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Mejores tarjetas de crédito para negocios en USA

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jaime Vásquez Villalta

Por: Jaime Vásquez Villalta

Actualizado: 11/10/2024

Tarjetas de crédito para negocios
Tarjetas de crédito para negocios

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

Las tarjetas de crédito para negocios, pueden ser la manera más adecuada de separar los gastos personales de los relacionados con un comercio.

Por ello, los emisores de tarjetas otorgan a empresas de todos los tamaños beneficios específicos y facilitan la financiación y gestión de gastos por medio tarjetas comerciales.

Por eso, en este artículo conocerás las mejores tarjetas de crédito para negocios, algunas alternativas para nuevos negocios y para aquellos con mal puntaje de crédito.

Mejores tarjetas de crédito para negocios

Hemos seleccionado las mejores tarjetas de crédito para negocios del mercado por sus características, recompensas, APR y valoraciones por otros usuarios.

Tarjeta APR Cuota Anual Puntaje de crédito
Chase Ink Business Cash 18.49%–24.49% $0 690-850
Capital One Spark Cash Plus Sin APR $150 740-850.
The Business Platinum Card®  19,49% – 27,49% $695 690-850
Chase Ink Business Preferred  21.24%–26.24% $95 690-850
American Express Blue Business Cash 18.49%–24.49% $0 670 – 850
Capital One Spark Cash Select 18.24%, a 24.24% $0 740 – 850
Business Leverage® Visa Signature® 21.24% a 26.24% $95 luego de un año  690-850
Capital One® Spark® Classic for Business 29,99%. $0 630-689
 Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit 28,99% Variable $75 a $95 300

 

   
Tarjeta de crédito comercial Chase Ink Business Cash

Chase Ink Business Cash

APR

18.49%–24.49%

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$0

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

 690-850

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Para comenzar, agregamos a la tarjeta de crédito Chase Ink Bussiness Cash, porque es adecuada para compras grandes de suministros de un negocio, además de que en los primeros 12 meses obtienes un APR de 0%.

En segundo lugar, por reembolso de $750 después de gastar $7,500 durante los primeros 3 meses.

Pros ✅

  • APR de 0% luego durante los primeros 12 meses
  • Sin cargos por cuota anual
  • Se puede tener hasta un 5% de reembolso en efectivo en los primeros $25,000 gastados en compras.

Contras ❌

  • APR de 0% solo dura un año.
Detalles de la tarjeta
  • No solícita depósito. 
  • No cobra cuota anual
  • Transacción extranjera: 3%
  • Un año de APR con 0%
Tarjeta de crédito comercial Capital One Spark Cash Plus

Capital One Spark Cash Plus

APR

Sin APR

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$150

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

740-850.

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Para continuar, Capital One Spark Cash Plus, es una tarjeta de crédito comercial que se adapta a las necesidades de un negocio partiendo del gasto, el historial de pago y el perfil crediticio.

Pros ✅

  • Sin cargos por cuota anual
  • Se puede tener hasta un 5% de reembolso en efectivo en los primeros $25,000 gastados en compras.

Contras ❌

  • Cobro de cuota anual
Detalles de la tarjeta
  • Depósito mínimo: $0
  • Cargos por retrasos: $39
  • Responsabilidad por fraude
  • Transacciones internacionales 
  • Tú eliges el día de pago
   
Tarjeta de crédito comercial Business Platinum Card

Business Platinum Card

APR

 19,49% – 27,49%

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$695

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

 690-850

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Ahora hablemos de Business Platinum Card®, una tarjeta que ofrece beneficios para empresarios que realizan negocios mientras viajan.

Pros ✅

  • Recompensas para los que viajan por aire o carretera.
  • Hasta 5x puntos en viajes y hoteles.
  • Ganas 1,200 puntos en membresía.
  • Lapso de aplicación en línea de 30 segundos.

