¿Buscando conseguir ayuda para comprar vivienda por primera vez en el estado de Florida?
Comprar vivienda por primera vez, es una de las decisiones más emocionantes, importantes e inquietantes de una persona o una familia. Emocionante por la idea de tener algo propio, lo cual es un orgullo; relevante por los beneficios que nos traerá e inquietante, por los costos a pagar.
En este artículo te contaremos en detalle cómo funcionan las ayudas que tiene tanto el estado como el Gobierno Federal para primeros compradores de casa en la Florida.
¿Cuáles son los requisitos para aplicar a los programas para compradores de casa por primera vez en la Florida?
En términos generales, estos son los requisitos exigidos:
- Puntaje de crédito: 640*
- Escoge un prestamista participante del programa, previo a esto se te sugiere investigar varios
- Terminar el curso para compradores de casa, ya sea en línea o presencial.
Comprueba que esté aprobado por HUD.
- El valor de la vivienda y tus ingresos deben estar debajo de los límites del condado donde realizas la compra.
- Debes calificar para un Préstamo Hipotecario.
Programas de ayuda para primeros compradores de casa en la Florida
Los programas de ayuda para primeros compradores de vivienda suelen ser los más conocidos a nivel nacional. Sin embargo, existen programas ofrecidos por los diferentes estados del país, que pueden ser incluso más asequibles.
A continuación te brindamos una lista de los principales programas de vivienda que sirven como ayuda para primeros compradores en la Florida:
Florida HFA Preferred Conventional Loan Program y/o Programa de préstamos convencionales preferidos de Florida HFA
| A su favor: |
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| En contra: | Sin beneficios de pago inicial directo |
| Elegibilidad: | Únicamente para primeras hipotecas |
| La mejor opción para: | Quienes quieran ahorrar en el seguro de la hipoteca. |
El Préstamo convencional preferido de HFA es un préstamo de hipoteca con tasa fija de hasta 30 años, que suele ser ideal para aquel que necesite un seguro privado que sea más económico para su nuevo hogar.
En teoría, esto dejará que pueda usar este ahorro en otros gastos como los costos de cierre**.
En cuanto al pago de la cuota inicial, es posible que puedas aplicar al Préstamo Florida Assist.
Florida HFA Preferred 3% PLUS Conventional Loan Program
| A su favor: |
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| En contra: | Solo viene como un préstamo de 30 años. |
| Elegibilidad: | Debe ser su primera hipoteca. |
| La mejor opción para: | cualquier persona que busque asistencia con el pago inicial. |
El programa de préstamo convencional Florida HFA Preferred 3% PLUS se enfoca en brindar asistencia directa para el pago de la cuota inicial de la vivienda, así como en ofrecer primas de seguros de hipoteca reducidas.
Esto llega como una forma de subvención preferida del HFA, que no tendrá que devolverse.
Es un préstamo a 30 años con tasa fija.
HFA Preferred Grant conocido como Subvención preferida de HFA en español
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A su favor: |
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En contra: |
no se aplicará a todos los prestatarios. |
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Elegibilidad: |
debe solicitar un préstamo HFA Preferred PLUS |
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La mejor opción para: |
aquellos que desean un poco de ayuda financiera adicional |
Si bien no es un préstamo, la subvención preferida de HFA ofrece una oportunidad para que los residentes de Florida obtengan asistencia financiera esencialmente gratuita. Las subvenciones no tienen que ser devueltas y pueden llegar al 3% del valor de su casa. Puede utilizar esta subvención para el pago inicial o los costos de cierre.
Aunque esto viene con el Préstamo Convencional Preferido 3% PLUS, a otros solicitantes les resultará un poco más difícil calificar que la mayoría de las otras hipotecas.
Florida Assist Loan Program- Programa de Préstamo de Asistencia de Florida
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A su favor: |
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En contra: |
Se extenderá su proceso de pago por más tiempo que su préstamo original |
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Elegibilidad |
debe tener una hipoteca inicial para aplicar a este programa. |
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La mejor opción para: |
cualquier persona que no pueda pagar un pago inicial normal |
Para más ayuda con el pago inicial, Florida ofrece el Préstamo Assist. Este programa ofrece en préstamos FHA, VA o USDA hasta $10.000 y en préstamos convencionales $7.500, con 0% de interés, pero el dinero debe ser reembolsado, a diferencia de otros programas.
El reembolso es diferido hasta que se venda la vivienda, se transfiera la propiedad, se cancele o se refinancie el préstamo.
Si bien cualquier asistencia suena ideal, el proceso de pago es más largo de lo que sería solo con el primer préstamo.
Además, a menos que tenga una primera hipoteca, seguirá sin ser elegible para el préstamo de asistencia.
Florida Military Heroes Program / Programa de préstamos para militares (Salute our Soldiers)
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A su favor: |
Bajas tasas de interés |
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En contra: |
calificaciones limitadas |
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Elegibilidad: |
Solo aplica para primera hipoteca y debe ser un militar activo o veterano |
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La mejor opción para: |
Militares de Estados Unidos |
El Florida Military Heroes Programa es un programa de ayuda para primeros compradores de vivienda en Florida, dirigido a veteranos y militares activos en los condados de este estado.
Es un préstamo hipotecario a 30 años y tasa fija, respaldados por FHA; VA y USDA
Como beneficios:
- Ofrece tarifas más bajas que Florida First.
