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¿Qué es un Home Equity Loan en español?

agosto 1, 2022|
que es home equity loan en español

¿Buscas financiamiento para proyectos personales o de negocios y tienes una casa a tu nombre? 

 

Si tu respuesta es sí, te contamos que existe una alternativa de financiación conocida como Home Equity Loan, que es básicamente un préstamo que parte del valor acumulado de una casa.

Cómo funcionan los home equity loan

¿Quieres conocer de qué se trata y si es adecuado para ti?

Sigue leyendo porque en este artículo te explicaremos: qué es Home Equity Loan en español y  cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria.

Otros nombres por los que se le conoce al equity de una casa

El término equity es conocido también como home equity o en español como capital de la casa, valor líquido, plusvalía de la vivienda o valor equitativo. 

Entonces ¿qué es el home equity loan en español?

Home equity loan en español se traduce como un préstamo con garantía hipotecaria, el cual permite solicitar dinero sobre el valor de la vivienda. 

Dicho en otras palabras, el monto que se otorga al ser aprobado un home equity loan, está basado en la diferencia entre el valor de mercado actual de una casa y el saldo adeudado de la hipoteca pendiente sobre la misma.

Además un home equity loan en español, también es conocido como préstamo a plazos, con garantía hipotecaria o segunda hipoteca.

    Qué es Home Equity Loan en español
    • Entra en la aplicación ITA en la página web del IRS.
    • Pulsa el botón Empezar, la herramienta te solicitará que elijas el año correspondiente a la declaración que deseas enmendar.
    • La herramienta te preguntará si ya has presentado una declaración original del impuesto.
    • Luego, te cuestionará si has recibido algún aviso del IRS relacionado con el cambio que deseas llevar a cabo.
    • IITA te pedirá que confirmes si quieres cambiar el estatus del formulario de tu declaración de impuestos. 
    • Los resultados se darán en base a las respuestas que tú diste.
    • Ten en cuenta que esta entrevista dura aproximadamente 5 minutos, y que al pasar 15 minutos de inactividad la sesión se cierra automáticamente.
    • Si se cierra tu sesión, sólo debes iniciar nuevamente. 

    ¿Para que se puede utilizar un home equity loan?

    Los préstamos están garantizados por una propiedad y pueden usarse para diferentes situaciones como:

    Qué es el equity de una casa
    • Consolidar deudas personales.
    • Mejoras en el hogar
    • Realizar una ampliación a la casa.
    • Dar inicio a un negocio.
    • Cubrir costos de una emergencia
    • Pagar gastos de educación

     

    En caso de solicitar un home equity loan, recuerda que debe ser para cubrir necesidades indispensables. 


    Te puede interesar: Créditos hipotecarios: Hasta $2,000,000 desde 3.5% APR De 15 a 30 años

      ¿En qué casos no se usa un préstamo con garantía hipotecaria?

      No es recomendable solicitar un home equity loan en estos casos:

      No se recomienda este tipo de préstamos para realizar las anteriores compras, ya que decae su valor en algún momento.

      Por otra parte, es un préstamo donde la garantía es tu vivienda, por lo que, ocupar el dinero para algo como esto sería arriesgado.

      ¿Cómo funcionan los home equity loan?

      Este tipo de préstamos funcionan como una tasa fija en el que se otorga una suma de dinero y se paga en una cuota mensual que igual durante todo el tiempo que dura el préstamo.

      Es decir que, esta cuota no va a cambiar durante el tiempo de vigencia del préstamo, el cual va entre los 5 y los 15 años.

      ¿Cuánto se puede pedir en un home equity loan?

      Cuando solicitas un home equity loan, o en español préstamo de garantía hipotecaria, por lo general podrías llegar a pedir entre un 80% u 85% del valor de la vivienda, menos lo que debas de una primera hipoteca.

      Cuánto se puede pedir en un home equity loan

      Haremos un ejemplo para entender mejor cuánto dinero puedes pedir en un home equity loan.

