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Top Seguros de Casa Baratos en USA: Ahorra en la Protección de tu Hogar

<span class="small-gray-text">Por:  </span>Emily Morales

Por: Emily Morales

Actualizado: 30/05/2024

seguros para casa baratos

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

¿Buscas seguros de casa baratos en Estados Unidos? ¡Llegaste al lugar indicado! La prima anual de seguros de casa en Estados Unidos está alrededor de los $1.200. Sin embargo, algunas de las empresas más grandes de seguros también tienen opciones más económicas.

seguros para casa

Contar con un seguro para tu casa es sumamente importante para prevenir la pérdida de tus bienes. Después de todo, los seguros de casa en Estados Unidos no solo cubren la estructura de tu casa, sino también los bienes materiales, el cobertizo o zonas cercanas que puedan ser afectadas.

Lo normal es que nos dediquemos a buscar los mejores seguros de hogar a un precio razonable para cuidar de nuestros bienes mientras cuidamos también nuestro bolsillo.

Mejores seguros de casa baratos en Estados Unidos

allstate review

💰 Si buscas una aseguranza para casa barata pero confiable Puedes tener en cuenta a esta aseguradora, especialmente si vives en:

  • California: $718.
  • District of Columbia: $901.
  • Mississippi: $1.079.

Nota: costo promedio del seguro de casa en cada uno de los estados.

  • No hay lista de “perros prohibidos” para los propietarios.
  • Ofrece varios descuentos por pagos puntuales.
  • Las coberturas no son personalizables ni extensibles. 
  • Tienen una cantidad importante de quejas de sus clientes.
¿Cuáles son las opciones de cobertura de Allstate?
    • Vivienda: daños en la estructura principal.
    • Otras estructuras: también cubre el daño a las estructuras cercanas de tu propiedad, como patios o cobertizos.
    • Bienes muebles: funciona como cobertura de artículos muebles dentro de la casa.
    • Responsabilidad civil: daños sobre propiedades de otras personas como consecuencia de lo que suceda con tu casa.

    • Gastos de subsistencia: cubre todos los gastos relacionados a comida y hospedaje mientras tu vivienda es reparada o reemplazada.

    ¿Cuáles son las coberturas adicionales de Allstate?

    • Bienes muebles registrados: daño sobre bienes registrados, como joyas o artículos de colección.
    • Desagües y sumideros: desbordamientos de desagües, sumideros o aguas residuales.
    • Equipos deportivos: cubre equipos deportivos a partir de un valor específico.
    • Sustitución de electrodomésticos por electrodomésticos “verdes”: pérdida de electrodomésticos, mientras sean sustituidos por electrodomésticos de bajo consumo energético.
    • Instrumentos musicales: daño o pérdida de instrumentos musicales mientras puedas demostrar que son de tu propiedad.

    • Recuperación de datos informáticos: cubre el costo de recuperar gastos perdidos de computadoras, incluyendo fotos.
    farmers insurance review

    💰 Está en nuestra lista de aseguranza para casa barata porque en dos estados, específicamente, representa la póliza más baja entre todas las empresas. Esta es una buena opción si estás en:

    • Alabama: $607. 
    • Utah: $435.
    • Nevada: $766.
    • Virginia: $715.

    Nota: costo promedio del seguro de casa en cada uno de los estados.

    • Descuento para casas nuevas.
    • Descuento por pagar cuotas puntualmente.
    • A diferencia de otras aseguradoras, Farmers no cuenta con una lista de perros exentos de cobertura.
    • No está disponible en todos los estados del país.

    ¿Cuáles son las opciones de cobertura de Farmers?

    •  Vivienda: cubre los daños y reparaciones sobre la estructura de la casa.

    • Gastos de subsistencia: gastos de hospedaje temporal, comida y gastos generales mientras se reemplaza o se reconstruye la vivienda.
    • Bienes muebles: reemplazo de artículos como electrodomésticos o muebles. Sin embargo, los artículos de alto valor (como joyas), podrían requerir de una extensión de la póliza.

    • Responsabilidad civil: sirve para cubrir los daños que incurran en la propiedad de otras personas si se considera que los daños fueron tu responsabilidad.

    ¿Cuáles son las coberturas adicionales de Farmers?

