¿Quieres saber dónde poder solicitar préstamos para consolidar deudas con mal crédito?
La consolidación de deudas puede ser una opción práctica para resolver impases financieros en un solo préstamo, con interés fijo y un pago mensual.
Pero, tener un mal crédito puede ser perjudicial al momento de consolidar deudas, ya que las tarifas no siempre son accesibles.
Las altas tasas de interés y las comisiones en los préstamos para las personas con mal crédito, pueden ser un motivo para un endeudamiento mayor.
Sin embargo, no todo es malo, ya que hay diferentes compañías financieras que se enfocan en ayudar a salir de esas deudas, colocar tarifas justas, como brindar asesoramiento para construir un mejor crédito.
Es posible acceder a préstamos para consolidar deudas con mal crédito y en este artículo conocerás las compañías donde puedes lograrlo.
¡Comenzamos!
¿Dónde solicitar préstamos para consolidar deudas con mal crédito?
Te presentamos un listado de las mejores opciones de empresas bancarias donde puedes solicitar préstamos para consolidar deudas con mal crédito.
Aqui los detalles:
Upstart
Upstart, es una opción si tienes crédito bajo y necesitas acceder a un préstamo para consolidar deudas y pagar facturas pendientes.
Por otra parte, para otorgar un préstamo analiza otros factores, como el empleo, ingresos y no el puntaje de crédito.
Lo que ofrece:
- Montos desde $1,000 hasta $50,000
- APR entre 5.34% y 29.99%
- Plazos entre 36 y 60 meses para pagar.
- 24 horas para aprobar un préstamo.
Desventajas de Upstart
- Porcentaje de APR alto.
- Tarifa de originación.
- Únicamente cuenta con dos opciones para pagar.
Prosper
La segunda alternativa es Prosper, una compañía especializada en préstamos para consolidar deudas de tarjetas de crédito con mal crédito.
Lo que ofrece:
- Préstamos de $2,000 hasta $50,000
- APR entre 6.99% y 35.99%
- Plazos entre 24 y 60 meses para pagar.
- Menos de un día para la aprobación del préstamo.
Desventajas de Prosper
- Tasas de APR altas
- Cobro de comisiones y penalización
PayOff
PayOff, aprueba préstamos para consolidar deudas con mal crédito y así pagar tus tarjetas de crédito, determinando tú mismo los plazos que mejor te convienen para pagar la deuda.
Lo que ofrece:
- Puedes solicitar montos desde $5,000 hasta $40,000.
- Tasas de APR a partir de 8.99%.
- Ayuda a seguir construyendo tu puntaje de crédito.
- Asistencia personalizada.
Desventajas de PayOff
- Aplica tarifas de originación
- No ofrece la alternativa de co-prestatarios o co-firmantes
Avant
Avant, concede préstamos personales para unificar tus tarjetas de crédito y deudas de préstamos en un solo pago mensual.
Eso sí, las tarifas y plazos pueden variar dependiendo de la ubicación donde estés.
Lo que ofrece:
- Cantidades entre $2,000 hasta $35,000
- Cuenta con 12 a 60 meses para pagar
- Y una APR que va desde 9,95% a 34,99%
Desventajas de Avant
- Tarifa por pago atrasado de $25.
- Cargo por pago no satisfecho $15
- Comisión de administración que puede llegar hasta un 4,75%.
Upgrade
Upgrade, ofrece préstamos para consolidar deudas con mal crédito y optimizar los pagos múltiples en un solo y con tasas más bajas.
Lo que ofrece
- Préstamos de hasta $50,000.
- Tendrás de 36 a 60 meses para pagar.
- APR de 8,29% a 35,97%.
- Sin recargos de prepago.
Desventajas de Upgrade
- Puede cobrar tarifa de apertura
- APR elevando
Universal Credit
Universal Credit, una compañía que aprueba préstamos para consolidar deudas a personas con mal crédito.
Puedes saldar diferentes tipos deudas y pagarlas cualquier día de la semana a toda a través de su acceso en línea y móvil.
