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¿Cómo salir de deudas rápido? Alternativas Claves para el Manejo de deudas
¿Tienes deudas en tus tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecarios, entre otros?
Cuando las deudas llegan a porcentajes que representan más del 35% o 40% de los ingresos mensuales en deuda, se busca salir de deudas rápidamente, porque muy posiblemente estas deudas están afectando las finanzas del bolsillo.
Pero, ¿cómo salir de deudas rápido, o al menos, bien librado? Bueno, eso depende de tu situación particular.
En todo caso, ¡tranquilo! Siempre existen alternativas para darle un respiro a tu bolsillo.
En SuperDinero, no solo te mostramos las diferentes opciones disponibles que existen para ayudarte a recuperar el control de tus finanzas, sino que te ayudamos a elegir la más adecuada para tu bolsillo.
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¿Cómo salir de deudas rápido? 5 Alternativas Claves para el Manejo de deudas
Si estás buscando cómo salir de deudas rápidamente, debes:
- Pagar a tiempo (así evitas intereses y recargos).
- Pagar más del mínimo (así, también evitas intereses).
- Mantener una buena relación deuda-ingreso (DTI), (así evitas sobreendeudarte).
- Buscar tasas de interés más bajas, incluso si ya tomaste una deuda.
- Y por supuesto, toma deudas, cuando realmente sea necesario.
Pero, existen algunas estrategias, además de estas alternativas para manejar y salir de deudas rápidamente, si tu situación financiera se encuentra en riesgo, entre las que se encuentran:
Diferir deudas
Refinanciamiento
Consolidar deudas
Negociación
Bancarrota
Conoce más sobre Manejo de deudas
Revisa cuál estrategia financiera más recomendable para tu caso particular:
1). Difiere la deuda
Es una estrategia mayormente utilizada cuando se busca bajar el monto mensual a pagar de la deuda, con el fin de darle un respiro al flujo de caja mensual.
En este caso, debes comunicarte con la entidad bancaria y pedirle al banco mayor plazo para el pago de la deuda.
También puede funcionar, cuando las tasas de interés vienen bajando, ya que al tomarse como nueva deuda, a pesar de ser con el mismo banco, las tasas de interés se actualizan, beneficiando a tu bolsillo.
Te recomendamos elegir el mayor plazo disponible y hacer abonos a capital, para salir rápido de deudas, a través del método bola de nieve o avalancha.
2). Refinancia tus deudas
Por su parte, el proceso de financiar un préstamo con otro préstamo de menor interés, es llamado refinanciamiento y es una de las opciones de manejo de deudas más populares.
Por supuesto, busca que la entidad o tarjeta que acepte refinanciación no tenga un interés más alto que tus deudas actuales.
PS: Asegúrate de revisar bien los términos de crédito (interés, costo de originación, etc.) para saber que este nuevo financiamiento será más barato que el anterior que tenías. De lo contrario no estarías ahorrando dinero.
Conoce los mejores bancos para refinanciar tus deudas de carro o cómo refinanciar un préstamo personal, una tarjeta de crédito o incluso, tu casa.
3). Consolidación de deuda o compra de cartera
Ahora bien, en una consolidación de deudas, básicamente solicitas a una entidad bancaria que compre varias deudas con diferentes entidades y se unifique la deuda en una sola entidad.
Es muy probable que se cierren los anteriores productos y claro, lo más recomendable.
A cambio, recibirás cambios en los plazos de pago o tasas de interés más bajas con respecto a las que se tenían previamente.Así logras ahorrar costos de financiamiento y liquidar la deuda en menos tiempo.
PS. Asegúrate de estar de acuerdo con los términos y costos del programa antes de aceptar cualquier oferta.
4). Negocia tu deuda
¿Qué pasa si ya te encuentras en un límite de caer en bancarrota?
En este caso, negociar es la respuesta perfecta de cómo salir de deudas en menos tiempo si te encuentras atrasado en tus pagos por más de 90 días (3 meses).
Asimismo, recuerda que estas compañías están interesadas en recibir su dinero y para ellos, a veces, menos dinero es mejor que nada de dinero.
Igualmente, al hacerlo puedes obtener beneficios como:
ente, al hacerlo puedes obtener beneficios como:
- Obtener un plan de pago más accesible: al reducir parte del monto principal de tu deuda (el monto actual de dinero que pediste prestado) y los montos de los costos de financiamiento (intereses y otros costos debidos).
- Ahorrar más que con programas de manejo de deudas.
Ten presente que estos programas cuentan con abogados que te defienden en caso de que tus acreedores te demanden y te lleven a corte. Considera que si tus deudas están en corte antes de entrar al programa, estás deudas no califican, por eso es ideal actuar lo antes posible.