    • Seguro contra inundaciones: la cobertura adicional contra inundaciones cubre los daños por ríos desbordados o por daños ocasionados por el mar.
    • Aseguranza contra terremotos: daños estructurales ocasionados por un terremoto (bajo ningún aspecto esto entra en la cobertura estándar).

    • Bienes muebles: daños o pérdida de bienes de alto valor (como joyas o artículos de colección).
    country financial review

    💰 Country Financial es uno de los seguros para hogar baratos que pueden ser especialmente convenientes para ti si vives en:

    • Alaska: $1.035.

    Nota: costo promedio del seguro de casa en cada uno de los estados.

    • Cuentan con un buen servicio al cliente, oportuno y rápido.
    • Tiene varias opciones de cobertura y son personalizables.
    • Está disponible en pocos estados del país.
    • En algunos estados el costo puede ser elevado.
    • Maneja una lista de “perros peligrosos” y no cubre los daños infringidos por estas razas.
    ¿Cuáles son las opciones de cobertura de Country Financial?
    • Vivienda: daños sobre la propiedad principal.
    • Otras estructuras: daños en estructuras aledañas, como cobertizos o patios.
    • Responsabilidad social: gastos de daños o demandas hacia el propietario relacionadas a la propiedad de otras personas.

    • Gastos de subsistencia: gastos de hospedaje temporal, comida y gastos generales durante el tiempo de reparación o reemplazo de la vivienda.

    ¿Cuáles son las coberturas adicionales de Country Financial?

    • Extensión de cobertura: hasta el 120% más de financiamiento por encima del límite de la cobertura inicial en caso de que los costos de reparación o reemplazo superen el presupuesto estimado. 
    • Sumideros o alcantarillado: cubre los daños relacionados a sumideros y alcantarillados.

    • Sustitución de identidad: hasta $25.000 de financiamiento para cubrir los procesos relacionados al robo de identidad.
    progressive insurance review

    💰 Si buscas un seguro de casa barato, Progressive es una buena opción. Especialmente si estás en cualquiera de estas ciudades:

    • Georgia: $833.
    • Kentucky: $1.218. 
    • Tennessee: $$1.085.
    • Connecticut: $546.
    • Arizona: $723.

      Nota: costo promedio del seguro de casa en cada uno de los estados.

      • Tarifas mucho más bajas que las de la competencia.
      • Cuenta con una herramienta llamada “Name Your Price” que te permite anticipar cuál podría ser el valor de tu póliza.
      • Cuenta con un muy buen historial de procesamiento de reclamos.
      • No es posible extender las pólizas o personalizarlas.
      • Cuenta con una lista de “perros prohibidos” que puede hacer que algunas personas no sean elegibles para la empresa.

      ¿Cuáles son las opciones de cobertura de Progressive?

      • Vivienda: daños sobre la vivienda principal.
      • Otras estructuras: daños sobre estructuras cercanas a la vivienda (como cobertizos o garajes).
      • Bienes muebles: asegura los bienes que estén dentro de la casa, como electrodomésticos o muebles.
      • Responsabilidad civil: daños o demandas relacionadas con propiedades de otras personas que pudieran verse afectadas bajo tu responsabilidad.

      • Gastos de subsistencia: comida, hospedaje y otros que puedan surgir en el tiempo de espera a la reparación o reemplazo de la propiedad afectada.

      ¿Cuáles son las coberturas adicionales de Progressive?

      • Alcantarillado o desagüe: gastos ocasionados por desbordamientos de sumideros o desagües.
      • Inundación: gastos por inundación como consecuencia del desbordamiento de ríos y otras fuentes de agua.
      • Terremoto: cubre daños ocasionados por terremotos.

      • Cobertura de sumideros: también hay una póliza especial para los daños ocasionados por sumideros.

      💰 Respecto a los seguros de casa baratos, este también entra en nuestra lista de seguros de casa baratos porque en varias ciudades del país cuenta con excelentes precios en sus aseguranzas para casas. Específicamente en estas ciudades:

      • Delaware: $798.
      • Missouri: $1.646. 
      • South Dakota: $1.676.

      Nota: costo promedio del seguro de casa en cada uno de los estados.

      • No tiene una lista de “perros prohibidos”.
      • Incluye protección contra fraudes de tarjetas de crédito.
      • No está disponible en Alaska, Hawaii, Louisiana, Nuevo México, Florida, Massachusetts y Nueva Jersey.
      • Cualquier modificación en la póliza tiene un costo adicional.

