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Mejores tarjetas de crédito en E.E.U.U
¿Buscas las mejores opciones de tarjetas de crédito en Estados Unidos?
Actualmente la tasa de ahorros personales en Estados Unidos es del 19%, según Statista. Es decir, cerca del 81% de la población no cuenta con ahorros y requiere de otras formas de financiamiento para cubrir sus necesidades y gastos imprevistos.
Una de las alternativas de financiamiento más comunes y comerciales, son las tarjetas de crédito.
Primero, por la facilidad de uso. Y segundo, porque son una vía ideal para establecer un récord crediticio y un historial de pagos útil para acceder a mejores condiciones en otras formas de financiamiento (como préstamos personales, por ejemplo).
Hicimos este artículo para ayudarte a comparar tarjetas de crédito y orientarte para que puedas encontrar la que mejor se adecúe a tus necesidades.
Ahora bien, ¿qué otra función cumple una tarjeta de crédito?
- Recolectar puntos, millas y “cashback”.
- Transferir balances de otras tarjetas.
- Consolidar deudas.
Por otro lado, hay diferentes tipos de tarjetas que puedes aprovechar y es cuestión de comparar ofertas de tarjetas de crédito para hallar la que mejor te ayude.
Por ejemplo, hay:
- Tarjetas que te regresan un % de tus gastos mensuales.
- Tarjetas para acumular millas de viaje y otros tipos de puntos.
- Tarjetas para establecer o mejorar el crédito.
- Tarjetas con interés limitado de 0% (perfectas para transferir balances).
En general, todas pueden salvarte de una emergencia. Sin embargo, debes usarlas con cuidado porque así como pueden ayudarte a mejorar tu historial crediticio, también pueden perjudicarte si incumples con tus pagos regulares.
Recuerda que con Superdinero tienes la oportunidad de comparar y elegir entre cientos de opciones financieras. Sin importar tu perfil migratorio o crediticio.
De todos modos, hicimos un top de las que son consideradas las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos, pero ¿cuáles son¡ y ¿qué las hace merecedoras de este lugar. Revisemos ⬇️
Chase Freedom Unlimited | Mejor sin cuota anual
APR
20,24 %– 28,99 %
Cuota anual
$0.
Puntaje de crédito
670 – 739.
Capital One Platinum Credit Card | Mejor tarjeta de crédito con ITIN number
APR
30,49%.
Cuota anual
$0.
Puntaje de crédito
ninguno.
Credit One Bank Platinum (Visa) | Mejor tarjeta de crédito para personas sin crédito
APR
28,99%.
Cuota anual
$75 – $90.
Puntaje de crédito
300 – 670.
Capital One Venture Rewards | Mejor tarjeta de crédito para acumular puntos
APR
20.99% – 28.99%.
Cuota anual
$95.
Puntaje de crédito
690 – 850.
Discover it Student Cash | Mejor tarjeta de crédito para estudiantes
APR
17,99% – 26,99%.
Cuota anual
$0.
Puntaje de crédito
ninguno.
.
Chase Freedom Flex | Mejor tarjeta de crédito para cashback
APR
20.24% – 28.99%.
Cuota anual
$0.
Puntaje de crédito
690 – 850.
.
Citi Double Cash | Mejor tarjeta de crédito para APR
APR
18.99% – 28.99%.
Cuota anual
$0.
Puntaje de crédito
670 – 850.
.
