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5 Trucos para pagar una tarjeta de crédito: Ahorra mientras ganas $$

julio 10, 2022|
trucos para pagar tarjetas de crédito

¿Quieres dejar de pagar tanto en tu tarjeta de crédito? Conoce 7 trucos claves para pagar tarjetas de crédito rápido, y volver a las tarjetas de crédito, deudas sanas y aliadas para tu bolsillo.

Trucos para pagar tarjetas de crédito

Según un estudio realizado por Experian, actualmente la deuda total de los consumidores en Estados Unidos es de 15,31 billones de dólares. De los cuales 784.50 mil millones corresponden a tarjetas de crédito. 

Aunque hubo una pequeña disminución respecto a la deuda del 2020, las tarjetas de crédito siguen ocupando un puesto importante en la deuda total de todos los ciudadanos.

Así que si sientes que pagas mes tras mes y no baja la deuda de tu tarjeta de crédito o si quieres sacarle ventaja a la misma. Debes leer este artículo.

Te explicaremos en detalle, algunos trucos  para pagar tus tarjetas de crédito y ahorrar dinero. Y por qué no, sacarles mayor provecho.

¿Quieres conocerlas? 

Existen algunas maneras para asegurar el cumplimiento de estos pagos y a continuación te diremos cuáles son:

¿Cómo pagar mi tarjeta de crédito?

Lo que debes saber es que los pagos de las tarjetas deben realizarse teniendo en cuenta dos cosas:

  • Fecha de corte de la tarjeta: es la fecha en la que se realizará el corte y el resumen de todos los gastos que realizaste durante el mes.

  • Fecha de pago: la fecha límite de pago es el tope de tiempo que tienes para financiar tu tarjeta antes de comenzar a alimentar tu deuda.

Después de tener esto claro, puedes pagar tu tarjeta de crédito a través de:

  • Transferencia desde una tarjeta de débito a tu tarjeta de crédito.
  • Depósito directamente en el banco.
  • Depósito a través del cajero automático.

Si tus deudas por tarjetas de crédito se acumulan y no puedes pagar a tiempo, existen algunos métodos para saber cómo bajar las deudas de tarjetas de crédito.

5 Trucos para pagar tus tarjetas de crédito

En nuestra experiencia hemos podido identificar algunos métodos que son efectivos:

1. Consolidación de deudas

¿Qué es consolidar deudas? En pocas palabras es unificar varias deudas en una sola entidad con una sola cuota mensual de pago.

Sin embargo, no es para todo el mundo. Para saber cuándo es una buena idea consolidar tus deudas, piensa en esto:

  • Debes tener un buen puntaje de crédito para acceder a mejores condiciones.
  • Es una buena idea si tus deudas son demasiado elevadas o tienes varias deudas con diferentes entidades.
  • Para las deudas estudiantiles, puedes tomar un préstamo federal para consolidarlas con buenas condiciones.

¿Qué opciones de consolidación de deudas existen?

Consolidación de deudas

Transferencias de saldos

Consiste en transferir saldo desde una tarjeta o varias tarjetas hacia otra tarjeta, con una tasa de interés menor.

De esta forma, podrás gastar una cantidad menor de dinero en intereses con el paso del tiempo y el uso de tu dinero.

En este caso, te recomendamos buscar tarjetas con tasa de interés introductoria promocionaldel 0% y evalua tomar la que tenga mayor tiempo con esta oferta. Toda vez que esto te ayudará a saldar tu deuda en menos tiempo y a un costo de 0%.

Puedes combinar este truco con el método de avalancha (el cuál explicaremos más abajo) y utilizar la transferencia para disminuir la tasa de interés de la deuda mayor.

En la práctica, se vería así:

Si tienes una deuda de $5.000 con una tasa de interés anual de 15%, tendrías que pagar $5.415 para financiar tu deuda en un año.

 

Pero, si tienes la misma deuda en una tarjeta con una tarjeta de APR de 0%, solo tendrás que pagar $5.150, teniendo en cuenta los cargos iniciales de la tarjeta. Además, al tener una tasa de interés de 0%, sería una de las primeras deudas en saldarse. Es decir, podrías ahorrar $265 en intereses y saldar tu deuda en un año.