- Igualmente, podrías evitar procesos de bancarrota, lo cual destruirían tu crédito por hasta 10 años.
Considera que si tus deudas están en corte antes de entrar al programa, estás deudas no califican, por eso es ideal actuar lo antes posible.
- Igualmente, podrías evitar procesos de bancarrota, lo cual destruirían tu crédito por hasta 10 años.
PS: Las compañías de negociación de deudas cobran un % de la deuda que ayudan a ahorrar y es así como ganan dinero. Asegúrate de estar de acuerdo con los términos y costos del programa antes de aceptar.
5). Considera la Bancarrota
Finalmente, ¿Qué pasa si tengo muchas deudas y no puedo pagar?
Por último, la opción que te puede ayudar a salir de deudas, pero que, realmente debe ser el último recurso a considerar es la tan temida “bancarrota”.
A saber: la bancarrota se refiere al proceso de declarar frente a un juez, cada detalle de tu historial financiero (explicar dólar por dólar donde estás gastando tu dinero).
El juez determinará si calificas o no a un status de bancarrota.
Dicho esto, declararse en bancarrota puede llegar a ser una buena opción a considerar cuando:
- No ves la manera de que puedas pagar tus deudas en los 5 próximos años.
- La cantidad de tus deudas sobrepasa el 40% de tu salario mensual.
- Aunque estés pagando todo lo que puedas, no parece tener un efecto con las deudas que se acumulan.
- Los pagos de tus deudas están empezando a afectar tu futuro económico después del retiro.
La bancarrota es la opción más complicada de todas las de manejo de deudas, eso sí seguro te liberarás de la mayoría de las deudas, (si el juez aprueba tu petición).
Pero, tiene varias consecuencias en tu puntaje y futuro financiero, por lo que en este caso, es muy recomendable que te asesores con un abogado especializado en el tema.
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Por supuesto, siempre te recomendaremos comparar en línea de acuerdo a tus necesidades y considerar revisar las tarifas y/o restricciones asociadas con la cuenta, como los cargos por transferencias o retiros en cajeros automáticos, cuotas y comisiones, sobregiros, saldos mínimos diarios o mensuales.
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Preguntas más frecuentes
1.¿Cuáles son las deudas que se deben pagar primero?
Primero hay que organizar las deudas de mayor a menor según el tipo de intereses, con esto hay que darle prioridad a las que posean un mayor interés, así perderás menos por parte de estos mismos.
Este método se le conoce como “Avalancha” y es una de las alternativas más eficaces para salir de deudas pronto.
Con respecto, a las deudas que tengan una menor tasa de interés, intenta pagar los recargos mínimos y así evitar recargos.
2. ¿Cómo utilizar un préstamo para pagar deudas?
Utilizar un préstamo para pagar otras deudas también se conoce como un refinanciamiento de deudas. Existen diferentes instituciones financieras que ofrecen distintas formas para refinanciar tu crédito a la forma que mejor se adecuen a tus necesidades.
Para tener la oportunidad de refinanciar tu deuda tus pagos tienen que estar al corriente y tener un buen historial de crédito con una antigüedad de al menos seis meses.
3. ¿Qué puedo hacer si debo mucho dinero y no tengo para pagar?
Una de las recomendaciones principales es no esperar a que la deuda siga creciendo porque va a ser más difícil encontrar una solución. Habla con tus acreedores para que encuentren una manera de forma de pago, pero siendo realista de lo que puedas pagar.
También es buena idea hablar con agentes profesionales para entender mejor todas tus opciones.
4. ¿Te pueden enviar a juicio por no pagar deuda?
Sí puede, el acreedor puede demandarlo en la corte por la cantidad total que usted deba de la deuda vencida. Pero siempre es recomendable que antes que llegue a este extremo, negociar nuevos pagos de la deuda.
5. ¿Qué pasa cuando una persona se declara insolvente?
6. ¿Qué tan bueno es consolidar deudas?
La consolidación de deudas es una manera de hacer que el pago de la deuda sea más sencillo de manejar. Puedes simplificar tus pagos obteniendo un préstamo para cubrir otros y de esta manera pagar todas las deudas en un solo pago.
Esta estrategia puede ser altamente efectiva en reducir deudas totales hasta 50% en términos de 24 a 48 meses.
7. ¿Se heredan las deudas?
Si aceptamos una herencia se aceptan todos los bienes, pero también todas las obligaciones, es decir, que las deudas sí son heredables.
8. ¿Existen abogados para tus deudas?
Sí, hay abogados especialistas que te asesoran y ayudan a tomar las decisiones más acertadas a la hora de pagar tus deudas.
Este tipo de negociaciones pueden ser manejadas directamente por ti, pero tener un profesional asesorándote siempre es sumamente beneficioso.
Para finalizar:
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