Para empezar, sí es posible obtener una tarjeta de crédito con ITIN. Son ideales para inmigrantes que no tienen seguro social y buscan crear o aumentar su puntaje de crédito en los Estados Unidos.
Aunque la Ley Patriótica restringe obtener préstamos y financiación sin seguro social, algunas entidades bancarias aceptan ITIN, para préstamos y también, para tarjetas de crédito.
Pero ¿qué es el ITIN?
Es un número de identificación tributaria, creado por el IRS para el reporte y pago de impuestos para aquellos que no cuentan con seguro social. Además, de ello este número te permite crear historial, y consecuentemente acceder a diferentes productos financieros, como tarjetas de crédito con ITIN.
¿Qué bancos dan tarjetas de crédito con ITIN?
Antes de compartirte las mejores tarjetas de crédito, debes conocer los bancos que ofertan este tipo de tarjetas y son entidades grandes y reconocidas en el mercado en su mayoría. Entre ellos se encuentran:
• Capital One
• Chase
• American Express
• Wells Fargo
Así como algunas plataformas en línea, entre ellas:
• Deserve
• Petal
• Oportun
Te puede interesar: Maza App, ITIN y cuenta bancaria para latinos
Mejores tarjetas de crédito con ITIN Number
¿Buscas las mejores tarjetas de crédito con ITIN en Estados Unidos? En Superdinero, te presentamos las mejores tarjetas de crédito con ITIN Number, independientemente de tu puntaje de crédito. También te explicaremos cómo aplicar y qué debes considerar a la hora de tomar tu primera tarjeta de crédito con ITIN.
No sin antes recordarte que puedes comparar y aplicar en línea entre + de 150 prestamistas, gratis y sin afectar tu crédito con Superdinero. Sin más preámbulos ¡Empecemos!
Dentro de las diferentes opciones de tarjetas de crédito con ITIN, se encuentran:
1). Petal 1 Visa: tarjeta con ITIN sin depósito con más Cashback
2). Petal 2 Visa: sin fees ni cargo anual
3). Arro: Ideal para construir crédito siendo inmigrante
4). Platinum Secured de Capital One: con bajo depósito sin cuota anual
5). Quick Silver One: cashback ilimitado sin anualidad
6). Chase Freedom Unlimited: mejor tarjeta de ITIN, con recompensas
7). Amex Blue Cash Preferred: tarjeta de ITIN con excelentes recompensas
8). Chase Saphire Preferred: mejor tarjeta con ITIN, ideal para viajes
Petal ® 1 Visa®: tarjeta con ITIN sin depósito con más Cashback
APR
25.24% – 34.74%
Cuota Anual
$0*
Puntaje de crédito
Limitado o Malo
La Petal Card 1 es una de las tarjetas más llamativas, ya que además, de estar diseñada específicamente para ayudar a mejorar o reconstruir el puntaje, según indica su propio sitio web:
No tiene cuota de manejo anual, y tiene un programa de cashback, que la hace sumamente atractiva. Además, reporta a los principales burós de crédito.
Pros ✅
- Ofrece un APR realmente llamativo para este tipo de puntajes.
- Ofrece un programa de cashback en comercios aliados, que se ve poco en tarjetas para principiantes.
- No tiene pagos por membresías anuales.
- El límite de crédito puede incrementarse.
- Sin costos por transacciones internacionales.
Contras ❌
- No hay bonos de bienvenida
- Sus recompensas son limitadas, al ser con solo comercios aliados.
- Sin cuota anual, costos adicionales por pagos tardíos o tarifa por pago devuelto.
Detalles de la tarjeta
- Desde $300 – $5,000 como límite de crédito.
- Debes vincular una cuenta bancaria en caso de no contar con puntaje de crédito.
- Ganas de 2% a 10% en cashback en marcas locales y nacionales.3
- Puede subir el límite de crédito luego de 6 meses.
- Debes vivir permanentemente dentro de los 50 Estados Unidos, Washington, D.C., o locaciones militares estadounidenses.
- Ser mayor de 18 años.
- Contar con seguro social o ITIN Number.
- La tarjeta es emitida por WebBank.