 

 

Línea de crédito con garantía hipotecaria

En vista de que la tasa de interés de la línea de crédito sobre el valor de la vivienda pueden ser mucho más bajas que las de tus tarjetas, podrías consolidar tu deuda a través de una garantía hipotecaria y realizar solo un pago mensual.

Ten en cuenta que aunque las tasas de interés son más bajos, si no pagas a tiempo tus cuotas corres el riesgo de perder tu vivienda.

Igualmente, te recomendamos revisar otras líneas de crédito que existen sin garantía, que la tasa sea igualmente baja y que no pondrán en riesgo tu patrimonio. 

2. Método bola de nieve

El método de bola de nieve permitirá que alcances pequeñas metas visibles en poco tiempo.

Funciona pagando más del mínimo y en la práctica luce más o menos así:

  1. Cumple con el pago mínimo de todas tus cuentas.
  2. Organiza tus deudas según el saldo pendiente. 
  3. Concéntrate en la deuda con el saldo más bajo y abona todo el dinero que puedas sobre el pago mínimo.
  4. Al terminar de pagar esa deuda, utiliza el dinero para abonar la siguiente deuda con menor saldo pendiente en tu lista.

Una visión clara y ordenada de tus deudas hará que sea mucho más sencillo hacer un plan para salir de ellas rápidamente. Por ejemplo:

  • Deuda de servicios de salud: $550 – pago mínimo: $50.
  • Tarjeta de crédito: $2.500 – pago mínimo: $63.
  • Préstamo de automóvil: $7.000 – pago mínimo: $96.

Entonces, harás los pagos mínimos de tu tarjeta de crédito y de tu préstamo de automóvil. Sin embargo, harás el pago mínimo de la deuda de servicios de salud + $150.

En dos meses habrás terminado de pagar la deuda más pequeña de tu lista y podrás comenzar a abonar el dinero a la segunda deuda. Podrás pagar los $63 de pago mínimo de tu tarjeta + $200 ($50 que habrían sido para el pago mínimo de la deuda anterior y $150 extras).

Método Bola de nieve

3. Método de avalancha de deudas

A diferencia del método anterior, el método de la avalancha tiene en cuenta las tasas de interés de las deudas para organizar la lista que vaya desde la tasa de interés más alta hasta la más baja.

Después de hacerlo, sigue estos pasos:

  1. Realiza el pago mínimo en todas tus deudas pendientes.
  2. Pon todo el dinero extra que puedas en la cuenta de mayor tasa de interés.
  3. Al haber terminado con la primera deuda, destina el dinero a la segunda. Y así sucesivamente.

La ventaja más relevante del método de avalancha de deudas frente al método de bola de nieve es que al terminar de pagar una deuda, tendrás más dinero disponible para financiar una deuda de menor interés.

Entonces, comenzar a pagar las deudas implica un esfuerzo importante, pero con el tiempo podrás saldarlas cada vez más rápido.

4. Préstamos

Si todos los métodos que hemos comentado hasta ahora te parecen demasiado complicados y requieren de mucho tiempo, puedes pensar en obtener un préstamo con una tasa de interés baja si buscas cómo pagar una tarjeta de crédito más rápido.

Si lo consideras, piensa en estas tres razones claves:

  • Al utilizar un préstamo personal como forma de consolidación, vas a reducir la cantidad de pagos mensuales; esto te ayudará a tener una mejor planificación financiera.
  • La tasa de interés de un préstamo personal suele estar por debajo de la tasa de interés de una tarjeta de crédito. Es decir, utilizando un préstamo personal para pagar tus tarjetas ahorrarás dinero.
  • Un préstamo personal puede ayudarte a fortalecer tu historial de crédito. Por ser un préstamo a plazos, permite que tengas mayor holgura en tus finanzas y que puedas cumplir puntualmente con los pagos.

¿Te parece una buena idea? Si es así, considera estas opciones.

5. Liquidación de deudas

La liquidación de deudas es un acuerdo entre el deudor y el acreedor en el que se establece una suma parcial de la deuda total (al menos un 50%) y, al hacerlo, la deuda se da por saldada. 

