Aseguranza de casa en California: Mejores opciones 2024

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

Actualizado: 31/12/2023

aseguranza de casa en california

Nota editorial: Algunos productos mencionados pueden compensarnos. Esto no afecta nuestra evaluación editorial.

¬ŅCu√°l es el costo y la mejor aseguranza de casa en California?

California es uno de los territorios de Estados Unidos más vulnerables ante los desastres naturales, al encontrarse en una zona de fallas tectónicas activas, las cuales pueden llegar a provocar: terremotos, inundaciones, tsunamis y deslizamientos de tierras.

Protege tu hogar con una aseguranza en California

Seg√ļn informaci√≥n del Ranking Nacional de Riesgo, el territorio con m√°s riesgo de sufrir desastres naturales en todo el pa√≠s, es Los √Āngeles, CA, amenazando la estabilidad de muchos hogares. 

 

Esta es la razón por la que muchas personas adquieren una aseguranza de casa en California para cuidar su inversión, manteniéndose preparadas ante cualquier situación imprevista que pueda suceder.

De manera que, este artículo te ayudará a conocer sobre las características, condiciones y precios de las mejores aseguranzas de casa en California.

¬ŅQu√© cubre una aseguranza de casa?

Normalmente las  aseguranzas de casas cubren los da√Īos y destrucci√≥n al exterior e interior de la vivienda, el robo o p√©rdida de bienes materiales y responsabilidad personal por lesiones a otros. 

Por otra parte, hay que mencionar que no todos los seguros de casa en California incluyen protecci√≥n  ante incendio, terremoto o inundaciones en sus p√≥lizas b√°sicas, aunque existen  pocos casos si est√° incluida dicha cobertura. 

En Estados Unidos existen diferentes tipos de coberturas que van de HO-1 a HO-8 y brindan varios niveles de protecci√≥n, seg√ļn la necesidad de la persona: 

  • HO-1 P√≥liza m√°s b√°sica.
  • HO-2 Forma Amplia.
  • HO-3 Aseguranza de casa especial.
  • HO-4 Forma del Inquilino.
  • HO-5 Completa. 
  • HO-6 Forma de Departamento.
  • HO-7 Aseguranza de Casa M√≥viles.
  • HO-8 Casa Antigua.

 

¬ŅCu√°l es el costo promedio de las aseguranzas de casa en California?

El costo promedio de una aseguranza de casa en California, es de $1,014 d√≥lares al a√Īo por una cobertura de vivienda de $250,000 d√≥lares, demostrando ser m√°s econ√≥mica que la del promedio nacional, seg√ļn informaci√≥n de Bankrate.

De hecho, California se considera como el 2¬į estado m√°s barato en seguro de casa del pa√≠s, a pesar del alto costo de vida que posee. Por otro lado, el precio de las p√≥lizas de hogar de este territorio puede variar, ya que, si vives en una ciudad propensa a desastres naturales, su tarifa suele ser un poco m√°s alta. 

A continuaci√≥n, te presentamos una tabla con datos de  Bankrate, en donde se detalla el costo promedio de las aseguranzas de vivienda de cada ciudad del estado de California:

Ciudad

Costo promedio de prima anual

Anaheim

$1,033.00 dólares

Bakersfield

$932.00 dólares

Chula Vista

$939.00 dólares

Fontana 

$1,120.00 dólares

Fremont

$860.00 dólares

Fresno

$916.00 dólares

Irvine 

$1,027.00 dólares

Playa larga

$1,080.00 dólares

Los Angeles

$1,240.00 dólares

Modesto

$885.00 dólares

Oakland

$1,021.00 dólares

Ribera

$1,088.00 dólares

Sacramento

$887.00 dólares

San Bernardino

$1,147.00 dólares

San Diego

$926.00 dólares

San Francisco

$982.00 dólares

San Jose

$832.00 dólares

Santa Ana

$1,010.00 dólares

Stockton

$924.00 dólares

 

¬ŅEs obligatorio tener un seguro de casa en California?

No es una obligaci√≥n, pero existen algunos propietarios de edificios que te pueden pedir un seguro de casa para poder vivir en sus propiedades, lo cual es una excelente idea para cuidar tu propiedad personal, ya que los arrendadores normalmente no se hacen responsables de da√Īos ocasionados en el hogar o si sucede alg√ļn desastre.

Coberturas que puedes necesitar para una aseguranza de casa en California

Tal como sabemos, California es uno de los estados m√°s propensos a sufrir desastres naturales como: deslizamientos de tierra, inundaciones, incendios forestales, entre otras cat√°strofes, en donde, deber√°s realizar preguntas espec√≠ficas a la compa√Ī√≠a sobre qu√© seguros de hogar necesita tu vivienda y el costo de esta.

Por esto, que te traemos algunas aseguranzas de casa, seg√ļn su tipo de cobertura que proporcionan: 

Aseguranzas de casa contra terremoto en California:

En California se han registrado 50 terremotos en lo que se lleva del a√Īo, conforme informa el sitio web Meteosolana, es por esta raz√≥n, que muchos ciudadanos tratan de obtener una excelente aseguranza de casa en California, que proteja su inversi√≥n ante este tipo de desastre natural. Te presentamos la compa√Ī√≠as de seguro de vivienda que cubren da√Īos por terremotos:

Aseguranza

Tarifa anual de póliza contra terremotos

AAA

$511

Travelers

$548

Mercury

$559

Liberty Mutual

$587

Allstate

$857

Si deseas conocer el costo de los seguros de casa para terremotos en este estado, puedes utilizar la herramienta de California Earthquake Authority.

