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Mejores tarjetas de crédito en E.E.U.U

¿Buscas las mejores opciones de tarjetas de crédito en Estados Unidos?

Actualmente la tasa de ahorros personales en Estados Unidos es del 19%, según Statista. Es decir, cerca del 81% de la población no cuenta con ahorros y requiere de otras formas de financiamiento para cubrir sus necesidades y gastos imprevistos.

Una de las alternativas de financiamiento más comunes y comerciales, son las tarjetas de crédito.

Primero, por la facilidad de uso. Y segundo, porque son una vía ideal para establecer un récord crediticio y un historial de pagos útil para acceder a mejores condiciones en otras formas de financiamiento (como préstamos personales, por ejemplo).

Hicimos este artículo para ayudarte a comparar tarjetas de crédito y orientarte para que puedas encontrar la que mejor se adecúe a tus necesidades.

Ahora bien, ¿qué otra función cumple una tarjeta de crédito?

  • Recolectar puntos, millas y “cashback”.
  • Transferir balances de otras tarjetas.
  • Consolidar deudas.

Por otro lado, hay diferentes tipos de tarjetas que puedes aprovechar y es cuestión de comparar ofertas de tarjetas de crédito para hallar la que mejor te ayude.

Por ejemplo, hay:

  • Tarjetas que te regresan un % de tus gastos mensuales.
  • Tarjetas para acumular millas de viaje y otros tipos de puntos.
  • Tarjetas para establecer o mejorar el crédito.
  • Tarjetas con interés limitado de 0% (perfectas para transferir balances).

En general, todas pueden salvarte de una emergencia. Sin embargo, debes usarlas con cuidado porque así como pueden ayudarte a mejorar tu historial crediticio, también pueden perjudicarte si incumples con tus pagos regulares.

Recuerda que con Superdinero tienes la oportunidad de comparar y elegir entre cientos de opciones financieras. Sin importar tu perfil migratorio o crediticio.

De todos modos, hicimos un top de las que son consideradas las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos,  pero ¿cuáles son¡ y ¿qué las hace merecedoras de este lugar. Revisemos ⬇️

freedom unlimited card

Chase Freedom Unlimited | Mejor sin cuota anual

APR

20,24 %– 28,99 %

Cuota anual

$0.

Puntaje de crédito

670 – 739.

¿Por qué la elegimos?

¡Buen momento para saber cómo aplicar para una tarjeta de crédito del banco Chase! Escogimos esta tarjeta de crédito porque además de no tener cuota anual, cuenta con un programa de recompensas atractivo y por el hecho de que tiene un APR introductorio de 0%.

Pros y contras

Pros ✅

  • 5% de devoluciones por compras en supermercados pagadas en cash (a excepción de Target y Walmart).
  • 5% de reembolsos en viajes reservados en Chase Ultimate Rewards.
  • 3% de reembolsos en efectivo en compras realizadas en farmacias y restaurantes.
  • 1,5% de reembolsos en el resto de las compras.

Contras ❌

  • Requiere de un puntaje de crédito bueno – excelente.
Detalles de la tarjeta
  • Gana un bono de $200 después de gastar $500 en 3 meses. 
  • 5% de cashback por viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.
  • 3% de cashback al cenar en restaurantes, incluídos los servicios de delivery y pickup.
  • Las recompensas de cashback no caducan.
capital one platinum credit card reseña

Capital One Platinum Credit Card | Mejor tarjeta de crédito con ITIN number

APR

 30,49%.

Cuota anual

$0.

Puntaje de crédito

ninguno.

¿Por qué la elegimos?

Agregamos la Capital One Platinum Credit Card a nuestra lista porque actualmente es la mejor tarjeta de crédito que puedes obtener con ITIN number y sin necesidad de tener un historial de crédito excelente.

Pros y contras

Pros ✅

  • Requiere de un depósito de apertura de apenas $49. Esta suma es devuelta si cierras tu cuenta en buenos términos.
  • Está disponible para personas con mal crédito.
  • Reporta a los tres burós de crédito más importantes de Estados Unidos.