Puedes ser elegible para esta opción si puedes probar ante el acreedor que no puedes pagar la deuda total por algún motivo como problemas médicos, pérdida de trabajo o divorcio.

Puedes entender este método como un “perdón” de la deuda.

Para conseguirlo, puedes hacerlo por tu cuenta o designar a un tercero (una empresa de liquidación de deudas) para que cumpla el proceso por ti.

¡Ten cuidado! Actualmente existen un sinfín de estafadores que podrían perjudicar aún más tu situación financiera.

Liquidación de deudas

Una estrategia adicional para pagar tu tarjeta de crédito y ganar beneficios adicionales:

Además de las anteriores ideas, que funcionan específicamente si tienes deudas y quieres bajarlas rápidamente, también existen otros trucos para pagar tarjetas de crédito y usarlas a tu favor; te brindamos una que te encantará:

Difiere a una cuota tus compras:

 

Si en tu caso, quieres conocer trucos para pagar tarjetas de crédito y usar beneficios a tu favor y no tienes deudas en tu tarjeta, revisa esto:

Si quieres ganar puntos, millas o cashback con tus tarjetas de crédito, puedes utilizar tus tarjeta para hacer pagos.

Por ejemplo, de servicios de streaming, como Netflix o Spotify, facturas e incluso, el mercado. Y diferir estos pagos a una cuota.

Eso sí, asegúrate de contar con el respaldo del dinero en tu cuenta de ahorros para pagar tu extracto bancario.

Si no tienes más deudas o si las tienes paga más del valor mínimo y paga los saldos de las cuentas del mes de inmediato, de esta manera estas generando beneficios con tu tarjeta de crédito con 0% de interés.

¿Cómo así? Sí, todas las compras que se difieren a un mes, pagadas con tarjeta de crédito no generan interés, lo que quiere decir que usar tu tarjeta no te generará ningún costo .

 

Hacer esto, te permitirá ir ganando algún beneficio con los gastos habituales de tu vida, como reintegro de efectivo o acumulación de millas, sin gastar dinero de más, y permitirte algunos gusticos como pagar los tiquetes de tu próximo viaje con estas millas o puntos ;).

¿Por qué es importante estar al día con tus pagos?

Te ofrecemos todos estos trucos para pagar tarjetas de crédito porque conocemos la importancia de la solvencia en Estados Unidos. Pero si tú no lo tienes muy claro, mira esto:

  • En Estados Unidos es importante mantener una relación deuda-ingresos de, al menos, 43%. Si tus deudas aumentan, las condiciones de tus préstamos no serán tan favorables.
  • Estar al día con tus pagos hará que el emisor de la tarjeta considere aumentar tu límite y ofrecerte más beneficios.
  • Demostrar que eres capaz de cumplir con tus obligaciones financieras con tu tarjeta de crédito también te servirá si quieres acceder a otros productos en el futuro (autos, casas, etc).

¿Qué pasa con tu puntaje si no pagas las tarjetas de crédito?

Por supuesto, el pago de tus tarjetas influye directamente sobre tu puntaje de crédito.

La deuda de una tarjeta de crédito se clasifica como una deuda “rotativa”, es decir, debes mantenerla mes a mes y puedes tomar el dinero que necesites hasta llegar a tu límite. 

El problema es que si incumples con tus pagos, tu crédito bajará significativamente y el prestamista podría reportarlo a las agencias de crédito, esto se reflejaría en tu historial durante unos 7 años. 

Por otro lado, la tasa de utilización de crédito es importante para el cálculo de los puntajes de crédito.

Entonces, mientras más baja sea tu tasa de utilización de crédito, mejor se verá tu puntaje de crédito y no habrá nada que reportar.

En general, es importante que mantengas tu solvencia y sabemos que es fácil endeudarse en este país. Por eso, te ofrecemos algunos trucos para pagar tarjetas de crédito de manera eficiente para poder concentrarte en deudas más complicadas.

¿Tienes dudas sobre estos métodos? ¡Solicita una asesoría completamente gratis con nosotros!

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