¿Quieres conocer los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos? , ¿Qué documentos se necesitan?
Ser propietario de una casa propia es un hecho que hace mucha ilusión, pero esta decisión es muy importante debido a que no solo es hallar el lugar perfecto, sino que también representa una cantidad importante de dinero, así como una serie de documentación, trámites y papeleos que nos pueden tomar por sorpresa.
Así que, si te encuentras radicado en Estados Unidos y ya tomaste la decisión de adquirir tu propia vivienda, debes saber que necesitarás cumplir con diferentes requisitos que abarcan tanto la parte legal y financiera.
Por esta razón, en este artículo te vamos a explicar con detalle los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos, así como qué papeles se necesitan para comprar una casa en este país, para que logres con éxito este interesante proceso.
¿Emocionado? ¡Empecemos!
Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos
Antes que nada es importante que sepas si estás en el momento adecuado para comprar una casa o qué debes tener en cuenta para estar listo.
Uno de los pasos más fundamentales es definir la fuente de financiación. Y es que, de acuerdo con la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios: el 93% de los primeros compradores financian su casa, mientras que este porcentaje baja en un 10% menos, en compradores habituales.
Por lo que, si estás pensando en financiar, lo primero que debes conocer son los términos a los que puedes aspirar de tu préstamo hipotecario.
Entender esta serie de factores, hará que el proceso de comprar una casa, sea mucho más fácil y llevadero y que tengas claro cuáles son los requisitos para comprar una casa en EE.UU.
El proceso de compra de una casa financiada es en gran parte determinado por la financiación. Para ello, debes tener en cuenta:
- El porcentaje de Down Payment o Cuota Inicial que vas a dar.
- Tu puntaje de crédito.
- Si tienes una adecuada relación de ingresos y egresos.
- Los costos de cierre.
- Así como la documentación.
- Y por supuesto ¡elegir un prestamista correcto!
Veamos cada requisito en detalle:
Requisito #1: DownPayment:
Para un préstamo tradicional el valor de la cuota inicial es del 20% al 30% del valor de la casa. Sin embargo, pueden variar estos montos si utilizas algún programa de préstamos ofrecido por entidades estatales.
En el caso del FHA, por ejemplo, el monto mínimo puede llegar a ser del 3.5%; en algunos casos incluso se puede comprar vivienda sin cuota inicial.
Requisito #2: Puntaje de crédito (en inglés credit score)
Por otra parte, es importante que consideres antes de comprar una casa, crear un buen reporte de crédito (FICO Credit Score). Ya que muchos prestamistas tienen en cuenta este puntaje para decidir si conceden o no un préstamo.
Entre mejor sea tu calificación, es más probable que te concedan un préstamo y que te ofrezcan mejores condiciones.
Si no sabes cómo está tu puntaje te conviene revisar este artículo.
Requisito #3: Una adecuada relación de deudas e ingresos (DTI)
Otro requisito a considerar es la cantidad de dinero que tienes destinadas a deudas mes a mes. Esta relación no puede ser superior al 43%, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de USA.
Para saber cuál es el porcentaje de DTI que tienes o tendrás, solo debes dividir el valor de la deuda vs el ingreso mensual bruto.
Esta división, te arrojará cuánto es el porcentaje y esto te dará una idea de si estás listo para asumir un crédito (el porcentaje debe considerar el préstamo hipotecario).
Requisito # 4: Costos de cierre
Existen ciertos cargos que son necesarios al momento de comprar una casa. Si no se hacen estos pagos, la transacción no será completada.
Algunos costos a considerar son:
- Tarifa de depósito de garantía.
- Costo de aplicación.
- Tarifa de informes de crédito.
- Tasa de originación.
- De registro.
- De seguro de título.
- Entre otros.
Tu prestamista puede ayudarte a darte claridad de cuánto prespuesto se te puede ir en estos pagos de cierre. En promedio serán del 2% al 5% del precio de compra de la casa.
Recuerda que puedes aplicar a programas de asistencia estatales y federales para que te ayuden a cubrir con parte o la totalidad de costos que requiere la compra de tu casa propia.