Contras ❌

  • No ofrece recompensas.
  • El APR de esta tarjeta es considerablemente alto.
  • No cuenta con APR introductorio.
Detalles de la tarjeta
  • Esta tarjeta no cuenta con cuotas anuales.
  • Acceso gratuito a Credit Wise para revisar tu puntaje de crédito.
  • No ofrece recompensas.
  • Sin APR de penalización por pagos atrasados.
  • En 6 meses de pagos responsables hay un aumento automático en la línea de crédito.
credit one platinum card caracteristicas

Credit One Bank Platinum (Visa) | Mejor tarjeta de crédito para personas sin crédito

APR

28,99%.

Cuota anual

$75 – $90.

Puntaje de crédito

300 – 670.

¿Por qué la elegimos?

Esta tarjeta alivia la responsabilidad de realizar un depósito de inicio y, además, genera recompensas que pueden ayudar a los clientes a mejorar su situación financiera y su puntaje de crédito.

Pros y contras

Pros ✅

  • 1% de cashback en compras de combustible, pagos de servicios, etc.
  • 1 centavo por cada dólar gastado en compras elegibles.
  • Puedes solicitar una segunda tarjeta para un usuario autorizado por $19 al año.

Contras ❌

  • Puede ser negada fácilmente.
  • El APR es considerablemente alto.
  • Tiene comisiones por transacciones en el extrajero.
Detalles de la tarjeta
  • La línea de crédito mínima es de $300 y se extiende hasta $2.500.
  • Ofrece acceso gratuito a tu puntaje de crédito mensualmente.
  • Ofrece protección contra fraudes.
  • Puedes escoger tu fecha de pago mensual.
capital one venture rewards caracteristicas

Capital One Venture Rewards | Mejor tarjeta de crédito para acumular puntos

APR

20.99% – 28.99%.

Cuota anual

$95.

Puntaje de crédito

690 – 850.

¿Por qué la elegimos?

Esta no solo es la mejor tarjeta de crédito para acumular puntos, sino que también es una de las que ofrece la posibilidad de escoger entre varias opciones para canjear esos puntos y sacarles el mejor provecho.

Pros y contras

Pros ✅

  • Ofrece 2 puntos por cada dólar que gastes.
  • Brinda una oferta de bienvenida de 75.000 puntos al gastar $4.000 en compras en los primeros 3 meses de uso.
  • Ofrece 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles y autos rentados a través de Capital One Travel.

Contras ❌

  • No es la mejor opción si quieres cambiar tus puntos por dinero en efectivo. Si lo haces, podrás aprovechar solo la mitad de lo que podrías utilizar en caso de que decidas canjearlos por millas.
Detalles de la tarjeta
  • Los puntos acumulados no caducan.
  • Los puntos pueden ser canjeados por millas, alquileres de automóviles, boletos aéreos y reservaciones de hoteles.
  • También puedes utilizar los puntos por crédito en tu tarjeta para cubrir parte de la deuda de la tarjeta.
discover it student credit card caracteristicas

Discover it Student Cash | Mejor tarjeta de crédito para estudiantes

APR

17,99% – 26,99%.

Cuota anual

$0.

Puntaje de crédito

ninguno.

.

¿Por qué la elegimos?

Entre todas, consideramos que esta es la mejor tarjeta de crédito para estudiantes mayores de edad en Estados Unidos. Como detalle valioso, esta tarjeta ofrece un programa de reembolsos en efectivo bastante atractivo.

Pros y contras

Pros ✅

  • APR introductorio: 0% (durante 6 meses).
  • 5% de cashback en compras diarias en supermercados, restaurantes, etc.
  • 5% de cashback por pagos realizados en Amazon y PayPal.
  • 1% de reembolsos en todos los pagos restantes.
  • Ofrece igualar la cantidad de reembolsos realizados durante el primer año. Si tienes $100 en reembolsos, conseguirás $200 al finalizar el primer año.

Contras ❌

  • El 5% de cashback tiene un límite de $1.500 trimestrales.
  • Penalización por pago tardío de $41.
Detalles de la tarjeta
  • 10,99% de APR introductorio durante 6 meses en transferencias bancarias.
  • $10 o 5% de cuota por avances en efectivo.
  • Exención del primer pago tardío. Después, $41.
  • La bonificación de 5% tiene un límite de $1.500 trimestrales.
  • Ofrece protección de privacidad online.
freedom flex credit card como obtenerla

Chase Freedom Flex | Mejor tarjeta de crédito para cashback

APR

20.24% – 28.99%.

Cuota anual

$0.

Puntaje de crédito

690 – 850.

.

¿Por qué la elegimos?