Aseguranzas de casa en contra incendios en California:

Existen muchas casas en CA que se encuentran lejos de los hidrantes de incendios o incluso del departamento de bomberos, las cuales pueden ser un poco más costosas, ya que sus zonas son de alta probabilidades de incendio. Es por ello, que te traemos las mejores y económicas opciones de aseguranza de casa contra incendios:

Aseguranza

Tarifa anual media de póliza contra incendios

Allstate

$601

CSAA

$1,447

Farmers

$1,592

Encompass

$4,602

 

Si las empresas no tienen cobertura de p√≥lizas de casa en tu zona, puede optar por comprar una, a trav√©s de la asociaci√≥n Plan FAIR, como √ļltimo recurso.

La mejor aseguranza de casa contra inundaciones:

Al poseer mucha área costera, el estado de California se vuelve vulnerable ante las inundaciones y lo malo es que no todas las pólizas cubren esta necesidad.

Por ese motivo, muchos residentes optan por comprar un seguro de casa contra inundaciones con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).

Pero, si no deseas adquirir una p√≥liza con ellos, no te preocupes, porque nosotros te hablaremos sobre algunos proveedores privados que cuentan con aseguranza de casa contra inundaciones: 

Aseguranza

Tarifa anual de póliza contra inundaciones

Aegis

$603

Chubb

$883

AIG

$1,005

Capital Insurance

$1,120

 

Aseguranzas de casa más económicas para lesiones en piscinas:

Si tu vivienda posee una piscina grande o peque√Īa en el jard√≠n, deber√°s comprar un seguro de casa que cubra lesiones que puedan suceder en esta.

A continuación, te presentamos la mejor aseguranza de casa para lesiones en piscinas

Aseguranza

Tarifa anual de póliza contra inundaciones

Grange

$990

State Farm

$709

Mapfre

$1,465

Hartford

$1,804

 

Preguntas frecuentes sobre aseguranzas en el estado de California

¬ŅC√≥mo elegir la mejor aseguranza en California?

Esto depender√° mucho de las necesidades que tengas, ya que si vives en una zona de alto riesgo deber√° de optar y buscar una cobertura completa, porque si escoges una p√≥liza b√°sica que no cubra las necesidades puntuales que poseas, como el riesgos de incendios, inundaciones, terremotos, etc, puede que debas enfrentarte a costos demasiado elevados e irrecuperables, e incluso quedar en bancarrota, si afectas a terceros,  por lo que cual no se cumplir√≠a el prop√≥sito de tener un seguro para tu hogar.

Por eso, en este art√≠culo mencionamos las  principales aseguradoras de hogar en California y los programas que existen en este estado para cubrir este tipo de eventualidades.

Por otra parte, considera cu√°nto pagar√≠as de deducible si llegase a pasar alg√ļn evento, con el fin de que sea viable para tus finanzas.

¬ŅCu√°nto tiempo de espera tiene un reclamo de una aseguranza de casa en California?

El tiempo puede variar, ya que, si el estado no se encuentra en crisis, la respuesta ser√° inmediata, pero si California  est√°n afrontando una emergencia, a causa de un terremoto, incendio o inundaci√≥n, deber√°s ser paciente, ya que las l√≠neas de tel√©fono estar√°n saturadas, provocando que los procesos de reclamos se vuelvan lentos.  

Contin√ļa leyendo: Ayuda para primeros compradores de casa en Florida 2022.

¬ŅQu√© es el Plan FAIR de California?

El Plan FAIR es una asociaci√≥n con instalaciones en Los √Āngeles CA, compuesta por aseguranzas autorizadas para proporcionar p√≥lizas de vivienda b√°sicas en el estado.

Adem√°s, la utilizan como √ļltimo recurso los residentes de California para contratar el seguro de casa que cubra los da√Īos provocados por los incendios forestales, ya que muchas compa√Ī√≠as han dejado de brindar esta cobertura en el territorio. 

Como conclusi√≥n: 

Sin duda alguna, el estado de California es uno de los territorios m√°s vulnerables al estar situado en una falla tect√≥nica activa, provocando una serie de terremotos, deslizamientos de tierra e inundaciones; adem√°s, se le suma lo propenso que es ante los incendios forestales en la √©poca de verano y oto√Īo. 

Ante estas situaciones, lo mejor es que busques un seguro de casa que proteja tus intereses,  por lo cual, el art√≠culo tiene como prop√≥sito dar claridad sobre las opciones existentes de p√≥lizas de vivienda en el mercado, acorde a tus necesidades y que conozcas sus costos aproximados a los que se puedas enfrentar. 

Es por esta raz√≥n, que las aseguranzas de casa en California se han vuelto una medida de protecci√≥n financiera muy importante para este estado, que vive constantemente desastres naturales. 

<span class="small-gray-text">Por:  </span>María Claudia Melo

Por: María Claudia Melo

Mar√≠a Claudia es Comunicadora social y Periodista, con m√°s de 6 a√Īos de experiencia en la creaci√≥n de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y econom√≠a en Estados Unidos.

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