Contras ❌

  • Cuota anual alta
Detalles de la tarjeta
  • Depósito mínimo: $0.
  • Transacción extranjera: $0
  • Pago tardío: $39
  • Beneficios y recompensas por viajes y compras.
Tarjeta de crédito para negocios Chase Ink Business Preferred

Chase Ink Business Preferred

APR

 21.24%–26.24%

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$95

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

690-850

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Por otro lado, Chase Ink Business Preferred, es una mejor opción para las empresas que quieren ganar puntos en una amplia gama de gastos de negocios y canjearse por viajes, reembolsos en efectivo, mercancía o tarjetas de regalo.

Pros ✅

  • Beneficios como protecciones de viajes.
  • Como la capacidad de transferir puntos a hoteles y aerolíneas asociadas.
  • Por cada dólar gastado se convierte en puntos.
  • Luego de gastar $8,000 en compras durante los primeros 3 meses recibes 100,000 puntos de bonificación.

Contras ❌

  • Alta cuota anual.
  • APR alta
Detalles de la tarjeta
  • Depósito mínimo:  $95
  • Penalización por retraso: $40
  • Transacción extranjera: $0
   
Tarjeta de crédito para negocios American Express Blue Business Cash

American Express Blue Business Cash

APR

18.49%–24.49%

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$0

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

670 – 850

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Contianuando, American Express Blue Business Cash, es una de las mejores tarjetas de crédito para negocios que en particular, ahorros en las operaciones comerciales por sus devoluciones en efectivo.

Asi también, obtienes un 0% de APR luego de 12 meses.

Pros ✅

  • 0% de APR luego de 12 meses
  • Hasta 2% de devolución en efectivo en compras elegibles diarias.
  • No hay cobro por tarifa anual.
  • Seguro de Pérdida y Daños de Alquiler de Autos.
  • Línea Directa Global Assist.

Contras ❌

  • Límites en la devolución de efectivo.
Detalles de la tarjeta
  • Depósito mínimo: $0
  • APR Variable
  • Transacción Extranjera: 2,7%
  • 1% de devolución sobre compras elegibles
Tarjeta de crédito comercial Capital One Spark Cash Select

Capital One Spark Cash Select

APR

18.24%, a 24.24%

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$0

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

740 – 850

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Asimismo, Capital One Spark Cash Select, es una alternativa para la devolución de efectivo. Además, esta tarjeta no cobra transacciones hechas en el extranjero.

En resumen, es una opción conveniente tanto para gastos locales como internacionales.

Pros ✅

  • Bono en efectivo de $500 al gastar $4,500.
  • $9,000 devolución de efectivo anual.
  • 1.5% en recompensas ilimitadas.

Contras ❌

  • Requiere un puntaje de crédito excelente.
Detalles de la tarjeta
  • Depósito mínimo: $0
  • Se puede aplicar con ITIN
  • Tarifa por pagos tardíos: Hasta $39
  • Transacción extranjera: Sin información.
   

Te puede interesar: Tarjetas de fácil aprobación

Tarjetas de crédito para nuevos negocios

¿Tienes un nuevo negocio? Posiblemente, estés buscando alternativas para nuevos negocios y aquí te compartimos estas opciones para negocios emergentes:

Tarjeta de crédito para negocios Business Leverage Visa Signature

Business Leverage® Visa Signature

APR

21.24% a 26.24%

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$95 luego de un año

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

 690-850

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Una de las las opciones de tarjetas de crédito para nuevos negocios es or otra parte, Business Leverage® Visa Signature® la cual esta diseñada para comerciantes con buen crédito que quieren obtener recompensas y devolución de efectivo con tasas competitivas.

Pros ✅

  • Bono de recompensa inicial de $750.
  • Sin cuota extranjera.
  • Categorías de bonificación automática.
  • Hasta 2% de reembolso

Contras ❌

  • La cuota anual cambia y se incrementa después de 12 meses.
Detalles de la tarjeta
  • Depósito mínimo: $0.
  • Tarifa por pagos tardíos: $39
  • Transacción extranjera: $0
   
Tarjeta de crédito comercial Capital One Spark Classic for Business

Capital One® Spark Classic for Business

APR

29,99%.

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$0

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

630-689.

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Otra propuesta es Capital One® Spark® Classic for Business que brinda recompensas a pequeñas empresas que son dirigidas por empresarios que tienen un buen crédito.

