Solicitar tarjetas de crédito para inmigrantes o no residentes en EE.UU, no es imposible, ya que, diferentes emisores han creado opciones para estas personas para que puedan crear crédito en el país.
Es decir, es un hecho, que es más complicado que para alguien que sea residente. Incluso, para aquellos que se encuentran indocumentados, también es posible obtener tarjetas de crédito y en esta guía te diremos cómo.
Pero, en todo caso, ¿cómo puedes obtener una tarjeta siendo inmigrante? Conoce en este artículo, cuáles son las alternativas en cuanto a los documentos con los que puedes solicitar una tarjeta de crédito y las alternativas que puedes obtener siendo inmigrante.
Tarjetas de crédito que puedes adquirir si eres inmigrantes o no residentes en EE.UU
Si buscas tarjetas de crédito para inmigrantes o no residentes en EE.UU debes saber que no te van a dar de principio una tarjeta de crédito con todos los beneficios, debes iniciar con una tarjeta de crédito pensada en personas que apenas están comenzando su vida crediticia en el país. Entre algunas de estas opciones se encuentran:
Tarjetas de crédito aseguradas o con garantía
Las tarjetas de crédito aseguradas están respaldadas por un depósito de seguridad que tú proporcionas como garantía. Generalmente es la entidad bancaria la que determina el monto.
El valor depositado es el mismo valor que puedes consumir habitualmente, es decir, estás casi que usando tu dinero. Este tipo de tarjetas se usan generalmente para construir crédito y usualmente pasados 6 meses de uso y de evaluar tu comportamiento financiero, la mayoría de las entidades financieras generan upgrade de la tarjeta, regresando el depósito y brindandóte un cupo para su uso.
Tarjetas de crédito para estudiantes
Como su nombre lo dice son tarjetas de crédito para estudiantes, las cuales además de ayudarte a tus consumos relacionados con tus estudios o tu vida diaria, también son una opción para comenzar a construir crédito.
Tarjeta de crédito con co-firmante
Para este tipo de tarjetas de crédito si el solicitante presenta un cofirmante. En algunos casos se pueden solicitar hasta dos co-firmantes y en caso de no pagar la tarjeta es el consignatario el que asume la deuda.
Es importante que mantengas un buen comportamiento de pago, para no afectar el puntaje de la persona que brinda su nombre para sacar tu tarjeta de crédito.
Si el único propósito de tener una tarjeta es crear historial crediticio, opta por enviar tus compras a una sola cuota. Así obtendrás 0% de interés y acumularás puntos para programas de premios sin tener que preocuparte por olvidar pagar alguna de tus tarjetas (lo cual es muy común al tener más de una).
Conoce más ideas de cómo incrementar tu puntaje de crédito en poco tiempo.
Tipos de estatus migratorio y requisitos para obtener una tarjeta de crédito en USA
Ahora bien, para aplicar a alguna de las tarjetas anteriormente mencionadas, se te pedirán requisitos que pueden variar de acuerdo a tu estatus migratorio y por supuesto, a tu perfil financiero, veamos esta información clasificada por tipo de perfil migratorio:
Requisitos para inmigrantes no residentes con visa
Los inmigrantes o no permanentes con visa, son personas que solo están en el país por un período preestablecido de tiempo establecido para realizar algún tipo de actividad, puede ser laboral, de estudios o por turismo, principalmente.
Permiso de Asilo o refugio
Hay personas que llegan a Estados Unidos porque por diferentes motivos han solicitado refugio o asilo. Además, tienen permiso para vivir y trabajar en el país
Adicionalmente, pueden solicitar servicios financieros como tarjetas de crédito y optar a un estatus permanente.
Estudiantes extranjeros en USA
Por otro lado, los estudiantes extranjeros obtienen un permiso para cumplir con sus estudios dentro del país. Durante su permanencia pueden solicitar préstamos o tarjetas de crédito.
Por supuesto, estos requisitos pueden cambiar de acuerdo a la institución financiera y no todas prestan a todos los perfiles migratorios o de crédito.
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Teniendo esto claro, vamos al siguiente punto, ¿cómo obtener algunos de los documentos mencionados previamente? por ejemplo: ¿ITIN o matrícula consular?
Proceso para obtener ITIN o Matrícula Consular
Está claro, para muchos que el seguro social, es un número dado a personas que cumplen los requisitos para obtenerlo, principalmente, ciudadanos norteamericanos y residentes permanentes, o con tarjeta verde o green card.
Así, que hay muchas personas que caben dentro de lo que es ser inmigrante, pero que no pueden acceder a un seguro social y la mayoría de instituciones financieras, exigen este documento para brindar opciones de crédito.