Destacados
Resumen de las mejores tarjetas de crédito en EE.UU
| Tarjeta | Puntaje de crédito | APR | Cuota anual | Beneficios |
 | 670 – 850 | 18.99% – 28.99%. | $0. | Cashback. |
 | Ninguno. | 17,99% – 26,99%. | $0. | Cashback. |
 | 670 – 739 | 20,24 %– 28,99 % | $0. | Cashback. |
 | 690 – 850 | 20.24% – 28.99% | $0. | – Cashback – Seguro de interrupción/cancelación de viaje. reembolso por cancelación por enfermedad, clima u otras razones. – Crédito de hasta $5 en Lyft cada mes. – Seguro de teléfono celular de entre $800 y $1,000. |
 | 690 – 850 | 20.99% – 28.99% | $95. | – Cashback. – Bono de bienvenida. – Ofrece 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles y autos rentados a través de Capital One Travel. |
 | 300 – 670 | 28,99% | $75 – $90. | – Cashback – Puedes solicitar una segunda tarjeta para un usuario autorizado. |
 | Ninguno. | 30,49% | $0. | – Esta tarjeta no cuenta con cuotas anuales. – Acceso gratuito a Credit Wise para revisar tu puntaje de crédito. |
Por beneficios
- Mejor tarjeta de crédito para principiantes
- Mejores tarjetas de fácil aprobación
- Mejores tarjetas para estudiantes 2023
- Mejores tarjetas de crédito gratis
- Mejores tarjetas de crédito con cashback
- Mejores tarjetas para acumular millas y viajar
- Mejores tarjetas para rentar autos
- Mejores tarjetas de crédito aseguradas
Necesitas saber
¿Cómo Funcionan las Tarjetas de Crédito?
Las tarjetas de crédito son como un “mini préstamo” que el banco te otorga cada mes.
Al final de cada mes tienes que pagar el monto total usado o el banco comenzará a cobrarte un interés en el monto pasado sin pagar. El monto que puedes usar al igual que el interés dependerá de tu record crediticio, historial de pago y tipo de tarjeta.
Siempre asegúrate que entiendas y estés de acuerdo con los términos de una tarjeta de crédito antes de aceptarla. También asegúrate de seguir los siguientes consejos para sacarle el máximo de provecho a tu tarjeta por el menor costo posible:
- Nunca uses más de tu monto aprobado (al sobregirar tu tarjeta recibes multas).
- Trata de usar menos del 30% de tu límite total (el usar menos de tu límite crediticio ayuda a mejorar tu crédito).
- Paga el monto completo si es posible cada mes (de esta manera no tienes que pagar intereses).
- Siempre paga a tiempo, aunque sea el mínimo (de lo contrario dañará tu crédito y tus intereses pueden subir).
¿Quieres conocer más detalles sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito? Lee este artículo.
PS: En caso de que el proveedor si revise tu crédito recuerda preguntarle que tipo de reviso de crédito te haría ya que los revisos “soft pull” no dañan tu crédito pero un reviso “hard pull” si puede bajar tu puntaje crediticio por algunos puntos.
Tarjetas de crédito de acuerdo a tu historial crediticio
Aunque conseguir la mejor tarjeta de crédito es más fácil para gente con buen récord crediticio, también hay muchas opciones de tarjetas de crédito para gente con mal crédito.
Hemos creado una lista de los diferentes posibles términos de tarjetas de crédito de acuerdo a tu historial crediticio y más información de cómo puedes aplicar:
Puntaje: 670-850
Excelente Crédito: si tienes un récord crediticio entre 670 a 850 puedes calificar para las mejores tarjetas como las tarjetas Platinum, pero probablemente ya sabías eso. Estas tarjetas tienen los mejores beneficios, descuentos e intereses más bajos.
Puntaje: 620-670
Buen Crédito: si tienes un récord crediticio entre 620 a 670 puedes calificar para buenas tarjetas de crédito como las tarjetas Gold y Silver. Estas tarjetas tienen muy buenos beneficios, descuentos e intereses bajos.
Puntaje: 580-620
Crédito Regular: si tienes un récord crediticio entre 580 a 620 también puedes calificar para buenas tarjetas como las tarjetas Gold y Silver pero con un interés un poco más alto que la gente de mejor crédito.
Puntaje: Menor de 580
Mal Crédito: si tienes un récord crediticio por debajo de 580 todavía puedes calificar para tarjetas de crédito para gente con mal crédito. No tienen tantos beneficios y los intereses son un poco más altos pero igual te pueden ayudar con tus pagos.
También puedes aplicar a tarjetas con garantía las cuales ayudan a mejorar tu crédito y si pagas a tiempo te promueven a una tarjeta de crédito que no requiera garantías.
SuperDinero le gusta ser transparente y honesto con sus lectores, por eso tratamos de ofrecerte solo opciones en las que confiamos y que se adhieran a nuestros estándares.
Puedes leer nuestra divulgación publicitaria y términos de uso donde explicamos cómo escogemos las compañías que promovemos y como ganamos dinero al promocionar estos servicios en nuestra página.
