completo del dueño.
- Correo electrónico.
- Números de teléfono.
- Fecha de nacimiento
- Dirección de residencia
- SSN o ITIN, este último en algunos casos.
Datos del negocio:
- Nombre comercial
- Rol comercial
- Ingresos al año
- Renta anual
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¿Quién califica para una tarjeta de crédito para negocios?
También, es importante mencionar que solo pueden calificar los siguientes perfiles. Por eso, es esencial conocer los criterios de elegibilidad antes de considerar la solicitud de una tarjeta de crédito comercial.
- Propietarios únicos de un negocio.
- Aquellos dueños autónomos.
- Dueños de grandes, medianas y pequeñas empresas.
- Sociedades de responsabilidad limitada.
- Corporaciones.
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En conclusión
Toma en cuenta que, aunque existe una variedad muy amplia de tarjetas de crédito para empresas, no todas pueden cubrir tus necesidades como negociante.
Por tal motivo, es fundamental realizar una investigación cuidadosa para encontrar la tarjeta que se adapte mejor a tu negocio.
Lo que sí te podemos afirmar, es que cada cumplirá con su función de aportar al crecimiento de negocio.
Para terminar, en caso de tener todavía dudas, recuerda que en SuperDinero podrás solicitar asesoría gratuita para analizar, comparar y elegir la mejor alternativa para ti.
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Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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