Lo que ofrece:
- Hasta $50,000 de préstamo
- Desde 24 meses plazo para pagar
- De 11.69% a 35.93% en APR
Ventajas
- Posibilidad de planificar las cuotas.
- Sin costos adicionales por pago anticipado.
- Recibes aprobación en 24 horas.
Desventajas
- El porcentaje mínimo de APR es alto
- Tarifa de originación.
Te puede interesar: ¿Cómo consolidar tus deudas?
Compañías con préstamos para consolidar deudas con mal crédito
Brindamos un resumen de las compañías que tienen entre sus servicios préstamos para consolidar deudas con mal crédito:
| Compañía | Montos | Plazos | APR | Credit Score |
| Upstart | $1,000 – $50,000 |
36 y 60 meses |
5.34% y 29.99% | Revisa ingresos |
| PayOff | $5,000 – $40,000 | Hasta 60 meses | 5.99% a 24.99% | 550 |
| Prosper | $2,000 – $50,000 | 24 a 60 meses | 6.99% a 35.99% | 600 |
| Upgrade | $1,000 – $50,000 | 36 a 60 meses | 8,29% a 35,97% | 560 |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 12 y 60 meses | 9,95% a 34,99% | 580 |
| Universal Credit | $1,000 – $50,000 | Desde 24 meses | 11.69% a 35.93% | 580 |
Requisitos para solicitar un préstamo para consolidar deudas
Los requisitos para un préstamo de consolidación de deudas pueden cambiar en función de la compañía financiera.
A pesar de ello, siempre hay requerimientos generales, entre ellos:
- Ingresos estables: Cuando una compañía financiera otorga préstamos a personas con mal crédito uno de los requisitos obligatorios es demostrar que tienes un trabajo e ingresos para pagar la deuda.
- Baja relación de deuda ingreso: Un DTI bajo puede mejorar sus posibilidades de aprobación para un préstamo de consolidación de deudas.
- Solicitar ganancias: En algunos los prestamistas pueden exigir garantías, como una casa o un coche, para asegurar el préstamo.
- Documentos y datos: No podrán faltar documentos de identidad como Seguro Social, boleta de ingresos o datos personales y dirección de casa.
Preguntas frecuentes
Ahora que ya sabes quién ofrece los mejores préstamos para consolidar deudas con mal crédito, vamos a responder algunas inquietudes en torno al tema de este artículo.
1. ¿Qué significa tener un mal crédito?
Tener un mal puntaje de crédito significa que tienes un puntaje de crédito bajo o un historial de no pagar tus cuentas a tiempo.
Contar con un mal crédito, es un indicador para que bancos u otras compañías financieras te cataloguen como prestatario de alto riesgo, lo que le dificulta la aprobación de créditos y préstamos.
De ser aprobado algún tipo de servicio, este puede generar interés y comisiones más altos.
Por tal motivo, te recomendamos checar tu puntaje de crédito con los 3 principales burós de crédito de Estados Unidos.
2. ¿Cómo mejorar el crédito y aumentar las posibilidades de aprobación?
Existen diferentes cosas que puedes hacer si quieres mejorar tu puntuación crediticia y aumentar las posibilidades de un mejor préstamo para consolidar deudas.
A continuación los detalles:
- Los retrasos en los pagos pueden tener un impacto negativo en tu puntuación de crédito, por lo tanto, te recomendamos pagar siempre a tiempo.
- Intenta mantener los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de crédito. Sobrepasar puede afectar tu historial.
- Verifica tu informe de crédito y comprueba si hay algún tipo de error en él. Esto puedes hacerlo por tu cuenta o por medio de compañías de reparación de crédito
- Evita abrir demasiadas cuentas de crédito nuevas a la vez, esto te hará acumular deudas y afectar el crédito.
Si quieres saber más te invitamos a leer: 14 pasos críticos a seguir para subir el puntaje de crédito.
Conclusión
En conclusión, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una herramienta útil para las personas con mal crédito que buscan gestionar sus deudas acumuladas.
No obstante, es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo antes de solicitarlo, como también hacer comparativas con otras compañías.
Finalmente, mantén una planificación establecida para que los servicios financieros que solicites te ayuden a mejorar tu crédito y estabilidad financiera.
Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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