Te puede interesar: ¿Cuáles son los costos de cierre de una casa y quién los paga?
Requisito #5: Elige un prestamista
¡Claro! antes de ello, procura mejorar tu puntaje en caso de que no tengas o sea malo en el momento, para que puedas acceder a mejores tasas de interés. Ten en cuenta, que este factor te ahorrará ¡muchísimo dinero!.
Por supuesto, puedes optar por el banco de tu preferencia, pero lo ideal es que compares diferentes entidades financieras para elegir la mejor opción para tu bolsillo (recuerda que la mayoría de requisitos y beneficios dependen de este factor).
En esta búsqueda, no desestimes bancos locales, prestamistas en línea o incluso, Uniones de Crédito.
De hecho, te podemos ayudar con este paso. Trabajamos con más de 100 prestamistas, entre los que puedes comparar y elegir, sin tener que visitar muchos lugares o todo internet. Lo mejor: nuestra asesoría es gratis:
¿Qué documentos necesito para comprar una casa en Estados Unidos?
Aunque lo ideal sería realizar un acuerdo de pago y simplemente elegir la casa de tu preferencia, la verdad es que puede ser abrumador la cantidad de documentación que es necesario completar para comprar una casa y los gastos y trámites que aparecen en el camino.
Y aunque un agente inmobiliario, puede facilitar el proceso, es mejor tener claro el panorama desde un principio, para evitarnos precisamente esas sorpresas o gastos inesperados..
Así que si no tienes muy claro qué documentos necesitas para comprar una casa, ¡no te preocupes! Conoce los papeles que se necesitan para comprar una casa en Estados Unidos.
Entre los más usuales se encuentran:
- Carta de aprobación
- Estimación del préstamo
- Carta de oferta de compra
- Acuerdo de compraventa
- Informe de inspección de la vivienda
- Tasación de la vivienda
- Títulos de propiedad
- Cheque de caja
- Divulgación de cierre
Con el fin de que conozcas más de los documentos que necesitas para comprar una casa en Estados Unidos, te brindaremos más información a detalle:
🏠 Carta de aprobación:
Para empezar, la carta de aprobación se refiere a un documento dado por parte de un prestamista o banco en la cual se detalla el monto de la hipoteca que se le ha preaprobado a una persona.
Este podría denominarse el primer paso antes de comenzar a negociar una casa.
🏠 Estimación del préstamo
De manera análoga, la estimación del préstamo consta de tres páginas, el cual recibes después de haber solicitado una hipoteca. Dicho documento muestra detalles relevantes sobre el préstamo que has solicitado. La entidad a otorgar un préstamo debe brindar una cantidad estimada a prestar dentro del rango de tiempo de tres días hábiles.
Aquí se brinda información valiosa que incluye:
- Tasa de interés estimada
- Pago hipotecario mensual
- Costos estimados de cierre
- Costos estimados de impuestos y seguro
- Cambios de tarifas o pagos programados
- Posibles sanciones
Por lo que la cantidad estimada que se proporciona muestra los términos del préstamo que está en proceso de otorgarse.
Carta de oferta de compra
Por otra parte, la carta de oferta o carta de intención, es un documento por el cual, un posible comprador, llamado oferente, confirma formalmente su interés por comprar una propiedad, y brinda una oferta al propietario de la vivienda que le interesa, proponiendo una cantidad monetaria por el inmueble, así como una fecha fija para realizar el contrato de compraventa.
De ahí que, entre algunas cosas, esta carta debería contener un poco de información personal que describa quién eres, quién es tu familia y por qué el interés en esa casa. Acá hay oportunidad para conectar con la persona que está vendiendo la casa y el interesado.
Acuerdo de compraventa
De igual manera, otro documento que se necesita para comprar una casa en Estados Unidos es este acuerdo formal entre comprador y vendedor para la adquisición de una propiedad.