Sin embargo, otras admiten, como habrás visto previamente matrícula consular o ITIN. Veamos cómo obtenerlos:
Obtener un ITIN
La primera alternativa para tener una tarjeta de crédito siendo inmigrante o no residente es a través del Número de Identificación Tributaria (ITIN por sus siglas en inglés), el documento de 9 dígitos emitido por el IRS y es otorgado a las personas que no son elegibles para un SSN.
Diferentes prestamistas avalan que se otorguen tarjetas de crédito con ITIN, para que la comunidad inmigrante pueda cubrir sus necesidades financieras.
Las personas elegibles a obtener un ITIN son:
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- Residentes no autorizados
- Inmigrantes legales que no tienen un SSN
- Personas que no son ciudadanos de USA
- Personas que no califican para un SSN por otras razones
El proceso para aplicar a una tarjeta de crédito con ITIN es el mismo que acceder a una tarjeta de crédito con Seguridad Social, pero es probable que te pidan otros documentos como:
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- Pasaporte
- Tarjeta o documento de identificación
- Comprobante de domicilio
- Justificativo de ingreso.
- Form. W2
Al no contar con un puntaje de crédito en USA, la aprobación de una tarjeta de crédito va a depender de tu capacidad y responsabilidad para pagar.
Conoce Más del proceso de sacar ITIN aquí
De cumplir con todos los requisitos, puedes solicitar una tarjeta de crédito con ITIN, en sucursales bancarias, en línea o por teléfono.
Acceder a Matrícula Consular
Otra manera en la que los inmigrantes o no residentes en Estados Unidos pueden solicitar tarjetas de crédito, es a través de una matrícula consular, pero ¿qué esto?.
La matrícula consular es un certificado emitido por los consulados de México a los ciudadanos mexicanos profesionales, estudiantes u otra actividad que realice y que residen en otros países.
Por otra parte, tiene la función de validar la ciudadanía y la identidad del titular, y es aceptada para llevar a cabo diferentes gestiones consulares; además de utilizarlo como un documento de identidad junto con tu ITIN.
Asimismo, para solicitar una tarjeta de crédito con una matrícula consular es similar al proceso de solicitar con SSN o ITIN en la que deberás presentar cierta documentación y completar formularios.
Entre los documentos a presentar están:
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- Identificación oficial con fotografía
- Comprobación de domicilio
- Los últimos dos estados de cuenta de tu cuenta bancaria (Si el prestamista lo solicita).
- Carta de ingresos.
- Declaración de impuestos.
Toma en cuenta que los documentos pueden variar de las políticas de la entidad financiera a la que vayas.
Algunas entidades financieras donde puedes solicitar una tarjeta de crédito para inmigrantes con matrícula consular son:
Solicitar una tarjeta de crédito con visa de estudiantes
Estudiantes extranjeros en USA, también pueden solicitar una tarjeta de crédito por medio de su visa estudiantil y otros documentos.
Para solicitar una tarjeta como estudiante deberás cumplir con estos requisitos:
-
- Pasaporte
- Visa de estudiante
- Nombre de la institución donde vas a estudiar
- Carta de referencia
Preguntas frecuentes
¿Se necesita tener crédito para tomar una tarjeta de crédito para inmigrantes o no residentes en EE.UU?
Generalmente no, la mayoría de tarjetas de crédito en USA para no residentes no requieren contar con un historial de crédito, ya que estas sirven para construir o mejorar el mal crédito.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito solo con pasaporte?
No, no es posible solicitar una tarjeta de crédito solo con pasaporte como único documento de identificación. Para tener una tarjeta de crédito para inmigrantes los emisores suelen pedir otros documentos con ITIN.
Para finalizar…
¡Listo! Esperamos haber dado claridad sobre el proceso de cómo obtener una tarjeta de crédito para inmigrantes.
Por supuesto, te compartimos algunas recomendaciones, para que tu vida crediticia en el país empiece con pie derecho:
- Paga a tiempo o programar débito automático (algunas entidades, brindan descuentos por realizar este débito).
- También, te sugerimos mantener una buena relación de deuda vs ingresos, que no supere una relación del 30% de tus gastos mensuales.
- Y por supuesto, abrir una cuenta bancaria, te permitirá realizar transacciones financieras en línea y tener soporte de ingresos, te encuentres o no indocumentado.
¿Cuál? hicimos un listado con varias alternativas que debes considerar, pero por defecto, te recomendamos MY BAMBU, ya que brinda la posibilidad de abrirla, incluso, con el DNI de tu país de origen o pasaporte y brinda una cantidad de beneficios, que no se encuentran en ninguna cuenta bancaria tradicional.
Nos lo agradecerás 😉
Y por supuesto, revisar estas alternativas de tarjetas de crédito sin seguro social o, puntualmente, con ITIN Number.
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¡Hasta la próxima!
Por: Jonathan W.
Jonathan es licenciado en finanzas de la universidad de Florida State University. Cuenta con más de 10 años de experiencia en temas financieros dentro de Estados Unidos como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para negocios y consolidaciones de deudas.
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