Pros y contras

Pros ✅

  • $1,200 devolución de efectivo anual.
  • Calificas con historial crediticio limitado.
  • Sin cuota extranjera.

Contras ❌

  • Cuenta con APR alto.
Detalles de la tarjeta
  • No solícita depósito. 
  • No cobra cuota anual
  • Transacción extranjera: 3%
  • Un año de APR con 0%

¿Por qué la elegimos?

Otra propuesta es Capital One® Spark® Classic for Business que brinda recompensas a pequeñas empresas que son dirigidas por empresarios que tienen un buen crédito.

Pros ✅

  • $1,200 devolución de efectivo anual.
  • Calificas con historial crediticio limitado.
  • Sin cuota extranjera.

Contras ❌

  • Cuenta con APR alto.
Detalles de la tarjeta
  • No solícita depósito. 
  • No cobra cuota anual
  • Transacción extranjera: 3%
  • Un año de APR con 0%

Tarjetas de crédito para negocios con mal crédito

Dentro del mercado de tarjetas de crédito, también encuentras compañías que aprueban tarjetas de crédito para empresas donde sus dueños tienen un mal puntaje de crédito.

En ese sentido, enseguida encontrarás alternativas de tarjetas de crédito para construir tu puntaje de crédito para tu negocio:

Tarjeta de crédito para negocios Platinum Visa For Rebuilding Credit

Rebuilding Credit Card

APR

28,99% Variable.

 

Puntaje crédito

650

Plazo

Hasta 84 meses.

Cuota anual

$75 a $95

Rango APR

7.99% a 23.43%

Rango APR

7.99% a 23.43%

Puntaje de crédito

300

Monto de préstamo

$5,000 a $100,000

Monto préstamo

$5,000 a $100,000

¿Por qué la elegimos?

Finalmente, Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit, da la oportunidad de invertir en tu negocio. Al mismo tiempo, permite reconstruir el crédito. Además, es una tarjeta de crédito sin garantía

Pros ✅

  • No se pide depósito de seguridad por adelantado.
  • 1% de devolución de dinero.

Contras ❌

  • Porcentaje de APR alto.
  • Varía la cuota anual.
Detalles de la tarjeta
  • Depósito mínimo: $0
  • Cargos por retrasos: $39
  • Responsabilidad por fraude
  • Tú eliges el día de pago
   

Requisitos para adquirir una tarjeta de crédito comercial

En otro punto, ahora conoce los requisitos generales que se solicitan para otorgar una tarjeta de crédito comercial.

Por consiguiente, es importante estar al tanto de los criterios necesarios antes de solicitar una tarjeta de este tipo.

Datos personales

  • Nombre completo del dueño.
  • Correo electrónico.
  • Números de teléfono.
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección de residencia
  • SSN o ITIN, este último en algunos casos.

Datos del negocio:

  • Nombre comercial
  • Rol comercial
  • Ingresos al año
  • Renta anual

   

¿Quién califica para una tarjeta de crédito para negocios?

También, es importante mencionar que solo pueden calificar los siguientes perfiles. Por eso, es esencial conocer los criterios de elegibilidad antes de considerar la solicitud de una tarjeta de crédito comercial.

   

En conclusión

Toma en cuenta que, aunque existe una variedad muy amplia de tarjetas de crédito para empresas, no todas pueden cubrir tus necesidades como negociante.

Por tal motivo, es fundamental realizar una investigación cuidadosa para encontrar la tarjeta que se adapte mejor a tu negocio.

Lo que sí te podemos afirmar, es que cada cumplirá con su función de aportar al crecimiento de negocio.

Para terminar, en caso de tener todavía dudas, recuerda que en SuperDinero podrás solicitar asesoría gratuita para analizar, comparar y elegir la mejor alternativa para ti.

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Jaime Vásquez Villalta

Por: Jaime Vásquez Villalta

Jaime es comunicador organizacional. Cuenta con experiencia en la creación de contenido digital con relación a temas financieros en Estados Unidos, como préstamos personales, tarjetas de crédito, refinanciamiento, consolidación de deudas, seguros y otros.

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