Las tarjetas de crédito con cashback son perfectas para ahorrar dinero y aprovecharlo en otros gastos importantes. En este caso, la delantera la lleva Chase con su Freedom Flex.

Pros y contras

Pros ✅

  • Bonificación de $200 después de un consumo de $500 en compras durante los primeros 3 meses de uso.
  • 5% de cashback hasta $1.500 en compras realizadas dentro de las categorías disponibles (varían mensualmente).
  • 5% de cashback en viajes pagados a través del programa Chase Ultimate Rewards.

Contras ❌

  • Requiere de un puntaje de crédito bueno – excelente.
  • $5 o 5% de penalización por adelantos en efectivo.
  • 3% de cobro por transacción en el extranjero.
Detalles de la tarjeta
  • 0% de APR introductorio durante 15 meses.
  • Las recompensas de cashback no expiran.
  • El 5% de cashback en categorías rotativas requiere de activación.
  • Seguro de interrupción/cancelación de viaje. Hasta $1,500 de reembolso por persona en caso de cancelación por enfermedad, clima u otras razones.
  • Crédito de hasta $5 en Lyft cada mes.
  • Seguro de teléfono celular de entre $800 y $1,000.
citi double cash credit card

Citi Double Cash | Mejor tarjeta de crédito para APR

APR

18.99% – 28.99%.

Cuota anual

$0.

Puntaje de crédito

670 – 850.

.

¿Por qué la elegimos?

El APR es uno de los aspectos relevantes que debes revisar antes de aplicar a una tarjeta de crédito. 

Pros y contras

Pros ✅

  • 2% de cashback en todas las compras (ilimitado).
  • $200 de cashback después de gastar $1.500 en compras durante los primeros 6 meses.
  • 3% o $5 de cobro por cada transferencia de saldo.

Contras ❌

  • Requiere un puntaje de crédito bueno – excelente.
Detalles de la tarjeta
  • No tiene límite en ninguna de sus recompensas.
  • 3% o $5 de cobro por cada transferencia de saldo en los primeros 4 meses. Después, 5%.
  • Opción de monedero digital.
  • Protección contra fraude 24/7.
  • Acceso a Citi Entertainment para tener acceso a eventos y preventa de entradas a conciertos.

Destacados

Resumen de las mejores tarjetas de crédito en EE.UU

Tarjeta Puntaje de crédito APR Cuota anual Beneficios
citi double cash credit card 670 – 850 18.99% – 28.99%. $0. Cashback.
discover it student credit card caracteristicas Ninguno. 17,99% – 26,99%. $0. Cashback.
670 – 739 20,24 %– 28,99 % $0. Cashback.
freedom flex credit card como obtenerla 690 – 850 20.24% – 28.99% $0.

– Cashback

– Seguro de interrupción/cancelación de viaje. reembolso por cancelación por enfermedad, clima u otras razones.

– Crédito de hasta $5 en Lyft cada mes.

– Seguro de teléfono celular de entre $800 y $1,000.

capital one venture rewards caracteristicas 690 – 850 20.99% – 28.99% $95.

– Cashback.

– Bono de bienvenida.

– Ofrece 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles y autos rentados a través de Capital One Travel.

capital one platinum credit card reseña 300 – 670 28,99% $75 – $90.

– Cashback

– Puedes solicitar una segunda tarjeta para un usuario autorizado.

credit one platinum card caracteristicas Ninguno. 30,49% $0.

– Esta tarjeta no cuenta con cuotas anuales.

– Acceso gratuito a Credit Wise para revisar tu puntaje de crédito.

Necesitas saber

¿Cómo Funcionan las Tarjetas de Crédito?

Las tarjetas de crédito son como un “mini préstamo” que el banco te otorga cada mes.

Al final de cada mes tienes que pagar el monto total usado o el banco comenzará a cobrarte un interés en el monto pasado sin pagar. El monto que puedes usar al igual que el interés dependerá de tu record crediticio, historial de pago y tipo de tarjeta.

Siempre asegúrate que entiendas y estés de acuerdo con los términos de una tarjeta de crédito antes de aceptarla. También asegúrate de seguir los siguientes consejos para sacarle el máximo de provecho a tu tarjeta por el menor costo posible:

  • Nunca uses más de tu monto aprobado (al sobregirar tu tarjeta recibes multas).
  • Trata de usar menos del 30% de tu límite total (el usar menos de tu límite crediticio ayuda a mejorar tu crédito).
  • Paga el monto completo si es posible cada mes (de esta manera no tienes que pagar intereses).
  • Siempre paga a tiempo, aunque sea el mínimo (de lo contrario dañará tu crédito y tus intereses pueden subir).

