¿Bank of America ofrece préstamos personales de corto plazo y rápido acceso?
Sí, puedes acceder en cuestión de minutos a un préstamo de Bank of America de hasta $500 y sin intereses. A este particular préstamo se le conoce como Balance Assist.
Descubre si eres elegible y cómo funciona, cuáles son sus riesgos y consideraciones a tener en cuenta. Asimismo, cómo aplicar y otras alternativas disponibles. Características clave de Bank of America Balance Assist
Características clave de Bank of America Balance Assist
Bank of America: Balance Assist
Plazo
Hasta 3 meses
Rango APR
5.99-29.76%
Monto préstamo
$100 – $500
Pros ✅
- Ofrece montos pequeños ideales para gastos inesperados
- Tiene costo con una tarifa fija
- Sin intereses
- No exige puntaje de crédito
Contras ❌
- Debes tener una cuenta con Bank of America
- Máximo 3 meses para pago
- La tarifa elevada con respecto a otros.
- Afecta tu crédito, ya que hace una consulta dura.
¿Cómo funcionan los préstamos de Balance Assist?
➡️ Estos préstamos te ofrecen montos hasta de $500
➡ ️ Y cobran una única tarifa de $5 (sin intereses).
➡ Con plazos de hasta tres meses.
Correcto, sin intereses: sin importar si son $100 o $500 el valor es el mismo y tienes la ventaja de que te permite programarte a 3 pagos máximo para realizar el pago de este préstamo.
Esta es una excelente alternativa, si quieres evitar otros caminos en préstamos rápidos como las tarjetas de crédito o los préstamos el día de pago, que suelen tener costos muchísimo más elevados.
Además, no tiene costos por pago anticipado, ni otras tarifas que podrían encarecer este préstamo.
Requisitos para aplicar al préstamo de Bank of America: Balance Assist
Este préstamo no está disponible al público en general, sino únicamente diseñado para clientes de Banco América que tengan cuenta corriente con el banco y que se encuentren calificados para participar en este programa.
Entonces, puedes aplicar si cumples con los siguientes requisitos, entre ellos:
- Tener una cuenta bancaria de al menos un año o 2.5 años si no tienes puntaje de crédito.
- Y calificar para una cuenta de Bank of America (SafeBalance® y SafeBalance Banking ® no son elegibles para este préstamo).
- Debes tener Balance positivo en tu cuenta y tener depósitos mensuales regulares.
- Asimismo, en el momento de la solicitud no debes tener un préstamo de Balance Assist activo, ni haber tenido 6 préstamos en los últimos 12 meses
- Se consideran factores de acuerdo al puntaje de crédito.
¿Cómo aplicar al préstamo de Balance Assist?
Solo puedes aplicar a este producto en línea, ni en un centro financiero, ni vía telefónica.
Y para aplicar debes buscar la sección de Balance Assist, y dar clic en aplicar ahora, allí podrás conectarte con tu usuario y contraseña para empezar la solicitud.
También, puedes iniciar sesión y buscar la sección Productos y ofertas o Products & Offers y seleccionar Balance Assist para iniciar el proceso.
¿Qué hay que tener en cuenta antes de aplicar a este préstamo?
- Aunque el costo de $5 suena bajo, debes considerar al comparar con otros productos similares que este 5% es equivalente a un APR entre 5.99% y 29.76%, dependiendo del monto solicitado.
- Asimismo, considera que al solicitar un Balance Assist loan se desactiva la protección contra sobregiros de tu cuenta de cheques vinculada.
Si no tienes fondos suficientes al momento del débito, la transacción será rechazada y podrían aplicarse comisiones. Por eso, asegúrate de mantener saldo suficiente para tus pagos automáticos con Bank of America y otras entidades.
Terminado el pago del préstamo de Bank of America: Balance Assist, puedes volver a solicitar se te active la protección contra sobregiros.
Asimismo, considera que:
✅ Solo puedes tener un préstamo de balance assist a la vez
✅ Puedes aplicar a otro Balance Assist 24 horas después de haber pagado el último préstamo
✅ Este préstamo se puede solicitar hasta 6 veces en un periodo de un año.
Si cumples con los requisitos, el dinero estará en tu cuenta en cuestión de minutos. Recuerda:
✅ Solo puedes tener un desembolso de Balance Assist a la vez
✅ Este préstamo se puede solicitar hasta 6 veces en un periodo de un año.
¿Qué pasa si la aplicación es declinada?
En este caso, será enviado un correo con la explicación de por qué fue declinada. La carta puede ser encontrada en la sección de notificaciones y documentos de la app o en la página en línea.
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¿Hay préstamos personales en Bank of America?