      ¿Cuáles son las opciones de cobertura de Nationwide?

      • Vivienda: daños sobre la propiedad principal.
      • Otras estructuras: cubre los gastos sobre cobertizos o patios cercanos de tu propiedad.
      • Bienes muebles: daños de artículos muebles dentro de la propiedad.
      • Responsabilidad social: también cubre los daños de otras propiedades cercanas a las tuyas.
      • Cobertura médica a los huéspedes: gastos de tus huéspedes si sufren alguna lesión dentro de tu propiedad.
      • Seguro de ley: cubre los gastos de remodelación en caso de que tu casa actualmente no cumpla con las ordenanzas de ley.

      • Cobertura de tarjeta de crédito: asume los gastos en caso de que falsifiquen tu tarjeta de crédito o tus datos.

      ¿Cuáles son las coberturas adicionales de Nationwide?

      • Terremotos: cubre la propiedad en caso de deterioro o pérdida por terremoto.
      • Inundaciones: desbordamiento de ríos o inundaciones por causas naturales.
      • Artículos nuevos: cobertura por pérdida o deterioro de artículos recién comprados.

      • Reemplazo de techo: cobertura por reemplazo de techo por otro con materiales mejorados.

      ¿Cuánto cuesta un seguro de casa en Estados Unidos?

      A pesar de que los que te mencionamos antes son los que recomendamos, acá tienes el precio promedio de los seguros de casa baratos basados en viviendas de $350.000 en Estados Unidos:

      * Fuente: Forbes Advisor.

      Estado Compañía Costo
      Alabama Allstate $1,211
      Alaska Allstate $830
      Arizona American Family $896
      Arkansas Shelter $1,915
      California CSE $572
      Colorado Auto-Owners $1,113
      Connecticut Progressive $513
      Delaware Cumberland $596
      Florida Progressive $1,035
      Georgia UPC Insurance $852
      Hawaii Dongbu Insurance $200
      Idaho Nationwide $570
      Illinois Erie $878
      Indiana Cincinnati Insurance $673
      Iowa Nationwide $998
      Kansas Auto-Owners $1,614
      Kentucky Cinncinnati Insurance $1,105
      Louisiana State Farm $1,503
      Maine Concord Group $438
      Maryland Brethern Mutual $740
      Massachusetts State Farm $491
      Michigan Progressive $699
      Minnesota Auto-Owners $1,049
      Mississippi State Farm $2,158
      Missouri Nationwide $1,061
      Montana Kemper $875
      Nebraska Nationwide $1,638
      Nevada Universal North America $438
      New Hampshire Amica $516
      New Jersey UPC Insurance $402
      New Mexico Farmers $1,247
      New York Kemper $495
      North Carolina State Farm $729
      North Dakota State Auto $1,095
      Ohio Ohio Mutual $587
      Oklahoma Oklahoma Farmers Union $2,648
      Oregon Mutual of Enumclaw $397
      Pennsylvania Cumberland $465
      Rhode Island State Farm $627
      South Carolina Heritage Insurance $681
      South Dakota Nationwide $1,106
      Tennessee American National $727
      Texas Nationwide $1,630
      Utah Unigard $428
      Vermont Vermont Mutual $459
      Virginia Cincinnati Insurance $391
      Washington Pemco $359
      West Virginia Progressive $813
      Wisconsin Rockford Mutual $587
      Wyoming Rockford $836

      ¿Cuál es el mejor seguro para casa?

      Ahora bien, entre todos estos seguros, te recomendamos especialmente el de Allstate por la buena relación entre el precio de la prima estándar y todas las coberturas adicionales de las que dispone.

      En segundo lugar, te recomendamos considerar el seguro de casa de Farmers Insurance, pues tiene buenas reseñas y sus pólizas son de las más económicas de todo el país.

      Para ti, ¿cuál es el mejor seguro para casa? 

      <span class="small-gray-text">Por:  </span>Emily Morales

      Por: Emily Morales

      Emily es ingeniera de profesión, egresada de la Unexpo. Sin embargo, se ha desempeñado como redactora desde hace 9 años. En su experiencia ha desarrollado contenidos relacionados a temas migratorios, aseguranzas, finanzas en Estados Unidos, educación financiera, consolidación de deudas y refinanciamiento.

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