Petal 2 Visa: sin fees ni cargo anual
APR
18.24% – 32.24%
Cuota Anual
$0
Puntaje de crédito
Limitado o Malo
Ahora bien, si te gusta la Petal 1, la Petal 2 Visa, es sin duda, otra de las mejores tarjetas de crédito con ITIN, ya que no exige SSN para adquirirla, por lo que resulta ideal para quienes recién llegan al país y se encuentran indocumentados.
Los solicitantes con créditos limitados pueden ser aprobados y presentar como identificación su ITIN.
Además, también cuenta con cashback, solo que en este caso, en todas las compras.
Pros ✅
- Ofrece un APR realmente llamativo para este tipo de puntajes.
- Ofrece un programa de cashback en comercios aliados, que se ve poco en tarjetas para principiantes.
- No tiene pagos por membresías anuales.
- El límite de crédito puede incrementarse.
- Sin costos por transacciones internacionales.
Contras ❌
- No hay bonos de bienvenida
- Sus recompensas son limitadas, al ser con solo comercios aliados.
- Sin cuota anual, costos adicionales por pagos tardíos o tarifa por pago devuelto.
Detalles de la tarjeta
- Desde $300 – $5,000 como límite de crédito.
- Debes vincular una cuenta bancaria en caso de no contar con puntaje de crédito.
- Ganas de 2% a 10% en cashback en marcas locales y nacionales.3
- Puede subir el límite de crédito luego de 6 meses.
- Debes vivir permanentemente dentro de los 50 Estados Unidos, Washington, D.C., o locaciones militares estadounidenses.
- Ser mayor de 18 años.
- Contar con seguro social o ITIN Number.
- La tarjeta es emitida por WebBank.
Platinum Secured: con bajo depósito, sin cuota anual
APR
19.99% – 29.99%
Cuota Anual
$0
Puntaje de crédito
Justo
Al contrario de otras opciones, la tarjeta de crédito Platinum Secured, está especialmente diseñada para reconstruir el historial crediticio. Y claro, es una opción si no tienes seguro social.
Asimismo, es una tarjeta de crédito que requiere que brindes una garantía, que será reembolsada. Puede usarse para mejorar el crédito en un lapsus de 6 meses e incluso, obtener una línea de crédito sin necesidad de garantía, luego de ese período de tiempo.
Pros ✅
- Sin costos ocultos
- Puedes obtener una línea de crédito sin depósitos ni garantías, si tienes buen comportamiento de pago.
- Reporta a los principales burós.
Contras ❌
- Tiene un APR alto
- Sin programa de recompensas
- Es necesario un depósito de garantía.
Detalles de la tarjeta
- Aprobación con SSN o ITIN (Individual Taxpayer Identification Number).
- Depósito de seguridad: $49, $99 o $200 reembolsables.
- Acceso a Credit Wise, una herramienta de Capital One para revisar tu puntaje gratis.
- Puede depositar más para un crédito mayor.
- Conoce más sobre esta tarjeta de reconstrucción de crédito de Capital One.
Quick Silver One: cashback ilimitado sin anualidad
APR
19.99% – 29.99%
Cuota Anual
$0
Puntaje de crédito
Justo
Aunque existe One Platinum de Capital One, que también es para crédito justo, existe Quick Silver One, que la elegimos, porque al contrario de One Platinum, tiene un programa de recompensas ilimitado, lo cual la hace más atractiva y compensa, que tenga cuota anual.
Pros ✅
- Precalificar sin afectar tu puntaje.
- Programa de cashback
- Automática revisión de aumento de crédito
- Cobertura antifraude
- Acceso a Credit Wise gratis.
Contras ❌
- APR alta
- Tiene cuota anual
Detalles de la tarjeta
- 5% de cashback en hoteles y renta de autos a través de Capital One Travel y 1.5% de cashback ilimitado en las demás compras.
- Avance en efectivo: $3 o 3% lo que sea mayor.
- Pago tardío: $40.
- Se puede aplicar con seguro social o ITIN Number.
Chase Freedom Unlimited: mejor tarjeta de ITIN, con recompensas
APR
20.49% to 29.24%
Cuota Anual
$0
Puntaje de crédito
Bueno-excelente
Esta tarjeta la destacamos porque durante los primeros 15 meses no tendrás que pagar ni un solo interés. Genial ¿verdad?