Requisitos para aplicar a tarjetas de crédito a través de SuperDinero
Los requisitos generales para poder aplicar a las tarjetas de crédito son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años de edad.
- Tener un ingreso verificable dentro de USA.
- Tener un SSN o ITIN. (si no tienes ninguno de estos 2 puedes revisar nuestro artículo de las mejores tarjetas de crédito sin seguro social).
- Ser residente, ciudadano o tener una visa H1-B, L-1, O-1, E-1, TN, F1, J1 y otras (si necesitas entender como obtener una tarjeta de crédito si eres inmigrante en Estados Unidos.)
- Si eres estudiante. Ya seas ciudadano, residente o estudiante internacional hay ofertas especiales de tarjetas de crédito para estudiantes que puedes aprovechar.
Algunas
Preguntas más frecuentes
1. ¿Cómo aplicar a una tarjeta de crédito?
La costumbre era que para poder aplicar a tarjetas necesitabas ir personalmente a varios diferentes bancos para poder realizar las aplicaciones necesarias. Esto causa un gasto de tiempo innecesario de tu parte y, peor aún, no te deja fácilmente comparar todas tus opciones de tarjetas disponibles para asegurarte que puedas escoger la adecuada para ti.
Sin embargo, hoy en día es posible que apliques a algunas tarjetas de crédito desde internet.
- Aplicar es gratis, puede ser completada desde la comodidad de tu casa y en tu propio tiempo.
- Con la habilidad de comparar más tarjetas en línea puedes encontrar mejores términos (desde 0% de interés).
- El proceso de aprobación es más rápido, puedes ser aprobado en cuestión de segundos.
2. ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito recargable y una asegurada?
La diferencia que existe entre estos dos tipos de tarjeta es que recargable o prepagada no crea un historial crediticio mientras que una tarjeta de crédito con garantía sí (también conocida como tarjeta de crédito asegurada).
Si deseas comparar tarjetas puedes revisar las mejores opciones de tarjetas con las que trabajamos o los expertos de SuperDinero te pueden ayudar gratuitamente. Revisa más ofertas en línea.
3. ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito?
La diferencia que existe entre estos dos tipos de tarjeta es que la tarjeta de crédito crea un historial de crédito mientras que la de débito no. Aunque, la tarjeta de crédito también crean problemas de deudas, pero ayuda a protegerte de pagos fraudulentos y con la de débito es más difícil recuperar pagos.
Por otro lado, la tarjeta de débito es una tarjeta que está asociada directamente a tu cuenta, con esta puedes sacar dinero de los cajeros o pagando directamente en el comercio. Conoce más diferencias y cómo beneficiarte de ellas aquí
4. ¿Cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son ideales porque no cuentan con un gran límite ni grandes recompensas, pero estás te permiten mejorar tu récord crediticio.
Pero, solo por ser primera vez tienen límites bajos, con un uso responsable y pagando siempre a tiempo, esto permitirá que aumenten los límites y vayas mejorando tu historial.
5. ¿Qué necesito para aplicar a una tarjeta de crédito?
Los bancos usualmente solicitan: SSN, ITIN o pasaporte extranjero, ingresos, historial crediticio y el límite de crédito deseado.
Recuerda ser puntual con los pagos de tu tarjeta de crédito. Esto te dará en el futuro mejores opciones para ser aprobado fácilmente para otros productos financieros y aumentar el límite de crédito de tu tarjeta.
Si necesitas ayuda para elegir las mejores opciones de préstamos personales no dudes en contactarnos. Contamos con más de 100 opciones de préstamos personales, que puedes comparar en línea o con nuestros asesores.
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Hemos reseñado a diferentes bancos, y entidades que ofrecen tarjetas de crédito en USA.
Si quieres conocer términos y condiciones a detalle, te invitamos a revisar las reseñas que hemos realizado al respecto, a continuación 👇🏻
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Otros recursos
📎 Para préstamos personales te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea:
📎 Historia de éxito: Camilo recibió $25,000 con SuperDinero.
📎 Comparación de prestamistas: Lista de mejores préstamos personales para latinos en Estados Unidos.
📎 Como funcionan los préstamos personales y como calcular costos. Más herramientas: consulta gratis y blog.
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