No. La única alternativa de libre inversión es Balance Assist, pero es un préstamo de corta duración y de monto bajo, diferente a los préstamos personales tradicionales que puedes encontrar en el mercado y que suelen tener financiación de hasta 60 meses y en promedio de hasta $50,000.
¿Qué otros préstamos puedes encontrar con Bank of America?
Préstamos para compra de vehículo:
Préstamos para compra de vivienda:
En caso de que tu puntaje de crédito no sea el mejor, existen algunos bancos que otorgan préstamos personales con mal crédito en Estados Unidos.
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¿Existen alternativas similares a los préstamos de Balance Assist?
Sí, Chase Bank ofrece por ejemplo un préstamo conocido como My Chase Loan, un producto muy similar a este de Bank of America de Corta duración y para tarjetahabientes de Chase.
Te compartimos una comparación de estos y más alternativas a los préstamos de Bank of America, con similar funcionamiento, para que escojas la mejor según tu banco y necesidades:
| Característica / Banco | Bank of AMerica Balance Assist® (Líder en Costo) | Affirm BNPL (Uso Específico) | My Chase Loan® (Financiación por tarjeta) | U.S. Bank Simple Loan® (Competidor Directo) | Wells Fargo Flex Loan | Varo Advance |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tipo de Producto | Préstamo a plazo fijo | Financiamiento en el punto de venta | Préstamo de Tarjeta | Préstamo a plazo fijo | Préstamo a plazo fijo | Adelanto de nómina |
| Objetivo | Evitar sobregiros y emergencias pequeñas | Financiar una compra específica, ya sea bienes o servicios. | Consolidación de deuda o gastos grandes o planeados. | Evitar sobregiros y emergencias pequeñas | Evitar sobregiros y emergencias pequeñas | Liquidez Instantánea para cubrir un gasto antes del próximo día de pago |
| Monto del Préstamo | Hasta $500 | Desde $50 hasta $20,000 | Mín. $500 (Hasta el límite disponible) | Hasta $1,000 | $250 o $500 | $20 a $500 |
| Estructura de Costos | Tarifa Fija de $5 | 0% APR (con plazo de 4 meses) y hasta 36% APR para mayores plazos | Tasa de Interés Fija (APR) | Tarifa Fija de $6 por cada $100 | Tarifa fija de $12 o $20 | Tarifa fija ($1.60 a $40) |
| APR Efectiva Típica | 5.99% - 29.76% (Muy baja) | 0% o Fija | Fija (Típicamente más baja que el APR estándar de la tarjeta) | Aproximadamente 36% (Moderada/Baja) | 19.05% - 22.82% | Varía |
| Plazo de Amortización | 3 Meses (Pagos fijos) | 4 pagos (quincenal) o meses fijos | Plazo Fijo (Elegido por el cliente) | 3 Meses (Pagos fijos) | 4 Meses | Hasta 30 días (Generalmente ligado al próximo cheque de pago). |
| Antigüedad de Cuenta Requerida | Cuenta de cheques activa por Mínimo 1 año. | Ninguna | Ser tarjetahabiente Chase elegible. | Cuenta de cheques activa por Mínimo 6 meses. | Cuenta de cheques activa por mínimo 12 meses. | Varo Bank Account con historial de depósito directo. |
| Requisitos Clave Adicionales | Debe tener ingresos por depósito directo y una relación bancaria sana (sin sobregiros recientes). | Verificación de Identidad (Disponible para el público general). | Elegibilidad de la tarjeta (el proceso no requiere un Hard Pull o nueva solicitud de crédito). | Debe tener depósitos directos recurrentes en la cuenta de U.S. Bank. Se requiere un "Hard Pull" de crédito. | Preaprobación. No requiere Hard Pull para preaprobación. | Mínimo $800 en depósitos directos calificados en los últimos 31 días. |
Ahora bien, también es posible encontrar préstamos rotativos, conocidos como líneas de crédito, que puedes utilizar en cualquier momento y sus costos son más bajos que los de una tarjeta de crédito.
¿Te gustó esta información? ¿Tienes dudas?, ¿te gustaría que hablásemos de otros productos bancarios?
Déjanos tus dudas o sugerencias en los comentarios para responderte.
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Por: Jaime Vásquez Villalta
Jaime Vasquez es investigador de productos financieros, con 4 años analizando bancos, préstamos y opciones de crédito para inmigrantes en Estados Unidos para Superdinero. Comunicador social y especialista en Comunicación Organizacional. Es creador de un proyecto de inclusión social y digital "Desdemisilla", desde el cual promueve la accesibilidad y la igualdad de oportunidades para todas las personas. Puedes conectar con Jaime a través de su Linkedin.
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