¿Quieres conocer más detalles sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito? Lee este artículo.

PS: En caso de que el proveedor si revise tu crédito recuerda preguntarle que tipo de reviso de crédito te haría ya que los revisos “soft pull” no dañan tu crédito pero un reviso “hard pull” si puede bajar tu puntaje crediticio por algunos puntos.

Tarjetas de crédito de acuerdo a tu historial crediticio

Aunque conseguir la mejor tarjeta de crédito es más fácil para gente con buen récord crediticio, también hay muchas opciones de tarjetas de crédito para gente con mal crédito.

Hemos creado una lista de los diferentes posibles términos de tarjetas de crédito de acuerdo a tu historial crediticio y más información de cómo puedes aplicar:

Puntaje: 670-850

Excelente Crédito: si tienes un récord crediticio entre 670 a 850 puedes calificar para las mejores tarjetas como las tarjetas Platinum, pero probablemente ya sabías eso. Estas tarjetas tienen los mejores beneficios, descuentos e intereses más bajos.

Puntaje: 620-670

Buen Crédito: si tienes un récord crediticio entre 620 a 670 puedes calificar para buenas tarjetas de crédito como las tarjetas Gold y Silver. Estas tarjetas tienen muy buenos beneficios, descuentos e intereses bajos.

Puntaje: 580-620

Crédito Regular: si tienes un récord crediticio entre 580 a 620 también puedes calificar para buenas tarjetas como las tarjetas Gold y Silver pero con un interés un poco más alto que la gente de mejor crédito.

Puntaje: Menor de 580

Mal Crédito: si tienes un récord crediticio por debajo de 580 todavía puedes calificar para tarjetas de crédito para gente con mal crédito. No tienen tantos beneficios y los intereses son un poco más altos pero igual te pueden ayudar con tus pagos.

También puedes aplicar a tarjetas con garantía las cuales ayudan a mejorar tu crédito y si pagas a tiempo te promueven a una tarjeta de crédito que no requiera garantías.

SuperDinero le gusta ser transparente y honesto con sus lectores, por eso tratamos de ofrecerte solo opciones en las que confiamos y que se adhieran a nuestros estándares. 

Puedes leer nuestra divulgación publicitaria y términos de uso donde explicamos cómo escogemos las compañías que promovemos y como ganamos dinero al promocionar estos servicios en nuestra página.

Requisitos para aplicar a tarjetas de crédito a través de SuperDinero

Los requisitos generales para poder aplicar a las tarjetas de crédito son los siguientes:

    Algunas

    Preguntas más frecuentes

    1. ¿Cómo aplicar a una tarjeta de crédito?

    La costumbre era que para poder aplicar a tarjetas necesitabas ir personalmente a varios diferentes bancos para poder realizar las aplicaciones necesarias. Esto causa un gasto de tiempo innecesario de tu parte y, peor aún, no te deja fácilmente comparar todas tus opciones de tarjetas disponibles para asegurarte que puedas escoger la adecuada para ti. 

    Sin embargo, hoy en día es posible que apliques a algunas tarjetas de crédito desde internet.

    • Aplicar es gratis, puede ser completada desde la comodidad de tu casa y en tu propio tiempo.
    • Con la habilidad de comparar más tarjetas en línea puedes encontrar mejores términos (desde 0% de interés).
    • El proceso de aprobación es más rápido, puedes ser aprobado en cuestión de segundos.
    2. ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito recargable y una asegurada?

    La diferencia que existe entre estos dos tipos de tarjeta es que recargable o prepagada no crea un historial crediticio mientras que una tarjeta de crédito con garantía sí (también conocida como tarjeta de crédito asegurada).

    Si deseas comparar tarjetas puedes revisar las mejores opciones de tarjetas con las que trabajamos o los expertos de SuperDinero te pueden ayudar gratuitamente. Revisa más ofertas en línea.

    3. ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito?

    La diferencia que existe entre estos dos tipos de tarjeta es que la tarjeta de crédito crea un historial de crédito mientras que la de débito no. Aunque, la tarjeta de crédito también crean problemas de deudas, pero ayuda a protegerte de pagos fraudulentos y con la de débito es más difícil recuperar pagos.