- Puede unirse con programa de asistencia para pago inicial o costos de cierre.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate Program
| A su favor: | Puede reducir sus impuestos federales hasta $2,000 al año del interés hipotecario pagado. |
| En contra: | Calificaciones limitadas |
| Elegibilidad: | La mayoría de los primeros compradores de casa en Florida calificarán. |
| La mejor opción para: | aquellos que están contentos con su préstamo, pero quieren ahorrar en impuestos |
Aunque el certificado de crédito hipotecario de vivienda de Florida no es particularmente un programa de hipoteca de manera directa, si ayuda a los compradores de vivienda por primera vez e incluso a ciertos veteranos a ahorrar en sus impuestos sobre la renta anual en función de cuánto pagan en intereses hipotecarios.
El programa está limitado hasta $2,000 por año, y se puede reclamar entre el 10% y hasta el 50% en el pago de intereses por año.
Programa State Housing Initiatives Partnership (SHIP)
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A su favor: |
Ayuda con el pago inicial y costos de cierre. |
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En contra: |
Calificaciones limitadas |
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Elegibilidad: |
La mayoría de los primeros compradores de casa en Florida calificarán. Para familias de ingresos muy bajos, bajos y moderados. |
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La mejor opción para: |
Necesitan ayuda con ayuda para primeros compradores de bajos recursos. |
Este programa está habilitado para toda la Florida. Y en este caso se otorga dinero a los condados para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en Florida, para ayudar con el pago inicial y costos de cierre.
Para más información visita el administrador local de SHIP de tu condado.
Programas para primeros compradores de vivienda del gobierno de Estados Unidos
Como te mencionamos previamente existen otros programas de ayuda para primeros compradores de vivienda a los que se puede aplicar y que son propios del gobierno de los Estados Unidos, entre los que se encuentran los siguientes y que te explicamos sus términos generales:
Programa de préstamos del FHA
Respaldado por La Administración Federal de Vivienda
Pago inicial: 3.5%
Puntaje Crédito: 580
Seguro hipotecario
FHA, asesora la Hipoteca de eficiencia energética (EEM), ayuda financiera para mejoras que ahorran energía.
Asesórate de un prestamista autorizado por el FHA.
O conoce más detalles sobre el programa del FHA para primeros compradores de vivienda.
VA
Respaldado por Departamento de Asuntos de los Veteranos de Estado Unidos
Pago inicial: 0%
Puntaje de crédito: 620 según el prestamista
Tasas hipotecarias: entre 1.25% y el 2.4% dependiendo si elige o no pagar cuota inicial
USDA
Respaldado por el Departamento de Agricultura. Préstamo conocido legalmente como “Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares de la Sección 502” o sencillamente
“Préstamo rural”
Pago inicial: 0% Para puntajes de crédito bajo será del 10%
Puntaje crédito: 640
Casa de área rural elegible.
Contacto: oficina local de desarrollo del USDA
Programa Buen Vecino (Good Neighbor Next Door)
Para personal de emergencia, oficial de policía, bombero, técnico en emergencias médicas y maestros de prekinder a grado 12
Descuento del 50% del valor de una nueva casa en área de revitalización al menos 3 años; después puede vender y conservar todo el capital.
Puede obtener hipoteca convencional VA o FHA
Contacto: Buen Vecino del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano
Fannie Mae y Freddie Mac (prestamistas hipotecarios creados por el gobierno federal)
HomeReady® de Fannie Mae:
Pago inicial: 3%
Puntaje de crédito: 620
Ingreso igual o cercano al promedio de Estados Unidos
Seguro hipotecario privado. Puede cancelarlo cuando haya pagado el 20% del capital.
Home Possible® de Freddie Mac:
Pago inicial: 3%
Tasa fija de 15 a 30 años
Y tasa ajustable 5/5, 5/1, 7/1, 19/1
Seguro hipotecario privado
Préstamos Directos para Nativos Americanos
Pago inicial: 0
Tasa de interés baja: 4.5% sujeta a cambios
Puedes acceder varias veces a este beneficio
Contacto: centro regional de préstamos de VA de tu estado
Conoce más detalles de estos programas visita: Programas para primeros compradores de casa en Estados Unidos 2024
Programa para “Foreign Nationals” o “Extranjeros”
Si no vives en los Estados Unidos, y no cuentas con ciudadanía o residencia permanente, no significa que no sea posible adquirir vivienda en los Estados Unidos.
En Súper Dinero, contamos con gran red de bancos y prestamistas, con los que puedes comparar y revisar las opciones de hipoteca disponibles, según tu caso.
Así que, puedes contactarnos y te daremos alternativas perfectas para tus necesidades financieras.
Recuerda siempre, tener en cuenta tus necesidades y tu presupuesto real.
¡Hasta la próxima!
*Puntuación de crédito: número de 3 cifras, que va desde los 300 a 850 puntos y resume tu riesgo crediticio para los prestamistas.
**Los costos de cierre o closing costs, (en inglés) más comunes:
investigación del título, seguro del título, tarifas del abogado,impuestos, cargos del prestamista y seguro de propiedad.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia Melo, es estratega de contenidos, con más de 4 años de experiencia investigando y analizando diferentes productos financieros para la comunidad de inmigrantes latinos en Estados Unidos. Ha participado en la creación transversal de contenidos en diferentes canales y plataformas, acercando la información financiera de manera clara y accesible a la comunidad inmigrante. Su trabajo ha sido publicado en Superdinero, Seguroparaviaje, Ruta Viajera y Requisitos Para Visa, entre otros. Puedes conectar con ella a través de su Linkedin.
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