Generalmente, este documento es redactado por la empresa o encargado de bienes raíces e incluye la siguiente información de suma importancia:
- Documentos de identificación de vendedor y comprador
- Descripción de características y estado de la propiedad.
- Todas las diligencias y condiciones del contrato.
- Los derechos y obligaciones de ambas partes
- Todos los artículos incluidos en la venta, como muebles, electrodomésticos u otros servicios adicionales
- El monto del depósito en garantía.
- Los costos del cierre
- Fecha de cierre del contrato.
- Recepción de las llaves de la casa y algún otro documento que sea necesario incluir.
- Las firmas del comprador y vendedor.
Informe de inspección de la vivienda
Igualmente, las inspecciones inmobiliarias son importantes porque permiten contar con la opinión de un profesional que, además de ser externo, es imparcial. El experto brinda un estudio profundo de la condición de la casa que necesitas adquirir.
Así que, algunos de los aspectos que se evalúan dentro de en el informe son:
- La estructura y base de la casa
- El exterior
- Los accesorios del baño
- Los electrodomésticos
- El techo
- La fontanería
- La chimenea
- El HVAC
- Los sistemas eléctricos
Tasación de la vivienda
Del mismo modo, este paso consiste en saber la opinión de un profesional basado en su experiencia y preparación acerca del valor justo de mercado de una casa. En el caso de la compra o el refinanciamiento de una casa, también asegura al prestamista que le está dando al solicitante del préstamo una cantidad idónea.
La tasación permite conocer el valor económico real de una casa a partir de sus de sus características, como por ejemplo:
- Tamaño en metros cuadrados.
- Lugar donde se encuentra ubicada.
- Número de habitaciones de la vivienda
- Cantidad de baños.
- Antigüedad de la propiedad.
- Calidad de los materiales de construcción.
- Accesibilidad a puntos de interés
- Características de áreas próximas.
- Valor del terreno.
- Área construida.
Realizar una tasación es determinante si vas a comprar una propiedad, ya que del valor estimado va a depender el monto que te entreguen en una solicitud de un crédito hipotecario.
Títulos de propiedad
Asimismo, el título de propiedad es un documento que tiene como objetivo acreditar que una persona es el propietario de un domicilio. El título de propiedad hace constar ante las autoridades correspondientes que la propiedad está a nombre de una persona en específico.
Los bancos que dan créditos hipotecarios exigen que se realice la investigación de títulos. Esto con el fin de asegurar que se realicen los pagos en las fechas estipuladas. En este caso, la casa queda como un seguro de pago y es una garantía diseñada para proteger sus propios intereses.
Cheque de caja
Asimismo, este es un cheque girado contra una cuenta bancaria, dirigido a nombre del banco y generalmente es firmado por un enumerador. El banco es el encargado de pagar el cheque al beneficiario. Tú le devuelves al banco los fondos necesarios para cubrir el cheque de tu cuenta.
Un cheque de caja podría utilizarse para:
- Pagar por adelantado una casa
- Cancelar los gastos finales de la hipoteca
- Adquirir un coche u otro medio de transporte
- Conseguir un terreno
Divulgación de cierre
Ciertamente este es un formulario compuesto de cinco páginas y proporciona detalles puntualizados sobre el crédito hipotecario que has solicitado.
Además, incluye los términos del préstamo, las cuotas mensuales a cancelar, y lo que tendrá que pagar en otros cargos o costos para obtener la hipoteca. En este encontrarás los siguientes puntos:
- Tasa de interés
- Pago hipotecario mensual
- Costos estimados de impuestos y del seguro
- Cambios de tarifas o pagos programados
- Costos de cierre estimados
- Posibles sanciones
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Pasos a seguir para poder comprar la casa en Estados Unidos
Ahora bien, los pasos que debes seguir como requisitos para comprar casa en Estados Unidos es un proceso rápido. Puede completarse en un período de 30 días hábiles, en caso que todo esté en orden.
Los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos pueden ser distintos o cambiar un poco, según el estado o la ciudad donde estés viviendo o la que te quieres mudar. Pero, en términos generales tendrás que:
- Realizar una oferta por el inmobiliario que te interesa.