      Supongamos que tu vivienda tiene un precio de $400,000, mientras que el saldo de la hipoteca es de $200,000 y el prestamista te otorga un 85% de lo que puedes pedir prestado.

      Para comenzar, multiplica el valor de la vivienda por el porcentaje de dinero que puedes solicitar ($400,000 / 85%), eso te dará un valor de $340,000

      Ahora resta el monto de la hipoteca ($340,000 – $200,000) da un total de $140,000, cifra que puedes pedir prestado en un home equity.

      Términos y condiciones de un home equity a considerar

      Si estás pensando en solicitar un home equity loan, debes de considerar los siguientes requerimientos:

       

      • Tener un valor de la vivienda entre 15% a 20%. (LTV*, por sus siglas en inglés).
      • Comprobante de ingresos.
      • Demostrar capacidad para pagar el préstamo.
      • Tener una relación deuda-ingresos por debajo del 43% (DTI, por sus siglas en inglés).
      • Tendrás que cumplir con un puntaje de crédito mínimo de 680. Este puede variar dependiendo de la entidad bancaria a la que acudas.

       

      El prestamista puede establecer otros términos y condiciones que debes cumplir para aplicar a un préstamo hipotecario con garantía.

      Lee también: ¿Qué puntaje es buen crédito para comprar una casa en Estados Unidos?

      Ventajas y desventajas de home equity loan

      Los préstamos con garantía hipotecaria tienen diferentes ventajas y desventajas de las cuales mencionamos: 

      • Tienes una tasa de interés fija: Esto significa que no habrá variaciones en el monto de la deuda durante el período del préstamo. Sino que, habrá una misma cuota todos los meses. 
      • Lo anterior representa incluso tasas de interés más bajas que otras formas de préstamos. 
      • La cantidad que sea otorgada del préstamo, puede ser utilizada para diferentes fines relacionados a una propiedad.
      • Según el IRS, los intereses de un préstamo con garantía hipotecaria son deducibles siempre que la deuda total sea por un monto de $750,000 o menos.
      • Tu vivienda puede ser utilizada como garantía, lo cual pone en riesgo tu patrimonio. 
      • Los plazos de pago pueden llegar a ser extensos.

      ¿Cuál es la diferencia del home equity loan con el HELOC?

      Aunque los préstamos con garantía hipotecaria o Home equity loan y  las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienen algo en común y es que  son préstamos en los que se pone a la vivienda como garantía.

      La verdad es que tiene diferencias sustanciales. A continuación los detalles:

      • Home equity: Es un préstamo con garantía hipotecaria, que se caracteriza por los pagos fijos y tasas de interés fijas durante el plazo del préstamo.
      • Mientras que un HELOC: Es una línea de crédito renovable, utilizada para cubrir gastos grandes o consolidar deudas. En ambos casos, pueden tener tasas de interés más bajas que otros préstamos o tarjetas de crédito. 

      También, puede ser deducible de impuestos siempre y cuando se utilice para hacer mejoras a la casa.

      Duración del préstamo

      • En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria los plazos del préstamo pueden ir de 5 a 15 años, todo dependerá de la cantidad solicitada y las cuotas.

      • Mientras que los HELOC pueden tener hasta un plazo máximo de 30 años.

      Tarifas

      • Si has solicitado un préstamo con garantía hipotecaria tendrás una cuota fija.

      • Pero, la tarifa de un HELOC si pueden variar las tarifas, lo cual no es tan favorable teniendo que, pueden aumentar las cuotas mensuales sin previo aviso.

      Formas de acceder a los fondos

      • Para un home equity el desembolso es de una cantidad global

      • Si se trata de un HELOC, se retiran los fondos según sea necesario

      En síntesis

      Como verás, un home equity loan, es otra manera de financiamiento para diferentes gastos por medio del valor de tu casa.

      Solo ten presente que pones como garantía tu patrimonio, lo tanto, debes tener siempre presente para que vas a tener el monto de ese préstamo.

      Y recuerda que en SuperDinero, puedes solicitar asesoría financiera gratuita, en caso de tener dudas con este u otro tipo de préstamos o si necesitas hacer comparativas.

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