Pero no es solo eso, al momento de redactar este artículo, nos encontramos con que darán un bono de bienvenida de $200 + 5% de reembolso en efectivo por consumo en estaciones de servicio.
Pros ✅
- No tiene cuota de manejo
- APR bajo con respecto a otras opciones
- Cashback por todas las compras.
- Bonos de bienvenida.
Contras ❌
- Tiene fees por transacciones internacionales
- Tarifas adicionales.
Detalles de la tarjeta
- Tasa de adquisición:0% durante 15 meses
- Tarifa de transferencia: 0% durante 15 meses
- Tasa de recompensas: 1.5 – 5% reembolso en efectivo
- Cuota anual: $0
- Adelanto en efectivo: $10 o el 5% por cada transacción
- Transacciones extranjeras: 3% por cada transacción dólar.
- $10 or 5% en avances de efectivo
- Fees extra por pago tardío o devolución de pago. $40.
Amex Blue Cash Preferred: tarjeta de ITIN con excelentes recompensas
APR
19.24% to 29.99%
Cuota Anual
$0
Puntaje de crédito
Bueno-excelente
La tarjeta de American Express, es una de las mejores tarjetas de crédito que puedes adquirir con ITIN y que además, cuenta con devolución de efectivo en el mercado.
Pero ¿cómo es posible esto?, American Express, permite que sea más fácil para los solicitantes que ya han creado crédito en otros países a través de su tarjeta, Blue Cash Preferred.
Por lo tanto, los usuarios de Blue Cash Preferred Card, con historial crediticio en Australia, Canadá, India, México o Reino Unido, pueden pasar solicitud de American Express en Estados Unidos.
Pros ✅
- Programa de recompensas.
- Servicios de streaming, y créditos anuales en Fitness que compensan la cuota de manejo anual.
- Apr introductoria y transferencias de saldos.
Contras ❌
- Tiene una tarifa anual de $95. Aunque el primer año no tiene tarifa.
- Las categorías en altos ingresos, tienen límite en ciertos comercios.
- Sus recompensas son limitadas con respecto a otras opciones.
Detalles de la tarjeta
Tasa de adquisición: 0% durante 12 meses
Tasa de interés: 14.24 – 24.24%
Cuota anual: $0, el primer año; después $95.
Tasa de recompensas: 1 – 6% de reembolso en efectivo, en tiendas, streaming y transporte.
Bonos de recompensa: * $250.
Crédito mínimo necesario: bueno
*Bonificación inicial de $250por gastar $3,000 dólares dentro de los 6 meses posteriores a la apertura de cuenta.
Chase Saphire Preferred: mejor tarjeta con ITIN para viajes
APR
19.24% to 29.99%
Cuota Anual
$95
Puntaje de crédito
Bueno-excelente
De manera análoga, Chase Sapphire Preferred, año tras año ha ganado el premio TPG a la mejor tarjeta de recompensas para viajes.
A través del portal Ultimate Rewards puedes ver tus opciones de canje de viajes, tarjetas regalo o créditos de estado de cuenta o reservar viajes.
Pros ✅
- Diferentes categorías de bonificación.
- Bono de bienvenida para nuevos tarjetahabientes.
- Cobertura de coche de alquiler
- Sin costos por transacciones internacionales.
Contras ❌
- Tiene cuota anual.
- Las ofertas son algo complejas.
Detalles de la tarjeta
• Ganas 60,000 puntos por el consumo de $4,000 durante los primeros 3 meses.
• Beneficios en créditos en hoteles, comidas, viajes. Los puntos son el equivalente a $750, que se pueden canjear con Chase Ultimate Rewards.
• Cuenta con multiplicadores de puntos en diferentes categorías de compras.
• En cada aniversario de la tarjeta se gana el equivalente al 10% del total de compras realizadas el año previo.
• Se pueden dividir compras menores a $100 en diferentes meses, sin pagar intereses.
• Por referidos aprobados Hasta 15.000 puntos.*Bonificación inicial de $250por gastar $3,000 dólares dentro de los 6 meses posteriores a la apertura de cuenta.
Requisitos para aplicar a una tarjeta de crédito con ITIN
Para obtener una tarjeta de crédito con ITIN, necesitas tener:
• ITIN (número de identificación tributaria)
• Otro documento que soporte tu identidad como pasaporte, DNI, o matrícula consular (consulta con la entidad de tu interés).