    Por otro lado, la tarjeta de débito es una tarjeta que está asociada directamente a tu cuenta, con esta puedes sacar dinero de los cajeros o pagando directamente en el comercio. Conoce más diferencias y cómo beneficiarte de ellas aquí

    4. ¿Cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aprobación?

    Las tarjetas de crédito de fácil aprobación son ideales porque no cuentan con un gran límite ni grandes recompensas, pero estás te permiten mejorar tu récord crediticio.

    Pero, solo por ser primera vez tienen límites bajos, con un uso responsable y pagando siempre a tiempo, esto permitirá que aumenten los límites y vayas mejorando tu historial. 

     

    5. ¿Qué necesito para aplicar a una tarjeta de crédito?

    Los bancos usualmente solicitan: SSN, ITIN o pasaporte extranjero, ingresos, historial crediticio y el límite de crédito deseado.

    Recuerda ser puntual con los pagos de tu tarjeta de crédito. Esto te dará en el futuro mejores opciones para ser aprobado fácilmente para otros productos financieros y aumentar el límite de crédito de tu tarjeta.

    Tip Súper Dinero

    Si necesitas ayuda para elegir las mejores opciones de préstamos personales no dudes en contactarnos. Contamos con más de 100 opciones de préstamos personales, que puedes comparar en línea o con nuestros asesores.

    Adicional

    ¿Buscando reseñas de Tarjetas de Crédito  en EE.UU?

    Hemos reseñado a diferentes bancos, y entidades que ofrecen tarjetas de crédito en USA.

    Si quieres conocer términos y condiciones a detalle, te invitamos a revisar las reseñas que hemos realizado al respecto, a continuación 👇🏻

    4.4

    Puntaje bancario

    capital one credit cards

    4.8

    Puntaje bancario

    4.0

    Puntaje bancario

    capital one credit cards

    4.8

    Puntaje bancario

    3.0

    Puntaje bancario

    home depot credit card

    4.5

    Puntaje bancario

    4.0

    Puntaje bancario

    4.5

    Puntaje bancario

    Adicional

    Otros recursos

    📎 Para préstamos personales te recomendamos siempre revisar con el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y FCC (Federal Communications Commission). Estos sitios dan información y noticias de finanzas personales las cuales te dan tips para evitar fraudes en línea:

    📎 Historia de éxito: Camilo recibió $25,000 con SuperDinero.

    📎 Comparación de prestamistas: Lista de mejores préstamos personales para latinos en Estados Unidos.

    📎   Como funcionan los préstamos personales y como calcular costos.  Más herramientas: consulta gratis y blog.

    Testimonios

    Feedback De Clientes

    Excelente servicio
    Daniel Iribe
    Daniel Iribe
    2022-12-04
    Excelente servicio, muy rápido gracias a elllos pude resolver un problema económico . Muchas Gracias a la agente Beatriz que me ayudó con todo el proceso, siempre al pendiente hasta que se fianlizo el tramite. Los recomiendo ampliamente
    Alison Saucedo
    Alison Saucedo
    2022-12-02
    Excelente servicio. A súper dinero y a su agente Nancy
    Aimel Curbelo Pérez
    Aimel Curbelo Pérez
    2022-10-03
    Exelente servicio señora Ana Beatriz muchas gracias
    Roberto Merino
    Roberto Merino
    2022-09-22
    Gracias a superdinero pude resolver mi inconveniente financiero, agradezco muy especialmente a la señora Beatriz, desde el momento que me atendió estuvo muy pendiente de que mi trámite se hiciera correctamente, realmente todo salió muy rápido, personas como ella son las que necesitamos en este mundo, excelente ser humano, la recomiendo ampliamente. Gracias 🙂
    Bibiana Castano
    Bibiana Castano
    2022-09-09
    Gracias a SuperDinero y su Agente Beatriz por ayudarme a resolver un problema financiero gracias Beatriz si fue rapido y muy eficaz munchas gracias nuevamente apliquen se los recomiendo muncho
    Juan Gutierrez
    Juan Gutierrez
    2022-08-23
    Muy agradecida con Beatriz que me ayudó mucho cuando más lo necesitaba no duden en hablarle
    Fer Arias
    Fer Arias
    2022-08-22