Cómo reducir o eliminar las deudas de tu tarjeta de crédito: 5 trucos para pagar

La consolidación de deudas sirve para eliminar deudas de tarjetas de crédito porque unifica varias deudas en una sola entidad. Finalmente, la ventaja más importante es que en lugar de realizar varios pagos mensuales, tendrás que pagar solo una cuota mensual que abonará la deuda total de tu tarjeta de crédito.

¿Te interesa? La consolidación de deudas es una buena idea para ti, si:

• Tienes un buen puntaje de crédito para acceder a mejores condiciones.
• Si tus deudas son demasiado elevadas o tienes varias deudas con diferentes entidades.
• Si cuentas con deudas estudiantiles, puedes tomar un préstamo federal para consolidarlas con buenas condiciones.

¿Qué opciones de consolidación de deudas existen?

Consiste en transferir saldo desde una tarjeta o varias tarjetas hacia otra tarjeta, con una tasa de interés menor.

El truco de la transferencias de saldos para reducir la deuda de una tarjeta de crédito está en pasar tu saldo a una tarjeta con una tasas de APR más baja. Así, podrás ahorrar dinero en intereses.

En este caso, te recomendamos buscar tarjetas con tasa de interés introductoria promocional del 0% y evalúa tomar la que tenga mayor tiempo con esta oferta. Toda vez que esto te ayudará a saldar tu deuda en menos tiempo y a un costo de 0%.

Puedes combinar este truco con el método de avalancha para eliminar deudas de tarjetas de crédito (el cuál explicaremos más abajo) y utilizar la transferencia para disminuir la tasa de interés de la deuda mayor.

En la práctica, se vería así:

Si tienes una deuda de $5.000 con una tasa de interés anual de 15%, tendrías que pagar $5.415 para financiar tu deuda de tarjetas de crédito.

Pero, si tienes la misma deuda en una tarjeta con una tarjeta de APR de 0%, solo tendrás que pagar $5.150, teniendo en cuenta los cargos iniciales de la tarjeta. Además, al tener una tasa de interés de 0%, sería una de las primeras deudas en saldarse. Es decir, podrías ahorrar $265 en intereses y saldar tu deuda en un año.

Entre todas las formas de cómo reducir deudas de tarjetas de crédito, el método de bola de nieve es uno de los que requieren de mayor disciplina; pero también es uno de los que ofrecen mejores resultados en menor tiempo.

Para liquidar una tarjeta de crédito con el método bola de nieve, debes tener claro que el propósito principal es pagar siempre la tarjeta con el saldo más bajo. El resto del proceso se ve así:

1. Cumple con el pago mínimo de todas tus cuentas.
2. Organiza tus deudas según el saldo pendiente (de menor a mayor). 
3. Concéntrate en la deuda con el saldo más bajo y abona todo el dinero que puedas sobre el pago mínimo.
4. Al terminar de pagar esa deuda, utiliza el dinero para abonar la siguiente deuda con menor saldo pendiente en tu lista.

Una visión clara y ordenada de tus deudas hará que sea mucho más sencillo hacer un plan para pagar tus tarjetas de crédito en el menor tiempo posible. Por ejemplo:

• Deuda de servicios de salud: $550 – pago mínimo: $50.
• Tarjeta de crédito: $2.500 – pago mínimo: $63.
• Préstamo de automóvil: $7.000 – pago mínimo: $96.

En este caso, un método de cómo pagar rápido las tarjetas de crédito consiste en tener en cuenta las tasas de interés de las deudas para priorizar las deudas de manera que las que tengan una tasa de interés más alta se paguen antes.

Después de hacerlo, sigue estos pasos:

1. Realiza el pago mínimo en todas tus deudas pendientes.
2. Pon todo el dinero extra que puedas en la cuenta de mayor tasa de interés.
3. Al haber terminado con la primera deuda, destina el dinero a la segunda. Y así sucesivamente.

La ventaja más relevante del método de avalancha de deudas frente a otros trucos para pagar tarjetas de crédito es que al terminar de pagar una deuda, tendrás más dinero disponible para financiar una deuda de menor interés.

Si todos los trucos para pagar tarjetas de crédito que hemos comentado hasta ahora te parecen demasiado complicados, puedes pensar en obtener un préstamo personal con una tasa de interés baja si buscas cómo pagar una tarjeta de crédito más rápido.

Si lo consideras, piensa en estas tres razones claves:

• Al utilizar un préstamo personal como forma de consolidación de deudas, vas a reducir la cantidad de pagos mensuales; esto te ayudará a tener una mejor planificación financiera para saldar tu tarjeta de crédito más rápido.
• La tasa de interés de un préstamo personal suele estar por debajo de la tasa de interés de una tarjeta de crédito. Es decir, utilizar un préstamo personal para bajar la deuda de tarjetas de crédito te ayudará a ahorrar.
• Un préstamo personal puede ayudarte a fortalecer tu historial de crédito. Por ser un préstamo a plazos, permite que tengas mayor holgura en tus finanzas y que puedas cumplir puntualmente con los pagos. 

¿Te parece una buena idea? Si es así, considera estos préstamos para pagar tarjetas de crédito.

Para saber cómo liquidar una tarjeta de crédito, debes entender primero cómo funciona una liquidación: es un acuerdo entre el deudor y el acreedor en el que se establece una suma parcial de la deuda total (al menos un 50%) y, al hacerlo,la deuda de tarjetas de crédito queda completamente saldada.

Puedes ser elegible para esta opción si puedes probar ante el acreedor que no puedes pagar la deuda total de tu tarjeta de crédito por algún motivo, como problemas médicos, pérdida de trabajo o divorcio.

Puedes entender este método como un “perdón” de la deuda.

Para conseguirlo, puedes hacerlo por tu cuenta o designar a un tercero (una empresa de liquidación de deudas de tarjetas de crédito) para que cumpla el proceso por ti.

¡Ten cuidado! Actualmente existen un sinfín de estafadores que podrían perjudicar aún más tu situación financiera.

 Este es uno de los trucos para pagar tarjetas de crédito que más nos gusta. Presta atención:

• Si quieres ganar puntos, millas o cashback con tus tarjetas de crédito, puedes utilizar tus tarjeta para hacer pagos.

Por ejemplo, de servicios de streaming, como Netflix o Spotify, facturas e incluso, el mercado. Y diferir estos pagos a una cuota.

Eso sí, asegúrate de contar con el respaldo del dinero en tu cuenta de ahorros para pagar tu extracto bancario.

Si no tienes más deudas o si las tienes paga más del valor mínimo y paga los saldos de las cuentas del mes de inmediato, de esta manera estas generando beneficios con tu tarjeta de crédito con 0% de interés.

¿Cómo así? Sí, todas las compras que se difieren a un mes, pagadas con tarjeta de crédito no generan interés, lo que quiere decir que usar tu tarjeta no te generará ningún costo .

Hacer esto, te permitirá ir ganando algún beneficio con los gastos habituales de tu vida, como reintegro de efectivo o acumulación de millas, sin gastar dinero de más, y permitirte algunos gusticos como pagar los tiquetes de tu próximo viaje con estas millas o puntos ;).