• También, pueden pedirte: pruebas de ingresos y datos personales, como nombres completos, dirección y teléfono de contacto.
• Si quieres aplicar para una tarjeta de crédito con ITIN, pero tu puntaje es limitado o malo puedes buscar opciones como las tarjetas de crédito aseguradas o con colateral.
En este tipo de tarjetas, es posible que te exijan una garantía o un monto en consignación, o incluso, una persona que respalde tu deuda, para que te aprueben la tarjeta.
Puedes complementar esta información en ¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito sin seguro social?
¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito con ITIN?
Para iniciar, ten en cuenta que en esencia, el proceso para aplicar para una tarjeta de crédito con ITIN o número de identificación tributaria, es exactamente el mismo que acceder a una tarjeta de crédito con seguridad social.
Solo que en vez de brindar los datos del número de seguridad social, se entregarán los 9 dígitos del ITIN Number.
Pero ¿cómo es el proceso? Te explicamos a continuación:
1). Consigue un número de identificación del contribuyente o ITIN Number.
En este caso, debes realizar la solicitud al IRS. Esta acción puede hacerse de 3 maneras distintas:
Por correspondencia
A través de un certificado extendido por la IRS
Centros de asistencia de IRS.
Conoce más en: ¿Cómo conseguir un ITIN En Estados Unidos Gratis?
2). Elige un prestamista que acepte el ITIN para obtener tarjetas de crédito.
Debes tener claro qué instituciones aceptan tarjetas con ITIN. Recuerda que las opciones de tarjetas pueden variar de acuerdo a tu puntaje.
Más adelante, mencionaremos las mejores alternativas de tarjetas de crédito con ITIN, de acuerdo a este y otros factores.
3). Aplica a tu tarjeta de crédito seleccionada
Para ello:
Puedes sacar una tarjeta de crédito con ITIN de manera presencial o a través de internet, buscando la categoría de tarjetas de crédito en el sitio web de tu interés y diligenciando los datos que soliciten. O visitar directamente la institución bancaria de tu interés.
Pero ¿cuáles son las mejores opciones de acuerdo a tu perfil? Bueno, ya las viste previamente. Si tienes otra recomendada te invitamos a dejarla en los comentarios.
¿Qué debes tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta con ITIN?
Los siguientes son algunos factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta de crédito con ITIN Number:
1. El perfil crediticio que tengas en el momento de solicitar tu tarjeta:
Recuerda que el ITIN es un número de identificación tributario, que aceptan algunas entidades para hacer la solicitud, en reemplazo del seguro social.
Pero, lo que determina qué tipo de tarjeta puedes obtener es tu puntaje crediticio o en otras palabras, la forma en qué demuestras tu comportamiento de pago y la relación sana entre deudas vs. ingresos.
2. Considera los costos asociados de la tarjeta:
Por ejemplo: costo anual, el rango de APR o porcentaje anual que maneja la tarjeta, así como otros costos asociados con su uso, como fee por avances de tarjeta o transacciones internacionales, si viajas con regularidad.
3. Y por supuesto, detalla los beneficios de la tarjeta de crédito:
Revisa si tiene beneficios como cashback, puntos, entre otros.
Lógicamente, si no tienes puntaje o este es bajo, los beneficios serán nulos o poco significativos, pero pueden ayudarte a mejorar tu puntaje. Lo cual, de por sí, ya es un gran beneficio.
Así que revisar estos detalles, será más necesario, conforme van mejorando tu puntaje, para que elijas, de acuerdo ya más a tus intereses personales.
En conclusión…
Como podrás darte cuenta, aún sin Número de Seguro Social (SSN), en Estados Unidos, es posible solicitar buenas opciones de tarjetas de crédito; solo debes tener tu ITIN y algunos otros requisitos que suelen exigir los bancos.
Estos te ayudarán a ir construyendo tu historial crediticio.
¿Quieres recibir asesoría financiera para obtener tu tarjeta de crédito, un préstamo o consolidar deudas y/o mejorar tu puntaje de crédito totalmente gratis?
Compara + de 100 soluciones financieras en línea a través de SuperDinero o a través de nuestros asesores en línea, llamando al (786) 798-7508
Por: María Claudia Melo
María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.
Comparte esta noticia
0 Comments