- Conocer el estado de la vivienda en términos legales y financieros.
- Firmar un acuerdo de compra
- Posteriormente pagar un depósito de compra.
- Firmar el contrato
- Por último hacer los pagos correspondientes de tu crédito hipotecario
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Requisitos que debe cumplir un extranjero para comprar una casa en Estados Unidos
Si tienes el objetivo de adquirir tu propio hogar pero, no sabes si puedes obtenerla por tu estado migratorio en el país, pues te comentamos que no importa si eres residente o no, de igual forma puedes aspirar a realizar esa compra si cuentas con los siguientes requisitos:
- ITIN Number
- Fuente de ingresos estable.
- Tiempo dentro del país.
Obtener un ITIN
En artículos recientes te contamos sobre qué es el ITIN, cómo este puede servirte como documentación para declarar los impuestos; asimismo, también para aspirar a solicitar un préstamo con ITIN como lo es un crédito hipotecario, para financiar la compra de una casa.
Este documento es útil para aquellas personas que se encuentran en Estados Unidos y no cuentan con SSN, el documento para quienes se encuentran legalmente en el país.
Fuente de ingresos
Es necesario resaltar que algo toman en cuenta los bancos para otorgar un préstamo para comprar una vivienda es que tengas un fuente de ingresos constante.
Ciertamente un dato a resaltar es es que tus ingresos deben contar con 3 años de experiencia comprobables como mínimo.
Tiempo dentro del país
De la misma manera, otro de los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos, es el tiempo que llevas dentro del país. Ya que tienes que tener como mínimo 2 años de haber residido en el país. Esto va en paralelo con el tiempo laborado y tu fuente de ingresos.
Un consejo importante que debes de tomar en cuenta es el de asegurar que la persona que te asesore cuente con las debidas certificaciones para desarrollar este trabajo.
Páginas web donde puedes encontrar casa en Estados Unidos
A modo de cierre, nos gustaría compartirte una serie de alternativas de sitios web en los que se publican anuncios de casas en venta.
Hacemos énfasis en que no son servicios de agencias inmobiliarias, son personas particulares que ingresan a estos sitios y ponen sus propiedades a la venta.
Esperamos que sean útiles para ti si ya te encuentras en ese proceso de búsqueda.
- Realtor: Es una página web de casas y apartamos para comprar o alquilar.
- Redfin: Web en la quedifernetes usuarios ponen sus viviendas en venta.
- Trulia: Se trata de una plataforma con propiedades de todo el mundo incluyendo el país norteamericano.
- Zillow: Acá encontraras una variedad de casas o terrenos que están en venta.
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¿Deberías comprar una propiedad en los Estados Unidos?
A modo de conclusión y como te habrás dado cuenta, los requisitos para comprar una casa en Estados Unidos, son muchos y en ocasiones puede llegar a ser algo abrumador, más aún, si es la primera vez que realizas la adquisición de un inmueble.
Sin embargo, tener una casa propia siempre es un gran paso en la vida de una persona, un sueño hecho realidad y objetivo personal alcanzado, y solo tú tienes la pregunta a la interrogante planteada.
Afortunadamente, siempre tendrás opciones y asesoramiento para poder realizar la compra de tu casa en el país norteamericano.
Súper Dinero, es una empresa formada por miembros a través de los años. Contamos con experiencia en experiencia en el área de finanzas personales.
Nuestro propósito es ofrecer la información adecuada a los habitantes del habla hispana viviendo en USA acerca de préstamos personales, automotrices, para negocios, manejo de deudas; entre otros servicios que sirven como apoyo a la comunidad latina radicada en el país norteamericano.
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Por: María Claudia Melo
María Claudia es Comunicadora social y Periodista, con más de 6 años de experiencia en la creación de contenidos digitales y especializada en SEO. En la actualidad trabaja como SEO Manager de Superdinero.org y se dedica a la cobertura de contenidos relacionados con finanzas y economía en Estados Unidos.
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